存量授信调查重点

存量授信额度使用情况表
存量授信调查重点 第一篇

附件4

存量授信额度使用情况表

银行授信调查报告
存量授信调查重点 第二篇

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关于xxxxxx公司xxxx万综合授信额度调查报告

呈报单位： 客户经理： 呈报日期： 联系电话：

（一）客户基本情况

1、客户经济性质、注册资本、主营业务、所属行业、地理位置及历史沿革。

2、客户的组织形式、产权构成情况及关联人情况。

注册资本的构成情况一览表

3、客户主导产品寿命周期、产量、规模、市场份额及在该行业中的地位；近三年主导产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、出口创汇能力情况。

4、客户核心领导层的综合素质、经营管理能力及运作风格。 5、对外投资及回报情况。

（二）客户财务状况及现金流量分析

1、结合客户近年资产、负债结构状况及其变化，分析其资产状况的特点、变化的原因及前景预测。

要求对当前的财务状况及发展趋势做出明确的定性，应与实际财务情况相符，严禁无根据地主观臆断。

该客户流动资产所占比率较大，说明企业资产流动性强，偿债能力较强，固定资产所占比例各年变化不大，说明该客户生产经营情况较稳定；流动负债比例各年比较平稳，负债率比较低，偿债能力很强。

2、阐述财务报表主要科目、财务比率的内容、重大或异常变化，分析其成因及对授信偿还可能产生的影响。

除按原要求对资产负债表中主要科目（包括但不限于货币资金、应收、应付、其它应收、其它应付、长短期投资、长短期借款、公积、未分配股利等科目）及常用财务比率进行分析外，还应包括对损益表结构变化的分析，不能限于对销售、利润水平的简单分析，应着重对影响销售、利润的内在原因进行分析，比如对产品价格、各种费用水平、投资收益、补贴收入、非经常性收入、支出等因素进行分析。

单位：万元

以上比率可根据申请人特点选择进行统计、分析（但原《信贷业务调查表》财务分析1中要求的最基本的13种财务比率不可省略）。

3、分析客户近三年的现金流量及变化情况，预测全年度现金流量趋势及授信到期时的现金支付能力。

单位：万元

不能忽视对现金支付能力的分析，且在分析中应结合营运资本及营运资金需求变化对生产经营活动协调性进行分析，根据现金流量、现金支付能力现状及预测对授信到期偿还可能性做出定性分析。【存量授信调查重点】

分析该客户三年以来的现金流量状况，经营性现金流量xxxx，具有良好的发展态式。保证了企业偿债付息的资金来源。三年来企业投资筹资活动现金流量xxxxxx，表明企业xxxxxxxxx，使企业有较强的市场竞争力。

（三）客户资信情况

1、客户在各家银行业务开展情况及信誉状况。

应注明申请人在各家行的授信情况，各家行的授信方案、担保措施及到期日情况。

2、近三年客户在我行各项业务开展的情况及我行曾对该客户核定的最高综合授信额度，尤其是存、贷款情况及在各家行总的存、贷款中的占比情况。包括申请人与我行建立信贷关系的时间，介绍相关存、贷款情况时（包括日均存款、存款余额、国际结算量，授信是否有拖欠本息的记录及垫付记录）应以会计资料作为依据。

（四）借款用途或项目（或融资）情况 1、借款用途或项目（融资）概况。

注意分析借款的真正原因（申请人资金缺口产生的原因），如销售增长、营运效率变化、投资或固定资产扩张、偿还债务、季节性储备等等，并根据借款用途确定授信种类，包括额度或单笔（反复性或一次性需求）、期限、具体融资品种。

2、借款金额测算依据。

授信业业务需要注意的要点
存量授信调查重点 第三篇

授信业务需要注意的要点

一授信分项：政策指令性专项和非专项、政策指导性专项和非专项、商业性专项和非专项。各分项的解读6个授信分项只能分别用于办理相对应的业务品种，分项额度之间不能调剂使用。所以客户经理在测算公司授信时一定要具有前瞻性，将本年度该客户需要融资的品种和额度做细致的掌握，并对应到相应的授信分项内，需要掌握最新的科目对照表来对应授信分项。

二授信额度的核定。政策指令性非专项额度主要针对政策指令性贷款需求核定，以本年度承担政策指令性贷款任务的额度及原有的政策指令性存量贷款综合核定政策指令性授信非专项额度录入系统内产生；政策指导性非专项额度主要针对政策指导性贷款业务需求来核定，具体按照客户部门测算要求进行系统外计算录入系统内产生；商业性非专项授信额度原则上要进行系统测算，并与商业性流动资金贷款限额进行双线管理，取较低值为该项授信额度。专项授信只用于项目贷款融资，通常为固定资产贷款，其额度核定为固定资产存量贷款加上已审批未发放固定资产贷款额度。如年中融资需求扩大，年初核定的授信额度不能满足实际融资需求的可以申请调增。

三政策指令性非专项、政策指导性非专项和商业性非专项授信使用上的区别。其区别主要在于不同性质贷款的使用方法不同，如政策指令性贷款和政策指导性贷款执行购销销还、封闭运行的

信贷政策，信贷资金不可周转使用，其对应的授信额度也不可以周转使用，当客户经理收回一笔贷款Cm2006系统将自动调减相应的授信额度，我们可以在授信查询模块查询到历史调减的记录，而商业性贷款执行期限管理，允许周转使用，其对应的授信额度也可周转使用，客户经理收回一笔商业性流动资金贷款，其授信额度同时释放相应的额度。

四授信系统操作流程。

做好客户授信基础信息采集，进入授信申请维护，进入审批流程，在调查环节上传扫描影像资料。单一法人客户首次授信审批的流程。

(一)二级分行审批权限的:调查(开户行客户经理)→调查复核(开户行客户部门主管)→调查复核(开户行行长上报)→调查(二级分行客户部门调查人)→调查复核(二级分行客户部门负责人)→审查(二级分行信贷管理部门审查人)→审查复核(二级分行信贷管理部门负责人)→报送集体审议(如需,二级分行贷审办人员)→评级授信贷审委(如需,二级分行贷审办人员)→签批(有权审批人)→授信电子批复书拟稿(一般为二级分行主审人)→授信电子批复书审核(二级分行信贷管理部门负责人)→授信电子批复书核稿下发(有权审批人或授权人)。

(二)省级分行审批权限的:调查(开户行客户经理)→调查复核(开户行客户部门主管)→调查复核(开户行行长上报)→调查复核(二级分行客户部门调查人)→调查复核(二级分行客户部门

负责人)→调查复核(二级分行分管客户部门行领导)→调查(省级分行客户部门调查人)→调查复核(省级分行客户部门负责人)→审查(省级分行信贷管理部门审查人)→审查复核(省级分行信贷管理部门负责人)→报送集体审议(如需,省级分行贷审办人员)→评级授信贷审委(如需,省级分行贷审办人员)→签批(有权审批人)→授信电子批复书拟稿(一般为省级分行主审人)→授信电子批复书审核(省级分行信贷管理部门负责人)→授信电子批复书核稿下发(有权审批人或授权人)。

系统操作演示及模拟演练。

授信调查报告格式
存量授信调查重点 第四篇

关于对XX公司综合授信XX万元的调查报告

前言部分：

XX客户为我行存量贷款客户（或新拓展客户），原信用等级XX级,授信XX万元,至调查日(XX年XX月XX日)该客户在我行非低风险信用余额为XX万元。经调查，同意对该公司授信（首次授信，增量授信，存量授信）XX万元。

