理财规划

家庭理财规划方案
理财规划 第一篇

家庭理财规划方案

刘先生，31岁，现为某民营企业董事会秘书，公司高管成员，月收入约为1.8万元。刘先生妻子28岁，也在公司担任销售部门副总，月收入约为1万元。刘生夫妇在商界拼搏多年，算得上高层新贵。两人结婚两年，已买车买房，但家庭支出较大，房贷加养车约需6000元/月，其他支出主要在日常用品和社会交际约8000元/月，月总支出约1.4万元。目前，刘生夫妇有存款30万元。另外，夫妻双方父母年纪都在60岁左右，有社保，身体状况还不错，刘生夫妇每年给予1万多元的赡养费。

刘先生表示，目前夫妇两人除了单位社保外，无其他保险，过一两年也计划生小孩。同时，父母年龄逐渐增加，是否应给他们购买保险，以备生病时使用。通胀背景下，闲置资金存在银行不合适，但妻子不愿参与风险过大的投资，希望以稳健的方式进行规划。

家庭财务状况分析

刘生家庭资产负债

上表刘先生家庭的资产负债表，家庭总资产为192万元，由于已还贷几年，家庭房贷还剩下90万元，家庭净资产（总资产减去总负债）为102万元。计算可知，刘先生家庭总负债占总资产的比例为46.9%（低于50%的警戒水平），家庭净资产占比为53.12%，均说明刘先生家庭目前的资产负债状况较为稳健，即使在经济不景气时也有能力偿还债务。 收入支出情况分析

刘生家庭收入支出表

家庭理财计划要从储蓄开始，没有资金，任何投资都无从谈起，而收支节余资金正是投资资金的重要来源。运用开源节流的思想，增加收入，理性消费，减少不合理的开支，都将增加家庭可用于投资的资金。尤其是在家庭消费方面，做好预算，通过记账等方式进行家庭财务管理都是有效的手段。

由家庭收入支出表可知，刘先生家庭的月总收入2.8万元，其中刘先生月收入为1.8万元，占64.3%，比重较高，配偶占35.7%。从收入构成来看，工资收入占总收入的100%，显示家庭收入来源较单一，可尝试获得兼职、租金等其他收入。

目前家庭的月总支出为1.5万元。其中，日常月支出为10500元，包括生活和养车支出，占70%，父母赡养费用约为1000元/月，占7%，房贷月供支出为3500元，占23.3%。家庭支出构成中，按揭还款占月总收入的12.50%，低于40%的临界水平。日常支出和其他支出占月总收入的41.07%，还可进一步对支出进行控制，增加可储蓄金额。

目前家庭月度节余资金1.3万元，年度节余资金15.6万元，占家庭年总收入的46.4%。这一比率称为储蓄比例，反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

理财规划方案

家庭规划要实现长短期目标相结合、规避风险与获取投资收益相结合。 应急准备规划

每个家庭都需针对月必需支出准备应急现金，以备紧急情况出现时能有适当的缓冲时间。刘先生家庭月支出较大，需整理月支出中哪些是月必需支出，哪些是可控支出。根据刘先生家庭情况，房贷、养车及月生活费为月必需支出。假设1.5万元的80%是必需支出，以月必需支出的3—6倍来准备应急资金，则需准备3.6万—7.2万元。

长期保障规划

长期风险的对冲主要通过配置保险实现，社保只是基本保障。应以商业保险作好补充保障后，再进一步考虑其他投资规划。商业保险的险种应考虑寿险、重大疾病险以及意外险。买保险时的顺序是先给家庭经济支柱买，再给次经济支柱买，最后才给孩子买。可将保额设置在年收入的5—10倍，即保障意外情况下未来5—10年的收入，保费控制在年收入的10%—15%。按年收入33.6万元计算，可将保额设置为168万—336万元，保费支出约为3万—5万元。

子女生育及教育规划

如果单位已配备生育保险，则刘先生可准备1万元左右的生育金以应付相应情况。子女出生后，月生活支出增加1000—2000元的同时，还需准备子女未来的教育金。可从子女出生开始每月做一笔基金定投，如每月投资1250元，投资18年后，按照基金年收益8%计算，可在孩子18岁时筹集约60万元的资金。如有更高要求，可相应提高定投金额。

养老规划

按刘先生夫妇目前的消费水平，退休后要想保持和退休前一样的生活较为困难。按目前的总支出1.5万元/月计算，扣除房贷和养车支出还剩下约9500元，按年通胀率3%计算，则55岁退休时的生活费水平需19891元/月。通过计算，55~85岁共需生活费用716万元。即使一半有社保支付，另一半也需自己筹集，可通过每月定投3765元来筹备这笔费用。

由于父母年龄已60岁左右，不适合买商业保险。父母可依赖社保解决基本问题，其他问题可通过刘先生夫妇来解决。可每年将一笔钱给父母储蓄起来，在他们需要时拿出来用。给父母存的这笔钱最好是用风险较小的方式保留，如定存、货币基金等方式。

总结：刘先生的家庭唯一负债就是房贷，所以家庭负债较轻。但他的家庭每月消费较高，并且家庭除了工资收入外并无其它收入，所以应该改变收入结构方式，让家庭收入增加来减轻家庭消费压力。

金融与证券12-1班 张安力

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未来十年个人理财规划
理财规划 第二篇

未来十年个人理财规划

一．基本情况

临近毕业，平时有生活费和助学金，自己支配金钱的生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，是时候规划自己未来的理财了。以实现个人资金的合理安排,消费和使用,有效地增值和保值。

二. 目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是1000元左右，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三．理财目标

轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。希望在我的规划下，有限的资金既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。我未来2年可能升本，尽量攒一些钱，自己还无法把握股票和债券的收益，还是得依靠父母和学校的奖学金一类；未来5年在工作岗位确立一些经济基础，投资一些股票或基金提高自己的经济实力，尽量不借外债和无用开销，好好工作，以赚钱为主；未来5-10年，结婚是大事，要搞好家庭理财，另外是赡养父母的开销。

四．理财观念

1. 学会记账和编制预算

把自己每个月的支出记录下来，然后制订一个符合自己收入状况的预算，坚持执行它，避免因为年轻而产生的冲动消费。适时的建立自己的应急备用金，未来您将面临购房、结婚的压力，凡事不能都靠父母，自己储备些会拥有储蓄基础。由于未来5-7年以后就会面临购房、结婚压力，我得考虑债券类或平衡类基金，它会帮助抵御风险，尽快累计财富。希望早日购房，拥有一项有价值的资产，买房其实是长期储蓄的一种方式，反正总有一天我能还清贷款，在此过程中，不仅可以降低不必要的消费，更可以不付房租，在房产上未来会得到很大的回报。如果我还是单身，可能暂时不需要人寿保险。不过事故和疾病在任何年龄段都可能面临，所以聪明的做法可以考虑一些健康和残障险。

2．忌讳乱消费，拒绝各种诱惑及不良理财习惯

要懂得珍惜父母给的生活费。很多人追品牌讲档次，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

3．投资谨慎，认真选择投资项目

理财就是要投资生财是错误的。如今，炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源，将要初步在工作岗位打拼的我在面对投资股市等风险类理财产品的时候，应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路，正确选择投资项目，认真研究，争取赚到钱。

4.认真学习金融知识，使自己的专业合理运用于理财

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财也是一样，也许具有数字观念或本身学习经济类学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但金钱问题是人生的大事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法避讳个人理财责任。

五．理财规划

未来十年大致分为两个阶段：年轻时期和建立家庭。

Ⅰ、年轻时期

快结束学生生涯，开始职业旅程，这个时期最重要的是“独立”，而钱似乎永远不够花。对于手中的钱财，常会停留在学生时期有多少花多少、想买什么就买什么的阶段。大学毕业前，花的是父母辛苦赚来的钱；毕业后情况完全发生了改变，要靠自己挣钱养活自己，只能在不超出收入的水平上进行消费。根据现有的经济实力，形成自己能承受的生活方式。年轻人必须在能够承受的基础上，做出合理的决策。不论是房屋、家具、汽车、衣着还是娱乐，都要与现状吻合。必须考虑的是在收入范围内选择合理的生活方式、做出理性的决策，还是继续依靠父母支付账单。

Ⅱ、可能建立家庭

经过五至七年的打拼，事业上已经小有成就。财富积累也经历了初步阶段。事业逐渐步入稳定，收入处于一个高速的增长期，同时家庭也逐步地开始完善起来。多数30岁的人已经步入了婚姻的殿堂，在这个年龄段，消费和支出也比较

频繁。那么个人的理财很是重要，那么，在这个时候我得需要一份备用金，利用货币基金为自己的房屋贷款储备一份备用金，数额最好能满足您3－6月的总支出。要是有了孩子的话，投资的年限较长，要放大些投资风险，定投股票或股票基金会。从长期来看，股票市场是最优选择，而风险完全可以利用时间来冲淡。

在这个人生阶段，很多人不仅要抚养孩子，还要照顾父母。如果家人依赖我的收入而生活，就该购买人寿保险以防不测，当然健康险和残障、失能险也是必须的，保险就该是一个长期的规划。

要细分下来就是：

1．办银行卡，定期存取款项。

2．制定一个每月消费计划，消费于额外物品或者话费等另外记录，饭费和生活用主要记录，如有其它再作记录。列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月末看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

3．这2-3年大学期间把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（400元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。

4．减少外出活动的次数，减少对商品的接触。懂得尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金有所了解，确立理财目标。

5．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，未来5年左右会发现自己多了一笔小小的资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

六. 结论：

综上，理财就是对财富的有效管理，而会计作为理财的重要组成部分，是当

代人过上富足美满生活必备的，正确的理财观念不仅会对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念，掌握必需的理财知识，养成良好的理财习惯，将受益终生。

个人理财规划
理财规划 第三篇

个人理财规划

——看书笔记

一、财务计划概述

1、财务计划的组成要素：预算编列、资金流动管理、大额支出融资、投资计划、财富保护（保险与退休计划）

（1） 预算规划的第一个步骤则是透过你的所得、支出、资产和负债，评估目前

财务的状况。实际上，净资产也就是你的资产扣除负债的价值，而你也可以借由净资产衡量目前的财富价值。一般来说，若储蓄增加，资产便会增加，净资产价值也会随之增加，透过将资金投入于其他资产，或是用于偿还负债的预算规划，也有助净资产价值的提升。预算会受到所得水准的影响，而所得水准又受到教育水准与行业别的影响。一般来说，追高教育水准的人，通常会倾向在求学阶段，规划小规模的资金预算，而当他们取得学位、有能力获取高薪后，才会开始规划大规模的资金预算。预算规划最重要的部分是评估每月基本支出。倘若有低估费用的情形发生，你可能就无法达到原先储备的目标。如果你想在未来拥有较高的财富水准，每日便需要维持较低的费用支出金额方能完成。

