信用卡分期付款 信用卡分期付款利息怎么算
编辑:zhangyanqing 成考报名 发布时间：06-21 阅读：
信用卡分期付款 信用卡分期付款利息怎么算
工行信用卡分期还款利息计算
假如一次购物单笔消费2000元分12期还款：
利息首期支付：利息=分期余额*12期费率。
月还款额=分期余额/12(整数部分)
按目前工行优惠到年底的费率为：3期0.9%，6期1.8%，9期2.7%，12期3.6%,18期5.4%，24期7.2%
利息=2000×3.6%=72元
每期应还款=2000/12=167元
手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，虽然手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但两者金额是相同的。随着还款的增加，欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别的。
税费标准：
分期付款业务的起始金额人民币/港币600元、美元/欧元100元。向客户提供3期1.65%、6期3.6%、9期5.4%、12期7.2%、18期11.7%、24期15.6%六档期数选择，按照期数的不同收取分期付款手续费。不同地区分期付款手续费、展期手续费可能因促销活动而不同。
信用卡分期付款注意事项
1、利息高的最低还款额
最低还款额”是指持卡人在到期还款日前无法偿还全部应付款项时，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，一般规定的最低还款额为消费金额的10%及其他各类应付款项。到还款期无法还款，享受最低还款额的持卡人会被银行收取高额的额利息。
“最低还款额”年化利率高达18%，是所有分期业务类型中利息最高的。银行最低还款额的设置，虽然一定程度上能帮助无法按时还款的持卡人一定的空间，但是实质上是把应还款分成两期，一期是最后还款日先还一小部分即最低还款额度，另一期是下一期账单还款日还完剩余欠款。常识网建议，当消费者还不起钱的时候，应尽量避免选最低还款额还款。
2、满额自动分期申办容易撤销难
“满额自动分期”是信用卡的额一项特殊设置，只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。有的消费者在办卡时，点选了满额自动分期，即使网购花了10元钱，也会被银行自动分期付款。麻烦不说，在费率方面，自动分期业务需要承受高额的费率。
3、无息贷款实为高手续费
银行的很多优惠活动中，会推出无息贷款业务。其实质是向持卡人推销分期付款业务，只是工具变成了现金额度，而费率往往比普通的分期业务手续费更高。原因在于，这种分期业务的消费者资金投向不确定，风险高于传统分期业务，因而要求的手续费也略高。
其实信用卡的优质客户确实可以享受到免息贷款额度，只是变相的变成了高手续费。银行采取分期付款模式分为6期到24期不等。虽然期数不同，但每期手续费都为0.75%。根据测算，持卡人要真正支付的年利率为16.22%。
4、提前还款仍不可逃脱手续费
大多数银行在分期付款服务方面是这么规定的：若持卡人申请提前清偿未偿付的分期余额，经我行核准后，持卡人必须一次性支付未偿付的分期余额及手续费。而这样的提前还款，显然没有意义。
信用卡分期付款划算吗?
编辑同志：眼下，不少商业银行纷纷推广信用卡分期业务，提供消费分期付款方式。有人说，这在一定程度上是银行为了与小额贷款公司争抢客户。我想了解信用卡分期业务是否有优势?具体步骤又是怎么操作的?
读者蔡先生[调查]
所谓信用卡分期付款业务，即持卡人将当月信用卡消费金额逐笔分期，在约定期限内按月偿还。例如，王先生购买了一件3600元的家电，向银行提出分期付款申请。假如他提出的分期期数为12期，该银行信用卡分期业务月手续费率为0.6%，则王先生每月应还款3600×0.6%+3600÷12=321.6元。
据了解，分期付款一般可以通过拨打客服热线、登录网上银行、到营业网点等方式申请。该业务的办理有一定的门槛，如工行牡丹卡分期付款业务的起始金额为600元(人民币/港币)或100元(美元/欧元)，建行龙卡为1000元人民币或等值外币，浦发银行(600000,股吧)、广发银行和平安银行信用卡均为不少于500元。而光大银行(601818,股吧)则是零门槛，不限交易金额。申请人一般应在账单日次日至到期还款日前两三个工作日之间申请，如果使用自动扣款方式还款，申请时间最好不晚于到期还款日前5个工作日左右，以避免被重复扣款。
从本质上讲，分期付款是持卡人花钱买时间，因为分期付款要交手续费，其费用相当于贷款利率。例如，工行牡丹卡分期付款月费率根据期数不同有0.55%、0.6%、0.65%三档，总费率有1.65%(3期)、3.6%(6期)、5.4%(9期)、7.2%(12期)、11.7%(18期)和15.6%(24期)六档。该手续费可能在首期收取，也可能分摊至各期收取，两者金额是相同的。建行龙卡的月手续费率为0.7%或
0.6%，3期总费率为2.1%，6期、12期、18期、24期的总费率分别为3.6%、7.2%、10.8%、14.4%。招行信用卡月手续费率有2.6%、4.2%、7.2%三种，分别对应3期、6期、12期的期数，且手续费最低为每笔20元。光大银行信用卡的月手续费率为0.5%，月费用最低为1元人民币或等值外币，由于该行分期期数统一为12期，即总手续费率统一为6%。
有些人认为，6%左右的年化手续费率并不高，但信用卡分期业务的真实手续费率更高，原因是期数越往后，持卡人的未还款额便越少。例如期数为12期、月手续费率为0.5%的分期业务，其手续费率名义上每期都是0.5%，但实际上12期的手续费率分别约为0.5%、0.54%、0.6%、0.66%、0.75%、0.85%、1%、1.2%、1.5%、2%、3%、6%，在最后几期已经高于小贷公司的贷款利率。
信用卡分期业务在申请和还款方式上较为便捷、灵活，如可通过客服热线等方式，足不出户地申请分期付款。但申请分期付款成功后，持卡人的信用额度会暂时“打折扣”。
(记者周轩千)