网上信用卡套现被骗

篇一 网上信用卡套现被骗
信用卡套现违法还陷阱多 百余名网友淘宝套现金被骗百万

　　东南网12月4日讯（海峡导报记者 刘承烺 通讯员 思公政 文/图）开店资金短缺，于是想到信用卡套现。在淘宝商城上搜索到一个商家，连着交易四次才意识到被骗，结果被骗走了3万多元。

　　近日，思明警方打掉一个涉嫌实施网络信用卡套现的诈骗窝点，抓获犯罪嫌疑人3名，破获本地案件2起，涉案价值100余万元。

嫌疑人。警方供图

　　淘宝网找到信用卡套现网店

　　受害者吴某由于开店资金短缺，一时没有很好的周转渠道，便想到将信用卡的额度套现出来使用。今年11月10日，吴某在淘宝网上搜索“套现”关键词，在弹出来的网店列表中，吴某选择了一家卖衣服的网店。

　　吴某通过阿里旺旺聊天工具，与店家取得联系。吴某一上来就表明态度，“你有做信用卡套现吗？”对方马上回复，“有的，手续费1%。”吴某还是有些担心，毕竟是网络套现，他也是第一次尝试。于是吴某再次提出疑问，“如果我把钱打给你后，你不转给我怎么办？”对方为了打消吴某的疑虑，说道：“你放心，我们是淘宝正规店家，有这家网店在，你尽管放心！”

　　由于吴某着急要套现，他就没有过多询问，便开始进行套现操作。

　　被骗连拍了四次商品

　　和吴某沟通好后，对方通过阿里旺旺给吴某发了一个链接，吴某打开链接，是一件价值一万元的衣服。于是吴某按照网购程序拍下这件一万元的衣服，通过信用卡进行支付。

　　支付成功后，对方马上要求吴某点击确认收货。吴某对此没有任何防备，马上点了确认按钮，就这样，吴某信用卡里的一万元就到了对方账户。没过多久，对方就发了一张交易截图给吴某，告诉他说由于确认收货时间过快，被淘宝后台发现，所以本次交易没有成功，对方希望吴某再试一次。

　　于是，吴某按照之前的步骤，打开对方又发过来的链接，拍下商品、付款、点击确认收货，但对方还是说交易不成功。

　　就这样，吴某连着拍了4件商品，第一次1万元、第二次8800元、第三次1万元、第四次8800元，总共从吴某的信用卡中扣除信用额度37600元。

　　当第四次交易失败后，吴某意识到不对劲。于是他和对方联系，要求退款，可是却得不到回应。

　　意识到被骗的吴某马上向淘宝官方客服投诉该网店，淘宝介入后发现，这家网店的账户已经没有任何资金，他们在吴某支付完第四笔交易后，就第一时间将钱转走了。

　　警方出击抓获嫌疑人

　　吴某在被骗一周后报警。思明警方第一时间与吴某取得联系，成功获取了嫌疑人作案时留下的线索和信息。随后，警方对相关线索展开研判，同时进一步扩大案件线索进行深挖。最终，警方锁定位于海沧区渐美村该团伙的诈骗窝点。

　　11月27日晚上9时许，警方抓获犯罪嫌疑人江某水（男，24岁）、江某炎（男，35岁）、陈某源（男，23岁），3名嫌疑人都是龙岩连城县人。当场缴获作案笔记本电脑、手机、银行卡、SIM卡等作案工具。经审讯，犯罪嫌疑人交代了自今年以来利用淘宝商城实施信用卡套现诈骗的犯罪事实。

缴获的赃物。警方供图

　　据警方统计，上述犯罪嫌疑人至今作案百余起，其中本地案件2起，另一起本地案件受害人刘某被骗57000元。该团伙目前涉案金额达上百万元。

　　目前，犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件还在进一步审理中。

　　解析 信用卡套现陷阱多

　　所谓“信用卡套现”，一般是指信用卡持卡人不通过商业银行柜台或自动柜员机等正规渠道提取现金，而是与商业银行特约商户相互串通，通过销售点终端机具或网站，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接由特约商户向持卡人支付现金的行为。然而在这个过程中，往往“危机四伏”，很多消费者因此掉入陷阱，那么，让我们来看看不法分子都有哪些手段？

　　代你刷卡要当心

　　“我用我的卡先给你结账，然后你再把钱给我，我给你便宜一些。”在一般很多大型商场、超市收银台等附近经常会有一些人冒出来，这样对消费者说。他们专门代顾客刷卡垫款套现、通过积分来生财。

