凑资金建房子的故事

《关于房子的故事》
凑资金建房子的故事 第一篇

我问同学，“你买了多少套房子，多少间铺面？”“房子22套，铺面12间。”同学炫耀似的答道。“那你花了多少钱呢？”同学虽然是千万级的富翁，但他也不至于能把千万多的钱压在固定资产上吧！我心中默算了一下，非常怀疑！

“现在买房子，傻瓜才掏钱！亏你还是个生意人！”同学鄙视的看着我。同学的话，简直令我震耳欲聋，使我目瞪口呆。我连忙虚心请教。于是，同学就对我说出一番匪夷所思、惊世骇俗的话来......以下，都是我同学的话，虽然词句有些出入，但基本语意我还是转述清楚了的。

一、买房不掏钱，你是怎么操作的？

同学的话——

你知道，我的典当生意完全是靠钱生钱。第一次买房时，虽然我有能力一次性付清全款，但我还是不愿意那么多的现金被房子压死。那时，正流行“零首付”，于是，我一分钱没花，贷款18万买了房（贷款期限为一年）。

一年期满，要还房款和利息了。也不知道是我幸运呢？还是我倒霉！那时，我的资金被一笔业务占用了。为了业务，我不仅还不起房款不说，还得另外新增贷款。迫不得已，我找老关系—银行的信贷部经理沟兑。当我吞吞吐吐的把“延期还房款并另外新增贷款”的要求说出来后，没想到，信贷经理却诡秘的一笑，非常爽快的答应了。

信贷经理给我出的主意很简单：让我老婆，以两倍的价格，贷款买我的房子，贷款期限也是一年。“两倍的贷款，那就是两倍的利息啊！你这不是变着法的剥削我吗？”我还没有反应过来。“如果到时，你不还款呢？”信贷经理很镇定。“啊......”“被银行收房，没有什么大不了的！关键是除去税费后，我还凭空白得了17万。不，这17万我可不能一个人得，我至少要分给他5万。”很快，我反应过来。于是，我对信贷经理会心的一笑......

这，就是我第一次买房的经历。

我后来的买房经历都与此类似，也就是：坚决的不掏一分钱，全部用银行的贷款买房子；然后，如果遇见不明真象的投资者（说是投资者，其实是傻帽）买房，那就高价卖给他。如果一直没有投资者买房，那就不断的把自己的房子加价转贷给自己，不断的用银行的钱来还银行的债。

并且，我是开典当行的，与银行的关系是一般人无法比的。一般老百姓买房，大都选择20年按揭，而我买房从来都是只贷款一年，到期了才还本金和利息。这样操作，不用交月供。而贷款到期后，我只须做做“纸面文章”转贷款一下。实际上，我一分钱也不用掏。

二、我不信，在实际生活中能有如此荒谬的事情。你讲的是“童话”吧！

同学的话：兄弟！我是看你人对，才给你讲这些掏心窝的

话。你怎么可以不相信我呢？你要怎样才能相信我呢？

作者发言：你就给我讲点实际的例子吧！

同学的话：你知道王二麻子是怎么发家的吗？

作者发言：“那你说说。”王二麻子是我的另外一个同学，现在是开发房地产的亿万级富翁。

同学的话——

那我就说说。

想当年，王二麻子那个落魄啊！就连他注册公司的注册资金，也是我临时拆借给他的。如今，别看王二麻子表面风光，他拿地的钱，是从银行贷款的；修房子的钱，是建筑商垫资的。总之，他就是一个完全的“空手道”。

房子修好后，王二麻子在正式开盘前，通常要举行一个“内部认购会”。这个内部认购，

其实就是王二麻子召集公司内部员工和一些象我这样的、相熟的炒房客（或者干脆是一些从招聘会上收集的、众多的、应聘者的“身份证复印件”），以这些人的名义来买房子，全部用银行贷款来买。这，就是所谓的“开发商囤房”。

并且，此次交易上报给银行的交易价，必须比实际的内部交易价提高30%。为什么？因为贷款买房要首付两成啊！举个例子，如果你想收回100万，那你就必须以130万的房价向银行贷款。这样，银行给你的钱就是：130万×0.8=104万；你实际装进口袋的钱就是：104万—4万（给相关银行人员的“好处费”）=100万。就这样，通过开盘前的内部认购，王二麻子其实已经成功的全部收回了投资，把所有的风险转给了银行。到这时，王二麻子才会开始打广告卖房子，并归还“买地的银行贷款”和“修房子的建筑商垫资”。【凑资金建房子的故事】

