微小企业贷款政策

篇一 微小企业贷款政策
微型企业创业帮扶政策多

　　政策篇：政策帮扶，成功几率增加

　　1　微型企业发展已经上升为国家战略。

　　微型企业(以下简称微企)是指雇员人数在20人以下、年营业收入100万元以下，依法登记注册的个人独资企业、合伙企业、法人企业及个体工商户。微型企业作为最贴近寻常百姓的市场“细胞”，在扩大就业、推动经济增长等方面具有不可替代的作用。

　　2011年7月4目，工业和信息化部、国家统计局、国家发改委、财政部等四部门联合发布《中小企业划型标准规定》，首次在市场主体中新增了微型企业。这标志着微型企业发展已经上升为国家战略。此番“新标准”出台，微小型企业界定清晰之后，小型和微型企业将成为今后政策扶持的重点。

　　2　政府对微企创业者帮扶政策多。

　　①国务院：九大政策支持微小企业发展——

　　2011年10月12日，温家宝主持召开国务院常务会议，研究确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策措施。

　　金融方面六项政策措施支持小型微型企业发展：一、加大对小型微型企业的信贷支持。二、清理纠正金融服务不合理收费，切实降低企业融资的实际成本。三、拓宽小型微型企业融资渠道。四、细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政策。五、促进小金融机构改革与发展。六、在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。

　　财税方面确定三项政策措施支持小型微型企业发展：一、加大对小型微型企业税收扶持力度，提高小型微型企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围。二、支持金融机构加强对小型微型企业的金融服务。对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备全税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入按减3％征收营业税的政策，延长至2015年底。三、扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持小型微型企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。

　　②地方政府：纷纷出台鼓励微企创业帮扶政策——

　　重庆：重庆市出台《关于大力发展微型企业的若干意见》，对包括高校毕业生、下岗失业人员、返乡农民工、“农转非”人员等九类人创办微型企业进行扶持，市财政每年安排微型企业发展资金3亿元，5年累计15亿元。

　　上海：市人力资源和社会保障局创业指导服务中心主持开展“微型创业新秀”评选活动。活动不仅引入了风险投资公司、开业指导专家全程跟踪，还增加了官方网站、微博和视频专区等平台实时发布活动信息，并在评选活动结束后举办专场招聘会，为创业新秀解决融资难、指导难、招人难等创业难题。

　　浙江：省农村合作金融机构每年新增10％以上的信贷规模用于扶持微型企业。5年内，将安排400亿元支持微企上规模培育。另外，鼓励小额贷款公司向包括微企在内的小企业发放贷款。鼓励全民自主创业，在“给钱”的基础上，还增加了创业培训、创业孵化和创业辅导等服务。

　　成都：成都市出台《关于大力扶持微型企业发展的意见》。将全市67万个体工商户列入微型企业予以扶持，并明确从2011年起，市财政将每年新增5000万元中小企业发展专项资金，用于扶持微型企业发展。

　　北京：北京市工商业联合会与中国民生银行北京管理部签下合作协议。此次工商联与民生银行战略协议中，特别将微型民营企业的金融服务方案列为重点之一；商会或协会作为虚拟商圈，为旗下的会员或企业进行批量贷款。

　　大连：大连市团市委与市农信社合作，联合推出大连市青年创业小额贷款项目，市农信社将授信团市委3亿元用于开展青年创业小额贷款项目。青年创业企业小额贷款利率在大连市农村信用联合社同期同档次贷款利率基础上适当下浮。贷款期限原则上不超过2年，农村地区青年创业贷款期限不超过3年。

　　广西：凡具有本自治区户籍(含集体户口)，并在拟创办的微型企业所在地居住的大中专技校毕业生、城镇失业人员、返乡农民工、

　　“农转非”人员、库区移民、被征地拆迁户、残疾人、城乡退役军人八类人员，在《广西壮族自治区人民政府关于大力发展微型企业的若干意见》下发后注册登记、并符合规定要求的新办企业，将获得政府的直接资金补助，并可以享受多项优惠政策，即资金补助、税收奖励、培训补助、融资担保扶持、贷款贴息、减免行政规费等。

　　贵阳：为促进创新型中小企业的茁壮成长，由贵阳国家高新区出资70％，贵州省科技风险投资公司出资30％，共同组建了注册资金5000万元的贵阳高新创业投资有限公司，并发起设立贵阳高新创业投资基金，搭建中小企业成长“温床”。

