金融支持地方经济发展调研提纲

金融对地方经济发展作用调查
金融支持地方经济发展调研提纲 第一篇

充分发挥金融作用 推进地方经济又好又快发展

金融是经济的血脉，是现代经济的核心。充分发挥金融配置资源、调节经济、服务发展的功能，更加有效地运用金融手段，推动解决经济运行中的突出矛盾和问题，对于促进经济结构调整、加强自主创新，节约资源能源、保护生态环境，促进区域协调发展，改善人民生活，具有十分重要的作用。因此如何发挥金融作用，推进地方经济又好又快发展，是一个亟待认真研究和解决的重大课题。在科学发展观教育中，我对全区金融发展的状况进行了初步调研，有几点看法如下：

一、基本情况

我区金融业发展基本上是排在前列的，银行业11家应该是区县之首，这些金融机构围绕全区经济社会发展大局，能够发挥金融对区域经济的支持作用，在工业、农业、民营、流通、城市基础设施建设等方面投入了大量的信贷资金。截止2008年10底，9家金融企业放贷款121亿元，对促进我区经济发展和维护社会稳定发挥了极其重要的作用。但也存在一些问题和不足。主要是：

（1）融资渠道过窄。国有银行贷款成为企业扩能和政府发展的主要资金来源，而国有银行随着商业化改革，调整了机构网点布局， “收缩农村”、“拓展城市”“区级行审批权限上划”，作用呈弱化现象。如此脆弱的输血管道是经不起风吹浪打的，资金链跟不上对发展的影响不可估量，这是我们的致命伤。

（2）现有金融信贷机构体制、机制不畅，造成中小企业贷款难和“三

农”贷款难。中小企业和“三农”具有最广泛的融资需求，是最庞大的市场主体。但其融资过程中存在诸多障碍。中小企业是抵押能力低、管理不规范，农民是住房和土地不能作为抵押物，无法获得贷款权。这就好比通了主血管、毛细血管仍然不通。

（3）金融生态环境不良，影响金融业发展。一是诚信度不够。我区金融机构在剔除剥离和票据置换陈旧不良贷款后，2007、2008两年不良贷款率超过10%的警戒线。二是政府、金融、企业三方缺乏沟通和联运机制，项目缺乏包装。三是中小企业管理不规范，财务不透明，金融企业规避风险意识过于浓厚，开拓创新不足。

二、科学发展、统筹兼顾、打造金融强区

做好金融工作，关系现代化建设的全局。金融在经济社会发展中的作用越来越重要，影响越来越广泛。我区要做经济和社会发展的排头兵，坚挺第一集团军的位置，必须打造金融强区，结合地方实际，应做好以下工作：

1、努力拓宽融资渠道。当前，金融业发展如火如荼、方兴未艾，是改革开放以来最佳鼎盛时期。党中央、国务院和市委、市政府对金融发展给了一系列政策。各种金融机构，如：外资银行及股份制银行、民营银行、乡村银行、小额贷款公司、信托公司、租赁公司、基金、私募股权、保值、贴现、担保等机构竞相发展，各种新型业务：银团贷款、转让贷款、信用共同体、发行企业债券等信贷空间不断拓展，我们要抓住这一大好时机，繁荣发展地方金融业，努力拓宽融资渠道。建议考虑打造具有区域性金融中心特征的金融集聚区，确定一个地方专门招揽和吸引各种金融机构。政府可考虑给予租房补贴、税费减免、人员流动等相关政策，以较低的成本

换取较大的发展空间。（上海陆家嘴有490家银行，天津滨海新区注册的金融业也有六七十家。）

2、积极探索金融创新。金融改革和创新是深入贯彻落实科学发展观的迫切需要。首先要充分利用滨海新区作为综合配套改革试验区的优势，借鸡下蛋，借势求生。要组织专人研究跟综滨海新区金融业发展的战略和步骤，拿来我用。如公司发展各种投资基金、企业基金。发行企业债券、短期债券。非上市公司之间公司柜台交易市场等。特别是第三条，将是天津发展的一大亮点。证券市场在沪深，股权市场在天津。所谓非上市公众公司柜台交易就是为未上市公司提供融资和股权转让的场外交易方式，形式可以是股票，也可以是债券。上市公司只是冰山一角，非上市公司众多，运作起来好处是显而易见的。其次，积极争取新型金融企业试点，如村镇银行、微型银行、兴农贷款公司、农村资金合作组织等，利用当前设立金融企业门槛低的时机，率先发展，超前运营，千方百计发展为三农和中小型经济组织、生产经营活动服务的新型金融企业。再次，研究各金融企业业务创新的方法，探索与地方实际结合的平台，见缝插针，多取多得。总之，要按照“科学审慎”“风险可控”“非禁即入”的原则，不断研究和拓展新型融资领域，重点突破，产业集聚，繁荣我区金融业市场。

3、抓住重点，改善金融业发展环境。针对地方的实际情况，我们金融业发展的重点应该是破解“三农”和民营经济“中小企业”融资难，以此催生民营和农村、农业的发展与繁荣。中小民营企业，得益于产权清晰，受制于产权封闭，要引导他们扩大资本市场的直接融资比例。天津已经成立了“股权基金协会”，有了直接融资平台。股权投资基金主要投资未上市

企业股权，在企业的早期、成长期和扩展期将发挥极大的推动作用，有利于整合企业资源，培育企业成长性和提高企业价值，我们要研究如何与此对接，在直接融资上做活做好文章。

要关注私募股权基金的发展，私募股权基金成长速度很快，仅次于银行贷款投资和证券市场，是金融业发展的潮流，目前印尼力宝集团、宏迈生物基金均已在天津设立私募股权基金。

“三农”融资，除依靠金融创新外，区里要加速研究集体土地担保抵押办法，把资产盘活。

抓住了重点， 一切问题迎刃而解。解决了这两难，地方的发展将会登上一个新的台阶。

4、建立健全金融服务体系。要做到金融强区，繁荣发展金融业，需要专门的金融服务体系的支撑。如“咨询管理公司（帮助企业包装项目，整合资源）中介公司（帮助企业从金融机构中挑选对接目标）理财方式，软件开发中心，理财中心，银行电话服务中心，金融服务外包机构、仲裁中心、猎头公司、培训中心等。要随着金融的发展，逐步建立健全金融服务体系，提高服务水平。办法是：公司市场化运作，政府超前引导放松搞活。

三、着力构建市场经济体制下新型银政、银企关系。

要充分认识构建社会主义市场经济体制下新型银政、银企关系的重要性，积极探索建立政府协调支持，有关部门引导推动、银行机构主动服务、企业诚信发展的“四位一体“联动协作机制。