作者发言：后面又怎么操作呢？

同学的话——

你怎么那样笨啊！稍微聪明一点的人都能想到，后面的操作方法，其实与我炒房的方法是一样的，也就是：“如果遇见不明真象的投资者（说是投资者，其实是傻帽）买房，那就高价卖给他；如果一直没有投资者买房，那就不断的把自己的房子加价转贷给自己，不断的用银行的钱来还银行的债。”

不过，由于已经收回了按揭贷款的首付款，所以后面的操作并不需要每一次都加价30%，只需按着楼市房价本来的上涨幅度加价就可以了（即每年上涨14%左右）。

什么？万一房价上涨幅度不足于支付贷款利息怎么办？笑

话，你什么时候看见过中国楼市的房价上涨幅度低于当年的贷款利息了？

明白了吧！这，就是中国楼市的房价只能上涨不能下跌；并且，房价的上涨幅度还不能低于当年贷款利息的真正原因！！

想想就觉得可笑，居然有学者说，“建筑成本和地价的不断上涨，是房价飞涨的原因。”这简直是扯蛋！ 其实，“金融成本”才是房价构成的大头，至少要占目前房价的50%。 以上海倒塌的莲花河畔景苑为例。网上公布，其楼面价格不到604元/平方米，建筑成本也不到1300元/平方米（其实，网上公布的建筑成本并不准确。市法院电梯公寓的建筑质量总该比它好吧，建筑成本也没有超过1000元/平方米）这么便宜的房子，开发商为什么非得要把它卖到14000元/平方米呢？卖低一点、少赚一点不行吗？答案是不行的。原因很简单，“金融游戏”是有成本的，每这样操作一次，房子就必须加价一次。只有不断的加价，上述操作才有生存的空间。所以，莲花河畔景苑前年卖7000元/平方米，去年卖10000元/平方米，今年就得非要卖14000元/平方米。俗话说“豆腐盘成了肉价钱”。这，就是“金融游戏”的代价！

有句话道出了目前中国楼市的实情，“房子是用来炒的，不是用来住的；商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的。”

老同学，请你想一想，现在的楼市，房价明明已经远远的超过了老百姓的实际购买能力（也就意味着房子永远卖不出去），为什么房价还会不断的上涨呢？并且，还要“量、价齐涨”呢？原因何在？正在于此！

三、你讲的，只是极个别的现象，不能代表中国楼市的整体形势。

同学的话——

老同学，你太孤陋寡闻了吧。请看：

李树彪案：1999年9月8日到2004年1月15日，湖南郴州市住房公积金管理中心原主任李树彪骗取公积金贷款、银行贷款共计44笔，涉案金额1.2亿元。

康明案：2000年前后，河南郑州康明置业有限公司通过东明花园414套房源，在工商银行、交通银行、建设银行、招商银行进行重复抵押贷款共690多套，至少套取银行资金2亿元。

姚康达案：从2002年至2003年上半年，中国工商银行上海外高桥保税区支行向“姚康达”一人发放房贷7141万元，用于炒作128套住房。【凑资金建房子的故事】

森豪虚假按揭案：从1997年年至2002年上半年，北京市华运达房地产开发公司以森豪公寓、太利花园为幌子,采取假按揭的方式,向中行北京市分行、北京银行中关村支行、北京银行展览路支行三家银行骗贷共计16.2亿元。（请看《京城最大假按揭骗贷案震醒房市》 建行广州分行案：2002年，审计署抽查建设银行广州地区八家支行的住房按揭贷款，发现10亿元虚假按揭。仅广东省汕尾市公共安全专家局某副局长一人，即骗取建行广州市芳村支行按揭贷款3793万元。

曲沪平案：2006年，上海浦东发展银行陆家嘴支行在已发放贷款中，发现亿元个人房产按揭贷款存在抵押不实，贷款代理人为“曲沪平”。其后更查出与曲相关的房贷高达91笔，涉及金额4亿元左右。银行不得不委托房屋中介公司出售抵押房产，以回收问题贷款。 同泰案：2006年，北京同泰房地产公司涉嫌利用87份假业主所签购房合同，从银行骗贷6700万元。

成都虚构房产骗贷案：2005年至2008年期间，犯罪嫌疑人唐某勾结成都市房管局工作人员以虚构房产的方式办理房产证进行骗贷。现已发现的涉案房产证已超过一百多套，涉及金额近二千万元！而且事态还在进一步发展中。

另外，今年银监会三令五申的明确要求，“贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求，防止信贷资金流入楼市”。然而，40000亿资金依然流入楼市......

