银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述

《2012银行工作总结、计划》
银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述 第一篇

2011年度工作总结

2012银行工作总结及计划

二0一一年是XXX村镇银行的开局之年，对刚刚踏入银行工作岗位的员工来说，也是极不平凡和全新的一年。这一年，恰逢我国第十二个五年发展规划，大力推进金融体制改革以应对后金融危机影响，保持经济平稳较快发展和金融稳健运行的关键时期。在省委、省政府，地方党委、政府的关怀下，在省、市、县人行与省、市两级银监强有力监督管理下，在XXX银行强有力支持与领导下，会精神，深入贯彻落实科学发展观。?立足区域，面向三农?的服务宗旨，

截至2011年12月31日，全行个人存款账户开户 户，各项存款余额 万元。其中活期存款 万元，一年以上定期存款 万元。

2011年12月初，XXX县人行始给予我行贷款规模 万元，我行已于12月末用足该规模。2011年。我行累计发放贷款 笔，总额 万元；累计收回贷款 笔，总额 万元；目前贷款 笔，

2011年度工作总结

贷款余额 万元，存贷比为 %。在累计发放的 笔贷款中，农户贷款 笔，贷款金额 万元，?三农?贷款占贷款总额的 %，切实践行了我行?关注民生、服务三农、大力缓解中、小、微企业‘融资难’问题?的社会承诺。

我行贷款按季度结息，至2011年第四季度，我行所有利息均已结清，收息率100 %，不良贷款率为0。无不良资产，无重大案件、差错、损失出现。

我行资产总额 万元，负债总额 万元。其中，实收资本 万元，同业存款利息收入 万元，各项费用支出共计 万元。

总结二0

我行开业。

2011年3月9日，XXX县 法人代表及其他15名自然人股东在XXX银行的发起下，召开了投资人大会。会后选举出了?XXX村镇银行筹建工作小组?，标志着我行正式开始筹建。该小组成立后，认真履行职责与义务，积极筹备，主要工作包括：根据《村镇银行组建审批工作指引》积极向人行、银监上报材料；根据《公司法》、《商业银行法》及《村镇银行管理暂行规定》制定了我行《章程（草案）》；制定了我行第一次股东会与董事会的各项表决

2011年度工作总结

办法、议事规则、各项议案等近40个，奠定了我行法人治理的基本结构；聘请会计师事务所对我行实收资本金进行了审验，出具了《验资报告》；召开了我行创立大会、第一次股东大会暨第一届董事会，选举出来董事长，聘任了行长、副行长，确定了我行高级管理层。

通过筹建工作小组成员的努力，我行筹建工作顺利开展，取得了显著成效：中国银行业监督管理委员会 省监管局通过云银监复[2011]180号文，同意我行筹建；此后银监复[2011]52号文，同意我行开业。

XXX银行的组织、联系下，我行投入370的内、牢固的电子监控、报警与消防系统。

行又投入巨资采购办公设备，完善生活设施等，先后投入资金共计 万元。

（三）严格人员招聘，加强员工培训。

为了选拔适合我行发展的实用型人才，我行在筹建初期即认真准备招聘工作。本着?公开、公平、公正、竞争?的原则，我行筹备组借助电视、报纸、网络等媒体，面向社会及所有符合要求的应、往届毕业生发布招聘信息。通过笔试、面试、体检程序，

2011年度工作总结

最终择优录用了 人。目前我行共有员工 人，均拥有大专以上学历。

人员招聘就位后，考虑到绝大部分员工无银行从业经验，为了使员工尽快适应银行工作，我行与XXX银行沟通，统一安排员工到XXX银行培训中心进行了为期45天的岗前培训。内容广泛，涉及银行会计、柜面业务、风险管理、模拟实务操作等多方面知识。为了使理论与实践操作相结合，在XXX银行培训中心的统一安排下，我行员工又在XXX面业务实习操作。行从业素质。

为了更好迎接开业，在试营业期间，并补购齐全了柜员办公6万余元，对全行员工进行了为期3天一晚的行为、礼仪培训，取得了良好效果。

二、完善服务条件，明确服务方向，以独特的市场定位快速切入县域金融市场。

各项准备工作充分后，我行于2011年9月22日正式营业。为了快速切入市场，打开局面，我行除了同步配套大量户外广告外，还在服务条件与服务方式上作了许多努力和创新，具体工作体现在以下方面：

2011年度工作总结

（一）因地制宜，实事求是，差异化制定我行贷款利率。 考虑到XXX县域经济特色和客户群体经济承受能力的差异，本着服务?三农?、切实支持农业发展的初衷，我行创新利率制度，实行了有差异化的利率政策：