经我行采取实地调查，并与客户法定代表人XX和财务负责人XX面谈，查询人行征信系统等多种调查方式，可以认定企业提供给我行的基础资料、财务报表及其他相关证明资料真实、有效。

一、客户基本情况

（一）客户概况：公司成立时间，法定代表人，注册资本、实收资本（实收资本是否按期足额缴纳到位），出资人、股权结构，经营范围，主导产品。公司经营地址，占地面积，建筑面积，土地及厂房权证办理情况，员工人数及结构。

注：须了解股东之间的合作关系，如合作时间、是否为亲属或关联关系、合作是否顺利。

（二）组织架构：公司组织架构、内部决策管理及财务管理模式；公司权力机构，权力机构决议生效条件。

（三）高管资信情况：公司法定代表人和财务负责人的主要经历、信用情况、管理经验和经营业绩等情况。

（四）证照年检情况：公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等主体资格证明文件年检情况，从事特种行业的要说明特种行业经营许可证的办理情况；环保情况。

（五）行业情况：公司所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势；

二、客户生产经营情况

（一）生产流程：公司生产工艺流程（是否有核心技术，产品是

否为高附加值产品）、主要设备（先进程度、运行状况）、技术保障及研发能力；

（二）生产情况：生产能力（共有几条生产线或其他反映生产能力的设备）、实际产量（是否达产，如未达产，请分析原因）及成本分析、生产经营周期分析。调查核实企业银行对账单、纳税情况、水电费使用情况，说明是否与企业经营相匹配。

xx年主导产品生产销售情况:

（三）原材料采购情况：原材料采购的供应商的地区分布情况，采购量客户地区分布情况，原材料价格变化情况（例如以年度四个季末为参考,以表格形式），原材料供应渠道是否稳定，提供常见合作供应商名单及主要供货商的年供货量（前5名）。

（四）产品销售情况：产品销售的销售商的地区分布情况，销售客户地区分布情况，产品价格变化情况（例如以年度四个季末为参考，以表格形式），市场是否稳定，提供常见合作销售商名单及主要销售商的年销售量（前5名）。主要产品的市场前景，主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较；

（五）在建及拟建项目情况：报告期购进大额固定资产设备情况，在建及拟建项目的主要情况。

注：关注公司有无核心产品，是否多元化经营，核心产品在市场中的市场地位及其原材料供应到产品销售整个供需链的稳定性；关注区域主流产业、公司所处位臵的行业环境。

三、客户财务情况

（一）近三年及报告期主要财务项目

单位：万元

（二）报告期主要财务科目分析：

1、应收账款XXXX万元，其中XXX公司XXXX万元，XXX公司XXXX万元……。账龄在XXX个月以内。应收账款比年初增加（或减少）原因分析。

2、存货XXX万元，其中原材料XXX万元，在产品XXX万元，产成品XXX万元。账龄分析。公司存货比年初增加（或减少）原因分析。

3、其他应收款XXXX万元，其中XXX公司XXXX万元，XXX公司XXXX万元……。账龄分析。分别主要款项的借款用途，能否正常收回。

4、固定资产XXX万元，其中房地产XXX万元，机器设备XXX万元。比年初增加XXXX万元，原因分析。

5、银行借款XXX万元，其中XXX银行XXX万元（说明担保方式），XXX银行XXX万元（说明担保方式、利率、费率等）……。比年初增加的是哪几家行，进行说明。

6、应付账款XXX万元，其中XXX公司XXXX万元，XXX公司XXXX万元……。比年初增加的原因进行分析。

7、其他应付款XXX万元，其中XXX公司XXXX万元，XXX公司XXXX万元……。比年初增加的原因进行分析。说明是否有民间借款，如有，利息怎样支付？

（三）主要财务指标分析，要对近三年财务指标进行静态、动态，并与最近年度行业指标或主要竞争对手作比较分析：【存量授信调查重点】

1、偿债能力分析：对比近3年及近期的资产负债率变动情况，分析客户长期偿债能力如何；对比近3年及近期的流动比率、速动比率变动情况，分析客户客户短期偿债能力；判断资产的流动性与负债的流动性是否匹配，是否存在“短贷长用”的现象。

2、盈利能力分析：对比近3年及近期的销售毛利润率变动情况，分析客户的利润空间大小；对比近3年及近期的销售净利润率变动情况，并参照行业平均值，分析客户实际盈利能力；对比近3年及近期的总资产报酬率及净资产收益率变动情况，分析客户利用资产获取收益的水平；

根据销售收入、主营业务利润、营业利润、净利润的额度和增减变化情况判断其经营状况，根据增长率指标判断赢利能力如何和发展情况如何；

3、营运能力分析：对比近两年及近期的应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率变动情况，分析客户的营运能力及管理水平如何；根据应收账款、存货、应付账款、应收票据、应付票据等科目判断主要参与流转的资产占用是否合理。

4、现金流量分析：对现金净流量及经营性现金净流量及负值的，要解释原因。

5、负债及或有负债结构分析； （四）财务状况综合评价

结论：通过以上财务指标和财务分析，对客户的总体财务状况进行整体判断（如财务状况优秀、良好、正常、一般、较差、很差）。

1、对于事业类法人客户，根据上述标准进行调查说明；但必须调查说明以下因素（包括但不限于）：

（1）当地教育、卫生和财政部门等对该类客户的预算外和预算内资金的政策和管理方式，其资金预算的管理方式和资金分割、划拨方式，测算其实际的年可剩余支配资金，并据此测算其实际的还本付

银行授信审批工作总结
存量授信调查重点 第五篇

银行审批人员年终总结

一、工作方面：一年来，我在授信审查员的岗位上，严格按照刘健副行长对于审查工作

“独立性、严肃性、高效性”的要求，加强自己的廉洁自律意识，勤勉履职。虽然因经验和【存量授信调查重点】

能力的问题，工作中稍有疏漏，但均能保持积极认真对待每一笔业务态度。工作中严把授信

质量关，并努力增进工作效率，积极总结相关知识，立足本职、敬业爱岗、有所奉献。 今年第四季度，经过部门遴选被抽调至宁波市发改委经济调节处工作，工作期间尽职尽

责，能完成上级领导布置的工作和任务，同时积极协调我行与政府机关建立良好的关系。

二、学习方面：时代在变、环境在变，工商银行的工作也在时时变化着，随着对审查工

作的不断熟悉，我深刻体会到知识就是发展动力。尤其是金融业，显得更为重要。特别在我

行成功转制并跨越式发展的形势下，我更是感到学习知识、更新观念的迫切性和重要性，所

以在闲暇时间我努力学习新的知识，掌握新的技巧，针对业务中可能涉及的问题，领会好新

的文件精神和授信政策，以适应经济和社会环境的变化，提高自己的履职能力，努力把自己

培养成为一个业务全面、知识丰富的农商行员工，更好地规划自己的职业生涯。

三、工作不足：虽然这一年我基本能较好的完成各项工作，但离一名优秀员工的要求还

存在一些不足之处。如未能杜绝工作中的一些疏漏，处理问题考虑不够全面，同时也应注意

工作中不但要积极，更加要重视方式方法。在今后的工作中，我将进一步认真总结经验，发

扬优势，克服不足，争取更大的进步。 总的来说，在过去的1年中，在领导和同事们的关心、支持和帮助下，虽未取得大的成

绩，但对于我自身来说，已有了一个较大的突破，在这一年，我学习、成长了很多，在我的

职业生涯中，2012年是非常重要的一年。而面对2013年，我将继续以饱满的热情，投入到

工作中去，扎扎实实做好各项工作，为工商银行的发展做出自己的贡献。 2012年度本人自评为称职。篇二：银行审批人员工作总结 转眼间从进入xx银行那时算起已经满了第二年。两年时间说长不长说短 也不短。时间