老同学，请你想一想，为什么会发生那么多的这类事情呢？为什么全国的银行都明知道是假按揭也要把钱贷给地产商呢？难道银行的官员们都是傻子吗？

其实，银行的官员们一点都不傻。

原因在于，银行内部人员与开发商其实是狼狈为奸的同伙。参与这项操作的某些银行内部人员决不是希望通过购房者支付贷款利息为银行赚钱，坦白地说，他们是在参与分赃——他们与开发商一起盗取不义之财，将风险转嫁给国家银行，而买单的是真实的购房者。一旦真实的购房者无法买下这个巨单，银行就出现危机。

这时候，买单的就是全国人民了，国家必须银行注资，消除烂帐。国家的钱哪里来？印钞票！结果是什么？通货膨胀，物价飞涨，老百性的钱不值钱了，或者说老百姓的钱被抢了，被谁抢了？被国家抢去堵漏了，堵开发商和银行增加这些蛀出来的大洞。这个洞如此之大，堵住了也是一个丑陋的疤，而疼的永远是百姓。

所以我会说——房地产业已经成为相关单位、相关部门团结起来瓜分国家金钱（其实是老百姓的存款）的道具。

违规又有什么大不了的？银行官员们不怕啊！只要表面的纸上手续完备了，我就没有了责任。即使按揭贷款是假的，又有什么关系？况且银行有国家这个后台，就是亏了也不怕，反正银行的官员们现在挣了钱就行。至于银行以后不行了，自然有国家来管，况且那是下届银行官员的事情。难怪中国银行的坏账率居然在40%以上！原来，在中国，最大的腐败在银行！！

四、我依然认为，这只是极个别的现象。如果你讲的是普遍的现象，为什么还没有开发商被收楼呢？

同学的话——【凑资金建房子的故事】

原因有许多，简单的有：

1、你不关心房地产界的新闻。比如“曲沪平案”，上海浦东发展银行陆家嘴支行就收了楼，不得不成为了“房东”；

2、由于开发商在银行内部的同伙，掩护工作做的好的缘故，案子没暴露。

掩护工作怎么做？很简单——只要一接近债务偿还期，

开发商就会和“银行内部的同伙”们一起，把房子又一次加价卖给（转按揭）其它的“身份证复印件”（其实，房子依然在开发商手里）。这样操作，开发商永远不会被收楼。

虽然这样操作，房价会不断的上涨，并很快的远远超过老百姓的实际承受能力(也就意味着房子永远卖不出去)。但是，这样的操作，如果只从官样程序上来看、只从表面的纸上手续来看的话，它是永远合法的。这就是银行官员们敢于给开发商打掩护的原因——因为以目前的银行制度来说，只要表面的纸上手续完备了，银行的官员就没有了责任。

五、你的意思是，目前的银行贷款制度有着严重的漏洞？

同学的话——

当然！

我能不花钱的买那么多的房子和铺面，甚至还靠房子从银行套出那么多的周转资金做生意，这一切，全都得感谢银行的制度漏洞啊！银行的贷款制度，真的是“为人民服务的好制度”啊！

作为一个典当行的老板，以同行的眼光来看，我认为银行贷款的制度漏洞有：

1、抵押物价值的评定方法有缺陷。

比如，明明开发商拿地只用了5000万，他却可以用这块地抵押贷款1个亿；比如，开发商修楼修到盖顶，明明只用了7000万（含地钱），他却可以用这个楼抵押贷款2个亿。 如果，按照我们典当行的规矩来办，事情又会怎样呢？

