移动支付需不需要国家支持

移动支付的全球使用现状
移动支付需不需要国家支持 第一篇

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移动支付的全球使用现状

作者：Molly Soat

来源：《销售与市场·管理版》2015年第01期

亚太地区和非洲的消费者已经习惯于在各个场合使用智能手机进行支付，其他国家和地区正紧随其后。

世界已进入移动时代，货币也是。尼尔森公司于2013年8月对60个国家的3万多名消费者进行了网络调研，并于2014年2月发布了调研报告《Global Payment Gateways of the Future》。该报告称，全球使用移动支付技术的用户数量已经在过去两年内翻了三倍多。 根据尼尔森的调研结果，19%的受访者在日常交易中首选的支付方式是将消费者的移动设备和他们的信用卡、借记卡甚至是购物卡捆绑起来的移动电子钱包。但有专家声称，基于近距离通信技术（near-field communication， 简称NFC）的移动支付智能APP的发展速度更快。通过这类APP，消费者可以在零售场所用手机轻触收银台的终端设备来完成支付。消费者可以下载每个零售商特定的移动支付APP，如星巴克的APP。移动支付APP存储了消费者的预付卡信息，并能实现NFC支付。

专家称，随着越来越多的高科技品牌支持移动支付，如苹果公司在2014年10月的产品发布会上推出的Apple Pay，就是一款能在iPhone上使用的移动支付系统——消费者对支付技术的信任度可能会增加。本文将带您快速领略全球移动支付行为的现状。

亚太地区对移动电子商务的信任度最高。根据尼尔森的调研结果，新西兰用户使用电子钱包的比例居世界首位，达到44%，中国以30%位居次席。有65%的亚太地区受访者表示对使用移动支付或将信用卡、借记卡和预付卡与移动设备绑定的方法的安全系数充满信心，是全球所有地区受访者中比例最高的；在北美地区，这一比例仅为41%。尼尔森的调研结果显示，到2014年年底，亚洲的电子商务交易市场有望达到400万亿美元，几乎是全球B2C交易额的1/3。

“亚洲成为移动支付使用率最高的地区，其背后有多个因素在起作用。”位于纽约的创意营销机构Meredith XceleratedMarketing公司的首席创新官Doug Rozen表示。Doug服务的客户包括摩根大通、美国银行和美国运通等。“第一，他们并没有与传统商业配套的成熟的基础设施，因此在发展基础设施的过程中可以实现跳跃；第二，他们拥有强大的无线网络；第三，他们有优秀的技术。这三者结合起来，使亚洲拥有世界上最先进的用户群体。”

非洲并未落后太远。专家称，和亚太地区一样，非洲国家接受移动支付技术的速度很快，这是因为这一初生的技术并未受到强大的银行系统的阻击。

移动支付发展对比
移动支付需不需要国家支持 第二篇

移动支付发展对比:美国、新加坡、印度与中国香港

本文摘自中国论文网，原文地址：/3/view-4565707.htm

全球手机技术的飞速发展创造了一个连接的网络，为消费者和商家提供了许多新的使用机会。近期出现的智能手机增加了这些机会。移动支付是一种新的应用功能，为银行、移动网络运营商和零售商提供了利用新兴移动电话技术，以及为向消费者提供区别于竞争对手的一项新的支付方式。银行账户和信用卡的普及、网上银行的增值以及在线支付的成功（如PayPal），似乎促进了移动支付作为可行替代支付方式的自然演变，如图1所示。

中国论文网 /3/view-4565707.htm

然而，尽管世界各地的移动通讯技术不断演进，但一直以来，只有极少数国家和地区成功地实现移动支付，最普遍的例子是肯尼亚、日本和韩国。在2003年推出M-PESA、移动汇款服务仅一年后，160万肯尼亚人开始使用移动电话转移资金。然而，在欧洲和亚洲的许多国家和地区，移动支付试验一直不成功。清楚地了解当地市场特点及其促进或阻碍移动支付的因素，是成功实施移动支付的当务之急。

移动支付定义与价值链

移动支付定义为移动电话的任何交易，即在移动电话上的金钱的所有权转移。基于这项技术，这种支付是远程的或近场交易。远程移动支付可以“随时、随地”，并可基于“个人-个人”（P2P）或“个人-商家”（P2B），如汇款和账单支付。远程交易可以通过SMS（短信）、WAP（无线应用协议）技术启动。另一方面，近场移动支付需要消费者的手机和阅读器间的信息交换，如商家和销售终端间的信息交换。通常情况下，近场交易需要在手机上安装近场通信（NFC）芯片。

与任何传统的支付系统相比，移动支付拥有自身产业价值链。移动支付价值链包括来自多个行业新的和现有的参与者、移动网络运营商（MNO）、手机制造商、银行、信用卡组织、第三方移动支付服务提供商、软件制造商、商户和消费者。这些利益相关者中的每一方都在行业内创造价值，并获取回报。衡量移动技术的使用，考虑“关键规模”是重要的。关键规模是指“足够多的人在某一时点都进行创新，使创新的普及速度能够自我维持”。

美国移动支付发展

虽然早期市场的特点十分支持移动支付，但美国却很缓慢地接受这项技术。近年来，虽然亚洲和欧洲国家的移动支付向前迈进，但美国仍是曲线式发展。然而，美国人对2007年推出苹果手机的反应热烈。2010年12月，智能手机用户占美国手机用户

的27%，而上年同期为16.8%。智能手机应用的增加和经济数据计划的可用性将有助于美国移动支付的应用。

由于美国拥有稳定的和发展良好的支付系统，新的支付方式很难进入市场并取而代之。其结果是，美国先进的移动支付比其他许多国家发展更慢。虽然美国进行了移动支付的许多尝试，但并没有结果表明目前移动支付业务处于可持续发展的状态。在供应端方面，传统的支付公司（如Visa、万事达、美国运通和第一数据公司）在维持现状中获利，不可能从非传统支付方式获利。在消费端方面，消费者有许多高效、安全的支付方式可供选择，如信用卡、借记卡和现金，省却了其他支付方式的需求。至于商人，他们不希望投资移动支付技术，直到其被消费者广泛使用。这就造成了网络效应问题，因为无论是需求端用户还是供应端用户使用移动支付，必须等到对方已经先采用移动支付。因此，移动支付必须拥有明确的和普遍的附加值，以将用户从现有的支付方式吸引过来。