　　近年来随着信用卡行业的发展，大部分银行都会推出一些“积分换礼品”、 “积分换里程”，甚至“积分抵刷卡金、抵扣还款金额”等回馈活动，于是有的人就打起了信用卡积分的主意。但在这个过程中也会容易受骗，另外积分自己赚不是更好。

　　因套现泄露信息

　　低手续费就能套现信用卡，也是一些不法分子惯用的手段。不法分子们通常会强调，整个过程中持卡人无需提供关键信息，很多持卡人会因此上当。

　　在套现过程中，持卡人一般必须通过刷卡的方式来进行套现，签名时对方不仅掌握了你的真实姓名，如果其在POS机上安装了复制器，再利用摄像头掌握密码等个人重要信息，那么卡被盗刷将是迟早的事，极有可能引发盗刷导致更加严重的损失，尤其对双币种信用卡来说，就更不安全了，因为知道这些信息后，不法分子完全可以在国外刷卡消费。

　　提醒 应合规使用信用卡

　　信用卡套现违法吗？建行相关工作人员提醒，信用卡套现属于违法行为，为避免持卡人陷入信用卡债务困境、可能的欺诈陷阱或法律纠纷、借债还款的恶性循环，以及造成不良信用记录，持卡人应自觉遵守金融法规秩序，合规使用信用卡，切勿主动或协助参与信用卡套现行为。

　　同时刷卡消费时，应确保卡片始终在自己的视线范围内，并留意身边人的动作，防止他人通过非法装置窃取卡片信息。输入密码时，切记遮挡数字键盘后再输入密码，以防被不法分子窥视。所以，建议使用IC芯片卡，采用智能CPU芯片卡存取信息，具有独立运算、加解密和存储能力，很难复制克隆，安全性更高。

　　信用卡套现会对自己带来什么影响?

　　1）银行直接给你降额，或者封卡，会让你资金更加雪上加霜！就如同银行对中小企业抽贷一样，可能导致你现金流直接断裂！抽得你没有翻身机会！

　　2）一旦被银行列为高凤险客户，近3-6个月你的卡就很难提额！

　　3） 如果非常颜重，可能面临刑事风险！毕竟法律上来说，信用卡套现是违法的噢!

　　其实，对于我们自己要放聪明点。银行给我们很多伙伴下的几十万的大卡，说实话，一般人正常消费，每月谁能消费几十万。几十万的卡说白了就是给我们合理消费的，就类似于一笔贷歀！人家给你提供了资金方便，你也要让人家赚一点!这社会只有双赢，只有利益平衡才是合作的长久之道！

　　相关新闻

　　郑州：信用卡刷卡套现被坑 证据不足损失两万余元

　　中国搜索12月17日讯 从郑州市二七区人民法院了解到该院日前审结了一起因刷信用卡套现而导致的不当得利民事纠纷案，个体老板华先生因证据不力，导致自己损失两万余元。

　　据原告华先生称，2014年12月8日，由于做生意资金紧张需要现金周转，他经人介绍到郑州某商业公司办理的POS机上进行刷卡过账，两张信用卡总共刷了37490元。商业公司负责人许诺第二天扣除手续费100元后，就归还现金37390元。而该商业公司在2014年12月9日后以各种理由推脱不予归还。经华先生多次讨要，2015年1月10日该商业公司归还20000元，但余款17390元一直未能归还。

　　华先生无奈，一纸诉状将郑州市某商业公司推到了被告席上，认为该商业公司没有任何理由侵占自己的17490元(

　　二七区人民法院经审理认为，当事人对自己提出的主张应当依法提供有力证据。本案原告华先生称其在被告某商业公司处的POS机上刷卡消费，实际是系利用信用卡违规套现，双方不存在真实的交易。但就原告华先生单方提供的证据来看，不足以证明其与商业公司双方存在明确的债权债务关系，其主张要求被告商业公司返还17390元及损失的诉请，证据不力不予支持，故法院驳回了原告的诉讼请求。 (刘洋 通讯员 李晓理)

　　出租车上明目张胆贴信息 信用卡套现面临风险

　　来源：今晚报　 作者：宋雪飞　 

　　信用卡非法套现信息被明目张胆地印在出租车上，记者依信息探访，发现商家十分狡猾，始终不愿透露交易地点。记者表示急需提钱时，一商家才出现，并表示套现只需要一台办理门槛极低的POS机。

　　近日，记者依照市民从一出租车上看到的“183××××××93”号码，联系信用卡套现商家，电话接通后，记者询问对方交易地点，此举引起了商家警觉，并询问记者“具体哪天套现”。当记者表示“这几天就需要”后，商家立即表示交易地址需要“套现当天再联系”，随后便立即挂断了电话。