当开发商用这块地抵押贷款时，我会亲自去核实：开发商拿这块地，是否真的给了政府5000万。并且，如果这个情况属实，他也最多只能贷款4000万。因为我要预提风险基金啊！ 当开发商用这个楼抵押贷款时，我也会亲自去核实：开发商修这个楼，是否真的花了2000万（只算建筑成本，不含地）。我会按照各种人工、各种建筑材料的最低价来核算这个楼的建筑成本。并且，如果开发商修这个楼的确花了2000万，他也最多只能贷款7000万×0.8=5600万（连地一起抵押）。

最后，当购房者按揭贷款时，我绝对不可能按照“购房合同交易价”来发放贷款，购房者最多能获得的贷款金额是：7000万×0.8×购房面积/此楼总面积。

举个例子：有个卖衣服的商人因为生意周转，需要以衣服为抵押物向银行贷款。你说说，银行是该“按照衣服出厂价的8折”给他贷款呢？还是该“按照衣服零售价的8折”给他贷款。

作者发言：当然该按出厂价算。如果按照零售价算的话，卖衣服的商人干脆不用开店了，他直接把衣服卖给银行赚钱更快！

恩，我明白了，怪不得在中国会出现“房子是用来炒的，不是用来住的；商品房是卖给银行的，不是卖给老百姓的”这样的奇闻！！！

同学的话：是啊！抵押房的价值，不能由客户之间的交易来决定啊！！

2、责任追究方法有缺陷

“只要表面的纸上手续完备了，银行官员就没有了责任。”

这怎么可以呢？在我的典当行，我可不管你的纸上手续是否已经完备，只要是你负责的业务出了问题，嘿嘿！我就找你算帐！！！

另外，让国家损失16.2亿的森豪虚假按揭案暴露后，相关的银行官员居然没有被追究责任，这怎么可以呢？嘿嘿！如果这样的事是发生在我的典当行，不要说让他家破人亡，我至少会让他和他的亲戚倾家荡产！！！

作者发言：是啊！发生金融案件后，居然不追究相关银行官员的责任。换成是我，我也觉得“打马虎”比尽忠职守更合算！！！怪不得中国的金融案件层出不穷。听君一席话，胜读十年书！听你说到这儿，就连我这么笨的人也知道了应该如何理顺楼市——只要严格金融制度，

让炒房的人不能获得投机的资金，楼市的泡沫自然的就会散去！！ 同学的话——

你终于聪明了一回。可惜！！！

《木匠建房子这里故事启发》
凑资金建房子的故事 第二篇

现在有一部分职工的状态如同和尚撞钟，得过且过，工作缺乏激情，工作不积极，布置的工作消极应付，也许我们的工作机制还不够完善，会让一些人钻了空子，甚至还会让这些人沾沾自喜，我偷懒了，你勤奋了，但我们都拿一样的工资。这样对于有追求的、勤奋的教师来讲，似乎有点吃亏。但是请大家相信：懒人和勤奋的人也许今天和明天没有差别，甚至一年两年也没有差别，但从长远的角度看，要坚信勤奋会逐渐变成你一定比别人得到的更多。因为你的勤奋会逐渐变成你的生存资本，这种资本会使你比别人获得更多的幸福保证。

时刻记住，不管你在哪里上班，工作不养闲人，团队不养懒人，入一行，先别惦记能赚多少钱，先学着让自己值多少钱，没有哪一行的钱是容易赚的，赚不到钱，赚经历，赚不到经历，赚阅历，赚到衣裳任何一点，就不可能赚不到钱。只有先改变自己的态度，才能改变人生的高度。

《《盖房子的故事——梦想创造人生》》
凑资金建房子的故事 第三篇

《盖房子的故事——梦想创造人生》

有三个盖房子的，每人盖一间房。

第一个边盖边骂：“妈的，老子累得满头大汗却让别人来住，我凭什么认真？”于是胡乱地盖，把乱糟糟的牢骚也砌了进去，硬是把房盖成了一个地道的坟墓。 第二个默默地干着，砌墙的时候，也把自已的责任心小心翼翼地砌了进去，那间房盖得挺结实。

第三个的心情则极像一首明亮的诗，他一边挥汗如雨地砌着墙，一边想：“等这里住上了人，房前种了花草，屋后垂着绿阴，那该多美！”于是越干越有劲，那间房不仅盖得结实无比，而且盖得美不胜收---他把自已金灿灿的幸福感全砌进去了。

