投资理财项目收益率多少是合法的

篇一 投资理财项目收益率多少是合法的
理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大

　　楚天金报讯 

　　□文图/本报记者查昭 刘嗣晶 曾里

　　细心的读者可能会发现，最近在江城各大居民小区周边，突然冒出许多民间财富公司，他们打出的产品年化收益率更是高达12%以上，几乎是银行理财产品收益的三倍之多。这些财富公司的产品投资收益为何如此之高？老百姓的钱投进去是否安全？这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?

　　连日来，楚天金报记者多方走访，发现这些街头财富公司呈现爆发式增长，并且大多针对中老年人销售。一位长期从事金融工作的业内人士表示，他无法分辨资金的投资去向，资金安全性存在隐患。

　　■ 现象

　　财富公司扎堆小区

　　信和财富、民投金融、善林金融、金苏财富、世成金融……光看这些名字，你或许以为自己在某条金融街上，而事实上，这只是青山区江南春城小区临街商铺的门店。

　　在该小区里生活了多年的刘女士对记者说：“有时候路过会收到他们发的宣传单，说是10万元存一年，能拿1.3万的利息，我有点不相信，很少进去，看上去挺神秘的。”记者看到，这些公司大部分装修豪华，有的门店营业场所堪比银行网点，但每家公司门前都会有高收益的理财产品宣传单吸引你驻足。

　　除了江南春城小区，记者还在江城多个小区附近看到了类似情形，在积玉桥的万达广场附近，沿着和平大道的两侧，十余家财富公司、贷款公司扎堆，好几家公司的员工在街上发放着花花绿绿的理财宣传彩页。

　　■ 探访

　　投资产品五花八门收益高

　　经过记者多方调查，这些公司的投资产品五花八门，有的是P2P平台的线下门店，有的是债权产品借给房地产项目、有的是股权产品投资即将上市的新三板企业，还有的专门投资银行票据产品……让人眼花缭乱。

　　民投金融的一位工作人员告诉记者，他们的产品主要投资于银行票据，非常安全，如果投资金额在10万以上，年化收益率可以达到14.8%，双方签订的是股权投资基金的合伙协议，一旦出现亏损，先亏损该公司前期投入的500万元。“投资者不用担心自己的本金。”“我们做的是当前最热门的P2P互联网网贷产品，投资者的资金全部是借给个人。”另一家善林金融的工作人员介绍，“为了粉丝风险，我们会将每个借款人的资金都控制在20万以下。”对于投资者最为关心的安全问题，该工作人员表示，公司对每个借款人都会收取3%-5%的保证金，在出现资金逾期时，提前兑付给投资人，公司再做后期追索。

　　免费按摩还送礼吸引老人

　　在复地东湖国际小区，一家名为湖北中通的公司经常举办露天放电影活动，还免费为小区居民提供按摩服务赠送礼品。家住附近的曾爹爹告诉记者，这家公司买了十几台电位治疗仪，小区的中老年人都可以免费去做按摩。“我有风湿病，有时候关节疼，就会去按摩。按摩完后工作人员请我们去听他们讲产品，刚刚享受了别人的免费按摩，也不好意思不去听。”曾爹爹说，自己认识的好几个小区邻居都在这家公司投了钱，“有几个就是冲着免费按摩投的”。

　　曾爹爹介绍，投资10万元以上还可参加该公司组织的免费考察之旅，“说是将钱借给了河南的一个煤发电企业，用于改造电网，组织投资者去看看那家企业的情况。”曾爹爹本来也想投10万元试试，不过在女儿的强烈反对下放弃了这个想法。

　　■ 揭秘

　　闲置资金多 中老年人成主攻目标

　　采访中记者发现，在财富公司工作人员眼中，中老年人是其最佳客户人选。积玉桥佳佳盈财富一位焦姓经理对记者说：“年轻人要买房、买车或者创业，手头上可投资金不多。中老年人不需要再考虑买房子之类，闲置资金多。”“主管给我们培训时，就要求我们以中老年人为主攻目标。”武汉一家连锁财富公司的工作人员小许告诉记者，“因为他们手上有积蓄，而且对网络不太了解，没有投资互联网金融的经验。”

　　在积玉桥万达中心的寰麒财富门口，宣传栏上写着：投资达到一定金额就可以赠送米、油等物品。与其仅几步之隔的武汉财富银泉门店里，也摆放着大米等赠品。在青山江南春城的善林金融里，记者一走进店内咨询，就获赠了一套咖啡杯。“除了公司赠送的礼物，老客户还会找我们要额外的礼物。”一家在全国有分店的财富公司李姓经理告诉记者，“刚开始客户可能只敢投3万、5万，等做过几期后，觉得很放心了，就会一次性拿几十万甚至上百万来投资。”

　　门槛低提成高 为完成任务找亲朋

　　办公地点装修得高端大气，工作人员西装革履，财富公司从外表上来看，与银行等金融机构的差别越来越小。但采访中记者发现，这一行的从业人员对专业背景并无要求，能销售出去产品就能拿到高额的提成。