（2） 你需要管理资金的流动性，也就是支应短期资金需求的能力。强化资金流

动性的方法有货币管理与信用管理。货币管理是一种有关要维持多少流动资金，以及如何将资金分配于各种短期投资工具的决策。例如，即便你的资产价值足以支付债务，但现实的情况是你并没有足够的现金可供使用。如果可以找出一个有效率的流动性水准，以决定资金分配于投资的比例，那么你就能够一面赚取利息，一面能保有足够的资金以因应不时之需。不过因为现实状况的瞬息万变，你并没有办法避免所有自己你短绌的问题。

（3） 信贷管理是一种关于需要多少信用额度方能涵盖费用支出，以及各种信用

额度来源的决策。信用额度只有在需要的时候使用，因为你必须支付利息才能够使用借入的资金（有时候利息费用可能会相当的高）。

（4） 融资计划，贷款通常是为了融通大笔的费用支出，至于所需的融资金额则

是费用支出与可用资金间的差额。贷款管理包括所能承担的融资金额、贷款期限，并选择较低利率水准的贷款。

（5） 投资计划，即存在闲置资金时，你便应该将这些资金进行投资，以赚取报

酬。

（6） 财富价值的保护计划：保险规划、退休规划、遗产规划

2

3

4、建立财务计划

步骤一：设定财务目标（了解目标的类型、设置可行的目标、设定目标的时间） 步骤二：衡量目前的财务状况

步骤三：确认并评估课达成目标的替代方案

步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划

步骤五：评估财务计划

步骤六：调整财务计划

5、财务计划建置步骤的范例说明

（1） 设定财务目标：你的短程财务目标为何？你的中程财务目标为何？你的额

长程财务目标为何？

（2） 衡量目前财务状况：你目前的存款水准为何？你目前的投资价值为何？你

目前的净资产价值为何？

（3） 确认并评估可达成目标的方案：在特定的财务目标与财务状况下，你如何

去的足够资金以达成财务目标？你是否有减少每个月费用支出以存下更多资金的需要？你是否有投资高报酬工具的需要？

（4） 选择并执行可达成目标的最佳计划：每个月可达成目标之替代方案的优缺

点为何？

（5） 评估财务计划：财务计划运作是否顺利？该计划能否达成原先的财务目

标？

（6） 调整财务计划：你的财务计划目标是否已经改变？财务计划是否应该进行

部分调整，以提高完成财务规划目标的可行性（倘若肯定，确认应该改变的部分，并决定如何调整）？

7、通过网络可以取得以下信息：

银行的存款利率

所属地区的汽车与房屋价格

汽车贷款、个人信用贷款或房屋贷款的借款利率

股票与其他投资工具的价格（各种投资工具近期的绩效表现）

保险费率

最新的法令等政策

各种财务规划的线上计算器

二、个人财务计划的工具

编列年度预算表（将每个月的流量乘以12即可）

（a、 进：（b、 点选：what’s it worth to reduce my spending?当你缩减每月或数个月的费用

支出时，在某段时间所能累积存款金额的预估。借由此计划，可以协助你改善预算不足的情形）

负债比率=总负债/总资产

存款比率=特定期间的存款/特定期间的可支配所得（税后）

3、本知识点总结

个人现金流量表可以衡量特定期间的现金流入、现金流出，以及两者间的差异（净现金流量）。薪资收入与投资所得为现金流入的主要来源，而费用支出则是现金流出的主要因素。

影响现金流入的主要因素有两个：生涯阶段与工作类型、影响现金流出的因素则有家庭状况、年龄个个人消费行为。如果你能够培养专业的技能，那么你便可能获得高薪资所得的工作机会；如果你能够限制消费，那么你便可以减少你费用支出，降低现金流出。以上的任一种行为可以增加你的净现金流量，并因而增加你的财富价值。

你也可以透过现金预算表以预测净现金流量（并预测资金不足）。资金预算表是一种基于对未来特定时间的现金流量预测，所编制的一种现金流量表。

你也可以借由现金流量的预测值与实际值间的差异比较，评估预测的准确性。

资金预算表的时间范围可以月为单位或是更长的时间为单位。

个人收支平衡表可以衡量你的资产价值、负债价值和净资产。其中，资产可分为流动资产、家计单位资产与投资资产三类。负债则可区分为流动负债和长期负债。至于总资产与总负债间的差异，即是净资产价值，透过净资产价值，你可以了解到你的财富状况。

个人现金流量表的净现金流量与个人收支平衡表的净资产价值相关。当你在某段期间内有正值的净现金流量，表示有间置资金可投入于额外的资产，结果你的净资产价值（或财富）便会增加。当然，你也可以将此笔资金用于负债的偿还，同样也会增加你的财富。