　　贵阳国家高新区还将于近期打造以债权融资和股权融资为基础的金融超市综合服务平台，为园区科技型中小企业提供一站式的债权加股权融资方案，切实解决企业融资难的问题。

　　3　微型企业创业获得扶持政策手续简便。

　　投资者申请微型企业创业扶持政策需要经过以下几个主要环节：

　　创业申请。申请人首先应向居住地乡镇人民政府或街道办事处提交微企创业申请书等相关材料，由乡镇人民政府或街道办事处对是否具有本市户籍和是否属于“九类人群”进行审查。通过审查后，再由工商所对申请人是否具有创业能力和有无在办企业进行审查。

　　创业培训。工商所审查通过后，将相关资料报送微企办，由微企办组织对申诘人进行创业培训，提高创业者的创业能力。申请人应通过创业培训并制作创业投资计划书。

　　创业审核。由微企办审核人员对申请人的创业投资计划书进行初审，并将初审意见提交相关上级部门组成的审核小组进行集中会审。审核小组对符合条件的申请人还将审定财政资金补助比例。

　　注册登记。申请人通过创业审核，且投资资金到位后，由微企办向财政部门申请资金补助。资金补助到位后，企业就可以完成注册登记，享受税收和融资担保等相关扶持政策。

篇二 微小企业贷款政策
重庆微型企业贷款助力小微企业创业

　　说政策 　　  　　盘活小微企业是我国今年经济工作的重点之一。截至9月底，有关部门已制定60个配套文件，32个省、自治区、直辖市及计划单列市出台了实施意见。 　　  　　今年8月，国务院发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》。要求确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标、加快丰富和创新小微企业金融服务方式、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务、积极发展小型金融机构、大力拓展小微企业直接融资渠道、切实降低小微企业融资成本、加大对小微企业金融服务的政策支持力度以及全面营造良好的小微金融发展环境。 　　  　　近年来国家陆续出台了一系列扶持政策：扩大小微企业减半征收企业所得税优惠政策适用范围并延长执行期限；免征金融机构对小微企业贷款印花税；对小微企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费；积极推进营业税改征增值税改革试点等。 　　  　　从今年8月1日起，我国对月销售额不超过2万元的小微企业，暂免收增值税和营业税，这将惠及600多万户小微企业，预计年减税规模近300亿元。 　　  　　看落实 　　  　　日前，记者走进重庆市渝北区的重庆微晨博问科技有限公司。写字间宽敞明亮，年轻人们正紧张地忙碌着，充满了互联网创业公司的朝气与活力。很难想象，18个月前它刚成立时，只有8名员工，注册资金不过10万元。 　　  　　刚从杭州进行完融资谈判回来的公司创始人罗江谈起了公司成长的点点滴滴。 　　  　　2011年，罗江还在北京一家知名网络公司从事软件开发和互联网运营，因为家在重庆，一直有回去创业的想法，但苦于创业的资本、技术等门槛较高。一次偶然的机会，他在电视上看到重庆对微型企业有很多扶持政策，趁着回家探亲，来到北部新区微企办，“听了介绍，自己也实地考察了创业孵化园的环境，感觉是个好机会”。 　　  　　罗江回到重庆。到工商所领取了创业申请表后，他遇到了第一个难题—没有办公场地，就完成不了公司注册，而罗江的启动资金也只有5万元，如果都付了租金，创业就没有钱了。他把自己的困难反映给了微企办，在微企办的协调下，顺利入驻了北部新区微企创业孵化基地，并享受了“第一年租金全免，第二年优惠一半”的房租减免政策。 　　  　　紧接着，罗江参加了市里组织的为期五天的免费创业培训。“我们这一期有4个班，每个班30多个学员，授课讲师有企业家、管理咨询专家、政府工作人员等，课程有工商政策、创业技巧、人力资源、融资、市场营销等，连新公司如何选址都安排了专门的课程，整个培训基本把公司成立后可能面临的问题都覆盖到了。”罗江说。 　　  　　培训结束后，创业者需要通过创业项目评审，才可以完成结业，拿到政府的资本金补助。“自己最初做的创业计划书只有简单的业务规划和技术方案，没有考虑到市场开发、人力成本、现金流这些问题，在培训导师的指导下，才完善成为一份相对成熟、可操作的商业计划书。” 结业后，罗江的创业投资计划书被提交到了北部新区微型企业创业评审委员会，这个由区工商、财政、国税、地税、科技创新、银行等部门成员组成的创业评审委员会，将对创业者的创业投资计划书进行评审，确定财政补助资金数额。依据“财政按照创业者注册资本的50%以内给予微型企业资本金补助，最高可补助5万元”的政策，罗江获得了4.95万元的补助。 　　  　　2012年2月，罗江的公司正式成立。成立初期，公司经营需要的资金也越来越多，市场开发投入大，业务启动慢，回款周期长，现金流困难起来。“6月份的时候，钱快用完了，连工资都发不出来了，换了一拨又一拨人，就是做不起来，我有了一种公司就要死了的感觉。”他再次找到了北部新区微企办。拿着盖有微企办备案红章的文件，罗江很快从银行贷到了10万元无抵押担保信用贷款，渡过了难关。同时，北部新区提供了专业会计公司免费代账辅导一年的服务，大大节省了罗江公司的财务费用。“更重要的是帮助我们规范了财务管理，在进行融资谈判时，起到了非常重要的作用。” 　　  　　如今，罗江的公司已渐渐步入正轨，注册资本增长到310万元，核心技术与产品团队有近30人，公司运营的途友网和途友旅行手机客户端也已正式上线。“对于像我这样的草根创业者，没有政府的帮扶政策，肯定过不了难关。” 　　  　　罗江的公司只是重庆微型企业的一个缩影。自重庆市2010年8月正式启动对微型企业的扶持发展以来，截至2013年9月，全市扶持发展微型企业10.03万户，发放微型企业财政补助资金29.65亿元，发放微型企业贷款89.91亿元。 　　  　　作者：李 坚