　　记者登录多个招聘网站发现，在金融行业的分类下面，大多数是这类财富公司的招聘启事。各家公司招聘销售理财经理的要求为“应届毕业生，普通话熟练，能吃苦耐劳”就可以。

　　眼下，小许正在为完成22.5万元的转正任务而苦恼。她是9月应聘进入这家财富公司的，3个月的试用期还有一个月，如果她到时完不成22.5万的销售额，就必须离开。“公司每周都在进新人，面试主要是看外表与口头表达能力，凡是能言善道的就能进。”小许说，公司规定业务员头三个月的签单额分别是5万、7.5万和10万，提成比例为3%。为完成转正的任务，小许几乎找遍了亲戚、朋友和同学，但业务推广并不顺利。

　　小许说，转正的同事如果有了固定客户，每个月能拿到六七千，如果做到主管和经理层级，因为有团队提成，一个月能拿到几万元，甚至有人一个月拿了十几万元。“为了做出业绩，我们每天主要做两件事，打电话推销和上街发传单推广。前几天有个同事就在马路上拉了一个阿姨，签了20万元的单子。”

　　一位从业2年的销售经理李亮（化名）对记者说：“还有同事为了完成任务，自己用多张信用卡套现，用于投资公司的产品。”

　　■ 提醒

　　监管有真空莫贪利忽视风险

　　那么，这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?

　　记者查询武汉市工商局网站看到，截至昨日，武汉市以“财富”为名注册的理财公司达到905家，并且每个月还在以30多家的速度增长。

　　这类民间的投资理财公司是否合法？昨日，中南财经政法大学金融学院院长宋清华接受记者采访时表示，这类公司并没有金融牌照，在当前现有的金融业态里并无此类公司，可以说是游走在灰色地带，如果不严加监管，很容易步入非法集资的陷阱。

　　宋清华认为，对于普通老百姓而言，将钱投资到这类理财公司，风险是非常大的，“尤其是老年人，缺乏识别和承担风险的能力，无法分辨投资项目的安全性，更应加强风险防范意识，不要被高收益所迷惑。”

　　武汉市金融工作局相关负责人也表示，这类财富公司属于一般性的中介服务机构、咨询机构，不在金融机构之列，不能面向公众吸收资金，超出其业务范围的投资理财业务风险巨大。该负责人提醒投资者，切莫因贪图高收益而忽视了背后暗藏的风险。

　　相关新闻：

　　民间“理财公司”泛滥 最喜欢老年群体

　　“您好XX先生，我们是上海XX投资基金的。我们现在有一款收益12%的产品您感兴趣吗……”相信不少人都接到过这样的“理财”电话，有时候甚至一天要接到好几个。

    一位在P2P公司工作过的人士告诉中国证券报记者，整体而言，包括P2P公司在内的很多第三方理财公司，从业人员的素质并不高。不少营销人员都是高中、大专毕业，甚至连基本的金融知识都没有，但职务都是“投资顾问”、“理财经理”。

    “给陌生人打电话销售理财产品，没有什么捷径。可能打给一百个人只有一个人肯听你说。打一千个，只有一个开口跟你说；打一万个可能才有一个人去你公司咨询。加上运气，主要还是量。”上述人士这样总结道。由于有高额的销售提成，这些年轻的“投资顾问”们整天对着从不同渠道买来的电话名单，不厌其烦地拨号。

    作为金融界的资深律师，北京大成(上海)律师事务所高级合伙人黄开军介绍，在上海陆家嘴地区，这个金融机构聚集的地方，粗略估计也同样进驻上千家民间“金融机构”。这些民间机构主要的销售手段就是电话推销。

    黄律师介绍，甚至有投资者就是被这些中介机构的电话销售误导，在不清楚产品的运作模式和风险的情况下就贸然开始投资所谓无风险、高收益产品。

篇二 投资理财项目收益率多少是合法的
现货原油投资骗局骗你没商量 姐妹一个月亏300万

　　打开微博和手机客户端，种种“炒股？不如炒原油！”“原油投资，钱来得飞快”等语句不断袭来，诱惑多多，令人怦然心动。事实果然那么美吗？

　　近日，来自全国各地的数十名投资者聚集南宁，投诉南宁大宗商品交易所及其会员单位涉嫌现货原油投资诈骗致他们损失1000多万元。继贵金属、白银、黄金之后，今年下半年以来，全国不少商品交易所因“原油投资”业务陷入纠纷，暴露出一些大宗商品电子交易市场在交易品种和规则、发展模式等方面存在的诸多违规之处。

　　浙江姐妹俩一个月，亏了300万

　　来自浙江的汪女士告诉记者，今年8月底，她妹妹和她被拉入了一个股票交流QQ群，随后又转到“新浪教室”，每天有几名“老师”轮流讲课。“老师”称当前股市行情不好，投资炒原油来钱快，采取的T＋0模式，全天22小时都可以交易，很快就能把股市套的钱赚回，并晒出不少盈利单，并称他们是在南宁大宗商品交易所的平台上交易，安全有保障。

　　在“老师”的鼓动下，汪女士通过客服人员，只发了身份证和银行卡照片、在网上填了申请表就开户了，并陆续投入了300万元，在“老师”“喊单”指挥下操作，从9月初到10月初一个月的时间里亏损达到180万元，加上她妹妹的亏损一共亏了近300万元。