企业类贷款月利率为12‰-15‰，在我行开立基本账户的企业，贷款利率享受12‰优惠，其他企业贷款按月利率15‰执行；个体工商户贷款金额在50万元以内的，贷款利率按照12‰标准执行，50万元以上的，月利率按照15月利率为9.99‰。

目前， 明显，针对自身资金实力较弱，位臵较偏，我行及时认清源，挖掘以煤矿企业为主的优质客户资源。另一方面，在服务方式上提供更贴近百姓需求的金融服务，努力实现产品平民化、社区化，服务方式多样化、细致化目标。以较低的服务费用和真正的上门服务，让居民深刻体会到在足不出户中也能享受到我行的金融服务，牢牢树立?XXX村镇银行是百姓最贴心的银行，是XXX人民自己的银行?的形象，极力争取和开拓社会资源。

通过努力，我行在开业几天内，即吸收存款 余万元；12

《商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析》
银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述 第二篇

商业银行票据管理的漏洞及防范措施浅析

一、商业银行票据业务市场的快速发展

票据业务是商业银行的传统业务，近年来，随着社会经济的快速发展，票据业务也逐渐成为

商业银行的重点发展业务，尤其是在2003年后,中国票据业务市场上出现了异乎寻常的疯狂

增长态势，根据中国人民银行发布的《中国货币政策执行报告》，2003年企业累计签发商业

汇票2.77万亿元，同比增加1.16万亿元，增长72.2％；累计票据贴现和再贴现4.44万亿元，

同比增加2.12万亿元，增长91％。2004年累计签发商业汇票3.4万亿元,同比增长22%；累

计票据贴现4.5万亿元、再贴现223.7亿元,同比分别增长4%和下降79%。到12月末,已签

发的未到期商业汇票余额为1.5万亿元,同比增长17%；票据贴现、再贴现余额分别为1万

亿元和33亿元,同比分别增长26%、下降96%。

据2005年最新一期的《财经时报》报道，全国一季度的银行票据融资规模新增1,066

亿元，工行票据业务创出历史新高，截至5月10日，工行累计买入票据2,009.86亿元，同【银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述】

比增加294.83亿元，增幅17.2%。同时中行的票据业务增加更为惊人。中行公布的数据显

示，该行一季度票据融资新增额达到475亿元，同比多增146亿元，完成全年计划的158.4%。

票据业务在商业银行经营当中越来越成为备受关注的业务发展亮点，它的快速发展既有效改

善了银行自身的资产负债结构，又进一步增强了银行盈利能力，促进了经营流动性、安全性

和效益性的统一。随着票据业务的不断发展，商业银行在办理各项票据业务过程中存在的一

些问题也逐步暴露，给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题反映出我国票据市场仍

需进一步规范，票据业务相关法规体系仍有待进一步完善。

二、商业银行在票据业务中的典型案例及分析

(一)利益驱动，违规承兑、贴现票据案

2003年5月15日，重庆某机电公司到某商业银行下属支行申请3亿元银行承兑汇票贴现，

此时该机电公司手中并无正式承兑汇票，但承兑银行、牵涉贸易往来的出票人、背书人等材

料齐全，并于贴现前一天在该行所属某支行开立了一般存款账户。某商业银行在扣下手续费

之后，将2.98亿元贴现资金划入机电公司存款账户。机电公司凭此申请开出2。97亿元银

行本票，背书转让给出票人公司，该公司又将2。97亿元贴现资金转入票据的承兑行作为保

证金，最终获得了承兑行开具的正式的银行承兑汇票，票面仍是3亿元。很快地，某商业银

行终于拿到了相应的真实的银行承兑汇票。这种“逆向操作”的做法，属于严重违规行为。

此外，某商业银行办理的另一笔5亿元商业承兑汇票贴现，涉及公司是某商业银行新入股的

大股东之一某集团的控股子公司，申请贴现的为该集团公司的关联公司。

分析：由于票据业务不仅能使得商业银行完成票据业务量和得到贴现利息收入，而且往往以

此作为一种揽存的手段。揽存是目前商业银行十分普遍的现象，因为银行只有存款多了，才

会有更多资金贷出去，才会有存贷差，银行才会有利润，这是银行经营最为传统的模式，也

是个商业银行疯狂揽存的原动力。某商业银行经营管理层短期行为意识浓重，只图眼前的发

展和政绩，没有树立科学发展观，不顾长远风险产生，利用内部管理的疏漏，肆意违规作案，

潜在风险巨大。

（二）内外勾结，利用克隆票据诈骗案【银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述】

犯罪嫌疑人赵某与周某、王某、郭某等互相勾结，由王某等人提供银行承兑汇票资料，周某等人采用克隆技术伪造假汇票，郭某负责银行承兑汇票的核押、微机查询，赵某以兰州中环生物工程技术开发有限公司等单位的名义用办理银行承兑汇票贴现的方式大肆进行票据诈骗犯罪活动。从1999年10月到2000年11月，先后12次持12张克隆银行承兑汇票总额计2580万元，在兰州某信用社下属的三家信用合作社办理贴现10次，骗取现金人民币2200余万元，造成直接经济损失达1200余万元人民币。