美国的移动技术领域尤其拥有竞争力，公司以新产品创新为手段快速抢占市场份额。作为支付的前沿领域，移动支付对目前支付生态系统极具潜在破坏性。然而，移动支付也为在新生态系统中占有一席之地的公司提供了有利可图的机会，各公司通过投资移动支付试验和市场检验来争夺位置。2011年，“谷歌钱包”针对纽约市和旧金山推出基于NFC的试验。Verizon、AT&T和T-Mobile公司组成的联盟，宣布于2012年在盐湖城和奥斯汀推出NFC。

新加坡移动支付发展

经济的快速发展以及新加坡三大移动运营商间的竞争，促使新加坡的移动电话普及率在2010年9月达到141.4%。可以预计的是，新加坡建立政府、商业界和人口共享的“新加坡心态”，再加上移动电话普及率高，将使广泛应用移动支付成为现实。然而，我们的分析表明，实际的实施进展要远慢于最初的设想。

首先，政府是移动支付背后的主要驱动力。其次，移动支付会带来一个明确的平台。如果新加坡移动支付市场达到饱和，则该技术将是基于NFC。NFC在新加坡已是既定的技术，很多的移动支付试验是基于NFC推出的。例如，M1（新加坡顶尖电信公司之一）与花旗银行和Visa合作推出了使用NFC的移动支付试验。虽然SMS是另一种实现移动支付的方式，但在新加坡没有得到重视。最后，新加坡移动支付的价值主张十分“宏伟”，引导用户远离现金、银行卡或信用卡，因为这三者已经完善并不太可能被新的媒介取代。

新加坡独特的移动支付服务商是资讯通信发展管理局（IDA）。管理局的宗旨是通过吸引外国跨国公司和促进创新、服务，不断发展新加坡的资讯通信生态系统。为帮助创建移动支付生态系统，IDA在2010年11月发出合作呼吁，2012年在全国建立一

个可互操作的NFC环境。互操作性将是移动支付成功的关键，这需要网络运营商、银行和其他中介机构的合作。此外，新加坡政府积极推进公民的生活更轻松，移动支付结合多种其他支付形式，有益于公民生活方便。

在新加坡，某些因素仍然可能阻碍移动支付在国内的广泛应用。尽管政府提供便利，但法规和标准尚未到位。这些法规和标准对克服不同的网络运营商、手机、手机操作系统和银行间的互操作性问题，并创建一个一致的移动支付生态系统具有里程碑意义。如果没有一个这样的生态系统，移动支付在新加坡将会短暂发展后消失。事实上，2003年和2007年移动支付试验的失败就是因为缺乏这种手机、操作系统和支付平台间的互操作性。

法规和标准的缺乏也使得价值链中的参与者难以在试用阶段发展移动支付。因此，银行和电信涉足移动支付，并已成为真正的“先行者”，将有助于推动这项技术的发展，但却无法解决没有明确领导者的问题。在新加坡，即使移动网络运营商可以取得移动支付金融许可证，但目前的价值主张仍然不清晰，银行仍不愿全力进入移动支付市场。 在新加坡，消费者和商家也同样不愿意放弃现有的支付方式来支持移动设备刷卡。新加坡消费者对价格非常敏感，即使是移动支付征收非常小的溢价（如1%）也不被人们所接受。与现有的支付机制相比，移动支付的便利是压倒性的，移动支付也与普遍的现金支付方式激烈竞争。在世界其他地方，现金可能被认为不方便或不安全，但在新加坡却相反。现金是快捷、方便和匿名的，拥有国家价值特征。最后，商家不明白为什么他们应该提供其他支付方式，承担那些类似他们已经承担的信用卡交易成本。对于消费者和商家，移动支付的利益和价值必须超过现有的支付方式。 即使移动支付是新加坡支付的创新，但目前对这种技术的需求仍然有限。新加坡虽然很早使用该技术，但全面实施尚需时日。

印度移动支付发展

作为发展中国家，印度大量无银行账户的人口生活在贫困线以下，很少接触传统的金融服务，包括银行和信贷。被称为“金字塔底部”的无银行账户的人口约占总人口的41%。虽然与银行服务脱节，但无银行账户人群也需要进行安全可靠的货币交易，尤其是汇款。无银行账户人群不能负担家庭的电话或互联网服务，而是依靠廉价的低端手机（功能手机）来满足日常需求。在无银行账户中，信用卡使用率较低，手机可能超过银行账户。无银行账户等因素使移动支付在印度成为“很有前途”的市场。 20世纪90年代电信改革以来，私营移动运营商进入市场并提供数以百万计的移动服务，一举超越传统的基础设施。拥有8.11亿用户，移动电话已成为印度事实上的通信设备。鉴于这一趋势，增值移动服务预计将进一步增长。

然而，印度的移动支付应用落后于其他国家，预计在相对长时间内仍然如此。这是由于该国高分段和异质性的消费群，该国的复杂多样性表现在多语种、多民族成分和多样化的消费群体，特别是在印度北部和南部间。这种市场特征意味着需要多种移动支付实施战略。此外，移动支付产品必须解决印度广大地域的需求，包括密集的城市和边远农村地区。由于印度技术完善程度较低，移动支付接口必须是简单和容易理解的。事实上，虽然SMS是最好的方式，但由于高文盲率，短信的使用率很低。此外，缺乏数据安全性使得移动支付对喜欢面对面现金交易的消费者和商家具有风险。为克服这些挑战，移动支付必须具有立即可辨的价值和利益。

然而，移动支付在印度是一个机会领域。该国是世界上移动市场增长最快的国家，其次是中国。从监管角度来看，印度储备银行最近采取措施澄清移动支付交易标准。2008年，印度储备银行发布移动支付指引，明确监管问题、技术和安全标准、互操作性要求以及消费者保护措施。2010年，移动运营商Bharti Airtel公司被授予移动支付服务许可证。显然，政府是塑造未来移动支付发展的重要因素。大量人口需要安全、方便、实惠的银行服务，印度在未来几年内大量应用移动支付发展是很有潜力的。 香港地区移动支付发展