　　其他投资者的遭遇和汪女士类似。来自宁夏的杨女士说，一开始她并不相信，后来她查询了南宁大宗商品交易所，有相关批文等，觉得也很正规。“首次交易时赚了1万多元，之后就增加投资金额，但往后交易全部亏损，不到12天时间40多万元就没了踪影。”

　　记者从多名投资者的交易软件上看到，交易产品有“南商铝”“南商沥青”“南商油”“南商大豆油”等。记者看到，“南商油”代码中有OIL(英文“石油”)字样，每桶200多元的价格也与当前国际原油价格相当。据这些投资者介绍，他们这四五十人的亏损金额加起来有1000多万元，而网上还有一个200多人的南宁大宗商品交易所诈骗维权QQ群。

　　遭受巨额亏损后，这些投资人开始查询相关规定，并认为这一交易存在诸多可疑之处。“经查询发现，我们的交易都是通过交易所112号会员单位江苏国恒丰商品经营有限公司操作的，但我们并不知情。”杨女士说。

　　南宁大宗商品交易所一名接待记者的工作人员表示，南商所没有上线过现货原油产品，“南商油”是大豆油。南商所微信公众号此后发布公告称，交易所是第三方平台，平台只对开户及操作的真实性审核，对合作会员企业单位和旗下自然人投资者的交易行为不负任何责任。

　　深圳晚报：

　　百万投资“现货原油”，9天亏了90万

　　现货原油投资骗局 “坑”你没商量

　　36岁的肖薇的人生一瞬间危机四伏，尽管她在山东老家有房有车，而且已经是两个孩子的妈妈。

　　不到10天，她东拼西凑的100多万元就荡然无存。《离婚协议书》、《法院判决书》接踵而来的打击让她“几乎崩溃”。而这一切都是因为她曾相信投资“现货原油”可以“赚到大钱”。

　　今年6月，刚刚开始炒股的她经一位“老师”指点，5000元本金就变成了7500元。这位QQ名叫“红旗”的“老师”在她的一个股票群里似乎拥有“点石成金”的本领。每次他推荐的股票都迅速涨停，就算是“千股大跌”那几天也是如此。“当时我们都以为碰到股神了。”

　　据她介绍，不久之后“红旗老师”称炒股赚不到钱，要炒就炒“原油”，“一个月翻两倍”。而他自己就是“浙江新圣商品经营有限公司（以下简称浙江新圣）”的内部人员，并称公司“现货原油”项目前景非常好。他还承诺将对所有参与者全程指导。记者调查发现，该公司注册地在深圳，“红旗老师”的手机号码归属地也是深圳。

　　群里有128人迅速响应并加入了他新组的“红旗战队”QQ群，入群的基本门槛在200万元到300万元之间。东拼西凑，肖薇总算凑到了100多万元，其中有朋友的50万元，父母养老积蓄10多万元。尽管没有达到入群标准，但是“红旗老师”认为她“很有潜力”所以开了个“特例”。

　　开户的手续非常简单，只需要她提供自己的身份证正反面复印件和手持身份证的半身照，并在他们的指导下与银行卡绑定就完成了。

　　一份客户报表里清楚地记载着肖薇所有投入资金的盈亏。7月28日，她投入资金999850.5元，当日净赚38060元，扣除手续费4万多元，盈亏基本持平。而第二天，她却赚了28万多元。表妹和堂弟看到那个平台这么赚钱后也纷纷加入。但是由于他们资金达不到入群门槛，所以被编在了“预备队”。

　　但随之而来的是“行情”急转直下。资金栏从最高的133万元到76万元、36万元一路滑坡，最终到8月6日的时候，只剩下了11万元。而表妹和堂弟的账户也大幅缩水，约79.5万元的资金不翼而飞。

　　这时，“老师”和开户人员“小墨”也都联系不上了。深晚记者尝试联系“红旗老师”，但只是得到“您所拨打的号码已过期”的手机提示，他的QQ号也一直没有通过记者的添加申请。

　　“你亏钱我们才能赚钱”

　　数以千计的投资者称被各种“大宗商品交易机构”骗了，金额从几百万到几万不等。而他们的经历非常相似：“老师”指导、先赚后亏、对方消失。

　　在一个“中国现货诈骗维权①”QQ群里，共有1925人，按照建群规则，每个成员的备注格式都是“平台名称+损失金额”。后来由于成员数额已达上限，又建了一个“中国现货诈骗维权②”群，共计642人。

　　除了之前提到的“浙江新圣”、“浙江硕满”，涉及的公司和平台还有南宁大宗、西南大宗、山东鲁银、深圳首华等上百家。

　　在深晚记者调查过程中，不少“大宗”的业务员透露了许多行业内幕。

　　“其实原油这个东西，老师带你操作让你亏钱我们才有钱赚，”郭强后来向侯先生透露了行业内幕，“前一段时间我才了解到有各种猫腻，换位思考一下我也接受不了这个事实，所以我辞职了。”

　　据他介绍，“剑海大宗”是某交易中心第88号会员。“就像一个金字塔，我们公司是会员单位，会员单位下面还有代理商。我们只是借用了他们的交易系统平台。”