三、时间价值观念运用

1、终值（FV）=现值（PV）*终值利率因子（FVIF）

2、I为利率，N为期间，PV为现值，PMT为一系列的金钱支付，FV为终值。

3、现值=终值*现值利率因子（PVIF）

4、年金终值（FVA）=每期支付金额（PMT）*年金终值利率因子（FVIFA） 年金现值（PVA）=每期支付金融（PMT）*年金现值利率因子（PVIFA）

四、银行服务与利率

1、利率水准的变化因素

（1）投资人储蓄的改变

（2）货币政策的变动

（3）政府单位的资金需求变化

（4）企业单位的资金需求变化

（5）家计单位的资金需求变化

五、货币管理

1、货币市场投资项目

（1）支票账户：透支保障、止付、收费、无利可生

（2）活期存款支票账户

（3）储蓄存款账户

（4）可转让定存单：报酬率、流动性、选择可转让定存的到期日

（5）货币市场存款账户

（6）短期公债：报酬率、次级市场、行情表

（7）货币市场基金：行情表

2、货币市场投资风险：信用风险、流动性风险、利率风险

六、购屋与房屋贷款

1、选择房屋时的考量条件

价格、地区便利性、维护费用、学区、房屋保险、房屋税、社区委员会、转售房屋、个人喜好

2、为房屋估价

市场分析、商业活动和地区规划的影响、寻求第二意见、讲价

3、购屋的交易成本

尔雅个人理财规划作业答案
理财规划 第四篇

大众理财（一）已完成

1

以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）

 A、人生规划、风险管理规划

 B、投资规划

 C、养老规划、遗产规划

 D、财产增值、财务整合

我的答案：C

2

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）

 A、1/54

 B、1/57

 C、1/45

 D、1/52 我的答案：A

3

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

我的答案：×

4

理财等同于投资。（）

我的答案：×

大众理财（二）已完成

1

让钱生钱最快的方式是（）。

 A、股权投资

 B、银行存款

 C、投资房产

 D、工资增长

我的答案：C

2

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）  A、一年之内

 B、五年之内

 C、十年之内

 D、三十年之内

我的答案：D

3

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）

 A、投资房产

 B、储蓄

 C、炒股

 D、股权投资

我的答案：B

4

投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）

 A、固定的投资





 B、追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C

5

储备是一种信用。（）

我的答案：√

6

理财也可以从退休时再开始。（）

我的答案：×

大众理财（三）已完成

1

以下哪一项不属于投资需注意方面？（）





  A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长

我的答案：D

2

发明并很好使用对冲基金的是（）。





 A、索罗斯 B、纳什 C、鲁比尼

 D、萨缪尔森 我的答案：A

3

以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（） 

【理财规划】



 A、心态决定习惯 B、习惯决定性格 C、态度决定一切 D、性格决定一生 我的答案：C

4

理财对象的财性是一样的。（）

我的答案：×

5

千万富豪是指具有千万财产的人。（）

我的答案：×

大众理财（四）已完成

1

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）







 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、工资政策

我的答案：D

2

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）  A、股票

 B、债券

 C、银行存储

 D、外汇投资

我的答案：B

3

基金这种投资方式被喻为什么？（）

 A、千里马

 B、猪

 C、羊

 D、牛 我的答案：A

4

投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

我的答案：×

5

无风险会造成通胀。（）

我的答案：√

大众理财（五）已完成

1

以下哪一项不属于价值投资关注点？（）

理财规划书
理财规划 第五篇

理财规划书

目 录

第一部分 声明 .......................................................... 3

第二部分 规划摘要 ...................................................... 4【理财规划】

第三部分 基本假设 ...................................................... 4

1

第四部分 客户基本情况与理财目标 ........................................ 5

第五部分 财务分析 ...................................................... 8

第六部分 理财目标规划 ................................................. 10【理财规划】

第七部分 调整后的现金流量表 ........................................... 15 第八部分 风险提示 ..................................................... 第九部分 后续服务 .....................................................

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第一部分 声明

尊敬的王女士：

您好，非常感谢您对我们的信任采用我们的理财报告。我们的理财团队会为您制定出最合理规划，让您的钱生出更多的钱来！

这份理财报告是基于您提供的资料做出来的，用来帮助您明确财务需求及目标，更好的进行理财决策。我们根据您的实际情况，在合理的假设、估计的情况下，综合您的资产负债情况、理财现状、现金收支以及理财需求等而制定的，推算出来的结果可能会存在一定的误差，但是您提供资料信息的完整性、真实性有利于我们为您更好的制定个人理财计划，提供更好的理财服务。

我们的理财规划分析都是根据您现在的家庭情况、财务状况、生活环境现状以及未来目标和计划。一些合理的金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前当前的经济形势，所有都可能随时发生变化。我们的专业团队建议您定期或不定期的评估目标和计划，尤其是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、家庭发生重大变故、自主企业、退休等等。

我们一定会遵守保密制度，保护您个人和您家庭的隐私。

愿我们的理财团队为您实现利益最大化，合理的整合您的资源，帮助您的家庭未雨绸缪，不断提高您的生活质量，早日实现利益最大化！

3

第二部分 规划摘要

家庭理财的最终目的就是制定合理的财务规划，确定自己的财务目标，在理财专业人士的帮助下运用各种理财工具，对财富实现增值，实现家庭的财务计划，提高家庭的生活水平。

本文案例中针对王女士家庭的基本情况，落实到王女士家庭的基本需求进行财务规划。 在当今宏观面为基础而言建立起合理假设，合理的做出财务规划，家庭规划主要体现在对子女的培养规划，家庭保障规划，以及投资规划等等。

第三部分 基本假设

理财基本假设建立的基础在于对宏观经济的分析和结合当地实际情况的权衡，辅以对家庭财务情况的度量，基于上述基础，我们做出合理假设：

1、通货膨胀率：通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 2％－3％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。从理性方面而言，我们设立通货膨胀率为4%。