中国香港地区尖端的移动网络支持超过9000个公共无线接入点，确保全境连接。2004年，首个3G网络推出，2009年推出4G服务。电信市场没有外资所有权的限制，从而创造了一个高度竞争的市场，消费者可以受益于高品质的服务和实惠的价格。 苹果手机的巨大成功带动香港智能手机的迅速普及。到2015年底，智能手机的普及率将达到72%。然而，饱和的移动通信市场造成智能手机每户平均收入（ARPU）下降。因此，移动运营商和手机制造商通过价值增值服务（如移动电视和互动游戏）寻求新的收入增长机会。这种发展可能推动移动支付行业成为新的收入渠道。

香港精通高科技的居民已经熟悉非接触式智能卡，如八达通卡和Visa payWave。非接触式卡嵌入RFID技术允许用户通过简单的读卡进行支付。2008年，推出的Visa payWave信用卡是另一种流行的非接触式卡。很多人使用Visa payWave支付日常采购。非接触式智能卡的普及推动香港无现金交易，并为移动支付的应用铺平了道路。 但在香港，其他因素可能阻碍移动支付的应用。在其他发达市场，移动设备的激增导致产品生命周期不断缩短。平均而言，香港精通高科技的消费者频繁升级他们的手机，大约每18个月升级一次。这种做法已经创造了一个高度分散的手机用户群，现有的设备可能会阻碍移动支付。

直到政府发布特定的移动支付政策，私营部门似乎率先在定义这个新的支付渠道。最少的政府介入可能是行业的福音，因为这允许创新和实验来创造新的市场机遇。然而，缺乏具体法规可能阻碍暂定竞争者进入市场。虽然八达通似乎已经找到了利基市

场，但银行和移动网络运营商在确定其潜在的移动支付产品收入模式上仍有困难。在香港这样一个高度发达的市场，消费者有多种支付方式可供选择。消费者使用移动支付，他们一定认为其比信用卡、八达通、现金具有更引人注目的价值主张。表1总结了上述国家和地区促进或抑制移动支付应用的基本情况。

未来发展路径

基于每个国家或地区移动支付的现状，图2描绘了移动支付在美国、新加坡、印度和中国香港未来的发展路径。

对于美国、新加坡、香港，移动支付应用的发展可能如预期所述，下一步将代表支付技术并大规模普及，并作为市场自然演变的一部分。相比之下，印度会偏离其他国家或地区的发展途径。如前文所述，我们确定了印度庞大的无银行账户人口的市场潜力，他们没有获得传统的金融服务。然而，大多数无银行账户人口严重依赖手机。这表明有机会将无银行账户用户的支付方式从现金转变为移动支付，其第一步是依靠更广泛的支付基础设施建立个人金融数据。一旦无银行账户建立个人的信用记录，他们将选择继续使用移动支付并使用信用卡或支票，而这是他们以前无法使用的支付方式。

对于美国，如果移动支付真正获得动力，则显著的激励将提供给移动支付的潜在用户。由于美国消费者看重便利，提供增值服务（如支付优化或电子发票管理）可能是“杀手级应用”，可以吸引消费者广泛采用移动支付。此外，移动支付应用可能会借助于高科技而兴起。 在新加坡，高科技市场仍然是最终应用的先行者，但移动支付比现有的支付方式向最终用户提供了更高的价值。除了满足消费者需求，移动支付将争取新加坡政府的支持，监督国家范围的技术措施。此外，最终实现应用与现有技术兼容。新加坡人希望拥有的技术是快速和易于使用的，他们不会等待，也不接受任何移动支付“并发症”。正如前面所述，很难狭义定义一个单独的应用程序，这使移动支付自我维持技术将依靠新加坡的社会因素，从而推动该国接近关键规模。研究表明，“杀手级应用”必须应用于移动支付，因为这既不困难也不昂贵。移动支付进入大众领域将利用现有的技术基础设施，专注于新加坡政府的权威服务。

在香港，许多价值链参与者寻求智能手机市场的影响力，我们的研究表明，必须建立互操作性标准来支持移动支付。非接触卡（如八达通和Visa payWave）已在香港流行，八达通的使用扩展到移动支付应用的日常采购领域——只是时间问题。

在印度，移动支付生态系统中的关键参与者应该密切关注市场的高度多样化和分段特性。该国令人难以置信的多样性和广阔的面积意味着移动支付战略在新德里取得成功，在班加罗尔则可能不会成功。大量无银行账户的人口广泛使用手机和需要基本的汇款服务，这说明移动支付是很有前途的市场。因此，某种形式的汇款可能成为印

2015年移动支付发展现状及市场前景分析
移动支付需不需要国家支持 第三篇

2015-2022年中国移动支付市场现状研究分

析与发展前景预测报告

报告编号：1588A77

行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：

一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。

一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。

中国产业调研网Cir.cn基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。【移动支付需不需要国家支持】

一、基本信息

报告名称： 2015-2022年中国移动支付市场现状研究分析与发展前景预测报告 报告编号： 1588A77 ←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥6480 元 可开具增值税专用发票

网上阅读：

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二、内容介绍

随着移动电商的发展逐渐成熟，移动电商市场的交易总额会持续增长，而移动支付作为移动电商的支付手段，无疑会对移动支付起到巨大的推进作用。移动电商市场与移动支付市场相互促进，最终达到双赢的局面。而现阶段，银行业、电信业等多行业的进入，会使移动支付市场的竞争愈演愈烈，但与此同时，也会在很大程度上推进移动支付市场的发展。

中国产业调研网发布的2015-2022年中国移动支付市场现状研究分析与发展前景预测报告认为，2014上半年我国使用网上支付的用户规模达到2.92亿，较2013年底增加3558万人，半年度增长率12.3%.上半年，支付应用在整个互联网和 手机端都成为增长最快的应用。其中，手机支付用户规模半年增长63.4%，使用率由2013年底的25.1%增至38.9%.由此可以看出，2014年移 动支付的规模增长相当迅速。与此同时，移动支付与消费者生活的紧密结合催生了众多应用场景和数据服务功能，也带动了手机端商务应用的迅速发展。相比 2013年底，手机购物、手机团购和手机旅行预订的用户规模增长率分别达到了42.0%、25.5% 和65.4%.此外，互联网理财产品仅在一年时间内，用户规模达到6383万，使用率达10.1%.预计手机支付的增长还将持续很长一段时间。在2014 年中国移动支付产业总规模将达3850亿元，到2017年中国移动支付市场交易规模将突破2万亿元，未来几年增长率将超过50%.