篇三 微小企业贷款政策
小微企业信贷行业政策及准入标准

小微企业信贷行业政策及准入标准

行业投向政策

错误！未找到引用源。优先支持

——种子、化肥、饲料批发、农业机械及以生物育种、规模化产业化养殖为代表的现代农业领域。(年限3年（含）以上（个体养殖户除外）)

——信息技术、节能环保、新能源、新材料等新兴产业相关领域中拥有专利权、高成长性的科技型、创新性小微企业。

错误！未找到引用源。重点支持

——肉、禽及水产品、调味品批零行业。（年限满2年（含）以上） ——食品饮料、洗化用品、家用电器（销售产品代理权满1年）、家用轿车及零配件、手机通讯批零等民生消费领域（满3年（含）以上）。 ——医药、医疗用品及器械批零行业（满2年（含）以上）。

——物流运输、仓储行业（满2年（含）以上）。

错误！未找到引用源。审慎进入

服装贸易（年限满3年（含）以上）、高档消费品（白酒、茶叶）销售（年限满3年（含）以上）、金属及金属矿、煤炭贸易（年限满4年以上）、建材销售、钢贸、建筑业（年限满3年（含）以上）、起重机生产销售、投资品贸易等行业领域。

错误！未找到引用源。压缩退出

高端餐饮、印刷包装及造纸、印染纺织、耐火材料、矿山设备、煤炭机械制造、皮革、铝加工、小型化工生产等准入门槛低，生产技术低，产品无核心竞争优势的小型加工制造业客户。

准入标准

——行业经营年限至少满2年及以上，经营状况且征信良好

——经营年收入以500万--10000万为宜

——资产负债率不超过50%

——对外担保金额不高于企业净资产

——对外融资机构（含郑州银行）不超过4家（融资包含主要股东、法定代表人、实际控制人以个人名义获取用于企业经营）

——企业已在其他行办理类似的联盟体贷款业务不能准入

注：特殊行业需要求申请人（或主要股东、法定代表人、实际控制人）家庭在本地具有自有产权房屋或家庭净资产限额或采取房地产抵押、优质担保公司担保的方式进行担保优化。

企业客户先进行企业基本情况报备，金融部进行初步审核，审核通过提交所需资料。

篇四 微小企业贷款政策
新颁中小企业信贷优惠政策解读

新颁中小企业信贷优惠政策解读

主讲老师：郭宏宇

目前，在中小企业融资中更关注的是小微企业融资问题。我国小微企业金融服务产品种类日益丰富，融资渠道日益多元，已初步形成了包括信贷、担保、股票、债券、创业投资、融资租赁、保险以及民间借贷在内的多元化、多层次的小微企业金融服务体系，配套保障和差异化监管日益完善。