银政关系----相互支持，共同发展。银行业发展要依赖地方政府主导下的良好社会信用环境，地方政府也要通过银行机构的有效资金投入来保证经

济社会健康发展。

要尽快建立组织机构，掌握金融业的基本情况和问题，及时调节和沟通。（如：2008年，全区存款总额220亿左右，贷款总额120亿左右，存贷比54%，贷款明显不到位）。要积极为企业和银行搭建沟通合作平台，组织开展好各种形式的银企对接活动，促进金融与经济协调发展，要关心金融业的发展，为他们的不良贷款和企业诚信度差等问题排忧解难。

银企关系-----合作共赢，要发展以诚信为基础，以市场为主导的互信、互利、互助、双赢的银企关系。银行要及时向企业通报最新信息，企业也要积极向银行反映真实情况，携起手来搞好风险防控，共同实现又好又快发展。

以上调查由于时间紧，即不全面又不透彻，提出一些不成熟的意见供参考。

银行异地分行调研提纲
金融支持地方经济发展调研提纲 第二篇

异地分行调研提纲

一、调研目的

通过对异地分行的调研调查，系统地了解异地分行的整体经营管理和发展状况，客观真实地反映异地分行经营管理效果、风险状况、存在的困难问题及制约因素，收集相关的意见和建议，为推进异地分行健康稳健发展提出对策建议，不断完善提升对异地分行的管控能力和水平提供依据和参考，推动全行打造现代区域性股份制银行。

二、调研主要内容

（一）经营管理基本情况

1、开业以来各项主要业务经营指标情况？主要拓展的业务及市场客户是哪些？吸收存款主要方式是什么，以贷吸存占比多大，贷款客户主要来源？现业务指标是否与预期一致？如差距较大，主要的原因是什么？预计能否顺利完成当年总行下达的各项任务目标？

2、开业以来内部管理运转实际情况？是否逐渐步入正轨？能否有效满足业务发展及内控管理需要？是否存在需调整和完善之处？

（二）业务开展与服务方式情况

1、产品种类及各类产品的占比？

2、主要采取的营销模式？

3、对不同客户采取哪些不同的营销及服务方式？

4、信贷投向的主要行业、占比情况？短期和中长期贷款比

例？授信担保的主要方式？信用、保证、抵质押贷款的占比？各类贷款（公司信贷、小微贷款、涉农贷款、个人消费贷款等）余额、占比、增长额、增速等情况？

（三）发展定位及市场定位

1、对当地市场及分行发展定位是如何判断和确定的？是否做过详实的市场调研分析？

2、如何细分市场，选择主要目标市场及目标客户是什么？为客户主要提供哪些金融服务手段和产品？是否具备独有或竞争力较强的特色产品？

3、分行确定的主要业务发展方向是什么？开业1至3年的各项主要业务发展和下设机构发展目标及市场占比规划？分析自身优劣势是哪些？面临哪些困难和挑战？计划要采取哪些手段及措施？

（四）组织管理架构设置【金融支持地方经济发展调研提纲】

1、分行管理层人员分工情况？分行部门设置及分工情况？各部门人员岗位设置及配备情况？

2、分行部门设置分工及人员岗位设置配备是否满足当前业务发展、内控合规及监管等的需要和要求？

（五）授权、管理模式

1、总行对分行授权的业务经营范围和相关业务权限如何？是否符合当前分行开业初期各项业务拓展的实际需要，需要总行调整完善之处？

2、分行对办理业务的具体权限是否有转授权？如有转授权，相关具体权限如授信业务、票据业务等的转授权限设置情况？转

授权限设定及确定的依据和标准是什么、是否建立了定期考核调整的动态工作机制？

3、分行对市场部营销客户经理管理的主要方式和模式？是否符合当地实际？

4、对总行安排组织的业务检查、稽核审计和处罚问责方面的意见和建议？

5、总行对分行现执行的管理机制、模式总体运行情况如何？是否能及时高效运作，满足分行开业初期业务拓展和内部管理需要？需要总行在哪些地方进一步改进完善？

（六）人员队伍情况

1、员工人数、来源构成、年龄学历、从业经历等基本情况？员工培训计划制定及培训工作开展情况？银行专业人员职业资格及我行业务技能考试备考组织准备工作情况？

2、根据业务发展和机构发展规划目标，近期在有从业经验人员引进和新参加工作的新员工上的人力资源补充规划如何？相关人员来源渠道和培训计划？

3、专职客户经理队伍人员构成及来源？是否区分设置对公客户经理、小微客户经理和个金零售客户经理？专职客户经理队伍目前对业务的贡献度情况？如何建设及有效管理？

4、对异地分支员工定岗、定级和定薪的意见和建议？现行的技能考试、从业资格考试组织管理和考核执行政策方面的意见和建议？

（七）企业文化建设

1、推动银行企业文化建设主要从哪些方面入手？做了哪些

工作？成效如何？

2、如何尽快强化形成新团队对我行的高度认同感，培养员工的团队意识、敬业精神和忠诚度？【金融支持地方经济发展调研提纲】

（八）激励约束考核

1、分行是否制定了薪酬绩效考核办法？主要设定的指标和依据是哪些，与员工绩效和风险考核挂钩及占比情况？是否符合总行对分行的业务发展考核导向和指引？

2、是否制定专职客户经理的管理及绩效考核管理办法？总行小微及社区零售客户经理管理办法在分行落地实施执行效果和情况，需调整或差异化执行的意见和建议？

3、对FTP考核模式的理解认识及执行的各资产负债项目定价标准的合理性？

4、对总行对分支机构考核办法和制度的意见和建议，总行加大储蓄存款考核、个金零售、小微信贷等近期重点工作在分行开展情况？需调整或差异化执行的意见和建议？

（九）风险管控

1、内部管理制度健全性、有效性和执行力情况？风险管理机制建立与运行情况？

2、经营发展过程中所面临的主要风险有哪些？信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险哪类风险为主？其中贷款违约所产生的信用风险能占多大比例？

3、分行在当前形势下，对当地信贷风险整体态势的判断分析如何？如何有效防范信贷风险？对完善现行授信业务前、中、

后管理流程和风险防范和处置等方面的意见和建议？

4、最大单户和集团客户以及最大十户贷款集中度风险情况如何？

5、是否与担保公司、小额贷款公司、资产评估公司等中介公司等有业务合作？分行对业务合作机构的态度和管理方式？具体合作模式和风险如何控制的？

6、分行对防范流动性风险、案件防范、安全保卫、内控稽核检查工作的相关制度、办法、预案和定期开展等落实执行情况。

7、未来可能发生的风险还会有哪些？如流动性风险、声誉风险、信用风险会不会成为主要风险？

（十）盈利情况

1、分行主要的支出，包括业务费用、人员工资等情况，主要盈利的业务和来源是什么？

2、当地客户银行融资成本平均水平，分行综合融资利率水平实际情况。在现有利率水平下，主要营销的客户对象及其风险状况，能否有助建立基本客户群和完成总行利润考核指标任务。