　　公司会交代每个“老师”要尽可能把客户的资金开发出来，然后让客户加资金，“这样我们就能赚你亏的钱”。对于平台和会员单位的关系，他透露,“比如你亏了50万，我们公司拿70%，剩下的给平台。我们公司上百万资金的客户不少，但我没看过有人赚钱。深圳这样的公司特别多。”

　　而所谓的“老师”，“其实是培训出来的”，已经从另一家会员单位辞职的业务员陈亮说，在他们公司，培训一共三天，第一天经理讲解一些关于现货、期货和股票的基本知识，接下来的两天是培训话术。第四天就进入实际操作了。

　　“有一个意向客户约好了看盘，我悄悄短信他不要相信这个，我说我今天辞职。然后我就跟经理说被客户拉黑了。”陈亮说。

　　“真正认清楚行业内幕之后，良心过意不去。感觉在颠覆自己的价值观。”曾经在湖南一家现货投资会员单位的楚磊说。他在知乎写下了自己的这段经历后，得到了6600多个赞，1000多条评论，还有10个业务员给他发来私信诉说自己类似的遭遇。

　　“虚假宣传，缺乏监管，现货公司跟平台勾结，披着正规合法外衣欺骗投资者的血汗钱，甚至有黑平台在交易软件上做手脚。”对于这些会员单位，楚磊总结道。

　　现货原油投资骗局受骗人：炒现货是噩梦般的经历

　　12月10日，深圳晚报“独立调查”栏目《百万投资“现货原油”9天亏了90多万》系列报道出街后，迅速被搜狐、腾讯、中国证券网、南方网等多家网站转载。全国各地几十位投资人爆料称他们也遭遇的类似的事情。

　　根据他们提供的聊天记录截图、立案书和相关录音等资料，创业鱼(微信号：cyy2022)选取了其中3个较为典型的投资人案例。

　　“噩梦般的经历”

　　现货原油投资骗局投诉人：陈女士

　　投诉对象：广东大衍贵金属经营有限公司（简称“广东大衍”）

　　损失金额：43万

　　证据：账户交易清单；银行账户资金往来清单；QQ记录和截图；“开门红”计划书。

　　今年3月1日到3月20日，我经历了“噩梦般”的投资现货白银的过程。

　　2月份，“广东大衍”的业务员小贺不知从哪里知道我的QQ和电话号码，多次打电话给我谈论股票投资，并说他们有专业的团队分析和主力资金拉动，还有消息来源。然后就让我加入到他们的首席指导老师“商老师”的核心股票群。群里还给我安排了一个叫做“雪碧”（网名）的客服。

　　“雪碧”宣传他们所谓的开年回馈客户多元化投资项目“开门红计划”，说是先挣钱再交钱，并极力夸大炒现货白银的收益。雪碧说商老师在金融界如何权威，其水平和消息都是顶尖的，承诺资金达到100万以上会由“商老师”一对一指导操作。

　　12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。

　　3月1日我在大衍公司网上开户人员的安排下办理了开户手续。按照业务员的要求，先往账户上存最低标准20万元以便激活账号。随后的几天便安排一个自称蒋助理的人（网名：岁月如梭，QQ:1426259573）以及商老师(网名：双赢霸主 QQ:723838966 )给我发了一份“开门红计划书”，内容大概就是为期一个月的多元化投资计划，投资项目包括现货白银和股票，预计收益率为70%。

　　他们拼命催促我准备足100万资金以便跟上项目的进程。经过几天的东拼西借我终于在他们规定的最后期限凑足了100万。3月9日，商老师说让蒋助理先带我操作一个小单以便熟悉软件，小亏后他们都信心百倍地安慰说没有关系,商老师很有把握赚回来。

　　结果，3月16日短短1天2次操作我就亏损了近50万元。后面一单系统都直接提示爆仓预警了，我自主减仓后还被他们责备了一番。后来想想如果不是我减仓及时，在合适点位平仓，可能最后的结果就是直接爆仓，100万就化为乌有了。最终亏损的43万元里有很多是我找亲朋好友借来的钱，还有一些是银行的贷款。我该怎么办啊？

　　“幸亏醒悟得早”

　　现货原油投资骗局投诉人：张先生

　　投诉对象：北京华泰恒通石油化工投资管理有限公司（简称“北京华泰恒通”）

　　金额：22万

　　证据：银行流水；QQ聊天记录截图；账户出入金电子清单。

　　2015年3月，我(

　　这个现货汽油有20倍的杠杆，而且他们经常现场演示如何操作，让我们看他几分钟赚几万、几十万的，还从网上让你看他下的单赚了多少钱。给你洗脑后，让大家都去房间里找自称是“北油所”李成的，找他去开户。其实他是“北京华泰恒通”的业务员，大家按照要求找银行开户后，李成助理在网上给你绑定银行卡，填上身份证复印件正反面和号码，一张照片和手机号，就给你开通了操作账号，这期间我一没签字二没亲自确认。

　　12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。

　　后来他说老师指导操作，但是必须让你打进最少3万元，开通账号P1启动资金，而做P4最少要30万才能开通。刚开始让你尝点甜头，当你感觉赚钱很简单很容易的时候，就开始给你指引反方向，让你频繁交易，每天最少都要交上千的交易费，让你每次都是亏得受不了时自动割肉出来。我先进去了30万，从4月23号到5月底不断出金入金，不到俩月，亏了22万元，所幸醒悟得早，要不然资金肯定会全部打水漂。之后我跟喊单老师理论，却被拉黑删除了，后来私下问问，大家都亏得几乎所剩无几。