一、银行中小企业信贷现状

（一）商业银行的中小企业贷款业务

银行业金融机构继续发挥小微企业融资的主力军作用，各类银行业金融机构逐步建立了适应小微企业特点的信贷评审与管理体系，加大了小微企业信贷投放的总量，形成了一批适合小微企业融资需求特点的特色产品。

1【微小企业贷款政策】

以上资料截至2012年8月。

业务特点：

1．放贷额度小；

2．审批快；

3．不强调企业的评级和客户授信；

4．虽然这些微小贷款项目大部分是不需要抵押的，但是多需要担保（由此可以看出担保业对小微企业信贷的重要性）；

5．在风险管理方面，有专门的小额贷款中心、业务层风险管理中心的控制和申贷会的审查，但对微小贷款的风险防范方面还没有未设计单独的统计指标和专项数据库；【微小企业贷款政策】

6．要求提供较全面的材料，如某种小型企业贷款要求提供如下材料：

营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。

2

7．特定的贷款审查机制，如：

（1）民生银行在全国范围复制“信贷工厂”模式，改“一单一单审”为“一批一批审”；

（2）渣打银行将其全球使用的客户“数据库”模式带到中国，在小企业缺乏抵押物的困局中，以数据库支持的“信贷模型”来预测企业状况。

年末,银行业金融机构小企业贷款余额10.76万亿元,增速分别高于大型和中型企业贷款14.2个和12.5个百分点,实现了小企业贷款增速高于全部贷款增速,增量高于上年同期的目标。此外,中小企业集合信托、小企业融资租赁业务等富有特色的金融服务方式稳步发展。但是，目前股份制银行的小企业贷款利率普遍上浮在30-50%之间，大行相应的会在20-40%。较高的成本限制了小微企业的信贷，据全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有与金融机构发生任何借贷关系，微小企业95%没有与金融机构发生任何借贷关系。

（二）典当、小额贷款公司的贷款业务

这两类公司均是依照《公司法》设立的有限公司或者股份有限公司。虽然都从事金融业务（发放贷款），但都不具有金融牌照，不具有金融企业资质，属于非金融机构范畴。从经营范围上讲，二者均主要从事发放贷款业务，依靠贷款息费为利润来源，不允许吸收存款。从监管体系上，典当与小额贷款公司从设立到运营都有明确的主管部门负责。其监管依据2005年《典当管理办法》及2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》其中，小额贷款公司可以根据银监会《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，转制为村镇银行。

3

其一，利率较高。如某小额贷款公司贷款利率执行国家的基准利率的0.9到4倍不等，多数集中在2-4倍。

其二，不规范运作。如对客户采取“资金增值服务”合作的方式，占用客户40-50%的贷款资金，占用的资金或者用于理财，或者提供企业的过桥资金，实质就是提高借贷成本。

（三）新的信贷融资方式

1．网络借贷

首先由借款方提出贷款请求，即提高明确的借款金额，利息和借款时间等，网站通过自身的风险管理团队对借款人的资料进行审核、信用评级和列示，出借者可以对借款信息进行比较，选择适合自己的投资方案。成功撮合后，网站可获得借款额0.5%的佣金收入。网站通过要求借款人签署法律合同、按月分期付款和允许投资者将资金分成若干笔借给不同的人的方式进行风险规避，以保障借出资金的收回。

2．借助保险

保险业通过积极发展出口信用保险,增强了小微企业出口信心和市场竞争力；大力推进国内贸易信用保险的发展,有效地缓解了小微商贸企业融资难和拓展国内市场问题；在部分省市试点探索小额贷款保证保险,进一步拓宽了小微企业融资渠道；鼓励发展保单融资等业务,不断为小微企业发展提供良好的保险服务环境,同时也为小微企业解决融资难问题提供了有效的支持。

以小额贷款保证保险为例。宁波、上海等地纷纷开展了科技型中小企业小额贷款保证保险。该保险针对科技型中小企业普遍存在的轻资产、缺担保和无抵押的现状，通过引入保险工具分散贷款风险，政府投入风险补偿准备资金，为缓解科技型中小企业融资难提供了新的解决方案。