而移动支 付发展的同时面临着风险和挑战。（1）由于我国目前的个人征信系统不健全，移动支付面临着信用体系风险。现阶段的个人征信方式是鼓励式和诱导式，而且由于 信息保障制度的不完善和个人诚信度的影响，容易出现征集到的个人信息失真的情况。（2）移动支付面临着黑客和木马等网络病毒的威胁，无线数据传输过程中的 安

全性问题，以及移动终端容易丢失等问题。我们多数在开通手机便捷支付之前，首先顾虑到的就是如果手机丢失后手机钱包的安全性问题。（3）移动支付在国内 算是个新兴行业，还没有更全面的法律来约束移动支付交易行为。

《2015-2022年中国移动支付市场现状研究分析与发展前景预测报告》在多年移动支付行业研究结论的基础上，结合中国移动支付行业市场的发展现状，通过资深研究团队对移动支付市场各类资讯进行整理分析，并依托国家权威数据资源和长期市场监测的数据库，对移动支付行业进行了全面、细致的调查研究。

中国产业调研网发布的2015-2022年中国移动支付市场现状研究分析与发展前景预测报告可以帮助投资者准确把握移动支付行业的市场现状，为投资者进行投资作出移动支付行业前景预判，挖掘移动支付行业投资价值，同时提出移动支付行业投资策略、营销策略等方面的建议。 正文目录

第一章 移动支付行业概述 第一节 移动支付概述 一、移动支付的定义 二、移动支付的分类

1、按业务场景的移动支付分类 2、按运营模式的移动支付分类 3、按接入方式的移动支付分类 4、按业务模式的移动支付分类 三、移动支付的技术支持

1、双界面CPU卡（基于13.56Hz） 2、SIM Pass技术（基于13.56MHz） 3、RFID-SIM（基于2.4GHz） 4、NFC技术（基于13.56MHz） 5、智能SD卡

第二节 移动支付产业链分析

一、移动支付产业链构成 1、移动运营商 2、金融机构

3、移动支付服务提供商 4.设备终端提供商 二、移动支付产业运作模式

1、以移动运营商为主体的运作模式 2、以金融机构为主体的运作模式 3、以第三方支付平台为主体的运作模式 三、移动支付产业链各方的良性循环 第二章 中国移动支付行业发展环境分析 第一节 移动支付产业的政策环境 一、移动支付行业管理体制及监管机构 1、行业管理体制 2、行业监管机构 （1）工信部 （2）银监会 （3）中国人民银行 二、移动支付产业相关政策 1、产业准入政策 2、行业监管政策 3、行业相关标准

三、支付牌照发放对行业的影响 第二节 移动支付产业的经济环境

移动支付标准
移动支付需不需要国家支持 第四篇

移动支付标准明确

移动支付标准的逐渐清晰，将令整个产业正式起飞。NFC手机、POS机、SIM卡、RFID芯片等相关生产企业将率先受益。通信产业网_通信行业第一产经门户2012-08-05 23:17 日前，中国人民银行科技司组织了来自中国人民银行、工业和信息化部、中国通信标准化协会、国家密码管理局、国家质检总局、中国银联、银行卡检测中心、中国软件评测中心、各大银行及第三方支付公司的专家，对中国金融移动支付技术规范进行了一场内部评审会。

这场评审会的举办表明，由中国银联主导的NFC成为移动近场支付标准已经指日可待。 据《通信产业报》(网)独家消息，本次评审的金融移动支付标准明确采用13.56MHz的NFC技术标准，并组织专家对NFC成为行业标准进行评议并形成专家意见，会后，央行将会把经过修定后的标准和专家意见上报全国金融标准化技术委员会，等待最后结果。

标准仍存争论

专家普遍赞同基于13.56MHz的NFC技术标准成为行标。

多年来，移动支付技术标准始终围绕由中国移动主导的2.4GHz标准和银联主导的13.56MHz标准展开，但事实上，从今年年初开始，此前包括中国移动在内的电信运营商与各大银行频频合作推出基于NFC标准的移动支付金融产品说明，NFC已经成为行业的事实标准。

根据艾瑞咨询数据估计，2012年我国移动支付市场规模将达到1209亿元。移动支付虽然是新兴行业，但在今年也将跨入千亿规模的行业。这块巨大的蛋糕吸引着产业链上众多的利益集团。

在本次评审中，专家意见一方面针对着标准中的不足提出了建设性意见，一方面也存在着不同集团之间利益的博弈。

在标准中，SE被翻译为安全模块、安全单元、安全组件三个概念，中国电子技术标准化研究所信息中心主任王立建针对这个翻译问题要求必须要明确概念，标准中不可有模棱两可的概念。

共用TSM可信服务管理平台的建设管理权将成为最大的争议。中国人民银行金融IC卡推进工作领导小组办公室主任李晓枫指出，移动支付时代的到来，手机终端将变成卡片的容器。TSM平台就好比苹果的AppStore，各家银行、运营商、第三方支付公司等提供的应用都被罗列在TSM平台上。

通信行业希望通过安全SE集成在(U)SIM卡的模式，通过对SIM卡的管理，以及建议能直连的业务直接直连不通过共用TSM，甚至独立建设TSM平台来保障在移动支付产业链上占据有利的地位。

而银联、发卡银行等则希望安全SE集成在SD卡等模式，或者运营商开放SIM卡接口能力等，抛开运营商借助既有的收单结算方面的优势控制共用TSM平台来获得利益。

此外，复旦大学微电子研究院副院长闵昊则指出由于手机的特性可能在交易中出现失败的情况，要求标准中增加保障方面的内容。

2.4GHz未被完全放弃

虽然现在看来13.56MHz的NFC技术标准成为产标已经指日可待，但2.4GHz标准并未被完全放弃。

工业和信息化部电信研究院首席专家龚双瑾表示，2.4GHz标准专利技术几乎完全掌握在我国厂商手里，国务院多次强调要鼓励自主创新，努力发展具有自主知识产权的产品业务。