　　“希望更多的人不要再重蹈覆辙”

　　现货原油投资骗局受骗人：王女士

　　投诉对象：江苏玖和贵金属有限公司（简称“江苏玖和”）

　　损失金额：11.9万

　　证据：立案书；银行流水；账户出入金电子清单；QQ聊天截图。

　　2014年11月份，我在一个名叫“财源滚滚666”的QQ群认识了一个名叫叶峰的人。他自称是“江苏玖和”工作人员，说是白银投资很赚钱，天天向我鼓吹炒现货白银交易的高赢利，反复地在QQ上向我发送所谓的客户公司在分析师指导下赚钱的截图，而且还一再承诺江苏玖和贵金属合约中心是由国务院、省政府批准的正规交易市场，资金完全有保证。

篇三 投资理财项目收益率多少是合法的
南开大学16秋学期《大众理财(尔雅)》在线作业

16秋学期《大众理财（尔雅）》在线作业

一、单选题（共 30 道试题，共 60 分。）

1. 以下哪一项不属于宏观环境的指标：（）

. GP

. PI

. 利率、汇率

. 工资政策

正确答案：

2. 股票的三种具体融资方式不包括：（）

. 法人股

. 国有股

. 社会公众股

. 企业股

正确答案：

3. 培养好的习惯应该在多少岁之前：（）

. 5岁

. 18岁

. 35岁

. 50岁

正确答案：

4. 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子：（）

. 就只能得到活期利息

. 依然是定期利息

. 按新的挂牌定期利率获息

. “滚雪球”获息

正确答案：

5. 自动转存体现的储蓄的什么优点：（）

. 实惠性

. 稳定性

. 方便性

. 灵活性

正确答案：

6. 中国经济每年都以什么速度增长：（）

. 0.04

. 0.06

. 0.08

. 0.1

正确答案：

7. 以下哪一项不属于投资需注意方面：（）

. 投资的渠道、投资的方式

. 投资的对象、投资的风险

. 收益的期限

. 投资的资本和未来工资的增长

正确答案：

8. 超额透支，从哪天起支付透支利息：（）

. 免息日过后起

. 一个月之后

. 40天后

. 透支之日起

正确答案：

9. 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（）

. 实际利率

. 名义利率

. 通胀膨胀率

. 普通利率

正确答案：

10. 货币金融管理的最高机构是：（）

. 中央

. 邮储

. 央行

. 发改委

正确答案：

11. 关于汇率升值，以下说法不正确的是：（）

. 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

. 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

. 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

. 会导致非贸易品价格的下降

正确答案：

12. 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是：（）

. 税后毛利润

. 每股税后利润和净资产收益率

. 每股税前利润和资产收益率

. 每100股税前利润和净资产收益率

正确答案：

13. 债券投资的两者组合投资法是：（）

. 梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

. 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

. 稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

. 长期投资组合法和短期投资组合法

正确答案：

14. 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年：（）

. 一年之内

. 五年之内

. 十年之内

. 三十年之内

正确答案：

15. 让钱生钱最快的方式是：（）

. 股权投资

. 银行存款

. 投资房产

. 工资增长

正确答案：

16. 社会公众股是指：（）

. 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

. 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份 . 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 . 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

正确答案：

17. 以下说法不正确的是：（）

. 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

. 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

. 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

. 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案：

18. 股市的主要功能是；（）

. 融通市场

. 筹集资金

. 履行社会责任

. 提高股价

正确答案：

19. 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样：（） . 越高

. 越低

. 时高时低

. 不好判断

正确答案：

20. 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级：（）

. 6个

. 8个

. 9个

. 11个

正确答案：

21. 到期收益率是指：（）

. 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 . 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 . 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 . 投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案：

22. 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是：（）

. “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

. “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

. “窗口指导”又称“道义劝告”

. “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议

正确答案：

23. 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要：（）

. 上升

. 不变

. 下降

. 不确定

正确答案：

24. 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产：（）

. 股票

. 房产

. 黄金

. 存款

正确答案：

25. 投资产品的三把万能钥匙不包括：（）

. 价值投资

. 分散投资

. 长期投资

. 谨慎投资

正确答案：

26. 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程：（）

. 对市场进行分析

. 评估

. 转变市场

. 按照策略来操作执行

正确答案：

27. 以下说法不正确的是：（）

. 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

. 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 . 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用