4

图：小贷险运作模式

5

篇五 微小企业贷款政策
邮储银行小企业贷款政策

中国邮政储蓄银行小企业贷款业务

授信对象：

正常经营一年以上，有还本付息能力且能提供房产、国有土地使用权抵押的各类生产加工型企业或商贸流通型中小企业。

贷款品种：

流动资金贷款：用于资金周转、采购原材料、进货、应付账款支付、工程垫支及

置换其他银行借款等；

固定资产贷款：用于购建厂房、购买机械设备等固定资产。

授信额度：

目前暂定在人民币500万元（含）以下；500万—1000万额度正在申请中。 贷款期限：

贷款期限：（1）流动资金贷款循环额度授信期限最长为3年；

（2）固定资产贷款循环额度授信期限最长为4年。

还款方式：

等额本息还款法

按月还息到期一次性还本还款法

阶段性等额本息还款法

抵押物：

目前，我行接受借款企业、企业主或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、工业厂房、商业物业、国有建设用地土地使用权的抵押等。之后还会陆续开通存货、应收账款等抵（质）押方式。

抵押率：【微小企业贷款政策】

住宅抵押率基准值不高于70％(别墅抵押率基准值不高于50%)，

商业物业抵押率基准值不高于60%、

工业厂房抵押率基准值不高于50%，

国有土地使用权抵押率基准值不高于60%。

根据企业信用等级的不同，可在基准值上对抵押率进行100%---140%差别化调整。 贷款额度：现商业银行额度受国家贷款政策控制，因小企业是我行的新产品，贷款额度现不受限制。

二、小企业客户需要提交材料清单

篇六 微小企业贷款政策
小企业信贷政策资料-讲课

篇七 微小企业贷款政策
小微企业金融政策

小微金融支持政策进一步细化

2013年以来，为进一步支持小微企业发展，解决小微企业融资难的问题，国务院、银监会等多次发文推进商业银行发展小微企业金融服务，内容涵盖信贷投向、服务方式、产品创新、风险管理等多个方面，有效推动了商业银行小微金融服务的稳步提升，控制了小微金融业务的授信风险。其中，较为有针对性的有《引导银行业深化小微企业金融服务》、《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国十条）、《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》等。

图表 1：2013年以来小微金融相关政策

资料来源：佰瑞咨询整理

（一）银监会：《引导银行业深化小微企业金融服务》

2013年3月，银监会下发《引导银行业深化小微企业金融服务》的文件，对于商业银行加速向小微金融转型，提供了更为明确的发展方向。

文件主要有三方面亮点：

第一，引导银行根据小微企业不同发展阶段的金融需求特点，由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金融服务。

第二，创新小微企业贷款抵质押方式，研究发展网络融资平台。

第三，对商业银行小微企业贷款业务开出“奖励”：商业银行可自主确定小微企业贷款利率；开展小微金融服务得力的银行在同城新设支行时，将享受政策优惠；下调小微企业贷款和个人贷款的风险权重。

（二）国务院：《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》 2013年7月国务院下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，宏观性的提出了未来金融改革的10条改革政策。其中，就加大对小微企业的金融支持，《意见》从改进金融服务和改善外部环境两方面着手，提出了相关要求。

在改进金融服务方面，《意见》明确了力争小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的工作目标；支持金融机构延伸服务网点以贴近小微企业，拓宽服务内容以满足小微企业多元化需求；严格规范收费行为以降低小微企业融资成本。与此同时，《意见》还优化完善相关监管政策，包括继续支持发行小微企业专项金融债；逐步推进信贷资产证券化常规化发展；适度放开小额外保内贷业务；适当提高对小微企业贷款的不良容忍度。

在改善外部环境方面，《意见》以解决小微企业信用难题为突破口，提出要支持小微企业信息整合，推进中小企业信用体系建设；支持地方人民政府加强对小额贷款公司、融资性担保公司监管，鼓励地方人民政府出资设立或参股融资性担保公司；鼓励地方政府建立信贷风险补偿基金。

（三）银监会：《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》 2013年9月，银监会发布了《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次以文件的形式提出小微企业贷款覆盖率、小微企业申贷获得率等指标，明确提出小微不良容忍度标准，还明显强化对小微企业贷款政策的“正向激励”。

重要内容如下：

1．《指导意见》新增3项监管指标。在9月5日发布的《指导意见》中，最明显的监管变化有：一是地方银监部门将对小微贷款增长实行按月监测、按季考核；二是首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。其中，小微企业贷款覆盖率和小微企业综合金融服务覆盖率主要考察小微企业从银行获得贷款及其它金融服务的比例；小微企业申贷获得率主要考察银行业金融机构对小微企业有效贷款需求的满足情况；而所谓小微企业申贷获得率，主要是小微贷款的通过率，即用获批贷款笔数与上报贷款申请的笔数作比。