2、工资增长率：王女士和方先生的工作均属于小产阶级，属于中上等收入阶级，我们在此预测王女士与方先生的工资增长率与通货膨胀率持平，为4%。

3、退休年龄：根据国家相关规定，王女士将于55岁退休，而方先生的退休年龄为60岁。理财报告中此项遵循国家相关规定。

4、养老年限:根据现有生活条件，和已有数据我们做出合理预期，王女士的年龄可达到75岁，方先生的年龄可达到80岁。

4

5、学费预测：国内学费增长率预期和通货膨胀持平，预期为4%。预期出国留学费用较大，儿子公费出国留学，根据现有国外政策，预期时间为一年，学费预期10万。

6、收益率预期：根据客户提供情况，我们知道王女士过去年间的投资年化收益率约为10%，现在我们保守预期收益率为7.2%。

第四部分 客户基本情况与理财目标

一：家庭基本情况

王女士一家三口人，王女士是一名工程师，丈夫方先生在私企任职，两人收入都比较可观，王女士月税后收入为15000元，方先生月税后收入为20000元，同时王女士和方先生年终会拿到年终奖金，税后共60000元，在广州属于中高收入阶层，按照理财规划来分家庭收入属于成长期的末端。儿子在暨南大学金融系就读二年级，同时儿子希望能在完成本科学业后出国完成研究生学业。同时夫妻两人年岁均以达到45岁，即将步入家庭成熟期的他们应及早为自己的退休制定规划。王女士夫妻已经为家里人购置了保险，其中王女士和方先生均购买了10万寿险、20万意外险、10万的医疗保险。同时也为儿子购买了10万的医疗保险。王女士购置了一套房产，自己租住，现在价值350万，还有40万贷款需要偿还。王女士一家拥有15万存款，其中5万活期，10万定期。拥有其余金融资产55万，其中基金定投积累5万，海外基金30万，国内基金10万，股票10万。

5

2016理财讲座邀请函范文
理财规划 第六篇

理财讲座邀请函范文

您好！

金博瑞理财规划师俱乐部第一期专题讲座成功召开之后，我们又在为打造以“俱乐部”为平台的“培训后服务”品牌而努力，特请北京专家再次来讲座，邀您一起来听听理财的前沿理论，听听专家怎样教您理财。借此“知识通道”，让您享受我们的服务，与您共提升。

主讲专家：北京金融界专业人士

讲座专题：私募资金管理

讲座地点：石家庄市水源街市委党校

讲座时间：2016年10月14日下午2：00-5：00

理财讲座邀请函范文 [篇2]

各位老师：大家好！

院工会邀请了著名投资理财专家于本周三到我院进行“个人与家庭理财之道”的讲座，诚邀您的参加！

时间：本周三下午2：30—4:00

地点：b110教室

提纲内容：

一、 资产配置在家庭财务策划中的重要性

1.资产配置的基本概念与好处

2.如何有效分散投资

3.投资配置之全球投资应用

4.经济现况之布局策略

二、理财规划个案分析

1.个案说明

2.理财分析

3.资产配置之理财建议

三、 讨论

讲课、交流时间为90分钟

主讲教师简介：朱钦翔

现职：晋裕理财有限公司—业务拓展总监

学历：东海大学国际贸易系 台湾政治大学商学院经营管理硕士

经历：

金融家月刊股份有限公司—营运长/投资长

瑞士syz&co银行（3a asia）—联席董事兼台湾区负责人

创亿国际资产策略有限公司—总经理

联邦证券投资顾问（股）公司—董事长兼总经理

联邦银行信托部、理财中心—科长

英商亿顺（invesco）基金公司—驻台代表

拥有24年金融理财资历，其中包括5年余证券期货，7年国内外基金、4年余银行信托部与理财中心，1年半国内证券顾，5年境外资产规划、2年私人银行与对冲基金等经验，2016年四月自金融家月刊转任现职

台湾金融研训院、中山大学、中华技术学院与中央警-察大学担任理财课程讲师，投资理论与理财事务经验俱丰

拥有证券高级营业员、期货、保险、投信投顾、信托、理财人员、投资型保单等七张金融证照

台湾金融研训院第一期理财规划人员考照成绩第三名

国内授课情况：

1.于2016年，在佛山为企业家协会举办多场企业‘留才计划’；

2.在广州为多家金融机构和银行举办多场理财讲座；

3.为佛山公务员队伍举办多场理财知识讲座；

4.在广州华南理工大学讲授国际财务策划师公会理财课程。

院工会

2016-3-22

2016当前热门专业介绍
理财规划 第七篇

1、理财规划师

生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可是为什么还有那么多白领入不敷出?想让你的钱“生”钱吗?想快乐地高枕无忧地参与企业投资吗?面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划师大显身手。这些“钱袋子保姆”、“钱包秘书”，专业能力越强、工作经验越老道越吃香;收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据《证券时报》报道，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到了18%.

含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在10万元人民币以上。

2、人力资源师

从以前的人事部门到现在的人力资源部门，从为企业提供服务到现在参与企业战略策划，人力资源成为一段时间以来职场关注率最高的话题之一。人力资源管理专家身价持续看涨。企业如何更好地“引才”“用才”“留才”成为决定企业成败的关键，而人力资源师正是该关口的掌舵人。

含金量：权威机构调查显示，国内现在中高级人力资源专业人才缺口巨大，大集团公司的人力资源总监一般月薪在1~2万元之间;薪酬经理、招聘经理等月薪大抵在8000元左右;资深的人力资源师的薪资水准则以年薪报价。

3、电子商务工程师

电子商务是互联网在商业上的重要应用，而电子商务工程师是在全球商务活动趋向电子化的形势下应运而生的专业人员，是互联网商务活动的架构设计开发者和主要参与人员。这几年在线交易额持续增加，交易增加预示工作岗位需求增多，阿里巴巴、慧聪、当当等老牌企业一直在招人。去年以来掀起新一轮网络热潮，许多网络公司拿到大笔“风投”资金后，在迅速扩张，目前市场缺口10万人，未来10年将是商务网站从发展逐渐走向成熟的黄金十年，电子商务工程师在网络商务交易的创新和整合领域会成为最耀眼的职业领袖。从各大招聘网站发布的职位中可见一斑。