让我对于xx银行有了更加深入的了解也让我通过自身的学习、 领导和同事的教育帮助提升

自己的业务技能更加胜任自己从事过和正在从事 的岗位工作。 最近这一年我作为一名xx

银行员工亲身感受了 xx银行股改给我们的日 常工作、生活带来各方面的巨大变化——如经

济增加值、关键绩效考核指标等概 念的引入使经营部门的经营理念真正从过去只注重量的扩

张转变为注重质的提 升以及由此带来的岗位分工和收入分配的显著变化。各种规章制度的出

台对 r我们xx银行“规范经营”提出了许多更为明确和细化的要求工作中注重细 节管理、

精细化管理针对违法违规行为也有了更多的预防和惩戒措施特别 是行内开展的“违法违规行

为专项整治活动”向我们再一次地敲响了警钟——工 作不仅要做得“好”、“快”还要“合法”、

“合规”不仅要懂得“亡羊补牢” 重要的还在于“未雨绸缪”》 20x x年末我报名并经行内

的择优选聘有幸被调动至地审批组担任合 规性审查岗工作。从南区支行理财中心的个贷综合

岗转到原先从未接触过的以公 司类信贷和个人大额信贷业务为主的审批组合规性审查岗这

个跨度不可谓不 大。但领导的教育关心、同事的帮助指导和我个人的自学努力下通过阅读相

关 书籍、解读文件规章我很快渡过了起初的不适应迅速地融入到现在的岗位角 色中。从

20xx年初至20xx年7月末我总计完成了 109笔公司类贷款、3 笔公司类授信业务的合规性

审查工作合计金额47435. 2624万元完成了 67 笔公司类信用等级评定的合规性审查其中m

级29笔、a级34笔、bbb级4 笔完成332笔个人类贷款的接收、送审、下发决策意见工作

合计金额6463. 475 万元。较好地完成了本岗位的工作任务要求。 xx地审批组属于行内审

批部门面对的都是行内的经营部门受理审批xx 银行信贷经营部门报送的各类信贷业务。因

此树立内部客户理念把经营部门 作为我们所服务的客户为客户提供优质、高效、规范的服务

是我作为一名审 批组合规性审查人员最基本的要求。在日常业务中我总是尽自己的最大努力

帮 助经营部门x作耐心解答他们对于审批中存在的各种疑问并时常通过各种合 规、有效的

渠道与他们进行沟通了解经营部门的现实情况和问题及时向领导、 专审进行汇报尽可能帮助

解决审批与经营由于信息不对称造成的矛盾为行领 导与专审的有效决策提供依据实现xx银

行利益的最大化。 xx地审批组是行内一个日常工作量较大、工作较为繁忙的一个部门。如

何 提高工作效率更好地完成工作要求是我经常思考的问题。我在工作中发现 大量工作时间

都是消耗在一些相对机械的简单重复劳动中如在合规性审查工作 中对申报单位一些财务指

标的验算计算比较简单但要检查多个单位的多个财 务指标也要花费合规性审查人员相当多

的时间和精力。我通过自学运用我们常 用的execl电子表格软件中的公式与函数编制了一张

表格只需要将企业的资产 负债表、现金流量表中的有关数据填入表格相应的各年度财务指标

如资产负债 率、流动比、速动比、利润率、本息保障倍数、抵押率、担保率等数据就能自动

计算生成极大地方便了工作、提高了效率。我还把这张表格与周围的同事、经 营部门的同事

共享力求大家都能更高效的工作。我还将部门内部许多相关的报 表进行了关联共享相互取得

所需数据消除了很多重复劳动也使许多数据更 为精确把一些常用表单进行了优化本着简单、

易用的设计在规定的位置录 入数据电脑就能自动生成相应的规范页面供使用了。此外我在许

多工作流程 的细节上想点子、找方法在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率 更

好地完成工作要求。 审批组的工作是一项全面而细致的工作需要对全行的各项业务都有深入

的了解。加强对各类文件和制度的学习是我履岗最基本的要求积极参加行内、 部门内组织的

各种定期不定期的专题培训和例会、学习会则是对我业务素质的 全面提高。在xx地分行与

xx地人寿保险公司共同举办的“盈向未来”客户经理 培训班上我学到了不少营销的技巧、

与人沟通的方式明白了团队协作的至关 重要在由xx地分行组织、省分行有关部门领导与相

关业务人员讲解的“xx银 行优势产品与营销”培训班上我对于xx银行的各类信贷业务有了

明确而充分 的认识知道了哪些是应该重点向客户推荐的哪些是正在开发并着力推广的 以及

如何办理有何优势与不足在省分行组织的由总行资深贷款审批人讲解的 全省专职贷款审批

人培训班上我对于原先工作中一直存在的一些难点、盲点都 有了一些全新的理解如对于企业

集团应该在哪些地方加强关注对于一个企业 的财务报表要从多个方面进行分析解读从一些

表面的绩优或是绩差中发现企业 的真实状况合理判断认识到自己的工作与岗位的重要性与

任务的艰巨性—— 需要通过我们扎实有效的工作来当好“xx银行资产的看门人”。除此之外

每 当有新的有关行内发文我也认真参加部门内的例会和学习会学习文件精神 在工作中落到

实处。特别是有时还请来行内相关部门人员现场讲解业务中的疑难 点更是我学习的好时机。

学习制度、理解制度、在制度的要求下办事掌握全 方位的知识了解政策变化、行业风险才能

在审批组岗位上成为一名合格的职 业人。 在做好本职工作之余我作为xx地分行系统团委的

宣传委员参加了团委 组织的多项活动。将行内员工特别是广大青年团员的美文佳作、学习心

得推荐给 大家是我与另几位团刊《青年风采》的小编们共同努力的方向。我组织搜集各 类

优秀的稿件对原稿进行合适的排版、美化套上精美的插画与底纹最后上 挂网站上与大家一同

分享 得到了广大团员的好评。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》选取上挂为全省的xx银

行系统所了解。系统团委组织的“规范化阳 光服务演示”我积极参与了多份演示文稿的编写

工作提出的一些建议与意见 也为领导与同事认同和采纳。 时代在变、环境在变银行的工作

也时时变化着每天都有新的东西出现、 新的情况发生这都需要我跟着形势而改变。学习新的

知识掌握新的技巧适 应周围环境的变化提高自己的履岗能力把自己培养成为一个业务全面

的xx 银行员工更好地规划自己的职业生涯使我所努力的目标。当然在一些细节 的处理和操

作上我还存在一定的欠缺我会在今后的工作、学习中磨练自己在 领导和同事的指导帮助中提

高自己发扬长处弥补不足。篇三：授信评审工作总结 授信评审部

2012年工作总结

2012年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改

革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安

排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试

建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，

落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、

认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。 第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体 系。