（十一）品牌建设

1、当地市场宣传活动组织、品牌宣传方案制定执行情况？

2、宣传费用保障情况，是否满足业务初期的需要？

3、对当地市场长期品牌建设的思考和打算，重点方向什么，主要的办法和措施有哪些？

（十二）新产品和新业务

1、结合当地市场实际，有哪些新产品和新业务开发的意见和建议？

2016金融机构支持地方经济发展调研报告
金融支持地方经济发展调研提纲 第三篇

关于提高银行存贷比破解融资难 支持地方经济建设情况的调研报告

为全面了解我县金融部门服务县域经济发展情况，破解融资难题，加快推进“强工兴城”战略，根据县委安排，5月7日—9日，县人大常委会组成调研组对我县提高银行存贷比、破解融资难，支持地方经济建设情况进行了调研。调研组听取了县人民政府及县发改委、工信委、财政局、工业园管委会和驻县各金融机构有关情况汇报，到民辉化工、山谷泉酒业、凯达服装、森源电子等园区企业进行了走访座谈。现将调研情况报告如下：

一、我县促进金融机构支持地方经济建设的基本情况

㈠全县金融运行总体情况

2016年、2016年、2016年，全县金融机构人民币各项存款余额分别为553896万元、718423万元、849356万元，分别增长26.49%、26.67%、18.24%；人民币各项贷款余额分别为270080万元、377253万元、456952万元，分别增长33.75%、34.45%、22.97%，其中2016年贷款余额比2016年净增186872万元；三年存贷比分别为48.76%、52.51%、53.80%，呈逐年增长趋势，但均低于全省、全市平均存贷比水平。2016年3月末，全县金融机构人民币各项存款余额922732万元，增幅为7.95%；人民币各项贷款余额474988万元，比年初增加18036万元，增幅为3.80%，贷款增加额全市排名第8位，比第1位德安县低39300万元，增长率全市排名第10位，比第1位湖口县低8.51个百分点；存贷比为51.48%，全市排名第8位，比第1位德安县低12.87个百分点，低于全市10.01个百分点，低于全省12.56个百分点；增量存贷比为24.58%，全市排名第10位，低于去年同期18.91个百分点，低于全市24.21百分点，低于全省25.87个百分点（见附表1、附表2）。

㈡各金融机构支持县域经济发展情况

多年来，我县各金融机构认真贯彻国务院关于金融工作的有关政策，积极服务我县“强工兴城”战略，不断加大对“三农”和中小企业的信贷支持力度，有力地推动了我县经济社会事业的全面发展。2016年以来，全县金融机构累计发放各类贷款 78亿元，其中，2016—2016年分别累放贷款21.8亿元、27.9亿元、28.3亿元。从增量看，“三农”贷款和中小企业贷款增长较快。

从存贷比情况看，除农发行属政策性银行，存款业务少、存贷比高，没有可比性外，其他8家金融机构2016—2016年三年平均存贷比较高的是建设银行、信用联社、九银村镇银行和九江银行，建设银行三年平均贷存比为62.57%，信用联社为60.27%，九银村镇银行为60.12%；存贷比逐年增加的有工商银行、建设银行、信用联社和邮政储蓄银行；信贷规模较大的是信用联社、农业银行、建设银行和农业发展银行，2016年贷款余额均突破5亿元。从贷款规模增量上看，信用联社的增量最大，从2016年的6.36亿元增长到2016年的10.59亿元，增加4.23亿元；其次是农业发展银行，从2016年的2.5亿元增长到2016年的5.75亿元，增加3.25亿元（见附表5）。【金融支持地方经济发展调研提纲】

从贷款投向结构看，截止2016年3月末，全县各金融机构贷款余额474988万元，其中：公共投资（重点项目）类贷款98959万元，占投资总额的20.83%，主要分布在农业发展银行33300万元、九江银行22965万元、农业银行19000万元、建设银行11024万元；企业类贷款70574万元，占投资总额的14.86%，主要分布在建设银行、中国银行、农业银行；房地产类贷款64202万元，占投资总额的13.52%，主要分布在建设银行、工商银行、中国银行，全部是个人住房按揭贷款；支农惠农类贷款154960万元，占投资总额的32.62%，分布在信用联社和农业银行；其他类贷款86293万元，占投资总额的18.17%，主要分布在信用联社、九江银行、九银村镇银行（具体见附表3）。

㈢企业及个人授信档案建立情况

近年来，为打造我县良好的金融生态环境，各金融机构按照人民银行、银监会的有关要求，全面开展了中小企业和农户评级

授信工作，并建立信用档案。目前，县信用联社共建立农户信用档案36800户和小微企业信用档案94户，已建立信贷档案并已核发贷款证的农户和个体工商户可凭本人身份证和贷款证到信用社柜台直接办理贷款手续；九江银行和九银村镇银行充分发挥灵活、快捷的优势，在风险可控、合规经营的前提下，新增授信客户3天内可将贷款发放到客户手中；县农行主动贴近“三农”、服务“三农”建立客户信用档案，实行“一次授信，循环使用”的信贷原则。

㈣我县促进金融机构支持地方经济发展所出台的政策措施

为更好地发挥我县金融机构在全县经济建设中的重要作用，进一步调动金融机构支持地方经济发展的积极性，增加信贷投放，促进全县经济赶超发展，县政府出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，对金融机构存贷款增长、存贷比例、新增贷款用于当地投放比例等制定奖励措施，在每年的“三干会”上，对支持地方经济建设有突出贡献的金融单位进行表彰奖励。

为加强信贷融资平台和信贷中介组织建设，2016年1月，根据省财政厅和县政府的协议，我县在江西省信用担保股份有限公司中投资认股500万元，省公司在我县设立分公司，即：江西省信用担保股份有限公司修水县分公司。目前，该担保公司累计上报项目26个，上报金额9600万元，实际为我县企业担保贷款15笔，担保金额达6270万元。2016年5月，由县财政出资又组建了县创业担保有限公司，注册资本为1000万元。截至目前，该公司已累计对125户企业进行了贷款担保调查，审批通过了59户企业贷款担保请求，发放了担保贷款2680万元。此外，由县工信委、县人民银行、县中小企业局、县工业园管委会等单位联合搭建信贷融资平台，每半年组织一次银企对接座谈会，加强银企对接。今年4月，在多方共同推动下，我县启动了中小企业融资暨“银园保”项目，对于缺少抵押物、缺少可供质押应收账款的优质中小企业提供综合金融服务，有效缓解了中小企业融资难的问题。为搭建政府融资平台，先后成立了修水县南城新区开发建设投资有限公司和修水县城市投资集团有限公司，为四类平台公司。截止2016年4月30日，政府平台公司向本县银行贷款本金96200万元，余额83700万元。

二、制约金融机构支持地方经济发展的问题和不足

我县各金融机构在服务“强工兴城”战略，支持地方经济发展方面作出了积极努力，取得了较好成效，但我县金融机构信贷投入不足、投向结构不优、存贷比低、企业融资难的矛盾依然突出。存在的问题和不足主要有：