电子商务时下已经是大学里面的一门专业课程，也是目前市场上最热门的培训课程。不过绝大多数大学和有关电子商务的培训机构主要是让学生了解电子商务的应用模式，基本组成，以及它的内涵，大多数还是停留在理论层面上。而江西新华电脑所开设的电子商务专业更加注重学生的实际操作能力，学制分为初中起点三年制双学历大专(中专+大专)，高中起点两年制大专。

含金量：月薪均万元以上。

4、网络营销

网络营销是近年来兴起的热门行业。作为IT领域中相对来说时新且高薪的领域，高级网络营销师成为了IT行业的紧缺人才，但也成为了众多求职人员的热门选择。网络营销师的发展是有着良好前景的，是信息化时代最具有潜力的职业之一。

网络营销工程师是互联网技术与营销推广及管理策划等各项技能熟练运用的综合体，同属于IT行业的高端应用人才。在互联网经济迅速发展的今天，网络营销师当之无愧是网络时代运筹帷幄的推手，能为企业创造巨大的经济价值，因而也是企业现代化经营中不可或缺的人才。中国拥有300多万家网站，而且数字在不断增加，按照一个网站至少配备一个网络营销人员计算，至少需要300多万人，网络营销人才供应存在巨大缺口。虽然很多高校也开设有网络营销课程，但是在人才的供应上却拿不出像模像样的实用型人才来，特别是熟悉网络技术和网络推广的综合型人才更是凤毛麟角。

含金量：优秀的网络营销人员月薪上万，业务出色的时候提成更高。某工控网站的3名营销人员，2016年为公司完成了1000万元的营销任务，而他们的平均年龄不到30岁。

5、网络媒体高级编辑

据中国互联网络发展状况统计报告显示，中国互联网站点已近70万个，网络新闻人才需求总增长量将超过30%.众多网站负责人纷纷表示，“现在对于网络新闻人才的需求是空前的。”目前的网络编辑一般是从传统媒体中走出的编辑、记者、网站管理员、图文设计等职业中分流出来的，缺乏统一的职业标准与规范，因此既具有专业的编辑技术、懂得网络编辑操作，还具有独特的洞察力和敏锐度、善于海选信息、变“垃圾”为“美玉”的高级编辑成为网络媒体新宠。

含金量：知名网站普通编辑月薪6000元左右，中级编辑月薪8000元，资深编辑年薪15万~30万之间。

6、企业高级策划、公关经理

据业内权威人士估算，“超级女生”品牌价值已经超过6个亿;CCTV广告时段公开招标再次喜获数以亿计的佳绩;奥运吉祥物“福娃”诞生，“福娃”商标身价骤增……无数鲜活的案例证明，今后几年将是品牌年。企业公关、企业策划的独特魅力和作用成了他们“升值”的重磅武器。 公关从业者需要拥有新闻、市场营销、国际关系、公关广告等专业背景，熟悉媒体运作，与当地政府关系较佳。由于某些公司拥有跨国公司客户，因此从业人员还需要熟悉中外文化，有国际化的眼光和思维，能理解国外客户的要求和意图。

含金量：按所负责项目提成是目前最为主流的计薪方式，所以业绩出色的话，年薪10万~15万是最基本的收入。如果某一市场方案一炮打响，财源滚滚，其中利润分成的空间不可小觑。

7、游戏、动画设计工程师

近几年风靡全球赚了几个亿票房收入的《哈利-波特》，里面大量的精彩动画设计相信是观众们津津乐道的热点话题;网络游戏和各项网络增值服务每年为互联网创造上百亿元的收入，是未来最有潜力领域之一。网络游戏和无线增值服务均为新兴发展行业，其从业人员均为1975年及以后出生的人，这是一群非常年轻的暴发户。

含金量：现在国内达到专业游戏动画工程师人才水平的只有8000人，而市场需求目前最少有15万人的缺口。优秀的设计工程师年薪在15万以上。

8、公务员

据了解，在2016年公务员报考中，一些热门职位的报考与录取比例已超过1000：1，平均报录比例也近50：1.近几年，国内某些热门机关一再出现300人竞争同一个职位的火爆现象。未来几年，公务员“热”将一如既往。

含金量：工作稳定、薪水逐年提高、高额的补贴和优厚的福利待遇、良好的社会地位和仕途前景及建立社会关系网络的便利条件，让公务员成为无数毕业生眼里的超级热馍馍。

9、职业规划师

前几年职业规划对中国市场的全方位入侵，为2016年的丰收奠定了坚实的基础。上班族希望自己的人才价值得到专业化、科学化、最大化程度的提升;企业希望员工从做好自身的职业规划开始，与企业一同积极、健康发展;不仅如此，全国各大高校也将掀起如何为学生做好职业规划的高潮。职业顾问的从业门槛相当高，要求集合市场信息研究能力、职业规划、个人职业测评、心理研究等专业知识为一体，而且有丰富的职场阅历、相关专业的教育和工作背景，对各行业人才需求状况了如指掌。

含金量：执有权威资格认证、具有该行业丰富工作经验的职业规划师身价倍增。国内资深的职业顾问年薪可超过50万元，在国外，普通的职业顾问收费每小时60美金到150美金不等，资深职业顾问价格更加昂贵。虽然有的社区和学校会提供低廉甚至免费的职业咨询服务，但是职业顾问得到的尊贵社会地位重金难换。