2007年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫 切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要

解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体

素质问题。

首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会 改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 - 1 - 中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授

信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。 其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实 情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信

工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指

引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构

进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审

模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整

完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。 再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管 理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做

到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。 同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操 作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可

操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责

任人，同时建立严格的责任追究机制。 - 2 - 第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办 法和操作流程。

企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领 导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针

对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二

是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类

型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是

结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等

级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等

级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，

并建立相应的责任追究机制。

同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评 级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时

审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制

渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。 第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼 顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 - 3 - 长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理

工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明

确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、

客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有

所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。 第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相 应的管理制度。

结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审

贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员

会的决策水平和能力。

在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行 审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险

指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷

委员会的工作范围和相应的责任。 第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 - 门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、

便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职

责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到

整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订

的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审

慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，

实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。 第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额

539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信

37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面

审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前

国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理

化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向 - 5 -篇

四：银行授信管理部经理述职报告 银行授信管理部经理述职报告 市行办公室：

我于2003年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工

作，主要职责包括：负责公司授信业务审查；授信出账审查的组织协调工作；负责制定公司

授信业务的审查要点；负责对全行审查员业务培训和指导；负责市行贷审会组织协调工作；

配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。另外

还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。 2004年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。主要职责

除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行

信贷业务的正常健康运作；主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标

的完成情况负责；组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订

实施具体实施细则和操作规程；组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；对向人行、银监

会和上级行报送的信贷业务报表；对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；按上级行

授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；组织管理本部门的日常

工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；组织信贷从业人员的培训

工作；上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。 2004年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时

间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。就分管工作的岗位职责要求，本

人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配

合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。现将

2004年本人主要工作汇报如下：

一、具体分管工作完成情况 全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。其中：审议通

过289个项目上，总金额122亿元；上报上级行项目64个，总金额70亿元。 审核办理3700笔出账业务，金额223.9亿元人民币,外币1.25亿美元。其中：贷款260

笔，金额83.55亿元；贴现450笔，金额38.8亿元；国际贸易融资450笔，金额1.25亿美

元；承兑2500笔，金额110亿元；保函80笔，金额8.3亿元。

二、完善基础管理工作 2004年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度

和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规

章制度修订、增补工作。对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项

业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。主要基础规章制度建设情况工作如下：

1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的

基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指

导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在2004年进行了贯彻执行。

2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了

<<xx银行授信管理部组织管理框架和岗位职责>>,对信贷管理部的信用审查、

贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落

实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到

具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体

工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深

入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的

基础上，我部及时下发《xx银行xx支行2004年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客

户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信

贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监

管政策下有序运行。

4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账

管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约

的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独

2016银行授信评审部工作总结
存量授信调查重点 第六篇

银行授信评审部工作总结

总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安排，在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验，尝试建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图，落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平，主动、认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。

第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体系。

改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体素质问题。

首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。

其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审模型与操作架构中的角色和作用，为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。

再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。

同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责任人，(

第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办法和操作流程。

企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领导安排，我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，并建立相应的责任追究机制。

同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。

第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。

第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相应的管理制度。

结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员会的决策水平和能力。

在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷委员会的工作范围和相应的责任。

第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。

建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。

第六、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。召开授信委员会会议18次，累计授信37户，累计授信金额36亿元。累计办理企业评级3户，对移交我部审查的贷款料进行书面审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理化建议供审贷会审查。根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向审贷委员会提出相关意见。对借款申请企业及抵质押等可能存在的风险情况进行书面分析，做好风险提示。

第七、加强学习，提高认识，进一步提高授信评审部队伍建设和人员水平。

新的发展形势对授信评审部会的工作提出了很高的要求，我部把提高人员素质作为一项长效机制来抓，不断强化自身素质建设，要采取培训与考试相结合的方式，鼓励、督促我部人员加强对业务知识的学习。“走出去，请进来”是我部加强自身学习、提升授信管理水平的重要途径，“走出去”向其他银行学习、向先进银行学习、向专业院校学习，把专家教授请进来、把专业人才请进来，组织有关培训，通过学习全面提高我们自身素质，并应用于日常工作，要从思想建设、制度完善、素质提高、措施加强等方面进一步提高队伍建设，积极促进授信评审的科学化、业务管理的规范化、岗位操作的制度化。

随着我行体制改革向纵深方向的不断推进，部门重组、职能整合、流程再塑以及日益加剧的竞争和我行自身发展的内在需求，都将对全行各个业务部门提出迫切要求：如何在有效防范风险的前提下谋求新的发展，如何在审慎经营的架构下谋求管理水平的提高，如何构建新的体制下的业务操作流程，这一系列的问题都需要我们切实的解决好。下半年，授信评审部将以务实的工作作风，严谨的管理措施，紧密围绕总行制订的发展方针和工作思路，认真贯彻总行各项会议精神，抓落实、求创新，主动认真、积极高效的完成领导交办的各项工作，为商行的发展履好职、站好岗！

授信评审部

2016关于农村信用体系建设的调查报告
存量授信调查重点 第七篇

关于农村信用体系建设的调查报告

农村信用体系建设是社会主义新农村建设的重要内容，是落实党中央、国务院支农惠农政策，扩大农村信贷投入，实现农业增产、农民增收的重要手段。同时农村信用体系建设是增强农民信用意识、改善农村信用环境和融资环境、提高农村金融服务水平、做好农村金融工作的一项重要基础性工作。近年来，县联社紧紧围绕服务“三农”和县域经济发展的职能定位，大力推广小额农户贷款，开展信用农户评定、信用村镇创建活动，有力的推动了县农村经济发展和农村信用环境的改善。笔者现就县农村信用体系建设情况，做简要的调查和分析。

一、县农村信用体系建设的现状

（一）农村信用体系建设情况。

县位于河北省东北部，地处冀、辽、蒙三省交界处，素有“鸡鸣三省”之说。全境总面积3296平方公里，南北最长77.4公里，东西最宽74公里,海拔高度500米，是个“七山二水一分田”的山区县，是国家扶贫开发重点县，河北省少数民族县、河北省粮食大县，耕地62万亩，辖10镇9乡1个街道办事处、291个行政村11个社区，总人口47.49万。以来，县启动了以“三信”（信用乡镇、信用村、信用户）评定为基础的农村信用体系建设工作，着力打造农村信用工程，优化城乡信用环境，创新金融产品和金融服务。经过努力，目前采集农户信用档案10.9万户，占全县农户总数的99%以上；已对7.1万户进行信用评定，评为“信用户”3.4万户；建设完成6个信用镇（乡）、50个信用村；12月14日“承德市农村信用体系建设工作经验现场推广会议”在农信联社隆重召开，农村信用体系建设取得一定成果。

（二）农村信用体系建设中的主要作法

1.确定总体思路和工作目标

县政府出台《关于加快推进全县社会信用体系建设的意见》，明确了建设农村信用体系的总体思路：以科学发展观为指导,以社会主义新农村建设为契机,以征信系统为载体,以信用评价为手段,以构建激励惩戒机制为重点,加大政府组织推动和农村信用宣传力度,按照“先易后难,稳步推进,改革创新,支农惠农”原则,为全县农户和乡镇企业普遍创建信用档案,积极推进信用户、信用村建设,探索农村信用体系建设和扩大农村信贷支持的有效方式,以此促进海南省农村经济金融的协调发展。总体目标是:力争用3年左右时间,初步形成信用宣传、信息征集、信用评价、信贷支农的农村信用体系框架。总体思路和目标的确立为推动农村信用体系建设奠定了坚实的基础。