㈠政府引导、协调和服务机制不健全。一是政府对金融机构的评估、考核和激励机制不够完善，县政府虽然出台了《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，但是没有完全按照办法规定兑现奖励政策。二是缺乏有效的政银企对接协调机制。尚未建立起政府及其部门、银行和企业之间长期、科学、诚信的信息传递渠道。虽然每年都召开银企对接会，但后期的跟进服务不到位，一些好的优势项目或有良好发展前景的中小企业，由于不了解金融机构的信贷政策、贷款品种和贷款条件，加上金融机构不能获得企业的准确信息，贷款支持时效性不强，导致无法及时取得金融机构的有效信贷支持。三是财政资金杠杆撬动作用还需进一步增强。一方面是财政在担保基金、专项财政贴息、信贷风险补偿等方面的投入力度不大。另一方面是财政性资金存款配置不平衡。县城行政事业单位个人工资代发业务多年集中在中国银行和九江银行，不利于各银行之间的竞争和放贷；社保基金虽然按照要求在四大国有银行和信用联社开设了帐户，但是否根据各行对县域经济的贡献大小进行分配没有明确规定。至2016年3月末，全县财政性存款余额82863万元，主要分布在工行10969万元、农行9000万元、中行25000万元、建行18000万元、农发行2999万元、九江银行6300万元、信用联社5351万元、邮政储蓄2132万元、村镇银行3112元（各金融机构财政性存款情况见附表4）。

㈡诚信体系建设薄弱。一是少数企业、个人信用观念淡薄、偿债意识较差、还款意愿不强，甚至存在恶意悬空和逃废银行债务的行为，严重损害了金融机构的合法权益，一定程度上挫伤了金融机构支持中小企业的积极性。还有极少数国家公职人员故意拖欠银行贷款，在社会上造成不良影响。如：县农行反映，惠农贷款本息违期三个月以上的不良贷款已突破1.3%，且有600多万元违期三个月以下即将进入不良的贷款，如不良贷款率超过2%，省农行就会停止县农行新办惠农贷款发放业务；二是有的企业经营者依法守信意识较差，个人的不良诚信记录导致企业总体信用下降，无形中增加了企业贷款的难度；三是社会失信惩戒机制不健全，打击逃废银行债务行为的力度不够，金融司法环境建设有待进一步加强。

㈢企业自身条件不足。一是经营管理粗放。多数企业都没有建立完善的公司管理机制和现代企业制度，专业管理人员缺乏，以粗放式或家族式管理模式居多，发展方向和目标不明确，抵御风险能力弱。二是财务管理不规范。不少企业财务制度不健全，会计报表资料残缺不全，资产、销售等基本财务数据真实性和准确度不高，有的企业根本无法取得财务数据，看不到良好的连续经营记录，银行难以准确、完整地把握企业的资信状况、偿债能力和经营动态。三是资信等级低。不少中小企业处在发展的起步阶段或成长阶段，资产规模小、盈利水平低，往往难以达到信用评定等级要求，而被银行拒之门外。四是有效抵押物不足。有的企业前期手续不完备，产权不明晰；有的企业租赁厂房生产，缺乏足够的固定资产和抵押物，难以满足银行信贷抵押要求。

㈣金融服务效率不高。一是贷款审批的环节多、链条长。国有商业银行实行集权制、集中制的信贷管理模式，县级金融机构信贷投放权限低，即便有符合贷款条件的企业，也必须严格执行上级行的相关要求，逐级上报，层层审批，手续繁杂，不能及时满足企业的资金需求。二是信贷服务和信贷产品创新跟不上。部分金融机构信贷政策僵硬，信贷产品单一，认可的抵押物少，多数银行贷款对企业机械设备抵押不认可。三是贷款成本较高。据企业反映，有的银行预收的贷款保证金比例过高，1000万元贷款要扣除100多万元保证金。在贷款审查过程中，金融机构指定的中介机构评估、审计收费不合理，几百万元贷款，中介机构评估、审计收费叫价达七、八万元，大大增加了贷款成本。四是金融机构对自己的信贷产品宣传不够，与企业沟通对接少，不少企业对银行的信贷政策、贷款品种和贷款条件了解不清，不知如何才能获得银行贷款支持。五是少数银行为企业服务有差距。有的银行考虑到工作负荷重、放贷成本较高、风险大，对中小企业放贷的积极性不高；有的银行为吸引企业开户存款提出了诸多优惠条件，但当企业有贷款需求时，却不能得到银行的帮助和支持。

㈤担保公司发展滞后。目前我县已注册的担保公司有3家，但真正能为中小企业提供融资担保服务的只有2家。受注册资金的限制，担保公司的担保能力不足。县创业担保有限公司注册资本仅1000万元，由于注册资本少、担保能力低，影响了金融机构与担保公司的合作程度，县四大国有商业银行均不认可该公司的担保资格，目前只同九江银行修水支行建立融资担保业务关系，而且银行给予的放大倍数小。担保公司的单体规模小，不仅运行成本高，而且不能享受国家对担保公司的各项优惠政策，增加担保公司的注册资金已成当务之急。

㈥贷款投向不合理。对重点项目和有潜力的中小企业贷款少，大多数银行热衷于商贸性的流动资金信贷，对工业企业和重点工程项目信贷支持隔岸观火、无关痛痒，只强调重风险控制，不注重支持帮扶，从2016年3月末贷款余额看，企业类贷款只占贷款总额的14.86%。

三、促进金融机构支持地方经济发展、提高存贷比的建议

为提高银行的存贷比，激励银行支持地方经济发展的积极性，打造良好的金融生态环境，提出以下几点建议：

㈠完善对金融工作的引导、激励和协调机制。一是建议成立县金融工作办公室，为县政府下属事业单位。明确县金融办对全县金融工作的服务、协调职能，配备或聘请专业人员，研究分析国家金融政策、全县金融运行情况，及时提出改善金融发展环境、促进金融业发展的建议，为县委、政府决策提供参考。二是健全金融支持地方经济发展的考核评估机制。进一步修订完善我县《金融机构支持地方经济发展考评奖励办法》，由县金融办牵头对金融部门支持县域经济发展情况进行考核评估，并将考核评估结果予以通报；通过有效措施引导金融机构对重点项目、中小企业尤其是仍有发展潜力和前景的危困企业增加贷款投放，并将其作为对金融部门考核评估的重要内容；设立专门奖项，落实奖励基金，对支持县域经济发展有突出贡献的银行及行长进行重奖；对支持县域经济发展贡献少、效率低、反映较差的银行给予通报批评，并将考核结果报送其上级主管部门，并对行政事业单位在该行帐户进行清理；也可组织人大代表、政协委员、企业代表、群众代表等对金融单位服务地方经济发展情况进行专项测评，测评不满意的限期整改，鼓励和调动各金融机构服务地方经济的积极性和主动性。三是建立财政性存款与银行信贷投放数量及结构、存贷比挂钩机制。制定政府性金融资源在各金融机构中的分配管理办法，在不违反上级有关规定的前提下，政府性金融资源要尽可能向为县域经济发展服务好、支持大的金融机构倾斜，加大支农贷款、中小企业贷款的财政贴息力度，引导金融机构增加有效信贷投放。四是建立畅通的协调沟通机制。政府要加强与驻县银行上级行的沟通联系，争取更多的倾斜政策，扩大对我县的信贷规模。有关部门要及时了解各金融机构的信贷政策、信贷产品以及放贷条件和企业的贷款需求，通过召开经济金融联席会议、政银企座谈会、项目推介会、贷款营销洽谈会，畅通信息沟通渠道，搭建交流融资平台，促进银企合作共赢。