至于结果---才过了三年，第一间房就被列为“危房”，拆了。第二间房挺结实，住在里头的人也挺安全。再看第三间，屋后结满了金灿灿的果实。屋里不时传出孩子们的笑声，高墙上还爬满了美丽的花枝，远远地看吧，就像一个笼罩在花丛中的美丽的童话。

再打听，才知道，第一个人未老先衰，早就什么也干不动了，第二个则身子骨硬朗，仍然干着老本行，第三个呢？因为深刻理解创造的意义，早已成为名扬天下的建筑大师了！

人生就好比盖房子，三个不同的人代表三个不同的成长阶段，或者说三个不同的境界。为别人盖与为自已盖会产生两种不同的结果，就因为盖房子的心态不同，三个人生也截然迥异.

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在这个被财富神话包围的媒体时代，其实，我们不难发现，绝大多数成功的企业家之所以成就今天，最主要的并非具备先天的过人聪慧，而恰恰是我们“被”成熟，而最终放弃的的梦想。“梦想决定格局，格局决定布局，布局决定结局”，换句话说，今天的结果，是因为我们十年前梦想与选择的结果，同样，十年后我们首再次感喟人生的时候，也将由我们今天播种梦想的因子带来。

“思想有多远，我们就能走多远”，让我们用梦想创造自己的生活，为了将来不后悔！

《一个关于信念的故事：餐巾纸上的收据》
凑资金建房子的故事 第四篇

文/ella

昨晚10点多，我接到个电话。一个陌生男子，抱怨拉勾招聘风暴周的企业报名端不好使。

这是我自昨天下午4点以来接到的第586个(其实这个数字是我胡诌的)抱怨电话，我轻车熟路地在电话里道歉，并教他使用我们昨天那迷宫一样的h5报名界面。

最后他冒出一句:“ella你不记得我了吗?两年前我们聊过。一个关于信念的故事：餐巾纸上的收据。”

两年前?是老娘还是个萌妹子的两年前吗?

是的。电话那边说。12月底的样子吧。

两年前的12月底，是我，单单，德龙三个人最穷开心的时候。那时候咖啡馆还在苏州街的一个小门脸里。我对我们第一家咖啡馆现在最深刻的记忆，就是它厕所的恶臭，在每天2点准时顺着桌子腿凳子腿一路爬出来。

那时候生意非常不好。一个关于信念的故事：餐巾纸上的收据。记得有一个多月时间里，我们就在咖啡馆接待各路前来聊天的创业者，看上去散漫而无所事事。厕所的恶臭在咖啡馆张牙舞爪的时候，我们三个人就从客人那里抢来门口比较不臭的位子坐着。

我们觉得咖啡馆在下一秒就会破产。于是我们在破产前寻找各种穷开心。我们会沿着苏州街漫无目的地溜达一下午聊各种各样的想法。记得又一次到饭点，我们三个人和单单弟弟去北大食堂吃饭，然后在电梯口莫名其妙地和人干了一架。

在北大打完架回咖啡馆已经是晚上七点。马德龙趴在咖啡桌上玩手机，——然后，这篇文章的男主人公就突然出场了。瘦高，油腻的头发。大概三十来岁的样子。开始我们没人注意到他。每天店里会有不少这种打扮的客人。反正咖啡馆里每天来来往往都是这种打扮的年轻人。

男子问我:你认识徐小平吗?他大概觉得我是三个人中间相对面善的。

2012年的时候，徐老师已经是创业圈的神了。咖啡馆的几乎每一个人都在找徐老师。带着东北腔、湖南腔、四川腔的普通话，每一个人都在问“你认识徐老师吗”?