2.建立协调联动的工作机制

农村信用体系建设中，建立了政府主导、央行推动、农信落实、社会参与的协调联动工作机制。成立由联社主任为组长，各信用社主任、信贷人员为成员的农村信用体系建设实施小组，统一组织领导和协调农村信用体系建设工作，负责信用乡（镇）、信用村、信用户的创建和具体实施。创新信贷产品，增加农村信贷投入；制定具体配套支持政策，主动运用评价结果，出台激励惩戒措施；依据农户基本状况、自有资产、诚信记录、经营能力及项目等情况逐户建档，并建立数据质量责任制和数据定期更新机制。积极推广应用农户信用信息数据库和农户信贷评分系统，创新农户信贷管理体制，主动打造新型信贷业务管理流程。

3.夯实基础，稳步推进、分步实施

农村信用体系建设是项系统工程，对广大群众来说也是一项新事物。因而工作上夯实基础，稳步推进、分步实施。

一是加大宣传力度，营造舆论。为推进农村信用体系建设，提升民众信用意识，打造“诚信”，充分利用广播、电视、标语、报纸等公共舆论工具加大对农村信用体系建设的宣传和引导力度，突出宣传农村信用体系建设的目的意义、评定标准、程序步骤等有关内容。使广大农户充分认识到信用信息采集工作的重要意义，提高自觉采集信息的积极性。并采取以农村包围城市的宣传策略，先后举办了三期征信知识培训，对全县180个农村村委会的村支书、村长进行全员培训。

二是建立激励和惩戒机制，引导农民积极主动建立个人信用档案。根据对农户的评价结果，信用社在授信额度、审批权限、服务种类、适用利率、抵质押物、推荐评优等方面实行差别政策。对信用良好的农户给予优惠和便利，对信用不良予以限制。根据对信用乡（镇）、信用村的评价结果，与乡镇政府制定行政性惩戒和奖励措施。信用乡（镇）、信用村可在农业项目开发、优惠利率、农村配套服务等方面优先享受优惠政策；将各地信用评价状况与支农再贷款限额分配挂钩，支农再贷款重点向信用状况较好的地区倾斜。

（三）农村信用体系建设取得的成效

一是提高了农村信用社加大资金大投入的积极性，农民增收明显。截止6月末，全县信用社涉农贷款余额20.62亿元，本年累放14.22亿元，农业贷款的显著增长，有力地促进了农业产业化发展。通过对食用菌产业的支持，全县19个乡镇，252个行政村，5万农户参与食用菌生产，占全县总农户的45%。初县被中国食用菌协会评为“全国食用菌行业十大主产基地”，食用菌生产规模超过了1.9亿盘（袋），产量达10万吨。滑子菇产量占世界产量的25%、全国产量的50%，成为全国最大的滑子菇生产基地。食用菌产值10余亿元，占农业总产值的44.1%。增加农民收入4亿元，户均增收8000元，农民人均纯收入增加1500多元，占全县农民人均纯收入的34%，成为真正的富民产业。

二是资金运行质量和效益明显提高。我县农信社不良贷款下降，资产质量逐步优化。截止6月末，信用社不良贷款余额为8835.26万元，比年初下降2039.92万元，不良率为4.29%，比年初下降1.49个百分点,收回表外核销及票据置换不良贷款41万元.不良贷款比年初大幅下降。信用体系建设使新增贷款质量明显好转，存量不良贷款在不断的活化中，贷款人的信用观念不断提高。

三是推动了农村信用社贷款营销机制的转变。依据农户信用评价系统评价结果，采取定量分析和定性分析相结合的方法，对授信农户进行贷前审查。在农户信用评价过程中，不仅对信贷相关信息进行评分，而且对家庭信息、综合信息等能表明农户非信贷情况信息进行评分，从而能更全面、更准确地对农户进行评价。贷款营销机制的变革，促进了农村信用社资金的合理使用，扩大了信用贷款的覆盖面，提高了对农民贷款有效需求的满足度，促进了农村信用社探索适合农户特点的信贷新产品。据调查，自以来农村信用社先后开办了林权、承包土地经营权抵押贷款等新业务，对建立了信用档案并有贷款需求农户，贷款有效需求的满足率达到76%。

四是全县农户信用意识明显增强。几年来，在政府和人行的主导下、农信的积极推动下，农村信用体系建设已成为新形势下金融支持地方经济发展的着力点和突破口，以培育信用环境、加强诚信宣传为手段，立足实际，有力地推动了经济与金融的“双活双赢”。政府信用形象和行政公信力明显改善，社会公众信用意识和信用素质进一步提高,银企关系进一步改善。县被中国金融研究院、中国金融网 、中国金融记者俱乐部联合举办的中国第四届金融市长年会评为“中国金融生态县（市）”称号，12月被承德市金融系统评为农村信用体系建设工作推广标兵，这标志着县信用环境建设工作已转入了常规建设的新阶段。

三、农村信用体系建设中存在的问题和改进措施及建议

1.农村信用体系建设中存在的问题

一是信用体系建设的认知度不够。在县，农村信用体系建设虽然以政府为主导，但是开展的深度和广度还不够。从一定角度来讲，信用体系建设已经关乎民生和县域经济发展，所以，政府引导、社会重视、全员参与是势在必行，也是解决信贷资金供需矛盾的根本所在。

二是信用体系的社会化程度不够。从信用本身来说，信用体系不仅仅是信贷的诚信程度，还包括信用人各方面的信用状况，所以，信用体系建设是一个社会的系统工程，包括社会各方面的信用程度，这也就要求信用体系建设中不但要维护金融信用环境，还要维护公众认知的诚信。也就是要求信用体系建设从社会全方面入手抓信用建设。

三是信用缺失的惩戒力度不够。对失信行为一直以来是以道德范畴的指责为主旨，但是相应的惩戒没有到位，失信人没有根本的利益损失，所以对失信行为的约束力不足，形成“人人喊打却没有动手”的局面，也就对失信行为形不成威摄力。

四是信用观念的培养力度不够。中华古国“以信为本”，但是随着现代社会经济的高速发展，外来人生观、价值观及人际公共关系的影响，对固有信用观念形成巨大的冲击，这就要求从社会公众的根本意识入手，培养诚信理念，树立诚信价值和践行诚信行为。

2.农村信用体系建设的几点议见

以建立激励和惩戒机制为突破点，提高农村信用体系建设的实效性。

一是要以信用文化建设为基点，建立农村信用体系建设的长效机制。农村信用体系建设要以增强农民的诚信观念为基础,强化征信宣传教育,实现征信宣传常规化、扩大化。在征信宣传教育过程中应做好三个结合:一是征信宣传与新农村建设相结合;二是征信宣传与信用户、信用村建设相结合;三是征信宣传与推广征信产品相结合,不断强化农民的信用观念,在市场经济条件下构建新型的农村信用文明。