　　为探访信用卡非法套现内幕，昨日17时，记者再次联系该商家，并表示已备好信用卡，需要立即套现。商家这才表示，其交易地点在南开区华苑。依照商家提供的地址，记者来到华苑一民宅内，拿出信用卡，并询问对方如何才能套现。该商家一边拿出一台POS机，一边表示，用该POS机刷卡后，商家会把刷卡的金额返还给记者，这样套现就完成了，但需支付套现金额的1%作为“办理费”。

　　记者在天津多地采访中发现，部分可以提供非法信用卡套现的商家表示，他们手中的POS机办理起来极为简便，办理这些第三方支付机构的POS机根本不需要提供营业执照，只需要提供办理人身份证、手机号码和一张银行卡的相关信息即可。

　　信用卡套现违法吗？《中华人民共和国刑法》明确规定，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。律师表示，信用卡卡主办理非法套现，也可能面临今后贷款受阻、信用卡信息泄露等危险。

篇二 网上信用卡套现被骗
职业养卡人如何养卡?月收入数万犯法吗 小心被骗

　　购物、吃饭、打车，都可以“喜刷刷”。当使用信用卡越来越方便时，一个利用信用卡“套现”赚钱的新行当悄然诞生了。

　　随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)

　　这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。 

　　“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。  

　　最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。 

　　这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。　　

　　职业养卡人养卡利用POS机套现

　　持卡人：信用卡消费透支无力还款

　　养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。

　　信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。

　　过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。

　　职业养卡人如何养卡

　　这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。

　　不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。

　　此种“养卡”方式的危害

　　养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。

　　持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。

　　市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。

　　个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策

　　“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。

　　“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。

　　当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”

　　“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。

　　没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”

　　谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”

　　老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”

　　职业养卡人“养卡”带来的风险

　　“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：

　　风险一：套现风险

　　通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间(10万额度=每月1200元~1500 元)。选择的机器是0.38%和封顶POS机居多。

　　而信用卡套现是银行严打的行为，一旦被发现就要面临降额甚至停卡的处罚，严重者之后基本办卡无望了。对此，卡宝宝网在此郑重告诫各位卡友：一定要保持良好的用卡观念，做到理性消费、切勿违规套现!

　　风险二：危险卡种

　　因为银行信用卡选择最低还款的方式利息费太高了，还款心切的情况下，很多人会暂时失去理智，把自己的卡片信息、身份证号码全部告诉了所谓的“职业养卡人”。每个月还款日由他们帮自己还款，然后再刷出来，这称为“普养”。一旦被银行发现你的信用卡大额进出，会认定你套现，视为违规操作，会降额、封卡的。

　　卡宝宝网在此提醒大家，无论什么情况下，信用卡切勿外借、卡号、安全码、支付密码等信息已经要妥善保管，谨防信息泄露造成不必要的经济损失。

　　风险三：养卡风险

　　“精养卡”本身也承担着一定的风险。就是把个人信息卡号、安全码、支付密码、手机号、网银密码、身份证号、预留问题全部要交给养卡人。然后操作一个月循环的还款、刷卡，选择的POS机基本上是有积分的行业有20多个行业的机器。一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间，(10万额度=每月 1500~2500元)所选择机器费率0.45%~1.25%积分POS机。这样频繁操作，可以迷惑银行监管，是可以达到提额的效果，信用卡提额了还要另外再收费的。(8%~15%提额收费)

　　职业养卡人犯法吗？业内看法

　　“职业养卡人”缺乏市场监管和保障，交易背后风险颇多，他们的收益其实就是银行月利息15%~25%之间，年息达到18%~30%，所谓的收费已经超过了银行利息，而且不用什么投资。上述三项只是其中的一部分罢了(

　　职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：

　　1、银行降低信用卡种种收费标准

　　2、持卡人无节制消费、入不敷出导致

　　因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。

　　警方提醒：套现“养卡”风险大

　　警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。

　　养卡要防骗

　　职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元

　　“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。

　　夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。

　　后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。

　　接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。

　　经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。

　　持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万

　　日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。

　　记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。

　　据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。

篇三 网上信用卡套现被骗
三种套现方法

春节过后，沉寂了半个月之久的十里河市场又热闹起来。这里是北京市比较集中的建材、家居市场，也是外来人口比较集中的地区。

与市场里热火朝天的生意气氛不一样的是，一个特殊的群体也在忙碌。不过，他们不敢大声叫卖，只是在匆匆来往的行人耳边低语：“套现吗”？

他们口中的“套现”，指的就是信用卡套现。

不过，这些所谓的业务员，并不随便拉客。他们更多的是选择看上去像外地人的年轻群体。记者在与一名业务员的攀谈中了解到，每拉到一单业务，公司会给他们相应的提成，公司获利的途径主要是收取手续费，他的报价是套现额度的10%。他还表示，如果记者套现的额度比较大，在收费方面还可以优惠。