10、律师

目前国内注册律师已达10万人，与我国发展市场经济、依法治国的要求相距甚远。人们的法律意识日益增强，企业的改组、兼并、资产重组以及中小企业的大量涌现，会增加大量的法律事务，律师的需求将急剧增加。据估测，到2016年，我国律师将达到30万人，那时才能满足社会的基本需要。

含金量：律师的平均收入远远高于社会平均水平，普通律师年薪为10万元左右，出色的律师则按业务绩效提成，年薪50万~80万元不等。

2015大学生个人理财规划
理财规划 第八篇

计划一：大学生个人理财规划

作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：

第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

第二，记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

第三，月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。

作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能“未雨绸缪”。

计划二：大学生个人理财规划

一．基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

二．目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三．理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四．理财规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2．办一张银行卡，定期存取款项

3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；

如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。

4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五．理财观念

1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯 要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2．理财非生财，投资要谨慎 也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3．能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六．理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

计划三：大学生个人理财规划

理财寄语：以最优成本，过最优生活！

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情况

进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。

二、目前财务状况

我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式（如打工、做小生意）争取更多的经费。

四．理财规划

1．总体规划

月收入：1200元（来自家里）+若干元（来自兼职）。

月支出：小于等于1200元。

2、具体规划

(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案；另外，利用EXCEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。

(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。

(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配；适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐；规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重；另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品；如有必要，抽出一部分资金用于恋爱；安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费；此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。

(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入；争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。

(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本，获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱；又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要；至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。

六、理财规划结论

大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义！

2016财富讲座邀请函
理财规划 第九篇

财富讲座邀请函

贵为“俱乐部”的会员，您除了享受投资专属贵宾礼遇、专业融资咨询服务外，还可以参加投资独有丰厚奖赏的会员推荐计划。

推荐客户接受融资咨询服务即获30.5%“客户推荐奖赏”

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申请人签名

日 期

pae way， it’s our way

财富讲座邀请函 [篇2]

尊敬的__________：

2016年是中国“十二五”的开局之年，也是中国经济发展模式转型之年。中国经济在全球危机中率先复苏和引领增长无可质疑，但二次触底危险犹在。未来五年中国能否在新一轮的全球变局中继续保持经济平稳较快发展？通胀、加息等哪些因素将影响世界经济的走向和中国经济的转型？哪些新产业能够崛起为中国经济增长的新引擎？

作为澳门特别行政区政府、广东省粤港澳合作促进会等相关政府部门支持的常设年度论坛，新财富(澳门)论坛将以高层次、高品质、权威性、前瞻性为原则，从国际化视角出发，聚集全球顶级商业思想，深入探讨全球经济前沿议题及中国经济运行的轨迹，预测中国及全球的经济发展趋势，探脉区域经济发展与合作模式和产业前景，寻找未来经济转型与增长的动力源，旨在搭建政策制定者、企业家、学者沟通的桥梁，打造政界要员、学界领袖、商界翘楚对话交流的高端平台。

2016年首届新财富(澳门)论坛将于2016年3月27-29日在澳门举办，以“全球变局中的中国增长新动力”为主题，广邀国家发改委、科技部、澳门特别行政区、各省市有关领导，国内外著名投行、风险投资、国内主要开发区、上市公司、拟上市企业代表，国内金融、证券业的高管，知名经济学家等共四百余嘉宾，共同探讨：

1、通胀与gdp如何协调共舞？在人民币升值背景下如何提升中国企业的国际竞争力

2、十二五投资规划带来的产业机会及产业政策新格局

3、全球高新技术转移路径和中国在新兴经济体中的地位与作用

首届新财富(澳门)论坛期待您共襄盛举，共同寻找答案！

新财富(澳门)论坛组织

财富讲座邀请函 [篇3]

尊敬的先生/女士：

“安乐之道，唯善保养者得之。”

健康的身心是您创造财富、享受人生的基础。近年来，养生越来越受到大众尤其是富裕人群的关注，各种养生秘籍层出不穷。但很多精英人士由于事务繁忙无法实际地践行养生之法。那么如何把养生之道融合在您忙碌的工作和生活当中？如何能在日常起居中方便地进行身体保养？

为了答谢广大新老客户的关爱，高德财富本周六邀请到“禅太极”的创始人慧光师傅开办养生讲座。现特邀请您前来参加，与您一同放松身心，享受健康的财富人生。

讲授嘉宾：慧光师傅“禅太极”创始人

禅太极，又名禅道心拳，是慧光师傅开创的一门身心双修的养生功-法。禅太极缘起神秘稀有的佛门大悲拳，大悲拳源于大悲神咒，大悲咒是佛教密宗秘法。

慧光师傅，禅太极创始人，本名丁江南，法名慧光。慧光师傅幼闻正法，少习禅武，幸得众位恩师心传妙法，自珍数十载。为了更广泛有效地让大众受益，慧光师傅在大悲拳基础上另开方便法门，独树一帜创立了既古老又时尚的“禅太极”，并公开出版发行《禅太极》、《禅门养生功》、《禅的养生智慧》等书籍光盘。

活动邀约对象：高德财富白金会员、企业高管、金融界人士、养生爱好者

时间：12月7日（本周六）下午2:30

地点：深圳市福田区金田路4028号荣超经贸中心9楼906高德财富

联系电话：

交通路线：地铁龙华线市民中心站下，b出口出站，步行约5分钟到达；地铁龙岗线少年宫站a出口，步行约8分钟到达。

附近停车场：荣超经贸中心地下停车场、市民中心停车场（步行约5分钟到达）。

温馨提示：

名额有限，请尽快预约。

高德财富，与您共享精致品位生活，与您共创财富增值人生。

高德财富，终身服务，永续传承。

财富讲座邀请函 [篇4]