2．小微不良容忍度放宽，容忍标准出台。银监会首次设定小微企业不良贷款容忍度的标准。《意见》提出，适度提高对小微企业不良贷款容忍度，对小微企业贷款不良率高出全辖各项贷款不良率2个百分点以内的银行业金融机构，该项指标不作为当年监管评级的扣分因素，即不影响当年的监管评级。

3．小微业务达标成为银行下一年拿到相关政策优惠的硬性条件。（1）再次强调“两个不低于”目标。《意见》提出，各银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，单列年度小微企业信贷计划，力争实现“两个不低于”目标，即：对于小企业信贷投放，增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年。“两个不低于+一个不低于”目标成银行拿到相关政策优惠的硬性条件。《意见》称，银行业金融机构须在全年实现“两个不低于”目标、且当年全行小微企业申贷获得率不低于上年水平的前提下，下一年度才能享受相关政策优惠。（2）专项金融债“可抵扣”。《意见》明确提出，获准发行专项金融债的银行业金融机构在计算“小型微型企业调整后存贷比”时，可将该债项对应的全部小微企业贷款在分子项中予以扣除。

（四）银监会：《关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》

2013年12月，银监会发布《关于中小银行设立社区支行、小微支行的通知》，对中小商业银行社区支行、小微支行的牌照范围、业务模式、风险管理、退出机制等内容给予了进一步明确，要求社区支行、小微支行的设立应履行相关行政审批，实行持牌经营。

主要内容如下：

1．支持转型、规范社区支行、小微支行建设

支持符合条件的中小商业银行在风险可控、成本可测的前提下设立社区支行、小微支行、走特色化、差异化发展道路。

2．明确定位、加强社区支行、小微支行管理

社区支行、小微支行是指定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。与传统银行相比，功能设臵简约、定位特定区域和客户群体、服务便捷灵活。

为确保其合法性、严谨性，社区支行、小微支行设立应履行相关行政审批程序，实行持牌经营。此前部分银行设立的“自助银行+人”的咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，自助银行应界定为无人值守的银行网点。

3．统一命名、限定社区支行、小微支行牌照范围

社区支行、小微支行与传统支行的命名原则保持一致，统一规范表述为“银行名+城市名+街道、商圈或社区名+社区支行或小微支行”，业务不得外包，支行网点面积、经营规模、人员配臵等可进一步减少。

社区支行、小微支行实行有限牌照经营，一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托自助机办理，社区支行不办理对公业务，单户授信余额不超过500万元，可结合实际错时经营。

4．简政放权、明确社区支行、小微支行准入流程

中小商业银行可根据需求一次提出多家社区支行、小微支行设立申请，报相关银监局审批，其高管人员改为报告制不再做任职资格审核；社区、小微支行不再分筹建和开业两个阶段，筹建前3个工作日向拟设地银监局报告，筹建结束后提出设立申请，拟设地银监局根据相关情况予以审核。

5．科学规划、推动社区支行、小微支行有序布局

中小商业银行应认真调研，分析不同区域的金融需求，根据不同区域规模、有效客户数及客户消费能力、消费习惯等，因地制宜设立。

6．风险为本、确保社区支行、小微支行稳健运行

申请条件应满足：一是，监管评级良好；二是，零售业务与小微业务金融服务基础较好；三是，分支机构管理能力较强；四是，资本充足率等主要监管指标符合监管要求。

7．进退有序，建立相应退出机制

想终止营业的，应按照《中资商业银行行政许可事项实施办法》规定，拟送机构所在地银监分局或所在城市银监局审批，旅行相关程序后方可终止营业或转为自助银行。

银监会还称，通知施行前，各中小商业银行已经设立但未申领金融许可证的，应纳入2014年中小商业银行社区支行、小微支行发展规划，履行相应行政许可程序，作为支行纳入管理；未取得的，应转为自助银行或终止营业。

（五）银监会：《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》

2014年7月，银监会发布《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，着力解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，允许银行对符合条件的小微企业进行续贷。

1．允许合理续贷

银监会法规部在会议上表示，企业通过民间借贷“倒贷”的现象，加重了小微企业的财务负担，这次银监会对症下药，要求银行对小微企业匹配合理的贷款周期，解决“倒贷”问题。

第一，合理确定小微企业流动资金贷款期限。商业银行要根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力。

第二，丰富完善小微企业流动资金贷款产品。鼓励商业银行积极开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品，科学运用循环贷款、年审制贷款等便