2.4GHz标准被业界认为技术尚不成熟，然而不成熟的东西却更加需要标准的确立，如果不做标准将永远无法成熟。

近场支付究竟采用13.56MHz标准与2.4GHz标准一直是移动支付标准最终出台的一个比较棘手的问题。现在看来在产标领域即将有明确的标准出台。

李晓枫表示，基于13.56MHz的移动支付解决方案适用于开放的通联通用环境，可兼容多个行业应用，便于联网通用的实现;而基于2.4GHz的移动支付解决方案还有待进一步成熟，目前更适用于封闭网络。

龚双瑾表示，希望在移动支付标准中既做13.56MHz也做2.4GHz.最终用户用哪个，则由市场来决定。

据不完全统计，基于13.56MHz的NFC技术标准超过1400项专利掌控在Nokia、SONY、NXP、VISA手中，中国企业仅有34项边缘专利，技术核心专利几乎完全为国外控制。其中少数专利拥有者成立专利池并公开了收费标准，大部分专利持有者尚未加入专利池，专利陷阱隐患是客观存在的。

另据了解，2.4GHz技术标准现有300余项专利申请，全部为国内公司所掌握，其数量还在快速持续增加。其中核心专利大部分都在国外申请了国际专利优先权，为保护我国自主知识产权提供了极为有利的条件。

13.56MHz标准与2.4GHz标准一起做，分别就不同环境应用不同的标准，相辅相成，可能是解决争执多年的标准之争的最终“答案”。而现在看来，针对NFC重点专利的侵权风险分析，绕开专利保护路径设计，将成为NFC“转正”前亟须解决的问题。

影响深远

移动支付产业链非常长，涉及银行业、通信运营商、银联、第三方支付公司、芯片厂商、终端厂商、商户。无疑，移动支付行业标准的出台将对产业链产生深远的影响。

一家第三方支付公司的经理接受《通信产业报》(网)记者采访时表示，标准的最终出台，对众多第三方支付公司都是利好的消息。有了标准，第三方支付公司可以更加明确的开展业务。如果没有统一的标准，则无法形成共力，来更好的推动移动支付的发展。

招商银行信息技术部副总经理王丽表示，银行业十分渴望未来TSM可信服务管理平台的作用。如果没有可信服务管理平台，在未来开展移动支付业务过程中，银行之间、银行与第三方支付公司之间的沟通将十分繁琐。

移动支付的环境(用户习惯、硬件铺设)还需要继续培育。如中国人民银行副行长李东荣所言，在移动互联网时代，移动支付应用的最终选择权在用户，谁的服务好谁最终才能赢得客户的支持，以往通过卡片来维持客户数量的方式将一去不复返。

移动支付标准明确

随着中国手机普及率的提高，市场环境日趋成熟，移动支付发展潜力巨大，但缺乏统一的移动支付标准始终制约着产业的发展。由于各方都想主导移动支付产业链，中国移动的

2.4GHz标准与银联的13.6MHz标准两者之间仍未有定论。

在“2011中国移动支付产业论坛”上，代晓慧表示，工信部和中国人民银行要共同制订统一的移动支付标准，推动移动支付产业的发展。

“先进统一的技术标准有利于业务的推广，我们必须制订统一的标准，才能在全国大力推广。”代晓慧说。

而张琪在接受采访时透露了移动支付标准制定的进展，“去年11月，中国人民银行、工信部、国标委的相关司局组织银联和三大电信运营商召开了移动支付工作研讨会，会上明确了近场支付采用13.56MHz标准，2.45GHz方案仅用于封闭应用环境，不允许进入金融流通

领域。”

同时，该会议明确，移动支付标准将在中国人民银行、工信部等主管部门领导下，联合产业相关方建立统一产业标准；运营商开展金融相关业务，需要向中国人民银行申请第三方支付牌照，将金融业务剥离成立独立实体运营，中国人民银行将对市场进行检查，对不合规业务进行整改、关闭。

此外，张琪还说，新增移动支付业务试点应报中国人民银行、工信部批准后实施；在中国人民银行等主管部门领导下，成立由商业银行、银联、三大运营商及部分科研机构组成的联合工作组，具体负责国标研制工作。

张琪认为，目前移动支付还没有非常成熟的商业运营模式，如何通过合作建立跨部门和跨行业的产业链共赢机制是移动支付快速发展的关键。

全球移动支付发展现状移动支付之综述篇
移动支付需不需要国家支持 第五篇

【移动支付需不需要国家支持】

全球移动支付发展现状移动支付之综述篇

作者：拾风 收编 信息来源:RFID世界网 2009-4-10

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在移动支付业务推出之初，曾被当作是一种能够提升运营商收入、体现融合趋势的重点业务来发展。但几年来，移动支付业务在全球许多国家的发展一直阻力重重，发展缓慢。我国发展移动支付业务也有几年，一直不温不火。移动支付业务概述移动支付业务分类按照金额大小可分为小额支付和大额支付。...

在移动支付业务推出之初，曾被当作一种能够提升运营商收入、体现融合趋势的重

家的发展一直阻力重重，发展缓慢。点业务来发展。但几年来，移动支付业务在全球许多

我国发展移动支付业务也有几年，一直不温不火。

移动支付业务概述

移动支付业务分类

按照金额大小可分为小额支付和大额支付。通常来讲，交易金额小于10美元的称为小额支付，大于10美元的称为大额支付。

按照支付地点远近可分为近距离支付（又称F2F支付，即FacetoFace）和远距离支付。不同地点的支付，技术实现方式也不相同。

按照支付时间前后可分为预付费（存储卡）、后付费（信用卡）和交易当时支付（借记卡）。 移动支付业务技术实现方式【移动支付需不需要国家支持】

不同地点的支付，技术实现方式不同。远距离移动支付的主要技术实现方式有SMS、WAP、IVR、Kjava/BREW、USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData，非结构化补充服务数据业务）等；近距离移动支付的主要技术实现方式有红外、NFC（以FeliCa IC技术最为典型，是日本索尼公司开发的一种近距离非接触智能芯片）等。各种移动支付业务技术实现方式优劣势比较详见表1。