㈡加强社会诚信体系建设，优化金融生态环境。县政府要出台关于加强金融生态环境建设的实施方案，开展信用企业、信用村镇、信用农户创建活动，对守信企业和个人实行信贷倾斜政策，倡导诚信经营的社会风气，增强全民诚信意识。全县各级政府、行政事业单位及公职人员要带头按期偿还银行贷款，做打造诚信金融环境的表率，建议在全县开展一次拖欠银行贷款专项清理活动，各有关单位要积极配合银行做好本单位及干部职工个人拖欠银行贷款或担保贷款的清欠工作。建立金融机构和司法部门的联席会议制度，严厉打击恶意逃废银行债务的行为，提高金融案件审判和执行效率，优化金融司法环境。县人民银行和有关单位要继续加强征信系统建设，进一步完善企业和个人的信用档案，扩展征信系统的信息覆盖面，建立信用信息交换与共享平台。企业及其经营管理人员要树立“诚信就是企业生命”的观念，自觉接受银行的信贷监督，按时归还贷款本息，提高自身信用等级。

㈢提高企业经营管理水平，夯实信贷准入基础。一是要规范企业的财务管理。县工信委、县中小企业局要协调金融机构加强对企业管理人员、财务人员进行信贷知识和相关业务培训，帮助建立健全的企业财务制度，提高企业财务数据的透明度和财务报表的真实性，使企业财务管理更符合银行信贷要求。二是要建立企业动态监管机制。企业主管部门和有关金融机构要定期深入贷款企业抽查财务报表情况，检查贷款效益与安全状况，引导企业依法经营、规范经营、诚信经营，与银行建立真实的信息互动机制，杜绝资金体外循环、抽逃资产和逃废债务等行为，增强银行对中小企业的信心。三是要加大力度培育中小企业发展。积极引导企业制订符合国家产业发展导向和市场需求的发展规划和目标，提高精细化管理水平，重视产品研发，提升产品档次，延伸产业链条，提高市场竞争力和抗风险能力。

㈣创新金融服务方式，提高金融服务质量。金融部门要结合我县实际，因地制宜创新信贷产品，突破以不动产为抵押物的限制，推出“知识产权融资、应收账款融资、订单融资、仓单质押贷款”以及“小企业简式快速贷款、小企业多户联保贷款、抵质押循环贷款、速贷通”等多种信贷产品和金融服务品牌，降低企业信贷门槛。对不符合贷款条件的企业，可通过推行企业主个人经营授信贷款来满足企业需求。在还款方式上，可以推出企业按月等额还本付息方式，减轻企业还贷压力。要继续向上级主管行争取信贷额度和项目，努力扩大信贷规模。切实解决不合理收费和附加贷款条件等问题，降低企业融资成本。针对中小企业融资短、小、频、急的特点，在风险可控的前提下，要进一步简化银行信贷业务流程，并对信贷事项实行限时办结，要加快银行电子网络建设，实行贷款网上审批，缩短审批时间，提高审批效率。

㈤完善金融服务体系，拓宽融资渠道。县政府要研究出台关于盘活国有资产、做大担保公司、搭建融资平台的意见，加强金融服务体系建设。一是要完善融资担保体系。县财政要继续加大投入，扩充担保公司资本金，力争将县创业担保公司的注册资本扩大至5000万元以上，使公司的担保资格能够得到更多金融机构的认可，帮助担保公司争取国家、省、市的政策性扶持资金和代偿损失弥补资金，增强担保公司的发展后劲和应对风险的能力。要通过增资扩投、吸引外来资本以及分保、共保等方式整合资源，扩大或组建商业性担保公司，提升担保能力。进一步将县直单位闲置国有资产通过有效整合形成可上市抵押资产注入城投集团，夯实融资平台，利用园区土地、房产抵押等方式为企业提供连带责任担保，提高企业的融资能力。二是要引进国内有实力的金融机构到我县开设网点，促进金融机构的合理有序竞争。鼓励和支持金融机构在工业园区、城市开发区和乡镇增设服务网点，优化金融网点布局，满足群众金融服务需求。三是要探索信贷融资新渠道。充分发挥信用联社、九江银行、村镇银行等金融机构信贷审批流程短、放贷时效快等优势，支持地方法人金融机构加快发展，提高其风险防范能力；大力宣传民间融资的有关政策，激活民间资金投入，探索组建新型民间融资机构，规范民间借贷行为，拓宽中小企业融资渠道。

（编辑：琛哥）

2016金融支持县域经济调研报告
金融支持地方经济发展调研提纲 第四篇

温家宝在全国金融会议上要求：金融部门和金融机构要认真贯彻中央经济工作会议精神，实施好稳健的货币政策，进一步提高针对性、灵活性和前瞻性，保持社会融资规模合理增长。在此形势下，金融业承担的任务更重，肩负的责任更大，在履职过程中也将面临更多的挑战。如何保持社会融资规模合理增长，支持县域经济在稳中求进中发展，是值得研究的现实课题。

一、存在的问题

1、资金需求的矛盾突出。县域经济的发展需要保持一定的贷款增量和增速。2016年央行先后6次提高存款准备金；3次上调人民币存贷款基准利率；重启3年央行票据发行;国家货币政策由适度宽松调整为稳健。宏观调控对县域经济的影响日益显现，贷款增加受到影响，资金需求矛盾突出。一是地方法人金融机构信贷规模增长受限。辖内唯一的地方法人金融机构—农村信用合作社因合意贷款增量监控，无法填补国有股份制商业银行信贷紧缩留下的空白，二是国有商业银行信贷增速放缓。2016年我县国有银行信贷增速为17.27%，同比下降8.5个百分点。

2、银行贷款难与企业难贷款矛盾依然存在。一方面，县大项目、产业项目不多，金融与产业的融合度低，对信贷增长支撑不足，银行难以找到符合贷款条件的企业，银行贷款难；另一方面中小企业规模偏小、产品档次相对较低、盈利水平不高、市场竞争力较弱、抗风险能力较差，且管理不够规范、财务信息不够透明、可供抵押的资产少，难以达到银行要求的贷款条件，企业难贷款。

3、存贷比过低，县域资金流出。受该县存款增长“两增两降”（月末、年终高增长；月中、季中就下降）态势的制约，新增存款运用率低。2016年我县存量存贷比49.6%；增量存贷比37.36%。累计流出资金126153万元，仅2016年就流出49271万元。促进县域资金回流与经济发展亟需资金支持矛盾突出。