而近期以来，这种推销“立即取现”业务的方式也在继续演绎。手机短信、张贴小广告、发放名片等方式层出不穷。“套现”服务的市场也越来越庞大。

常见的三种套现方法

模式一：金融服务公司是幌子

比起较为散乱，不太能让人放心的路边拉客式套现服务，经人介绍，记者联系到了一个看上去似乎较为安全和可信的信用卡套现公司，手续费也比较便宜，只要3%。记者的朋友就曾经在这家公司做过套现。但从始至终，这家公司叫什么名字，他都不知道。

按照电话中的事先约定，记者来到了位于北京中关村(6.50,0.08,1.25%)(5.71,0.07,1.24%)某商城的门口，并见到了该公司的一位男业务员小李。小李十分热情，首先跟记者介绍了他们公司是非常讲信用的，并经常在报纸上做广告，记者完全可以放心在他们公司套现。经过一番讨价还价，小李最终答应给记者的手续费再优惠1个百分点，即2%。

随后，记者跟随他来到了位于该商城附近的一家很小的卖耗材的店面。他拿出手机打了一个电话，过了大约几分钟，便来了一个手持POS机的男子。小李说，你可以刷卡了，1万块。卡刷完之后，小李要记者先在POS机的小票上签字，但记者要求先给钱。于是，后来的男子从上衣口袋中拿出一打现金说：“你点一下，9800，手续费200”。

在记者点钱的同时，小李说：“其实你根本不用担心，我们很讲信用的，不会不给你钱。干我们这行的，都是非常讲信用的。这回你可以签字了吧？”

看似神秘的套现，经过这两步过程，就完成了。

这些公司不光能够提供套现服务，还能够帮助套现者垫付还款。据小李介绍，如果记者到期不能按时还款，可以再找他，他可以帮记者垫付。这种垫付就是在信用卡还款期到期日，该公司将需要还款的金额全额打入需要还款的信用卡账户，随后，在计息日一过，再刷出来。如果按照这种方法，可以无限期的循环套现。套现人需要支付的只是手续费。

事后，记者确实也在某报纸上看到了打着“金融服务”这类高端头衔的取现、垫付、透支、办卡等服务的豆腐块广告。而目前较为普遍的街头拉客，以及手机短信广告等方式，大多也是以此类方式进行。

模式二：正常刷卡背后有猫腻【网上信用卡套现被骗】

记者在采访过程中还了解到，除了找信用卡套现公司，其实中关村某商城中有不少商户都可以提供套现服务。不过，这种一定要有熟人介绍才行。

经朋友介绍，记者电话采访了一位在某商城从事电脑生意的王先生。该男子对记者表示：“尽管这个事情不违法，但是他相对来说还是很少做，只是偶尔给朋友帮忙救急。”他给记者简单讲解了一下帮朋友套现的过程。

首先，他会给朋友开具一张正式的销售小票。由于该商城的付款必须都在收银台完成，所以朋友拿小票去付款台刷卡付款，收银台会加收20-30元的刷卡手续费。随后，商城会将该笔收入打入商铺的账号中。然后店主会通过自己其他的货物往来，结余出5万元现金，付给套现人。

这种通过朋友套现，基本上朋友不会收取手续费，但由于其在虚假的货物销售，因此，会发生一些所得税。但这部分所得税，店主会想办法通过其他途径解决。

这类的套现，还有很多变种。例如有些商场公开进行的分期付款套现等。

模式三：利用网络购物套现

虚假交易可以说是信用卡套现的最终本质。随着网络购物的发展，比起传统交易，该类交易的隐蔽性使得逃税和套现都变得更加容易。一位在淘宝经营着一家网络店铺的袁小姐对记者表示，利用网络支付，套现十分方便。

据她介绍，网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。 记者在尝试使用支付宝套现的时候发现了一种更为简便的方法。记者以信用卡付款购买了一个价值210元的产品。随后，记者向卖家提出，由于拍错了，要求停止该交易。卖方关闭交易后，买方通过信用卡支付的资金便留在支付宝账户中。随后，记者使用支付宝的提现功能，并按系统提示设定了一个关联的银行卡号，这张卡是一张借记卡，经过48小时，支付宝账户中的200元就转入了借记卡中。这样，套现就完成了。

而在正规的商场购物，如果使用银行卡(包括信用卡和借记卡)支付而发生退货，商场一律只能将退款返还至消费的银行卡，而不会退予现金。

不过，据记者了解，为了防止套现，支付宝设定了每笔交易的最高金额。以淘宝网为例，根据使用的银行卡不同，其每笔支付金额最高为200-1000元，每天的交易最高额限为1000-10000元不等。但如果循环使用上述方法进行套现，结果可想而知。