表1：移动支付业务技术实现方式优劣势比较

分类 技术实现方式 优势 劣势 远距离移动支付 SMS 业务实现简单 安全性差，操作繁琐、交互性差、响应时间不确定 IVR 稳定性较高，实时性较好，系统实现相对简单，对用户的移动终端无要求，服务提供商可以很方便的对系统进行升级并不断提供新的服务 服务的操作复杂，耗时较， 通信费用相对较高，不适用于大额支付 WAP 面向连接的浏览器方式、交互性强 响应速度较慢、需要终端支持、终端设置较为复杂、支付成本高、不适合作频繁小额支付 K-Java/Brew 可移植性强、网络资源消耗与服务器负载较低、界面友好、保密性高 需要WAP推动网关、需要终端支持需为不同终端编译不同的版本支持 USSD 可视操作界面、实时连接、交互速度较快、安全性较高、交易成本低 需要终端支持移动运营商的支持有地域差异 近距离移动支付 红外 成本较低、终端普及率高、不易被干扰 传输距离有限、信号具有方向性 NFC 安全性高、速度快、存储量大 成本高、基础设施投入大、需要终端支持

主要地区移动支付业务发展现状

各国移动支付业务发展水平存在很大的差异。各国根据自己的实际情况选取了不同的技术实现方式。如日本采用由本土公司索尼开发的FeliCaIC技术，韩国主要采用红外技术，非洲一些国家主要采用SMS技术等。各国的移动支付业务采用的商业模式也不尽相同。日韩主要是运营商主导模式；在欧洲，第三方联合运营模式发展较好。

日本

日本是移动支付业务发展最为成功的国家之一。三家移动运营商NTTDoCoMo、KDDI和软银（原VodafoneK.K）分别于2004年7月、2005年7月和2005年11月推出了移动支付业务，采用的都是索尼公司开发的FeliCa技术。经过几年的发展，移动支付业务在日本已具备相当的规模。截止到2007年4月，NTTDoCoMo移动支付业务用户2150万户，占其FOMA用户的44%。

2005年11月以信用卡公司JCB为主导，由多家运营商和信用卡机构发起成立的“移动支付联盟”旨在建立跨发卡机构、跨运营商的移动支付标准，推进消费者使用手机购物。 2006年4月NTTDoCoMo将移动支付业务渗透到消费信贷，推出DCMX品牌的移动信用卡，用户可选择小额和大额两种信贷方式，使移动支付业务在日本的发展更进一步。

日本的移动运营商普遍采取注资金融机构的方式主导产业链发展。NTTDoCoMo采用注资的方式拥有了两家信用卡公司的股份。2005年4月注资1000亿日元（9.45亿美元）获得三井住友信用卡公司34%的股份；2006年3月又注资10亿日元获得瑞穗关联企业UCCard 18%的股权。日本第二大移动运营商KDDI也采取了同样的方法，于2006年4月宣布将和东京三菱UFJ共同出资筹建首家以移动电话作为主渠道的银行。

韩国

韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术。韩国三大移动运营商SKT、KTF、LGT分别于2004年3月、2004年8月、2003年9月联融机构开通采用红外技术的移动支付业务。

韩国移动运营商善于对移动支付业务进行整合，其移动支付业务体系非常清晰，业务规划中针对每个发展阶段制定了非常明确的发展目标。

以韩国SKT为例，移动支付总业务品牌为MONETA。在MONETA名下又分MONETAcard（红外线近距离非接触支付，也称离线交易）、MONETApass（乘车卡）、MONETAbank（银行信息查询、转账等）、MONETA stock trading（股票交易）、MONETA sign（身份认证）、MONETA bill（在线购物）等。

对于移动支付业务的发展SKT有着非常清晰的规划。SKT将自己的移动业务发展分为了4个阶段，每个阶段都有不同的发展目标：第一步是初步建立移动支付系统；第二步是成功开展移动支付业务；第三步是向其它金融业务领域扩展；第四步是向移动商务领域扩展。

欧洲

欧洲国家的移动支付一如其它产业一样，同时进军欧洲多国，所以欧洲品牌多数采用多国运营商联合运作方式，即银行作为合作者但不与运营。业务模式往往是通过WAP（无线应用协议）、SMS（短消息业务）、IVR（交互语音应答）等方式接入来验证身份等，操作较为繁琐，不适于时间性要求很高的支付行为，所以多用于WAP业务、电子票务等。 美国

虽然美国近两年移动数据业务发展日新月异，但移动上网、图片铃声下载、PTT、MMS/SMS和流媒体是其业务发展的重点，在移动支付业务领域没有太多的举措。

在美国，支付领域的新贵PayPal的应用是们关注的焦点。PayPal原来就是一个电子支付业务提供商。PayPal提供的移动支付业务通过短信的方式不仅能购买数字产品，还能买真实的商品，并且提供货到付款服务。

非洲

非洲一些国家，如赞比亚、南非、肯尼亚、尼日利亚、刚果等国都推出了移动支付业务。 在非洲的移动支付业务有以移动运营商的名义推出的，如肯尼亚的Safaricom、赞比亚的CelTel等；有以银行的名义推出的，如肯尼亚联合银行；有第三方推出的，如南非的Fundamo。

一些业务提供者除了采用短信方式提供支付业务以外，还提供一些金融服务的短信提醒服务，如短信提醒用户的工资到账、每笔信用卡交易短信提醒等。刚果移动运营商CelTel也曾于2000年7月将WAP应用于移动支付业务，但最终由于速度慢、缺乏终端支持等原因没有发展起来。

非洲移动支付业务之所以能够发展起来，甚至比一些发达国家发展得还好，主要是因为在非洲移动支付业务对传统银行业务的补充作用明显。在一些没有传统银行分支机构的地方，消费者可以通过移动支付的方式购买商品。

移动支付业务存在的问题

移动支付业务虽已推出数年，但发展一直不理想。当前，移动支付业务发展中存在的主要问题有以下三点：运营商和金融机构间缺乏合作；交易的安全问题没有得到很好的解决；缺乏统一的行业标准。

运营商和金融机构间缺乏合作

在提供移动支付业务方面，移动运营商和金融机构之间，一方的优势恰好是另一方的劣势，双方是互补的关系。移动运营商在支付流程管理上缺乏经验，而恰恰是金融机构的优势所在；金融机构缺乏对移动支付业务传输渠道的控制，而移动运营商不仅控制着移动支付业务的传输渠道——移动通信网，还拥有庞大的移动用户群。移动运营商和金融机构的通力合作是移动支付业务成功开展的必备因素之一。