二、对策与建议

（一）贯彻好稳健货币政策，服务经济发展

金融业充分抓住抓住货币政策定向支持在建基础设施建设、保障房建设、“三农”、中小微企业发展；县列入省委省政府《关于促进中央苏区重点帮扶县发展振兴的若干意见》扶持范围和区域性金融中心建设的机遇，积极向上级行推介贷款项目，积极争取上级行政策倾斜，增加对县的信贷额度和投放比例。

1、积极开展信贷营销，确保各项贷款的平稳增长。金融机构要进一步完善信贷营销的激励和约束办法，在强化贷款责任追究的同时，完善对基层信贷人员和基层分支机构信贷营销的激励机制，合理划分贷款责任，科学进行绩效考核，不把贷款业务“零风险”作为考核目标，既要防范和化解金融风险，也要用活、用足本级机构的信贷资金和信贷审批权限。继续推行综合授信制度，全面推行对大型企业的综合授信，积极开展对中小微企业的综合授信，进一步扩大授信面。加大市场调研力度，深入了解中小微企业和县域经济的融资需求，积极参与地方招商引资项目，大力挖掘和培育新的信贷增长点，积极做好优质项目储备工作，确保贷款投入与经济发展的协调增长。

2、大力调整信贷结构，积极推动地方产业结构的调整升级。金融机构要大力调整信贷存量，优化信贷增量，紧密结合列入省委省政府《关于促进中央苏区重点帮扶县发展振兴的若干意见》扶持范围和“赣粤门户”的区域优势，积极介入全县招商引资活动和项目，通过提供优质的结算服务和积极的信贷支持，进一步改善招商引资的金融环境。新增贷款和退出的存量贷款要集中投向有利于企业做大、做强、增税的重点项目，投向发展潜力大、技术含量和产品附加值高的高新技术项目，投向招商引资中有市场、有发展前景、符合国家产业政策、不污染环境、不破坏资源的优质项目。要努力以银行信贷资金流动来引导社会投资资金的流动，以银行信贷结构的调整来推动地方产业结构的升级，进而实现政、银、企共赢的局面

3、全面落实信贷“定向支持”的要求。金融机构要牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，以信贷资质培育为手段，以完善创新担保方式为突破口，积极探索服务于实体经济发展的信贷产品和服务方式，支持发展服务经济。加大对新能源、新材料、绿色照明、钨和稀土精深加工等具有比较优势的战略性新兴产业的金融支持；全面落实关于金融支持文化产业、服务外包、旅游业、家庭服务业等行业发展的支持要求；加大对“三农”的信贷支持力度。新增存款的70％要用于当地，确保“三农”贷款的稳定增加，进一步巩固农业和农村发展的基础。要确保年新增小型微型企业贷款总额不低于全部贷款新增总额的1/3；小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速；增量高于上年同期水平。

4、不断简化信贷审批程序。金融机构在确保贷款安全的情况下，要进一步简化贷款审批程序，加快贷款审批速度。流动资金贷款要在企业申请15个工作日内给予答复，技改贷款要在60天内完成审批，新上固定资产项目贷款，要在90个工作日内完成审批。对暂不符合授信条件的县域中小企业，可试行预授信制度，即银行先行介入，跟踪提供有关服务，待企业相关指标达到银行授信条件时，银行贷款及时跟进支持。

5、深化信贷资质培育。各银行业金融机构要深入成长型企业进行实地辅导，帮助企业整章建制，指导企业按财务制度全面真实反映经营年度资产负债及经营成果，全面提升企业信用等级。通过对企业逐户辅导，银行锁定客户、优化信贷品种、启动绿色通道、调整审批授信流程等方式，进一步提高信贷合作意向和意愿。各银行业金融机构要以支行为单位，每年至少培育2家以上原没有信贷关系的中小企业发展成为信贷合作企业。

（二）拓宽融资渠道，积极支持企业上市。坚持“市场导向、企业自主、政府推动”的原则，建立上市后备企业储备库，实行分类指导，动态管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推进格局，进一步优化我县投融资环境，促进经济发展与资本市场发展相融合。对已列入上市后备和培育名单的重点企业，各金融机构要加大信贷支持力度，并从资金、利率、服务等方面实施重点倾斜；鼓励有条件的重点上市后备企业通过发行企业债券、短期融资券和中期票据，进行直接融资；鼓励各类风险投资和产业基金投资上市后备企业；鼓励境内外投资机构和个人来崇义设立创业投资公司，拓宽企业融资渠道。

（三）积极探索保险支持中小企业发展业务。一方面，创新适合中小企业需求特点的保险产品。推动科技保险发展，大力发展中小企业信用增强体系，为高新技术型中小企业提供创新创业风险保障。积极发展信用保险和短期抵押贷款保证保险等新型保险产品，鼓励保险机构积极开发为中小企业服务的保险产品。科学合理地厘定针对中小企业的保险费率，提高保险机构为中小企业提供保险服务的积极性。制定对中小商贸企业投保国内贸易信用险给予保费补助政策。另一方面，充分发挥中小企业出口信用保险的作用。加强出口信用保险政策宣传，鼓励中小企业集约投保。保险公司要与各银行业金融机构积极合作，为中小企业搭建保单融资平台，进一步降低融资门槛，推动融资便利化。

（四）力营造良好金融生态环境，为金融机构信贷资金投入稳定增长创造条件。

1、发挥政府主导作用，建立完善信用环境和金融生态建设正向激励机制。一是建立、完善政府统一领导、部门分工负责、人行组织协调、行社主动服务、企业诚信自律“五位一体”的信用体系建设工作机制；二是研究制定促进信用环境和金融生态建设的正向激励机制，全面清收公务员到逾期贷款，加大金融债权保护力度，切实为金融机构清收、盘活不良贷款提供良好的法律环境,积极营造“守信光荣、违约可耻”的社会氛围，打造“诚信”。

2、发挥政府的协调服务功能，为中小微企业融资创造一个好的环境。一是建立良好的政银企信息沟通机制，通过机制建设宣传国家金融政策、银行信贷产品，掌握企业资金需求情况。建立定期企业融资信息发布制度或召开银企项目对接专题会，促成银企沟通协作。二是政府帮助协调解决相关职能部门的办证问题及中介机构的收费项目及标准问题，对能够办理《房产证》、《土地使用证》、《林权证》的企业及时办理合法有效手续，对职能部门主管的中介机构，企业在办理抵押贷款时简化项目和降低收费标准，减轻企业的经济负担，坚决制止各种乱收费行为。