. 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

正确答案：

28. 以下哪项不属于存款好习惯：（）

. 强迫自己存定期储蓄【投资理财项目收益率多少是合法的】

. 尽早还清银行贷款

. 多办几张信用卡

. 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 正确答案：

29. 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（）

. 双紧

. 双松

. 松货币紧财政

. 紧货币松财政

正确答案：

30. 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡：（） . 贷记卡

. 借记卡

. 准贷记卡

. 信用卡

正确答案：

16秋学期《大众理财（尔雅）》在线作业

二、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）

1. 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。

. 错误

. 正确

正确答案：

2. 理财等同于投资。

. 错误

. 正确

正确答案：

篇四 投资理财项目收益率多少是合法的
南开16秋学期《大众理财(尔雅)》在线作业

16秋学期《大众理财（尔雅）》在线作业 一、单选题（共 30 道试题，共 60 分。） 1. 以下哪一项不属于宏观环境的指标：（） A. GDP B. CPI C. 利率、汇率 D. 工资政策 正确答案： 2. 股票的三种具体融资方式不包括：（） A. 法人股 B. 国有股 C. 社会公众股 D. 企业股 正确答案： 3. 培养好的习惯应该在多少岁之前：（） A. 5岁 B. 18岁 C. 35岁 D. 50岁 正确答案： 4. 如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子：（） A. 就只能得到活期利息 B. 依然是定期利息 C. 按新的挂牌定期利率获息 D. “滚雪球”获息 正确答案： 5. 自动转存体现的储蓄的什么优点：（） A. 实惠性 B. 稳定性 C. 方便性 D. 灵活性 正确答案： 6. 中国经济每年都以什么速度增长：（） A. 0.04 B. 0.06 C. 0.08 D. 0.1 正确答案： 7. 以下哪一项不属于投资需注意方面：（） A. 投资的渠道、投资的方式 B. 投资的对象、投资的风险 C. 收益的期限 D. 投资的资本和未来工资的增长 正确答案： 8. 超额透支，从哪天起支付透支利息：（） A. 免息日过后起 B. 一个月之后 C. 40天后 D. 透支之日起 正确答案： 9. 物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（） A. 实际利率 B. 名义利率 C. 通胀膨胀率 D. 普通利率 正确答案： 10. 货币金融管理的最高机构是：（） A. 中央 B. 邮储 C. 央行 D. 发改委 正确答案： 11. 关于汇率升值，以下说法不正确的是：（） A. 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B. 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C. 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D. 会导致非贸易品价格的下降 正确答案： 12. 在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是：（） A. 税后毛利润 B. 每股税后利润和净资产收益率 C. 每股税前利润和资产收益率 D. 每100股税前利润和净资产收益率 正确答案： 13. 债券投资的两者组合投资法是：（） A. 梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B. 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C. 稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D. 长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： 14. 关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年：（） A. 一年之内 B. 五年之内 C. 十年之内 D. 三十年之内 正确答案： 15. 让钱生钱最快的方式是：（） A. 股权投资 B. 银行存款 C. 投资房产 D. 工资增长 正确答案： 16. 社会公众股是指：（） A. 有权代表国家投资的

部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B. 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份 C. 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D. 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 正确答案： 17. 以下说法不正确的是：（） A. 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B. 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C. 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D. 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案： 18. 股市的主要功能是；（） A. 融通市场 B. 筹集资金 C. 履行社会责任 D. 提高股价 正确答案： 19. 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样：（） A. 越高 B. 越低 C. 时高时低 D. 不好判断 正确答案： 20. 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级：（） A. 6个 B. 8个 C. 9个 D. 11个 正确答案： 21. 到期收益率是指：（） A. 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 B. 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 C. 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率 D. 投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 正确答案： 22. 关于“窗口指导”，以下说法不正确的是：（） A. “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B. “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C. “窗口指导”又称“道义劝告” D. “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 正确答案： 23. 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要：（） A. 上升 B. 不变 C. 下降 D. 不确定 正确答案： 24. 以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产：（） A. 股票 B. 房产 C. 黄金 D. 存款 正确答案： 25. 投资产品的三把万能钥匙不包括：（） A. 价值投资 B. 分散投资 C.

长期投资 D. 谨慎投资 正确答案： 26. 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程：（） A. 对市场进行分析 B. 评估 C. 转变市场 D. 按照策略来操作执行 正确答案： 27. 以下说法不正确的是：（） A. 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B. 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C. 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D. 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： 28. 以下哪项不属于存款好习惯：（） A. 强迫自己存定期储蓄 B. 尽早还清银行贷款 C. 多办几张信用卡 D. 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 正确答案： 29. 在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（） A. 双紧 B. 双松 C. 松货币紧财政 D. 紧货币松财政 正确答案： 30. 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡：（） A. 贷记卡 B. 借记卡 C. 准贷记卡 D. 信用卡 正确答案： 16秋学期《大众理财（尔雅）》在线作业 二、判断题（共 20 道试题，共 40 分。） 1. 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 2. 理财等同于投资。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 3. 存款期越长，就越划算。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 4. 网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 5. 实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 6. 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 7. 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 8. 公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 9. 利率和汇率是绝然分开的。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 10. 经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 11. 储蓄，图的就是一个安全稳妥。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 12. 一般而言，债券的收益率和期限成反比。 A. 错误 B. 正确