信用卡套现存在的问题及对策

作为一项正常的业务，取现是信用卡的功能之一。这项业务被银行称之为预借现金。以招商银行(10.12,0.00,0.00%)(16.19,0.26,1.63%)为例，信用卡持卡人可以透支提取信用额度内的资金。境内预借现金的手续费为交易金额的1%，最低收取每笔10元。境外(含港、澳、台)预借现金的手续费为交易金额的3%，最低收取每笔30元人民币。除了手续费之外，招行银行每天收取万分之五的利息，不享受免息期，并且按月计收复利的形式滚动累加。 看似累加的复利较高，但事实上，通过正常的方式，在境内使用信用卡取现2000元，使用50天，其需要缴纳的利息大约仅为50.6元。加上需要缴纳的手续费20元，总共需要付出70.6元。即便取现10000元，共计需要花费约为350元左右，相当于3.5%。这样的资金成本与部分机构提供的套现服务手续费相比，其实并没有高出多少。而且有些套现机构收取的手续费远高于通过正常渠道预借现金的成本。

不过，由于信用卡预借现金每天的最高额度有一定的限制，例如招商银行仅为2000元，对于想大额取现的人，可能显得不那么方便。而且，预借现金的时间越长，需要支付的利息越高。而套现，不仅能循环使用，需要支付的费用也远低于预借现金。正是因为如此，套现服务才有了生存空间。

其实，对于日趋猖獗的信用卡套现现象，银监会去年5月份就曾下发过一个风险提示通知，对于防范信用卡套现提出了一些要求。

如要求各家商业银行加强对信用卡透支额度的管理。密切关注和监测持卡人对信用卡分期付款业务的使用情况；要求切实加强对签约商户的管理，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。并特别要求对刷卡支付的航空客票的退票操作，应收取退票费并采用退票款项转回银行卡的操作，不得直接提取现金，以堵住套现漏洞。

此外，还提出要加强对持卡人用卡情况的监控，对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。

不过，由于相关法律法规缺位，如何从根本上堵截信用卡套现，还需要各相关部门明确责任，出台相关的管理办法。特别是网络支付，由于涉及多个监管部门，因此必须联合加大打击力度。据了解，目前由央行牵头正在与相关的部门制定关于非金融机构第三方支付的相关管理办法，全面规范网络支付。