大多数时候我们，我们会直接无视。但也许是刚打完架，恶趣味上来了。我凑了上去。

“我们都认识啊，你找徐老师干嘛?”我笑颜如花，打算调戏下这个小哥。

男子说，他有个项目，想找徐老师要投资。

他的具体项目是什么，我已经记不大清楚，反正是那种听上去高举高打、完全不着边际的事儿。

男子声音不大，但已经把玩手机的德龙吸引过来了。他也加入调戏小哥的游戏。

“徐老师我们认识啊，可以介绍给你。但你得给我们介绍费。”德龙捋了下自己的光头，开玩笑对男子说。

“多少钱?”男子问。

他越认真，我的恶趣味越满足。“现在给我1000块钱，我马上安排你和徐老师聊聊。”我一副童叟无欺的样子。(当然是在开玩笑啦……)

男子说，我真没有钱了，这星期我都是在麦当劳过夜的。

单单看到了我和马德龙的恶趣味。转身走开了。

这个调戏游戏大概玩了10分钟。我们一直和男子讨价还价。从压身份证到在咖啡馆打工拿工钱顶。两个咖啡馆或许下一秒就要倒闭的创业者，调戏一个不知创业艰难的、急着跳进来的炮灰。

最后，男子突然从随身带着的塑料文件夹里，抽出一个房产证。70多平米的房子，我记得是杭州什么地方的房产。“等我见了徐小平，经济好转了，再给你钱，把房产证赎回来。你们给我开一个收据。”

马德龙说好吧，他把房产证放到自己身旁，接着要在手边的一张餐巾纸上给男子写收据。男子一脸愕然的看着他。

我几乎笑出声来。

单单看不下去了。他过来把房产证还给了男子，告诉他:“徐老师日程很紧，我没法帮你约他。你的项目可以先跟我聊聊。”

男子一脸失望。

我和马德龙为自己因极度无聊产生的恶趣味有些愧疚。德龙说，你拿到投资之前，来咖啡馆办公吧，不用点单，我让服务员提供白水给你。我则把自己的手机号给了他。我叫ella，以后有机会，相互帮衬。

后来，他偶尔回来咖啡馆。有时见到我们，还会打招呼。

这个无聊的游戏，只是我们那一两个月里，最艰难、最不知去向的时候，做过的各种荒唐事儿之一。很快，连我们三个人自己都忘记了。

咖啡馆下一秒就会破产的境况，一直延续到2012年底。

后来我们做拉勾网，2013年年底，在和一个朋友聊天的时候，单单突然说起那天下午，我们打完架后，调戏一个新朋友的恶趣味。

单单说，其实是这个陌生男子帮着他从极度的艰难和困惑中走了出来。单单说，有些人为了自己的一个信念，不管这个信念在别人眼里多么的天方夜谭，但他会把自己的整个身价压进去。我觉得，我们三个人当时的情况，尽管艰难，还是要比这个人好一些的嘛。

当单单这样平静地讲往事的时候，我坐旁边突然开始抽泣。不是因为那段特别艰难和无聊的时光，也不是因为想起了自己当时作弄瘦高男子觉得愧疚。艰难和愧疚都不会让我落泪。而是，单单一句话，把我们当时无所事事却嘻嘻哈哈下隐藏的绝望给点破了。

我一下子理解了那段时间，banlon为何特别沉默。女儿刚刚出生，太太全职在做主妇，多大的生活压力啊。

创业的艰难和绝望，其实是一种毒素，这种毒素让我们没心没肝、嘻嘻哈哈哈地等死。我们甚至会去调戏其他同样处于困境中的创业者。

但感谢这个被我们挖苦和调戏的人。恰是他把房产证掏出来的瞬间，我一下子理解了，博上一切，到底是什么意思。尽管我当时没说出来。

那个朋友，一脸惊愕的看着我们三个人。但在三秒钟之后，他相信了这个故事。过去几年间，创业大街上的很多朋友，都碰到过类似的无助的创业者。他们除了信念外，几乎一无所有。这个群体庞大而孤独。

再往后，拉勾网越做越大。也恰是拉勾网，让当年的被我们捉弄的瘦高男子，通过这次拉勾网的招聘风暴周，重新找到了我。

他现在已经是一个小老板，带着十几个兄弟，开始做着自己比较擅长的o2o生意，他要招人扩大队伍了。

我不知道他是如何从在麦当劳过夜，走到今天的。我也不知道他后来是如何原谅了我们当天下午的恶趣味。我相信，他也不知道，其实恰是他的认真和决绝，轻轻的刺激了单单我们三个人等着破产的人。

我希望我们会成为好朋友。我希望这个星球所有处于困境中的梦想家成为朋友。然后，我们相互作弄，又相互支撑，每一个人都艰难而不绝望，困乏而不孤独。