但从移动运营商和金融机构在实际开展移动支付业务的表现来看，双方的合作不容乐观。移动运营商和金融机构从自身利益考虑，都想成为移动支付产业链的主导者。移动运营商希望借助移动支付提升移动通信业务收入，金融机构希望移动支付成为其支付业务的新发展渠道。另外，移动支付业务带来新的竞争者——移动运营商，这是金融机构不愿意看到的。因此，移动运营商和金融机构的竞争关系大于合作关系。

另外，还有一点不可忽略，绝大多数国家的金融管制政策比较严格，对非金融机构经营金融类业务有着严格的控制，这就使得运营商和金融机构的合作不可能太深入。

安全问题

2016市长开幕词
移动支付需不需要国家支持 第六篇

市长开幕词

尊敬的陈院长，宋社长，各位领导，各位专家学者，和我们来自于全国服务外包的企业家朋友们，大家上午好！

刚才齐总开了一个好头，我看他没有用稿子，我准备了一个稿子，但是我想还是脱稿说大家更愿意听的东西。

我们这次会议是配合第十二届华商大会在成都召开做的活动。由于去年有幸，齐总在都江堰搞了第一次创新峰会。现在这个时候正是秋季，秋季的成都今天有点凉，但是总体上说是最好的季节，也是收获的季节。在这个时候，我们行业的人士能够坐下来，静下心思来回味过去，总结一年来的发展变化，梳理今后的发展方向，无论对这个行业的健康发展，还是企业的稳定增长，都有非常大的好处。昨天晚上我跟齐总交流的时候，我们希望这个创新峰会能够在成都持续的举办下去，通过这两届，至少我感觉我们行业的人士还是愿意到成都来，关心成都。说到今天这个外包峰会的主题是创新，我非常同意刚才齐总说的，实际上成都是从来不缺创新基因的城市，从古代到现代，两千多年前的都江堰水利工程，我认为是到现今为止最好的创新范本，它基本上是人和自然的和-谐，利用水的原理，没有人的干预。过去十多年前，我们认为好像水力发电是清洁能源，但是现在回过头去看，可能它的环境危害更大一些。但是至少都江堰水利工程几千年来还很好的为今天的人类发挥作用，我们青城山道教讲道法自然就是我们今天讲的和-谐社会，要发展，更要有环境的可持续，这是值得我们今天人们更多反思的事情。

第二件事，就是我们中国的第一张纸币交子也诞生在成都，说明古代成都的贸易就非常发达，唐代就有“扬一益二”的说法，成都过去在唐代叫益州，扬一就是扬州。杜甫大诗人有一句诗就是很好的证明，“窗含西岭千秋雪，门泊东吴万里船”，西岭就是今天的西岭雪山，那时锦江河边停的就是东吴来的商船。有交易的冲动才能诞生新的交易方式。实际上在今年，我们服务外包要关注移动电子商务的发展对整个产业的冲击，我们说今年是移动电商的元年，我还有一个看法，下一步移动电商对移动支付，对传统银行业可能是颠覆性的冲击，现在的实体银行不研究移动支付，今后不要说发展了，可能生存都成问题。

第三件事，就是我们改革开放的标志性事件，农村的联产承包责任制，成都周边的农村是最先开始搞的地方之一，所以我说成都历来从历史上到现今都不缺创新的基因。为什么会议选在成都，我们希望这个会议能够持续在成都举办下去，这也是可能跟很多城市的思维或者打法有不一样的地方。刚才主持人提到，成都市政府确实很重视服务外包产业发展，早就把它作为新兴的战略性产业，但是我们更多的是政府搭平台，而不是直接操办。包括今天的会议，大家看到主办方是鼎韬研究院，我们更希望这个平台打好以后，能够让企业成为主角，真正去研究思考这个行业的规律性问题，为企业的发展指明方向，少走弯路。我希望今后我们更多的是跟其他国家竞争，当然我们内部有竞争，但是我觉得内部的竞争消耗要降到最低，更多的要与印度、日本、韩国等这些国家竞争。

从第二个层面，我们产业发展的环境来说，我觉得成都也具有优势。成都很多人来的时候说叫做休闲城市，很安逸，前两天我陪市领导见新加坡最大民营企业上市公司的董事长的时候，他的女儿从美国留学毕业以后，他以为要在美国留下不回来，结果回来了，回来派到上海，呆了一段时间她感觉不适应，他现在把她派到成都，那女儿就在成都买了房，说已经不走了，既不回上海，也不会回新加坡了。这个董事长就说很奇怪，为什么成都吸引力这么大。我这两天也在思考，实际上得益于成都整个的工作和生活环境，刚才会前我有幸与浙大网新的钟总探讨，他在北京买的房子7万一个平方，成都什么概念？成都1万以内可以买到很好的房子，1万以上可以随便选，2万以内可以买最好的别墅。

再有人才供给。成都是文化之都，我们大学有几十所，每年基于it专业的毕业生，前两年每年都在2万以上，现在肯定不止这个数字。为什么成都外地人来了以后感觉舒适？我们的服务，商业服务应该说是北方城市，包括长三角城市和珠三角城市不具备的东西，你现在要吃火锅，24小时都有，你说火锅太辣，不行，我要吃广东的宵夜，24小时都有，我们24小时便利店已经有500多家，包括711，前不久我接待一个外地官员，他希望我们的红旗连锁超市到他们那里发展，我们整个连锁企业门店已经有七千多家，就是红旗、互惠、wowo等本土超市，你晚上加班，像服务外包企业，很多接国际业务的都是24小时，完了以后肯定要吃一点东西，怎么办？这些便利店就能够做很好的服务。便利性和舒适性是一个城市的支撑和特点。对于我们尤其像服务外包这种产业，它能够做到一种平衡，上班比较枯燥，看电脑，都是在面对字符、数据这些，下班后需要有很好的休闲舒适空间。很多企业往成都派干部容易，大家都愿意来，但是来了一段时间后管理层再调动就不愿意走了。