3、加强征信体系建设。一方面组织各金融机构及时将信贷信息接入征信系统，帮助金融机构防范信贷风险，拓展信贷业务。另一方面加大非银行信息采集力度，丰富企业、个人信用记录，约束和激励社会公众诚信守信；加大中小企业信用档案建设，为全县所有开户中小企业建立信用档案，帮助没有贷款关系的企业提高信用意识，增强融资能力。积极探索中小企业通过“建立信用档案—开展信用评级—发放信用贷款”的办法，按照“政府引导、市场运作、财政扶持、风险自担”的原则，推进信用评级工作，力争使规模以上信用企业实现全评级，为金融机构甄别信用企业、扩大信贷投入创造条件。

（五）努力提升金融服务与管理水平

一是加强金融统计和调查研究分析，密切与政府的信息反馈和沟通，加强同相关部门的交流与合作，积极为地方经济发展建言献策。二是做好支付体系运转，大力推进公务卡、农民工银行卡和地方特色银行卡业务，扩大非现金支付覆盖面。三是进一步加强反假货币宣传，打击假币犯罪，继续做好辖内现金供应。四是加快国库信息化步伐，完善财税库银税收收入电子缴库横向联网工作，加强风险预测和评价，确保国库资金安全。进一步增强国库公共服务能力，扩大直接办理相关业务范围，提高社会服务水平。

2016金融单位对口支援调研报告
金融支持地方经济发展调研提纲 第五篇

根据《市中央国家机关及有关单位对口支援工作八年（2016-2020）规划编制调研工作方案》要求和调查内容，我们组织辖内银行业机构召开了座谈会，对有关情况开展调查了解，经整理，现综合如下：

一、关于政府部门如何推动金融业发展问题，提出如下建议：

（一）合理引导产业适应金融。我县以果业为主导产业，人均1.6亩果，基本上家家有果，而产业单一导致银行信贷投向单一，如遇到自然灾害，不但给群众，而且给银行直接带来冲击，影响我县经济金融发展，需要正确引导适应我县区域条件的新型农业产业，如种药材、烟叶等，实现产业多样化，以优化银行信贷结构，既可减少农民群众因自然灾害带来的损失，又可适应银行业信贷政策导向，助推经济与金融协调发展。

（二）引进项目资金壮大金融。面对我县银行业资金存量小的情况，建议政府加强引进项目考核力度，督促政府各部门向上引进重大建设项目资金，推进我县基础设施建设，并制定各类优惠政策措施，加大招商引资步伐，让更多外商（资）企业落户我县，从而增加我县资金存量，壮大银行业信贷资金。

（三）建立补偿机制帮助金融。要引导银行业加大信贷投入，关键一点就是要建立信贷资金补偿机制，以便引导银行业加大对一些政策性项目的信贷支持，对一些信贷风险损失，政府按一定比例给予适当经济补偿，既可增加银行信贷投入信心，又可促进地方经济发展，达到双赢目的。

（四）优化融资环境保护金融。建议政府牵头开展一次有关高利贷或非法集资严打活动，重点关闭那些未经批准的担保公司或超范围经营的典当公司、租赁公司，规范民间融资行为，净化我县民间融资环境。同时，联合各执法部门加大对不良贷款钉子户的打击力度，提高依法收贷效率，切实营造良好的诚信环境，让更多社会闲散资金回流到银行体内。

二、关于发展金融机构问题，结合实际，要加速发展如下机构：

（一）延伸恢复已撤销的机构。要尽快向上级政府和银行业机构呼吁延伸恢复农业发展银行支行、中国银行支行，进一步健全和完善我县银行组织体系，增强银行服务功能。

（二）引进设立各类村镇银行。在努力推进银丰小贷公司发展为村镇银行的过程中，要加快引进各类银行机构在投资设立村镇银行步伐，增强我县银行业机构补充性和完整性，取长补短，增强我县银行服务多样性，更好地满足我县多元化资金需求。

（三）积极引导设立民营银行。随着金融业不断发展和我县经济水平提高，设立民营银行机构已是大势所趋，要适时根据业务发展需要，按照银行业监管要求，设立1-3家民营银行，积极引导民间资本进入银行业，充分激活民间资本流动。同时，建议设立民间资本管理服务公司，出台《县民间资本投资管理服务公司试点暂行管理办法》，规范开展资本投资咨询、资本管理、项目投资等服务，让更多民间资金从地下走向地面，使民间投资阳光化。

三、关于创新金融产品问题，结合实际，需创新一些适应当地产业发展的信贷产品，主要有：

（一）着力发展果园抵押贷款业务。在原来果园抵押贷款尝试的基础上，进一步完善果园抵押贷款管理办法，重点要解决果园风险控制问题，让我县50万亩果园的果树投资重新激活，以最大程度地提高我县群众手头资金使用效率。

（二）拓展农村集体土地抵押贷款。随着形势发展，如何将农村集体土地搞活，用于抵押贷款将是一个重要课题，可探索农村集体土地使用权抵押的合法性和风险性，制定了农村集体土地抵押贷款管理办法，让农村集体土地抵押贷款，从而搞活农村集体土地，变死钱为活钱。

（三）创新农村房产抵押贷款业务。在法律允许的范围内，摸索以农村房产抵押贷款业务的新路子，先从中心乡镇试点，然后再推广，使农村房产变为商品房产加以充分利用，从而增加农村地区资金投入，妥善解决农民抵押难和贷款难问题。

（四）发展各类担保方式贷款业务。根据当地产业特点，积极创新担保方式，在风险可控前提下，创新以企业股权、知识产权、存货、应收账款、仓单等担保贷款，以解决小微企业贷款难问题，充分满足企业多元化资金需求。同时，尝试开展商标专利权、使用权质押，专业担保公司担保贷款，继续拓展承兑汇票、保函、信用证等表外业务，并通过信托理财、融资租赁、票据转让、区外代付等方式，多渠道促进小微企业融资。

四、关于引进金融人才问题，结合我县实际，提出如下建议：

（一）引进金融人才。当地政府可从高校毕业生中招进金融专业本科以上的金融人才，也可从银行业机构中选拔一些懂金融业务的年轻干部充实到政府部门，并根据不同部门情况，可配备一定比例的懂金融的领导干部，让金融与产业相通相融，以发挥金融知识引领作用，促进本部门业务发展。

（二）加强素质培训。对现有在政府部门工作的副处以上干部或者业务部门领导采取到外地学习、集中培训等方式加强金融业务知识培训，增强他们对金融的认知度，提高金融知识水平，让他们了解金融，懂得金融，应用金融。

五、关于地方企业融资遇到的困难与问题，我们认为当前企业融资难仍是突出问题，需认真解决，主要困难与问题有：

（一）企业财务不规范。多数小微企业财务管理不规范，没有健全财务管理制度，各类财务报表、帐务不完整规范，不能为银行提供真实规范的财务报表等资料，导致银行不能如实地掌握企业情况。

（二）抵押手续不合规。按规定，中小企业不能以设备作抵押，只能以房屋等固定资产作抵押，但多数中小企业的厂房仍没有土地证，带来抵押困难，使得银行不愿为其办理抵押贷款。