正确答案： 13. 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 14. 诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 15. 债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 16. 银行存款可能越存越少。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 17. 作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 18. 当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 19. 市盈率反映投资股票的成本。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 20. 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。 A. 错误 B. 正确 正确答案： 16秋学期《大众理财（尔雅）》在线作业 一、单选题（共 30 道试题，共 60 分。） 1. 以下说法不正确的是：（） A. 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济 B. 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策 C. 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D. 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡 正确答案： 2. 关于汇率升值，以下说法不正确的是：（） A. 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制 B. 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升 C. 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器 D. 会导致非贸易品价格的下降 正确答案： 3. 银行的主要四种中间业务不包括：（） A. 固定收益理财产品 B. 最高收益理财产品 C. 保本浮动收益理财产品 D. 非保本浮动收益理财产品 正确答案： 4. 一般信用卡以多少张为宜：（） A. 1张 B. 3-5张 C. 2-3张 D. 越多越好 正确答案： 5. 以下哪项不属于税收的优惠性措施：（） A. 减税 B. 税收加成 C. 加速折旧 D. 建立保税区 正确答案： 6. 目前国际上主要的三种汇率制度不包括：（） A. 名义汇率 B. 固定汇率 C. 浮动汇率 D. 管理的浮动汇率体系 正确答案： 7. 以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式：（） A. 存款 B. 自己炒卖外汇 C. 购买外汇理财产品 D. 保险 正确答案： 8. 国家出台了一项重

大的政策，鼓舞了投资者对资本市场的信心，债市和股市会：（） A. 债市涨股市跌 B. 债市跌股市涨 C. 两者同涨 D. 两者同跌 正确答案： 9. 以下说法不正确的是：（） A. 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B. 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C. 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D. 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 正确答案： 10. 企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么：（） A. 外汇对冲 B. 银行结售汇制度 C. 转汇制度 D. 汇率制度 正确答案： 11. 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示：（） A. 中下级 B. 中上级 C. 上级 D. 下级 正确答案： 12. 以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程：（） A. 对市场进行分析 B. 评估 C. 转变市场 D. 按照策略来操作执行 正确答案： 13. 不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样：（） A. 越高 B. 越低 C. 时高时低 D. 不好判断 正确答案： 14. 关于可转债的特点，说法不正确的是：（） A. 风险低 B. 流动性一般 C. 不保本或者高收益 D. 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 正确答案： 15. 社会公众股是指：（） A. 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份 B. 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份 C. 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 D. 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 正确答案： 16. 以下哪一项不属于价值投资关注点：（） A. 关注市场政策 B. 要谋而后动 C. 摆正心态 D. 端正态度 正确答案： 17. 关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（） A. 利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B. 收益相对较低，但风险也小 C. 可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外

篇五 投资理财项目收益率多少是合法的
大众理财考试题

【投资理财项目收益率多少是合法的】

成绩：98分

1、关于可转债的特点，说法不正确的是：（C） (1.00分) ∙ ∙

∙ ∙ A．风险低 B．流动性一般 C．不保本或者高收益 D．收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番

2、关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B） (1.00分) ∙ ∙

∙

∙ A．利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务 B．收益相对较低，但风险也小 C．可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势 D．在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

3、“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自：（C） (1.00分) ∙ ∙

∙ ∙ A．伊索 B．都德 C．威廉·詹姆士 D．卢梭

4、债券投资的两者组合投资法是：（B） (1.00分)

∙

∙

∙ A．梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B．梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C．稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

∙ D．长期投资组合法和短期投资组合法

5、物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指：（A） (1.00分) ∙ ∙

∙ ∙ A．实际利率 B．名义利率 C．通胀膨胀率 D．普通利率

6、什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货：（A） (1.00分) ∙ ∙

∙

∙ A．专拣便宜货 B．犹豫不决，贻误战机 C．欲望无止 D．盲目跟风

7、在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是：（B） (1.00分) ∙ ∙

∙ ∙ A．双紧 B．双松 C．松货币紧财政 D．紧货币松财政 8、买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是：（A） (1.00分)

∙

∙

∙ A．投资 B．投机 C．炒股

∙ D．偶然获得

9、一般信用卡以多少张为宜：（C） (1.00分) ∙ ∙

∙

∙ A．1张 B．3-5张 C．2-3张 D．越多越好

10、股市的主要功能是；（B） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．融通市场 B．筹集资金 C．履行社会责任 D．提高股价

11、被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项：（B） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．股票 B．债券 C．银行存储 D．外汇投资

12、自动转存体现的储蓄的什么优点：（C） (1.00分)

∙

∙

∙ A．实惠性 B．稳定性 C．方便性

∙ D．灵活性

13、到期收益率是指：（A） (1.00分) ∙ A．投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年

平均收益率

∙ B．投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年

平均收益率

∙ C．投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月

平均收益率

∙ D．投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率 14、以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容：（D） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．人生规划、风险管理规划 B．投资规划 C．养老规划、遗产规划 D．财产增值、财务整合

15、关于可转债获益方式，说法不正确的是：（B） (1.00分) ∙

∙

证 A．持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利 B．可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保

∙ C．可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债【投资理财项目收益率多少是合法的】

券的一般性质

∙ D．有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

16、以下说法不正确的是：（C） (1.00分)

∙ A．央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而

调控经济

∙

策 B．宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政∙ ∙ C．宏观调控的双子星座 ，只能综合采用 D．宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

17、如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子：（A） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．就只能得到活期利息 B．依然是定期利息 C．按新的挂牌定期利率获息 D．“滚雪球”获息

18、参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示：

（A） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．中下级 B．中上级 C．上级 D．下级

19、投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项：（C） (1.00分)