对于行业和企业的发展，一个城市的定位也很重要。中国的版图跟欧洲差不多，现在欧美人士到中国，包括到中西部，那会通过北京、上海，乃至广州、香港中转过来。我认为这个局面一定会改变，未来的中西部会有一两个充分国际化的城市，虽然经济规模比北京上海有差异，但是国际化程度一定不会差，至少目前我比较自信和自豪的就是成都在国际化方面已经走在中西部城市的前列。我们的进出口额在全国副省级城市里面排在第九位，规模上已经超越了一些东部城市。再有就是成都的航线，我认为最有优势，对我们服务外包可能最重要的就是国际航线的开通，目前有20多条国际直达航线，从成都到世界各地。成都是除北京以外到南亚直达航线最多的城市，成都到阿姆斯特丹早就开通了，今年刚刚开通成都到伦敦的直达航线，下一步会开通到北美的直达航线，现在到韩国到日本都有直达航线。所以说我们无论是做国内业务还是做国际业务，今后人员的往来那是非常方便的。成都双流国际机场旅客吞吐量去年超过3千万，排在全国的第四位，第四大机场。这些都是给企业发展提供了比较好的环境，欢迎行业内的企业多到成都来了解，包括来投资发展，我们都将全力配合做好服务。就说这三层意思。

最后预祝本次峰会圆满成功，谢谢大家！

市长开幕词 [篇2]

元茂荣：

各位领导，各位来宾，汽车届的各位同仁，新闻界的各位朋友们，大家下午好，在2016中国浙江汽车顺利开展之际，我们又在这里隆重举行召开2016中国浙江汽车自主品牌高层论坛，我代表台州市人民政府对光临台州的各位领导、专家表示热烈欢迎！

对2016中国汽车工业博览会的顺利开幕和2016中国浙江汽车自主品牌的高层论坛的召开表示衷心的祝贺！

汽车工业是我们国家大力鼓励发展的产业，尤其是有自主品牌取得的发展得到了全国有识之士的高度关注，在改革开放之政策的激励下，以民营经济为主导的台州制造业得到了迅速的壮大和发展，特别是汽车工业已经发展成为台州的第一大主导行业，受到了国内外汽车界的广泛关注，台州生产企业已经走出了一条依托自主品牌发展的路子，同时也形成了促进整车生产和整车生产进一步带动零部件生产两相呼应的局面。台州先后分别被中国工业协会授予中国汽车基地，中国汽车用品生产基地的称号。

在努力培育发展自主品牌汽车的同时，我们也面临着国际和国内品牌汽车的双重压力，但是我们对发展汽车产业仍然充满信心，我们的信心来自于准确的定位，来自于我们用的零部件，来自于我们用机械制造以及汽车用品、产品等相关佩刀产业的优势，我们坚信只要充分发挥好我们的优势，台州的潜力是巨大的，前景是美好的。

今天2016中国浙江汽车自主品牌高层论坛的召开，集聚了汽车界的各路精英，也聚集了知名专家和学者，大家共同围绕从全球发展的规律来看-中-国汽车自主品牌的发展未来的主体，探讨新形势下中国自主品牌的汽车健康快速发展，必将对中国汽车产业发展产生积极的影响。同时我也相信，通过汽车工业博览会和高层论坛的召开，在各位专家和同仁们的指点和帮助下，台州的汽车产业一定能够在启发中找到道路，走出更好更快更具有台州特色的发展道路，在此我真诚希望各位专家、各位同仁来台州指导，为台州人民留下你们宝贵的意见，台州期望大家永恒的关心和支持，最后祝各位专家、企业家和朋友们身体健康、事业顺利！谢谢！

市长开幕词 [篇3]

各位领导、各位嘉宾、全体运动员、教练员、裁判工作人员、同志们：

在中华人民共和国第5xx-xx生日即将到来的今天，在我鹤山籍运动员陈小敏奥运举重力压群芳，荣获金牌，为中华民族争光，为鹤山人民争光的今天，我们又迎来×××第九届运动会的隆重开幕之际，借此我谨代表大会组织委员会，向出席今天盛会的各级领导、各位嘉宾、全体运动员、教练员、裁判工作人员，向一贯重视、关心、支持我市体育事业的上级领导、港、澳同胞以及为本届运动会作出贡献的单位和个人，表示热烈欢迎和衷心的感谢！并致以崇高的敬意！

本届市运会是我市进入新千年的首届体育盛会，也是对全市群众体育和竞技体育的一次大检阅。举办本届运动会将进一步推动我市群众性体育运动的开展，促进我市竞技体育水平的提高。展示我市人民跨进新世纪的良好的精神风貌。增强市民的体育意识，提高市民的身体素质。同时，又为选拨人才参加二oo一年×××第五届运动会做好准备。

我希望全体运动员、教练员、裁判员在本届市运会各项目的比赛中，严格执行各自的工作《守则》，遵守大会各项规定，团结一致。尤其希望我们的运动员要向陈小敏学习，努力拼搏，赛出风格，赛出水平，夺取好成绩，创造新纪录。力争体育成绩、体育道德风尚双丰收，“团结、拼搏、发展，更快、更高、更强”，从而推动我市体育事业的不断发展，为提高全民素质，促进鹤山二次创业作出新的贡献。

最后，预祝本届市运会开得“隆重、热烈、精彩、圆满、成功”。

多谢各位。

市长开幕词 [篇4]

同志们、朋友们：

在xx市首届旅游文化节隆重开幕的喜庆日子里，xx市“xx杯”篮球友谊赛在此将拉开序幕。首先，我代表大会组委会向各参赛代表队以及全体运动员、教练员表示热烈的欢迎！向给予这次比赛热情支持的xx出入境检验检疫局表示衷心地感谢！

为充分发挥我市旅游资源优势，进一步扩大xx旅游业的知名度，增加旅游产业的经济效益和社会效益，促进旅游业快速、持续发展，市委、市政府决定举办首届旅游文化节，这次“xx杯”篮球赛就是其中的一项重要内容。举办好这次篮球友谊赛，对于提高我市体育运动水平，宣传xx，扩大影响，将起到积极的推动作用。

各地、xx-x工具厂及市直三个工委对这次活动给予高度重视，积极组队参赛。希望全体运动员在比赛中发扬拼搏精神，以良好的球风、精湛的球技、顽强的斗志，树立xx人的良好形象，展示xx人的崭新风貌。希望全体工作人员勤奋工作，为大会提供优质服务；希望运动员在比赛中互相学习、共同提高、加深了解、增进友谊，取得优异的成绩。

预祝篮球友谊赛圆满成功！

副市长在xx市xx杯篮球友谊赛闭幕式上致词

（20xx年8月13日）