二是要以法制建设为重点，改善农村信用建设的法律环境。一是根据国家现有的法律、法规,尽快建立失信约束机制,形成银行、司法、税务联手制裁和打击不守信行为的合力;三是以“行政引导”为切入点,政府带头建设“信用政府”,有效传导信用建设的措施及实施效应,为农村地区吸引更多的金融资本和社会资金提供法律保障。

三是要以基础建设为落脚点，扩大农村信用体系建设覆盖面。一是加快农村信用社并网步伐,普遍建立健全农户信贷档案,大力推进非银行信息采集工作;二是规范农户信用等级评审和《信用证》制度,加大对农村信用担保体系的财政支持,不断完善农村地区投融资的激励保障体系;三是加强与工商、税务等部门的联系与合作,逐步扩大《信用报告》的使用范围,把《信用报告》打造成农民的“第二身份证”。

四是要以产权改革为创新点,促进农村信用经济又好又快发展。建议进一步深化农村集体土地产权制度改革,对农户承包经营的土地,在所有制性质不变的前提下,采取发证确权等有效形式,以农村土地使用权抵押作为信用化的突破口,提高土地的使用价值,使农业生产主体对土地不仅有使用权,而且具有处置权、转让权,促使农民手中资源能够转化为金融部门认可的、可流转的信用手段。

2015关于XX有限公司3000万元授信总量的复议报告_[实习报告]
存量授信调查重点 第八篇

我行上报的XX有限公司3000万元授信总量项目，经省分行授信评审委员会评审同意，并经有权人审批，以编号为XYD2015026的《AA银行江西省分行授信业务批准通知书》核定授信总量2000万元。根据该项目的实际情况及企业的资金需求，我行提出申请复议，理由如下：一、授信项目的必要性及可行性分析1．贷款用途的必要性：2015年该企业已承接各类工程驱动桥订单7280台套，销售收入达1.5亿元。2．贷款项目可行：该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。其它二家分别为ZZ集团有限公司和SS机械股份有限公司。该公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，其中型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50%左右。压路机驱动桥全国市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领（数据来源为中国工程机械商贸网）。四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产ZL30B、ZL50B、ZL50E驱动桥。从以上数据分析，该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产上在全国市场上竞争力较强。同时，该公司在我行授信记录良好，企业2015年在我行平均存款达200多万元。若发放3000万元短期流动资金贷款，我行不仅可获得贷款利息收益165万元，同时企业准备将1000多万元的工资代理业务委托我行代办，综合效益可观。3．贷款风险可控：2015年底，企业现金比率26.08%，实现销售收入9304万元，作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。且担保单位列入省分行公司业务处重点营销客户，省分行已以行发文报QQ分行申请集团客户风险限额切分。QQ分行也已同意将XX有限公司纳入集团客户统一授信，并着手切分授信限额3500万元的工作。二、企业2015年实现销售收入1.5亿元的可行性分析我行的原申请3000万元授信的调查报告预测该企业2015年实行销售收入为1.2亿元，这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测（企业还未作出2015年生产经营规划），现企业实际情况发生了变化，其产品目前供不应求，截止2015年2月底，企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到150742400元。企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面：1、2015年下半年因国家宏观调控，该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为辅来适应市场的需求。故造该公司2015年驱动桥生产、销售与上年基本持平。进入2015年，国家虽继续实行宏观调控，但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业，故对该企业影响不大。且其下游企业库存已消化完毕，而市场需求量增大，这必然造成驱动桥的销量增加。2、国家基础建设进一步加大，造成企业今年销量大增。A、根据国务院2015年审议通过的《中长期铁路网规划》，到2020年，我国铁路需要投资2万亿以上。2015年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年，拟新开工项目58个、续建项目48个，总投资达1000亿元。B、2015年到2020年前后。我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”，仅2015年投资将达4500亿元，并每年以20%以上的速度增长。因国家基础建设的加大，必然造成工程车辆需求量的增加，而工程车车辆的需求增加，驱动桥的需求量也相应要增加，据《中国工程机械信息网》预计未来10年，市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增长。《中国工程机械商贸网》预测2015年需求量如下表：产品名称

年度需求（台）

100HP以上推土机

6000-7000

装载机

25000-28000

工程起重机

8000-9000

叉车

25000-35000

液压挖掘机

12000-14000

凿岩台车

1000-1500

道路工程机械（含压实及路面机械）

9000-11000

压路机

7000-9000

3、企业2015年销售量大增的原因是：A、外因方面主要是国家基础建设的加大。其中江西境内浙赣铁路线的改造使得WW股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单，为此WW股份有限公司2015年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近4000万元。B、内因方面主要是产品质量的提高：去年公司实行的技改，购进了部分现代化设备，使得产品质量进一步稳定和提高，促进市场份额的增加。同比去年，因产量质量的提高，其PR75.23、PR90.23、PR75.27、PS75.91B等大型工程机械使用的驱动桥销量大增，销售收入增加。综上所述，该公司不仅前景较好，且公司2015年最少将完成1.5亿元销售收入。三、企业申请流动资金授信总量3000万元的合理性〈一〉、企业正常生产需求根据企业2015年未财务报表数据与2015年企业销售收入将超过15000万元，我行按PP[2002]412号文件来测算企业流动资金的需求量，具数据如下：1、营运资金需求量A、应收帐款周转率=545.05%B、2015年应收账款周转期=66.05C、存货周转率=710.15%D、2015年存货周转期=50.69E、流动资产周转期=应收账款周转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74F、流动资产周转率=（360天/流动资产周转期）*100%=（360/116.74）*100%=308.38%G、营运资金（需求量）=销售收入/流动资产周转率=15000/308.38%=4864万元2、企业的可用资金来源主要有：A、2015年将实现利润=2015年销售收入*2015年销售净利润率=15000*1.71%=256.5万元；B、应收账款平均余额为1707万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平；C、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=1544.5万元；D、应收票据317万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按50%转化为经营性资产，为158.5万元。3、企业短期授信需求量企业的短期授信需求量=营运资金（需求量）-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款（可转化为经营性资产）+企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按200万元计算）=4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5万元。同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的2000万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持3000万元授信总量。〈二〉、我行发展需求根据PP分行2015年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为QQ股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持3000万元授信总量的支持。四、申请复议结论综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量3000万元（存量），对核定该公司授信总量2000万元申请复议。

2015银行信贷工作总结
存量授信调查重点 第九篇

银行信贷工作总结（一）

上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点， 以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“非常奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加 2145万元；各项贷款余额 11344万元，较年初增加 2527万元，存贷比例 53%；不良贷款余额 1.6万元，较年初下降 0.9万元；办理银行承兑汇票金额8849? 万元；办理贴现金额 5507万元；利息收入 584 万元，半年实现利润 377 万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。

一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标圆满完成。

半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅提高了信贷管理水平而且为保证圆满完成全年各项经营责任考核指标打下坚实的基础。

在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。(3) 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4) 切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5) 对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)积极配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。

二、通过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。

上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、积极组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营情况；大力组织存款，积极开拓业务，挖掘客户。

1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，通过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。

2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头

三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。

1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了一定的突破，特别在汽车消费贷款方面也取得了一定的成效。我行还特别注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，积极开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，通过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。

2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进文明信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选择信用好、还贷能力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色文明信用生态工程相结合，通过一系列的社会文明信用创建活动，打造我行独特的信贷营销品牌。

三、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。

我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时提供信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。