尊敬的先生/女士：

心灵财富——它是一种心理能力；一种能成就自己的心灵力量；也是被少数人掌握并能运用，使其“心想事成”的秘密。课程设计者用近十年的时间跟踪走访了那些事业有成的企业主和管理者，发现心灵财富越足者，目标达成的能力就越强，家庭幸福和身心健康的指数就越高。《心灵财富密码》将运用多年的企业高管心理顾问的经验和实操性强的心理学技术，为你解读心灵财富的构建方法和操作要领，让受众掌握这个“心想事成”的秘密！

本次《心灵财富课堂》公益活动将于##2016年8月23日##都市高新区锦城大道666号奥克斯广场6栋1002

室

拉开帷幕，届时来自知名的国际职业培训师行业协会高级培训师、企业高管心理顾问-催眠师 ##马继华 先生将以亲身经历的案例和经验进行分析与分享，实用性、操作性强，并采用互动、现场演练、行动学习、疑难解答等方式，使学员在轻松地学习中掌握更多相关方法和技巧，并且通过后续的情景训练和督导方式使培训所学进一步得到巩固和提升。

现诚挚邀您出席本次活动，期待与您共同探讨心理学在领导力应用方面的问题，同时也为大家搭建一个资源交流的平台广结人脉。由于名额有限、机会难得，请收到此邀请函后尽快回传《回执表》以便为您预留尊贵席位。

现将本次会议有关事项函告如下：

一、主办单位 成都水莲身心灵心理咨询有限公司 二、时间地点

时间：2016年8月23日下午14:00~17:30

地点：##成都市高新区锦城大道666号奥克斯广场6栋1002室

三 ： 报名咨询专线：028-86750335

##86750336

##4009939808

四、参会人数：30人以内 五、主讲嘉宾简介 主讲人：马继华 先生 中科院心理研究所##博士##生 中华两岸智汇俱乐部## ##心理社## ##执行长 国际职业培训师行业协会## ##高级培训师 2016##年度全国##30##强金牌培训师 国际执照## ##催眠师

心理学博士生，多年企业高管心理顾问背景，从事成人心理类培训工作十余年，拥有近千场的培训经验。近几年，马继华老师主要研究行为改善与组织效能，并参与到由台湾心理学界与养生健康专家发起的“身心财富训练系统”的开发研究中，并负责该项目的潜意识引导训练模块。

六、课程大纲 财富讲座邀请函 [篇5]

各会员企业：

在当今的后金融危机时代，实体经济在艰难缓慢地恢复，通货膨胀在吞噬着我们的资产，所熟悉的投资品市场走势未定，然而可喜的是，在股权投资领域却呈现出另一番风景。去年，创业板的推出使得风险投资、私募股权投资、pro-ipo投资表现得异常风光，已成为当前投资界趋之若鹜的新宠。可以肯定地说，随着三板市场的即将推出，中国的多元化资本市场格局日臻完善，毫无疑问将会为股权投资带来更大的发展空间。

那么，什么是风险投资？什么又是私募股权投资？它们会给我们的企业带来什么？会给社会经济发展带来什么？它们对于个人投资理财具有什么意义，又怎样能够参与其中？这些都需要我们深入地了解和认识。为此，深商联特携手中科创金融控股集团举办本期的深商名企财富沙龙，主题为“多元化资本市场与私募股权投资”，与有能力并有意于在这个领域一展身手的企业家们一起分享认知投资工具的快乐，共同分享抵达财务自由的期待。欢迎会员企业领导踊跃报名参加。具体安排如下：

主办单位：深圳市商业联合会

协办单位：中科创金融控股集团

时 间：2016年4月28日14:30-17:00

地 点：福田区大中华国际交易广场西区15楼

参会要求：企业董事长、总经理（100人，限1人/企）

主讲嘉宾：中科创金融控股集团总裁 常虹

中科宏易创业投资集团董事长 王平

深圳市商业联合会秘书长 杨秋生教授

演讲内容：创业板与多元化资本市场

创业板的财富效应与股权投资

聚焦财富管理-经济转型中的机遇与挑战

本次活动深商联会员企业免费参加，欢迎踊跃报名。

联系人：何少玲 83643486 13714767201

财富讲座邀请函 [篇6] 致先生：

一间企业怎样减低倒闭的风险？一位老板应该怎样划分私人资产及公司资产？管理人员怎样可以有效地提高公司的利润？企业怎样可以安全地世代相传？企业和私人除了投资外，如何使财富增值？

为增加企业管理人员和各界人士对资产传承方面的知识，促进江港两地交流，由香港卓汇理财集团主办，江门侨界青年联合会、中国侨都协办的“资产传承，财富增值”讲座将为您解述优质的理财规划和发展策略。在此，我们诚邀阁下参加本次讲座，相关安排如下：

主办：香港卓汇理财集团； 协办：江门侨界青年联合会、中国侨都 ； 时间：2016年5月29日（星期六）下午2：45-5：30时； 地点：江门市金凯悦大酒店三楼总裁会议室（市北新区发展大道188号）； 主题：资产传承,财富增值；

由于本次讲座名额有限，额满即止。恭请拨冗莅临，请填妥回执于5月21日前赐复我们。并请于5月29日签到时自备名片，以供抽奖。谢谢。

顺颂时祺！

附件：1、回执；2、讲座程序表。

香港卓汇理财集团首席执行官 林君弥江门侨界青年联合会理事长林春晖 ##敬约

2016年5月15日

“资产传承，财富增值”讲座回执