篇四 网上信用卡套现被骗
信用卡提额被骗全过程

信用卡咨询 21:45:09

收费5个点，前期1000，额度可以提到8万左右，两天提好

. 21:45:33

太贵了

. 21:45:45

别人都是3个点的

信用卡咨询 21:46:06

哦

. 21:46:45

刚才一个家伙说 30分钟就可以提好 3个点。

信用卡咨询 21:47:06

那你试试30分钟能不能提好

. 21:47:59

他只可以提到 2-3倍

. 21:48:12

我要10万 他提不到

信用卡咨询 21:48:24

哦

. 21:48:46

你们是用支付宝支付的吗

信用卡咨询 21:48:59

我们不接受支付宝支付哦

. 21:49:14

直接到账？

信用卡咨询 21:49:17

是的

. 21:49:30

这样不好

. 21:49:43

会影响到你们生意的

信用卡咨询 21:50:11

能接受就做的，接受不了就找别人操作了

. 21:50:55

你们这个 做的是 永久的额度吧？

信用卡咨询 21:52:30

恩

. 21:53:10

我2万的卡 你们确定能提到8万吗

信用卡咨询 21:53:24

保底可以提到8万

. 21:53:44

需要哪些 材料？

信用卡咨询 21:53:55

身份证扫描件，信用卡扫描件，手机号码【网上信用卡套现被骗】

. 21:54:56

2天可以 完成？

信用卡咨询 21:55:07

恩

. 21:56:23

如果提不成功 我怎么找你？

信用卡咨询 21:57:13

不成功全额退前期，

. 21:57:37

如何保证？

信用卡咨询 21:58:18

空口谈保证没有任何意义，

信用卡咨询 21:58:28

能接受就是最好的保证，

. 21:58:44

3个点可以吗

信用卡咨询 21:58:46

接受不了，天塌下来给保证都没用

信用卡咨询 21:58:51

最低4个点

. 21:59:11

前期先打500 提额成功 再付2500

信用卡咨询 21:59:30

500不可以哦

. 22:00:21

我钱打给你 你还不放心 ！

信用卡咨询 22:01:45

这个是收费原则问题，我们是收费办事的，又不是骗钱

. 22:02:42

我和你们的原则一样。花钱买的是服务。我又不是不付钱。再说事还没办 就先付了钱。 信用卡咨询 22:03:14

能接受就做吧，接受不了您就再找找看，谢谢！

. 22:04:05

我是真心想和你做 这件事。

. 22:04:06

前期先打500 提额成功 再付2500

. 22:04:27

第一次生意 也不要那么觉得 对不对？

信用卡咨询 22:04:46

700，各退一步

. 22:05:31

你这是不想信我啊 我付钱给你 你还不相信我。

. 22:05:54

你不信别人 别人怎么信你。

还有您的点数也算错了，要是提到8万左右，费用是2400，余款1700即可

. 22:07:13

如果提到10万呢？

信用卡咨询 22:07:54

提到10万不容易的，不能保证，智能尽力

. 22:08:55

500 + 1900？

. 22:09:18

如果你这里 做的 好 我们可以长期合作

. 22:09:53

我是做小额贷款的。 客户多的是哦。

信用卡咨询 22:10:05

好吧，你比女生更会砍价呀

. 22:10:41

如果提不到8万 你是要退款的

信用卡咨询 22:11:32

没到这个额度前期都退给你的

22:11:56

信用卡咨询已经接受你的加好友请求

. 22:12:18

还有 你的手机号 要发给我。

信用卡咨询 22:12:35

这个是必须的

. 22:12:59

发过来

信用卡咨询 22:13:53

15800443691邱露

. 22:14:10

是苏州的号吗

信用卡咨询 22:14:55

上海的号码

. 22:15:25

你是在上海？

信用卡咨询 22:16:15

上海操作

信用卡咨询 22:17:25

大晚上就不要打电话了

. 22:17:30

刚才我播的

信用卡咨询 22:17:37

3665？

是的吧

. 22:17:44

试试 能不能打通

. 22:17:46

是的

信用卡咨询 22:17:52

嗯

. 22:18:21

我还有一个问题 可以问吗

信用卡咨询 22:18:35

说吧

. 22:18:54

很多人 工行的卡都做不了 你怎么就可以做啊？

信用卡咨询 22:19:56

不是别人做不了，我们就一定要做不了，就跟你提不了额，我们能做一样，这个没法回答的 . 22:20:34

好的 如果这次做好了 下次我把客户放到你这里做。

信用卡咨询 22:20:55

恩，可以的，

. 22:21:07

怎么返点？

. 22:21:36

和你谈的这些事 我会事先和他们谈好。直接给你材料。

信用卡咨询 22:21:46

4个点已经很低了，这个没办法再返点的

信用卡咨询 22:22:10

4个点以上的，你收多少我们都不管的

信用卡咨询 22:22:17

只要客户能接受

. 22:22:22

你不是给我3个点了吗

. 22:22:32

3个点以上 可以吗

信用卡咨询 22:23:05

4个点，没答应过3个的

. 22:23:25

你是4*6万 这样算的吗

信用卡咨询 22:23:52

是的

. 22:24:15

5个点以上就没有优势了

. 22:24:46

行把我这个做了

. 22:24:53

卡号

信用卡咨询 22:25:03

资料先发来吧

. 22:25:15

支付宝直接转可以吗

信用卡咨询 22:25:45

支付宝可以转私人账户的，不过不会立即到账

信用卡咨询 22:25:56

一般都要24小时内

. 22:26:22

我转了后给你截图不就好了

信用卡咨询 22:26:46

恩，可以的

. 22:29:09

提额 后 会不会因为什么原因 又恢复到原来的额度？ 信用卡咨询 22:30:27

不会的，只要你不要乱套现，

22:32:52

成功发送文件“DSC_0088.jpg”(2.02MB)

打开文件 打开所在文件夹

22:32:55

成功发送文件“DSC_0121_旋转.jpg”(2.42MB)

打开文件 打开所在文件夹

22:33:01

成功发送文件“DSC_0087_旋转.jpg”(3.56MB)

打开文件 打开所在文件夹

22:33:04

成功发送文件“DSC_0120_旋转_旋转.jpg”(3.57MB)