（三）贷款门槛过于高。许多中小企业得不到银行支持，很重要的原因就是企业自身条件不充分，难以达到银行贷款要求。以农行为例，贷款额度200万-500万需要对中小企业进行授信评级，但大多数中小企业经营及财务指标难以达到评级要求，而贷款额度200万以下只是发放中小企业简式快速流动资金贷款，也需要电费、水费、税票等复杂资料，有的企业也无法全面提供。同时，根据《中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法》的规定，小企业简式快速贷款的担保方式仅限于抵（质）押方式，不得采用保证方式担保，省级、县级工业园区之外的企业抵押率最高不超过其评估价格的40%，这些条件和要求过高，许多中小企业难以达到。

（四）担保公司作用弱。近年来，我县虽建立了政府出资的中小企业担保公司，但由于经济条件落后，财政实力不强，无力给中小企业提拱担保，使得银行对中小企业贷款存有顾虑。

六、关于如何利用金融更好地推动地方经济社会发展问题，我们提出如下建议：

（一）加大资金投入。政府应建立银行金融支持地方经济发展奖励考核机制，根据银行业机构信贷投入力度进行奖励，以激发银行业机构增加信贷投入热情，促使他们围绕地方经济发展战略调整贷款投向和比例，没有规模的机构就会积极向上要规模，没有资金的机构就会及时搞好资金调剂，确保用足规模、用足资金，以促进我县地方经济发展。

（二）加强协调沟通。由县政府部门和金融部门共同牵头，通过组织政、银、企代表召开座谈会、分析会、现场会、研讨会等形式，宣传信贷政策，及时掌握信贷资金投放结构、节奏和速度，及时了解企业项目建设和生产经营情况，搭建银企投融资合作平台，促进投融资合作体系发展。

（三）建立共享制度。发挥政府各部门和行业协会作用，在有关经济管理部门、行业协会与银行间共同建立一个政银企各类资源有效整合与信息适时互动的电子信息平台，利用现代化互联网优势，拉近银企间距离，为银行资金寻找安全出路，为优质企业铺设信贷通道。

（四）规范融资行为。要以建设区域金融安全为目标，政府部门、银行机构、金融监管部门和司法部门应建立联席会议制度和信息交换制度，每半年召开一次联席会，加强有关部门协调配合，积极遏制企业间违规融资，防止非法集资、非法吸收和变相吸收存款、违规放贷等行为，确保企业融资安全。

（五）建立金融中心。结合与相连的地理优势，建立闽粤赣三县金融中心，定期交流金融经济信息，发挥金融对经济引导和幅射作用，带动当地经济发展。

2015积极发挥金融杠杆作用　大力支持地方经济发展
金融支持地方经济发展调研提纲 第六篇

2015年，中国工商银行##市分行将在国家经济金融政策框架内，按照上级行部署，结合区域经济发展的特点，坚持区别对待、有保有压的信贷投放原则，合理控制总量，加强结构调整，积极开拓市场，严防信贷风险，做到四个“强化”。

一、强化市场营销，推动地方经济加快发展。

我行积极贯彻国家宏观调控政策，按照安全性、流动性、效益性相统一的原则，明确目标市场，加大对优质客户、优质项目和优秀产业的信贷支持力度，全力以赴支持地方经济加快发展。一是加大对具有垄断优势、经营稳定、效益良好的交通、电力、电信、能源等重点基础行业和基础设施类客户的信贷投放。重点拓展高速公路、一级公路和国家重点港口、码头等建设项目，大力支持核电、大型火电建设项目，继续扶持供水、供气、供热和电网改造等基础设施项目。二是有重点地选择综合实力强、现金流量大、经营效益好的重点高校、大型医院以及文化传媒、旅游、现代物流等新兴行业的重点客户，给予积极的信贷支持。三是围绕外经外贸、高新技术、民营企业三大亮点，积极培育和发展新的优质客户，并对轻工、电子、汽车、冶金、化工、医药、烟草等行业中经济实力强、技术领先、市场占有率高、成长性好的行业排头兵企业给予重点支持。四是加强对中小企业和民营企业的支持力度。适当放开准入门槛，按照谨慎推开、分类管理、制度到位、严格监控的原则，重点扶持一批有市场、有效益、有潜力、有信用、管理规范的优秀中小民营企业，促其不断成长壮大，形成新的经济亮点。五是坚持可持续发展战略，进一步加大对个人住房按揭贷款市场和个人消费贷款市场的培育和扶持力度。

二、强化结构调整，进一步增强市场拓展能力。

根据国家宏观调控政策，加快信贷结构调整步伐，集中有限的信贷资源，优先满足优质客户、优质项目的金融需求。一是调整客户结构。积极培育贡献度大、风险度低、信用度高、竞争力强的优秀客户群，清理并退出贡献度小、风险度高的普通客户，压缩低信用等级客户数量。二是调整业务结构。进一步提高综合融资安排水平，扩大项目贷款特别是基础设施项目贷款的比重，压缩一般流动资金贷款规模，加大低风险方式贷款投放力度，大力拓展风险低、收益稳定的其他融资类产品。三是调整期限结构。根据资金来源的期限结构，合理组合短期融资和中长期融资产品，充分利用分期偿还、整贷零偿、再融资等手段，积极发展流动性强的票据贴现、贸易融资等业务。针对企业短期融资票据化的趋势，合理匹配短期流动资金贷款和票据贴现。

三、强化信贷产品的创新与推广，充分满足客户需求。顺应融资方式多样化的发展趋势，密切关注同业信贷产品和市场需求变化，积极做好信贷产品的创新、整合和推广工作，满足客户多元化的融资需求。一是大力盘活流动资金贷款存量，通过存量移位和加速周转，增加有效流动资金贷款投放。重点推广经营周转贷款、国内贸易融资等流动资金贷款新品种，丰富短期信用工具，使短期贷款与流动性负债相匹配。二是全面整合个人信贷业务管理、营销渠道和技术平台，加快形成以个人住房按揭贷款和个人消费贷款为重点的个人信贷产品体系，重点发展以抵押和质押为担保方式的个人贷款品种，促进个人信贷业务的稳健发展。三是突出抓好国际业务的创新发展，重点推广福费廷、利率掉期和进口押汇等业务。对实施“走出去”的外向型企业积极提供海外融资服务，发展“内保外贷”、出口信用保险项下出口买方信贷和出口保理等业务。四是大力拓展银团贷款安排、融资安排、保理等新型融资业务。

四、强化管理与服务，全面提升信贷工作水平。银行业务发展，离不开客户的支持。我行将不断强化管理，坚持依法合规经营，提高服务水平，与客户共同搭建良性互动平台。一是全面整合信贷业务操作流程，提高融资服务效率。二是完善信贷审议机制。建立专职审批体系，实现贷审会议日常化，缩短审批时间，并对大型优质客户建立绿色通道，实行一站式服务。三是建立组合营销机制。打破按产品分类的传统营销服务模式，变单一的流动资金、项目贷款到多品种的信贷服务，变单纯的信