∙

∙

∙

∙ A．固定的投资 B．追求高报酬 C．积极的投资观念 D．长期等待

篇六 投资理财项目收益率多少是合法的
理财产品收益率如何计算

理财产品收益率如何计算

理财产品收益率决定了投资人购买该理财产品能有多少收益，是一个重要的指数。在了解它的概念及公式的基础上，投资者还要认清预期理财产品收益率与理财产品实际收益率的区别。

　　

理财产品收益率是什么意思

近日，为吸引投资者，银行把理财产品的收益率提高至5%-

6%，一方面是由于6月末的银行考核时点临近，另一方面则是央行近期上调金融机构存款准备金率，加剧银行理财产品短期化。理财产品收益率提升了，投资者自然"蠢蠢欲动"。前几日，李小姐就在银行购买了6万元的理财产品，收益率为5.8%，期限64天。

李小姐购买的理财产品收益率为5.8%，那么，这到底是什么概念呢？通常，银行理财产品的收益率都是年化收益率，百分之五点八指的是产品设定的预期

年化收益率为5.8%。如果按目前的增长水平来看，年化收益率百分之5.8%的产品如果能最终实现其预订收益，那么在1年左右的投资期间内具备一定的抗通胀能力。当然，需要提醒投资者注意的是，在产品宣传资料以及产品说明中标注的理财产品收益率并不代表实际年化收益率水平,它只是一个预期。

理财产品收益率的计算公式

此次购买理财产品，李小姐到期能拿多少钱呢？这就涉及到理财产品收益率的问题。众所周知，理财产品收益率越高，到期获得的收益也越高。具体如何计算？

根据银行理财产品年化收益率，一般情况下可以用如下公式计算理财收益：预期理财收益=理财资金×理财资金投资预期收益率×理财实际天数÷365也就是说，李小姐到期后预期能够得到的收益为：60000*5.8%*64/365=610.19。

预期理财产品收益率与理财产品实际收益率

当然，在购买理财产品时，银行所宣传的那个理财产品收益率其实叫"预期理财产品收益率"，即有可能实现的收益情况。至于到期后究竟能获得多少收益。

篇七 投资理财项目收益率多少是合法的
个人理财试题及答案三

判断题

1. 理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。 ( )

2. 如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。 ( )

3. 方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。( )

4. 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。 ( )

5. 永续年金的现值无穷大。 ( )

6. 如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。 ( )

7. 金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 ( )

8. 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。( )

9. 投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。 ( )

10.有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。 ( )

11.市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力;二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 ( )

12.在弱有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。( )

13.投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。 ( )

14.组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。 ( )

15.资本资产定价模型理论认为，只要任何～个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。 ( )

16.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。

( )

17.资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系。 ( )

18.转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。

( )

19.市场达到有效的唯一前提是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。 ( )

20.在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。 ( )

21.采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。

( )

22.在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。 ( )

23.在弱有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。

( )

24.在强有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。 ( )

25.信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低.。 ( )

26.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。 ( )

27.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 ( )

28.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( )

29.与预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。 ( )

判断题答案

1. × [解析]理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。

2. × [解析]如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较弱，应该选择更安全、流动性更好的理财产品。

3. √ [解析]就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用标准差和方差进行衡量。

4. × [解析]一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

5. × [解析]永续年金是指无期限支付的年金。现实中，如果投资者投资了优先股就相当于获得了永续年金。其现值的计算公式为：V0=A/i。

6. × [解析]为子女的教育做储备，投资目标既缺乏金额弹性又没有时间弹性，必须在保证资金安全性的前提下在特定时间内获得理想的收益，因此对理财工具的风险偏好较低。

7. × [解析]金融资产期望收益率等于无风险收益率加上风险溢价。

8. √ [解析]期望收益率是投资者持有一种理财产品或投资组合期望在下一个时期所能获得的收益率，仅仅是一种期望值，实际收益可能偏离期望值。

9. × [解析]①资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。②资产配置利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特性，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。③投资者构建一组最佳资产配置，依照资产配置流程建立规律性的投资循环，可有效地建立及维持资产配置最适化，进而达成中长期投资理财目标。此判断题说法错误。

10.× [解析]有效市场假说理论认为，在一个充满信息交流和信息竞争的社会里，一个特定的信息能够在股票市场上迅即被投资者知晓。随后，股票市场的竞争将会驱使股票价格充分且及时地反映该组信息，从而使得投资者根据该组信息所进行的交易不存在非正常报酬，而只能赚取风险调整后的平均市场报酬率。

11.√ [解析]市场达到有效的重要前提有两个：其一，投资者必须具有对信息进行加工、分析，并据此正确判断证券价格变动的能力;其二，所有影响证券价格的信息都是自由流动的。因而，若要不断提高证券市场效率，促进证券市场持续健康地发展，一方面，应不断加强对投资者的教育，提高他们的分析决策能力;另一方面，还应不断完善信息披露制度，疏导信息的流动。

12.× [解析]在弱有效市场，信息从产生到被公开的效率受到损害，即存在“内幕信息”。投资者对信息进行价值判断的效率也受到损害。并不是每位投资者对所披露的信息都能做出全面、正确、及时和理性的解读和判断，只有那些掌握专门分