打开文件 打开所在文件夹

. 22:33:36

要不要先查下能不能办理？

信用卡咨询 22:33:57

信用记录良好就可以的

信用卡咨询 22:34:18

我们不提供查询的，以前可以帮人家查征信，现在不能了

篇五 网上信用卡套现被骗
利用第三方支付平台进行信用卡套现的流程和特征

利用第三方支付平台进行信用卡套现的流

程和特征

1、基于第三方支付平台的信用卡消费和套现流程。

（一）正常消费流程。

正常的网上购物消费并使用信用卡进行支付的流程大致分为五步：一是持卡人在电子商务网站选购商品，与网上商户在网上达成交易意向。二是持卡人选择利用第三方支付平台作为交易中介，使用信用卡将货款划到第三方支付平台。三是第三方支付平台通知网上商户，持卡人的货款已到账，要求网上商户在规定时间内发货。四是网上商户发货并在网站上做相应记录，持卡人可在网站上查看所购商品的状态。五是持卡人收到货物并确认满意，第三方支付平台将货款划入网上商户开立的第三方虚拟账户，交易完成。【网上信用卡套现被骗】

（二）套现流程。

套现流程表面上与消费流程类似，且资金流向也基本相同，但最重要的是最后的流向账户不同，消费资金最终流向卖方账户，套现资金则流向套现人账户。提供套现机构在网上设立的往往是空壳公司，

并向第三方支付机构申请公司备付金账户和个人联动账户，利用第三方支付平台以销售收入名义收取信用卡资金，集中转入相关个人银行账户后马上分散到不同银行的不同账户，再陆续以转账、支取现金等形式，扣除手续费后转移至套现人指定账户。操作中也存在套现机构收取信用卡资金与先垫款转账至刷卡人账户同步进行的情况。

（三）新型流程。

2012 年以来，互联网各大购物网站推出 “虚拟购物卡 ”后，淘宝、拍拍等 84 家网店相继推出“虚拟购物卡”回收、销售业务。 “虚拟购物卡”分为电子购物卡和实体购物卡两种，不记名、不登记、非实名制，购物卡面值从 50-1000 元不等，其实质是向购买者提供一个账号和密码信息，购买者通过激活密码进行消费。

消费者使用信用卡购买后，选择淘宝网店等渠道，以一定折扣将卡卖出，或者通过淘宝网与拍拍网上的近百家网店回购，并将销售资金转充至支付宝或指定银行卡中，形成资金回流，实现信用卡套现。

据调查，信用卡套现资金主要用于以下几方面：一是套现本人或他人证券、期货甚至民间借贷投资。二是为他人偿还即将到期的信用卡透支额。三是银行变相融资放贷。四是利用刷卡循环套现为他人养卡养星级，以争取更大信用额度。

而第三方支付平台可以屏蔽银行对资金流向的识别，资金的收与付不再呈现一一对应，原本银行了如指掌的交易过程被割裂成两个看起来毫无联系的交易，干扰了交易的可追溯性，为资金的非法转移提供隐蔽渠道，也为非法资金注入金融体系提供潜在渠道。

2、基于银行账户的套现特征分析。

（一）开户资料特征。

套现商户大多数注册资本较低，一般在 10 万元以下，商户对公或对私账户交易发生额却往往远远超过注册资本。

（二）资金交易特征。

交易方式多为网银消费，信用卡网上银行消费频繁，消费地点多为第三方平台；交易地点为异地消费，显示地区多为深圳-财付通结算地、南京-快钱结算地、杭州-支付宝结算地等；交易周期与银行卡还款周期吻合。短期内通过网上银行消费接近透支额度上限后本周期内基本无业务，下一周期将上一周期欠款还清后立刻通过网上银行消费再将资金套出，如此循环；交易金额较固定，接近整数倍，略低于信用卡最高授信额度；接收资金方，用一个固定综合账户频繁接收第

三方平台资金，至少每天一次，金额为大额整数，去向多为分散转出且部分交易对手相对固定。

（三）交易行为特征。

1、套现人员团伙化。团伙成员大多来自相同地区，有相同的联系地址、联系电话或工作单位，相互间交易频繁且互为交易对手，对公账户的法定代表人由团伙成员担任，团伙成员网银交易经常使用同

一 IP 地址。并且人员分工专业，每个团伙对内部人员按照套现的流程进行明确分工。

2、账户分工明细化。团伙人员普遍按照账户的性质、资金的用途对所开立的账户进行明确分工。主要有以下四类账户：刷卡透支账户、接收资金账户、资金过渡账户、支出还款账户。

3、多头开户。受第三方平台最高转账金额限制，若累计频繁套取大额的资金，必须在第三方平台开立多个虚拟账户，为接收资金需要，必须在商业银行开立多个银行账户。

如目前百付宝和财付通等第三方平台规定，每日每个第三方虚拟账户累计最高转出（提现）2 万元。为充分获得各行信用卡授信额度，

最大限度套取现金并将套现资金通过分散转移或取现，多头开户成为一种普遍现象。

4、消费额度最大化。信用卡消费频繁且透支额均接近信用额度上限，使刷卡金额最大化，通过频繁消费累加积分，达到养卡、养星级、调高信用额度、循环套取长期无偿占用银行资金的目的。团伙使用的套现信用卡最终会是一些白金卡或金卡。在第三方平台消费时，单笔消费金额一般为 4999 元、19998 元、39996 元以及 49997 元等接近整数金额。