四、下半年工作思路

1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。

下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。

2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策提供科学依据。

认真调查核实企业情况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受能力、实行信贷准入机制建立基本依据。

3、总结经验，切实加强管理。

进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终保持稳定状态。

上半年各项工作虽然取得了一定的成绩，但距行领导要求还有一定的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。

以上问题将是我行以后工作完善和改进的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改进，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。

银行信贷工作总结（二）

一年来，本人认真贯彻国务院金融改革的方针、政策，学习江总书记“七一”重要讲话精神和六中全会精神，以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕农业和农村经济结构的调整，坚持为“三农”服务的宗旨，根据人行和上级联社下达的年度任务指标，带领员工开展各项工作。

一、 本人能够认真学习有关金融法律、法规、学习有关信用社业务规章和业务知识，提高自身的业务素质，加强自身廉洁自律教育，忠于职守，依法办事。同时定期组织员工学习上级有关文件精神，加强员工业务习，加强员工廉洁自律教育，法律教育和安全意识教育，使本社各项工作遵章依法运行。

二、 努力健全和完善规章制度并狠抓落实、不仅按照上级规定的执行，同时又能根据本社的实际制定相应的工作准则和业务考核办法，做到工作有制约，又有相互促进，达到各项工作顺利开展又取得一定的效益。

三、 工作方面：

1、根据本社区域的经济特点，及时抓好存款组织工作，做到全员有任务，全员齐抓吸储存款。今年前三个季度，存款年增数稳居全区第一。

2、及时抓好“清非”化险和收息工作。年初做好“清非”总布署、总动员，根据季节性收入情况及时落实清收工作，并于对虾收入旺季组织了“百日清非”大行动，不良贷款得到了有效控制，(

四、 效益业绩方面：年底存款余额7430万元，净增额324万元，完成计划的85.3%,各项贷款余额5696万元，增加129万元，存贷76.66%,控制在合理比例之内;不良贷款余额2735万元，下降16万元，占比48%,下降1.4个百分点;利润帐面数为25.2万元，(实际数为34.7万元)完成计划的347%.

五、 不足方面：本人业务水平、管理能力不高，业务发展缓慢，不良贷款居高不下，清收速度缓慢，“两呆”贷款上升，潜在风险加大，有超比例贷款企业四户，资本充足率严重不足，账面273万元的亏损额，办公条件，防范设施及员工生活条件、工作环境没有改善。

六、 改进措施：加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和管理能力，加大“清非”力度，尤其是清收“两呆”贷款，努力扎实支持“三农”贷款，压缩大额超比例贷款，增收节支，提高经营效益，提高资本充足率和贷款抵补率，尽快降低和化解风险。

银行信贷工作总结（三）

xxxx年我行干部职工心往一处想，劲往一处使，紧紧围绕年初职代会所确定的方针目标，以更扎实的工作和更有效的措施，向管理要效益，以服务求创新，调动一切积极因素，迎难而上促发展，圆满完成了上级下达的各项工作任务，现将一年来工作总结如下：

一、强化信贷风险管理，时刻筑牢风险防线

截止到去年底，我行各项贷款余额为 万元，其中不良占 %。针对清收难度大的实际，我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三点：

（一）认真防范信用风险。

一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。严格按标准、按程序核定客户信用等级，切实按上级行的要求，提高评级质量，杜绝失真现象，真正扼制住道德风险和能力风险，严格把住“第一关”。其次调查、审查人员时刻恪尽职守，主任作为重要责任人更是加强了前瞻性研究，提高对信用风险的超前防控能力。所有信贷人员都认真执行《授信工作尽职管理指引》，按照上级“行为独立、资料真实、内容完整、结论准确”的基本要求，通过多种形式，认真验证所提供资料的真实性和全面性，同时对信贷业务风险点进行充分揭示，主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施，为后续决策环节提供详实的基础资料，把住“第二关”。三是继续执行好信贷责任追究制度，对逾期贷款责任人进行严肃处理，凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理，属于职权范围外的及时上报，请示上级行处理，把住“第三关”。对违规办贷人员的严肃处理，不仅震慑了少数违规人员的失职所为，同时起到了对“大众”的警示作用，有效防范和控制了信贷业务全过程风险，确保了信贷资金安全。四是，结合上级行开展的“贷后管理规范年”活动，完善贷后风险监控体系。及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神，积极认真地做好“结合”的文章，对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮，对号入座认真反思，找出差距和漏洞，采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。同时，在每周两次的全员集体学习时，号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识，人人都要防范风险，人人都要身体力行对全行安全经营负责，尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责，全员加大贷后风险监控力度。今年，我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上，制定和完善了过去考核办法，严格加大对信贷人员的考核力度，要求分管领导和信贷人员（客户经理）要切实担当起市场营销和风险管理的双重责任，明确贷后管理重点，切实提高管理水平。重点加强对企业账户、信贷资金流向及企业风险状况的动态监管，对所有可能产生风险的因素做到持续监测，及时报告。主任和分管信贷的负责人都能以身作则，严格要求，在信贷管理工作中身先干卒。同时，我们还采取多种形式，进一步探索和创新风险管理方式，充分发挥风险经理作用，在下企业入贷户检查监测贷后工作时，进一步做好了延伸检查（了解企业、个体贷户的左邻右舍和对贷户知情人、贷户近期经营情况，并找贷户谈话，了解真情和第一手材料等）和现场检查，并及时督导了管理制度落实，对重点客户定期进行风险评价并向行贷审委汇报，通过对重点客户的“双线”管理，增强了客户风险识别、预警的能力。

（二）积极化解存量资产风险。

面对不良资产的实际，我行高度重视不良资产清收工作，实行专人、专职、专车、专项费用清收，责任到人后，按日进度实行奖罚，主任除组织带头清收外，还动员引导其他信贷岗位的人员协助清收；对过去内退和调出本行的有“任务”的原万达客户经理每天最低电话分系一次，落实责任，不怕得罪人找其谈话，严明纪律和本人本行的态度，对该扣收的只要有条件坚决扣收，在高压态势下，个别调出和内退有信贷风险账的人员主动来行配合清收，效果较为明显。对有些不好找的贷户，一律复印欠贷本息单送到贷户亲属手中，让其限期交给本人，主动来行还贷；为加大清收力度，鼓励全员大力清收，除实行“管理到户、责任到人”的清收方法外，还在市行考核办法基础上制订下发了《不良资产清收考核办法》。对货币收回2015年底前形成的损失类及可疑类贷款本息，分别按收回额的2%和1%奖励，对货币收回2015年和2015年新形成的不良贷款，按收回的1%奖励，对货币收回案存帐销的已核销呆帐贷款本息，按收回额的10%奖励，同时对以上收回的贷款匹配一定的奖励费用。年末，再次清收工作成绩突出的单位及个人进行重奖，并作为上报先进工作者的重要依据。由于该行班子高度重视，全员上阵，方法对路，措施得力，克服了等靠要的思想，并采取了法律、行政、经济和感情等多种切实有效的措施，加大对不良资产的清收处置力度。

通过以上措施，我行今年以来共以货币形式收回不良贷款 笔，金额 万元。不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标向我们越来越近。

（三）全力防范操作风险。

首先教育全员牢固树立四种新理念，即“以执行制度为天职、合规操作是岗位工作的第一要义”的理论，“合规创造价值”的理念，“合规人人有责”的理念，“主动合规”的理念，营造“人人关注风险，时时关注风险，事事关注风险”的良好氛围。其次严格落实各项规章制度，突出抓好对客户经理的管理。除落实各项规章规范和市行《基层网点员工学习制度》外，该行高度关注员工的思想状况，按月对员工的工作生活情况进行摸底排查，及时掌握客户经理及其他员工思想和行为的变化动态。以推广上级信贷监控监测系统为契机，按时核实核销各类预警信息，及时发现和纠改违规操作行为。对有不良行为和有风险信息的员工开展高密度检查，并立即调整岗位或待岗，用不打招呼的方式不定期抽查贷户，侧重检查贷款发放和贷后管理全过程，一旦发现问题，及时处置。对在各项检查、抽查中发现和暴露出的问题和隐患不怕丑、不护丑，及时暴光，迅速制订整改措施，并坚持做到“三不放过”，即事实不查清不放过，责任不追究不放过，整改不落实不放过，决不姑息迁就，决不手下留情，在全员心中形成一种“莫伸手，伸手必被捉、众目睽睽难逃脱”的强烈共识。由于全员努力，上下齐心，产生合力和共鸣，全行信贷和各项业务健康发展。

二、银行储蓄发展较快，代办保险发展突出

（一）储蓄业务迅猛发展。

xxxx年市行给我行下达的银储余额净增指标为200xxxx，但是由于银行存款利率的下调，一年内完成200xxxx元净增额肯定是完成不了收入任务的。因此在年初职代会上，我们根据市行文件精神提出了必须在第一季度完成全年储蓄余额净增任务的工作目标。同时加大了职工揽储力度和考核力度，实施压缩在途资金在0.xxxx以下、控制库存现金在xxxx以下、加快资金归行率等办法来提高储蓄余额的含金量，以增加储蓄收入。第一季度我行储蓄业务是历年来完成最好的，截止3月20日，累计余额达31，77xxxx元，上划资金4，85xxxx元，超额完成市行下达的计划指标，受到了市行的表扬。但是第二季度由于我们举办了保险推介会，其中42xxxx元的保费中有8xxxx以上资金都来源于银行储蓄，加之四、五月份又是农村播种季节，也是用钱的高峰，想保住一季度的银储增长额是非常困难的，因此行领导多次召开会议，号召职工抓好储蓄业务，经过全行干部职工的共同努力，截止6月20日，我行银储净增余额3,65xxxx元，仅比3月20日少了7xxxx。在第三季度，我们又加大了储蓄业务的发展力度，截止11月20日，我行实现了净增储蓄余额656xxxx元，完成了全年计划的182.xxxx，创下了我行储蓄净增余额的新高。

（二）代办保险发展突出

银行代理保险业务是银行金融实施战略调整的重点业务，是规避金融风险、调整业务结构、实现多元化经营的有效手段。2015年是代理保险业务向科技化、成熟化、可持续化发展的关键性一年。根据国家银行行发出的《关于加快2015年代理保险业务发展的若干意见》和省、市行的要求，我行把代理保险作为做大、做强“代”字号业务的切入点，充分利用银行网络资源优势，努力开拓农村市场和大客户市场业务发展，积极与平安、人寿等多家保险公司进行全面的合作，联合开展各类营销宣传活动，取得了较好业绩。为了充分做好这顶工作，我们先后召开了三次发展保险业务工作会议，制定了切实可行的业务发展奖励办法，邀请市人寿保险公司的讲师传授保险业务发展经验，并借鉴辽阳县行召开保险推介会的成功经验于4月29日召开了“鸿泰纳祥、绿衣献爱”保险推介会，实现保费42xxxx元，超出了原订的30xxxx元目标，达到了预期的效果，为今后保险业务的发展开了一个好头。这次推介会中国共产党有1xxxx储蓄单位、6xxxx个人参加揽收，职工们为了这次推介会都做了不少的牺牲，付出了很多的心血。这也说明了我们是一个非常团结的集体，是一支特别能战斗的团队。

（三）其他业务发展较快

按照平等协商、优势互补、互惠互利、共同发展的原则，我们积极开辟联合发展领域，寻求与电信、移动、联通、保险等企事业单位的通力合作，大力发展中间业务。今年5月份，我行开展的代售网通话费充值卡取得了快速的发展，仅一个月的时间就卖出了充值卡5xxxx多元。

三、其他工作开展的比较顺利

（一）职工业余文化活动丰富多彩

我们坚持把节日、纪念日与企业的中心工作相结合，积极组织开展各种有益于职工身心健康的文体活动。今年我行在“三八”妇女节和“五一”节日期间举行了职工知识竞赛，使职工在工作之余仍能保持良好的学习劲头。在“七一”时我们还举行了职工拔河比赛和四人组合跑比赛。在“十一”期间，行工会组织了职工运动会（排球、篮球比赛），党政领导与一百多名会员一起参加了比赛活动，最后评出一、二、三等奖各一名，这些活动从组织到准备各项工作都安排有序、落实到人，各单位给予了大力的支持，活动取得了圆满成功，也充分调动了职工工作积极性，提高了工作效率，激发了职工爱银行、爱企业、爱岗位的热情，文明之风在全行盛行，也使得我行顺利的被省委省政府评为“省级文明单位”。

（二）各种劳动竞赛开展的有声有色

为了更好的调动职工发展业务的积极性，今年行工会围绕企业的中心任务，积极配合行政抓好劳动竞赛活动。2月份我们开展了储蓄业务劳动竞赛和汇兑业务劳动竞赛，促进了我行储蓄金融业务的快速发展，使我行在第一季度就完成了全年的储蓄余额净增计划。3月份我们又开展了物流大客户揽收活动和长途注册业务主题营销活动竞赛，为我行开展物流业务和代办业务的发展奠定了良好的基础。为了促进新业务的更好发展，我们还制定了关于代理保险业务和卡哈拉业务的发展奖励政策，使我行的业务呈多元化发展。通过这些竞赛活动的开展工作，使我行的业务发展取得了显著成效，超额完成了市行下达的各项任务。

（三）加强了设施建设

为了美化环境，创造一个良好的办公条件，树立银行良好的社会形象，我行先后为1xxxx支行安装了大的行名牌，更换小行名牌、储蓄牌、营业时间牌、代办业务牌、委代办牌51块，引进梧桐树、果树等近20株。

为了使我行的业务分布更加合理，今年我们将原XX支行拍卖后，又在XX花园购买了一处新的营业网点，现在已经对外营业，不仅方便了有关用户用银，而且一定会给我行带来更大的经济效益。

虽然经过干部职工的共同努力，取得了一定的成绩，但也存在一定的差距和问题。其主要表现一是营销体系不完善，市场开发力度不够，有的新业务还有待于深层次开发。二是业务发展不平衡，基础业务的低迷状态仍然不能回升。个人贷款业务发展较慢、定期储蓄比重已经占到78.xxxx以上，可能会给企业的未来发展带来后患。三是经营和服务工作还需进一步完善，经营意识淡薄的问题仍然存在，应该加强管理，改善服务，特别是对外服务的工种更应加强等等。这此问题给我们的发展造成一定的不良影响，在明年，我们将认真反思，从自身做起，克服不足，发扬成绩，为企业发展大行着想，力争在明年有个实质性的改变。