5、刻意规避监管。一是套取的资金由对公结算账户向个人账户转移，刻意采用跨行交易和异地交易，有意切断资金链。二是 A 行的信用卡消费时刷 B 行对公客户 POS 机，有意切断资金链。三是资金在多个对公账户、个人账户之间频繁转账，个人账户的过渡性质明显，有意模糊资金来源。四是普遍采用网上银行、手机银行等离柜交易。

6、还款日前后交易集中。

篇六 网上信用卡套现被骗
信用卡套现引发的案例

信用卡套现引发的案例

一、案例经过

风控中心下发一笔触发“员工通过网银频繁对外转账”低风险监督模型查询，要求核查资金来源是否合规，并关注该员工行为，防范风险。风控中心将准风险核查通知下发至内控合规部核查岗进行核查并回复。

核查人员接到查询后，采取“调单、调账、调像”等方式进行分析、判断，发现该员工存在资金往来交易频率高、日交易笔数多、单笔金额小、累计金额大、且交易方式全部为网银操作，交易发生时间大部分为晚上等特点，由此判断其交易行为异常。通过深入核查，最终确认该员工利用本人持有的数张信用卡，通过网上银行转入某科技有限公司、某工贸有限公司等多个特约商户累计套现数百万元，套现一般均是通过本人两个银行卡账户接收套现资金和归还透支款。

二、案例分析

随着银行系统版本的不断升级、优化和完善，开始运用了信用卡综合授信系统，虽对一人申办多张信用卡的数量没有硬控制，但对持卡人申请多张卡的，系统对申请人的授信额度进行了总控制，同时禁止人工授信审批，从根本上解决了一人多卡高额度的授信风险。但也暴露出我们面对业务发展新形势，信用卡业务新风险的预测和关注等方面存在不足。其违规特征：

手法隐蔽。使用信用卡为财付通账户进行充值后，通过“提现”方式将财付通账户资金转至借记卡，然后再分笔、小额转出，从而避开了信用卡风险监控系统模型的监测，未被系统抓取和监控。

网银划转。不通过网点柜面、特约商户POS机等介质，所有交易均通过网络第三方支付平台实现账户与账户之间的转账，避开各级检查监督系统的监控。

掩人耳目。信用卡长期循环透支，但不形成逾期，制造用卡高频、合规守信假象，掩盖不法行为，逃避各种监控系统及监控人员的识别和检查。

三、案例启示

（一）加大员工行为排查力度。定期开展全行员工违规套现、参与非法集资、违规经商等重大违规行为排查工作，防范案件风险。

（二）加大宣传教育。在全辖广泛宣传违规套现风险点、危害性，并将其做为反面典型案例在晨会、例会上组织员工学习，教育警示他人。

篇七 网上信用卡套现被骗
小伙开网店 只为信用卡套现

小伙开网店 只为信用卡套现

家住渝北区黄泥塝佳华世纪新城的周先生最近在网上开了个店，卖电脑和数码相机等高档货，产品全是虚拟的，目的是为了信用卡套现。

周是深圳某私企在重庆的销售代表，收入不错，但不善理财，经常手头拮据。上个月，周换了手机和电脑，又带女友出去旅游，手头很紧。找朋友借钱，太丢人。怎么办？焦虑中，周听说通过网上购物可用信用卡套现，没有手续费。

于是，周用女友的身份证在网上开了店，同时开通“支付宝”。店里陈列的都是数码相机等高价电子产品。接着，周以自己的身份，在女友店里买下一件物品，然后通过信用卡付账。女友很快收到“货款已到账，可以出货”的短信。女友虚拟出货后，周向“支付宝”确认已收货。于是，货款很快被划到女友的储蓄卡上。然后，周和女友随便找了台ATM机提款。

整个过程没有任何费用，周只需在下一个还款日，还清款项即可。“相当于一笔小额无息贷款。”周得意地说。拿到钱，女友既兴奋又担心：“会不会出事儿？”虽知这种行为有些偷偷摸摸，但到底有何不对，周并不清楚。他安慰女友：“怕什么，我们又不是不还款。”周说，在一些理财论坛里，信用卡套现已是公开的秘密。

对此，招商银行工作人员说，信用卡套现是一种违法行为，会使用户产生不良记录，银行可取消用户的使用权。

本报新闻律师团成员陈艇律师指出，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如套现者拒不还款，触犯了《刑法》恶意透支的条款。