分析：这一典型案件说明少数商业银行员工道德低下，利欲熏心，为一己私利铤而走险，造成金融资产的大量流失。在当前发生的利用票据进行犯罪的案件中，有相当大的一部分存在“里应外合”、行贿受贿，从而导致犯罪行为得以顺利实施。

（三）伪造贸易背景，利用假票据进行诈骗案

2002年广东省河源市中级法院公开审理由公安部、最高人民检察院挂牌督办的广东省河源市关某、黄某为首的特大票据诈骗犯罪团伙案。从1998年10月到2000年9月该犯罪团伙伪造了面额达4亿元的银行承兑汇票。这些犯罪团伙以河源为据点，与不法商人、邮局及个别银行工作人员等相互串通勾结，共同作案。他们盗用“A银行河源分行”、“B银行河源分行”等单位名义，以河源市A总公司、河源市B贸易公司等名义，伪造交易背景，骗取黑龙江、云南、吉林、山东、福建等省市20多家银行贴现或抵押贷款2,8601万元，造成8084.6万元的经济损失。犯罪分子相当熟悉银行承兑汇票的内部业务流程（如关某原来就是银行工作人员），并认识和收买了河源有关银行的工作人员，当贴现行派人来河源作贴现前的“实地查询”时，他们冒充银行工作人员在柜台或办公室直接接受贴现行查询人员的查询，在“查复书”上写上“此票由我行开出”字样，并盖上事先已准备好的假印章，造成假象使贴现行查询人认为“汇票”确实是从“银行”开出的。犯罪分子还勾结邮局工作人员，截收贴现银行的查询传真、电报等文件，然后盗用银行名义回电以“确认”，每次作案屡屡得手。

分析：银行、邮局和贴现银行的个别工作人员经不起金钱的诱惑，明知是违法犯罪行为仍甘当不法分了的“马前卒”并参与犯罪，这是本案中的假银行承兑汇票诈骗大行其道的一个主要原因；但同时也暴露出受骗银行内部管理上的漏洞。目前银行间的承兑汇票业务实行全国联行制，有资格办理此种业务的银行才能参加《全国银行行名行号本》，并由各银行的总行定期进行发布。河源市有关银行从98年起已不再具备开展银行承兑汇票汇票承兑资格，各贴现受理银行无需派查询人员去河源银行进行查询，就可确认以河源市有关银行名义发出的承兑汇票根本说是非法假票。显然，全国各银行间的信息沟通亟需进一步加强。

三、商业银行在票据业务发展中的风险和防范措施

（一）商业银行票据业务的风险环节

当前商业银行票据业务的风险贯穿于整个业务的的操作和管理全过程，票据的签发、贴现、保管、托收、经营管理等各个环节。内部违规办理票据业务是银行易发风险的重点环节，主要存在的风险内容在以下两方面：

1、票据签发环节中存在的问题

（1）商业银行对企业提供的商品交易合同或增值税发票未加以严格审查，就为其签发无贸易背景的银行承兑汇票。【银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述】

（2）利用银行承兑汇票置换资产、滚动签发银行承兑汇票问题普遍存在。部分商业银行为了掩盖不良资产，对于无力支付到期票据款项的企业，继续为其签发银行承兑汇票，由企业用贴现资金归还到期的银行承兑汇票款。

（3）在实际操作中有章不循，随意放大银行信用，超规定限额签发银行承兑汇票。为了逃避上级行对其授权限额的规定，部分商业银行采取拆分等违规手法，将一笔银行承兑汇票拆成几笔签发。部分银行擅自放宽保证金的收取比例或放松抵押担保的条件，为一些资信度不符合规定的企业签发银行承兑汇票，给银行的资产带来极大的风险。

（4）账外经营票据业务问题依然存在。部分商业银行账外为企业签发银行承兑汇票、或签发融资类票据等；有的银行将收取的保证金不入大账核算，设置账外账户用于发放贷款等等；有的银行与证券公司私下签定协议，以签发银行承兑汇票的形式向证券公司融资等等。

2、票据贴现环节存在的主要问题

（1）部分银行在办理贴现业务时只注重汇票本身的真实性，放松对企业提交的增值税发票、商品交易合同的审查，导致为大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票办理了贴现，大量贴现资金用于非生产经营领域，有的资金甚至流入股票证券市场，严重扰乱了正常的生产经营秩序和票据市场秩序。

（2）部分银行与企业相互勾结，联手“包装”票据问题严重。一些银行在经营过程中，对一些大客户办理贴现的票据放松审查，对贴现企业由于各种原因不能提供增值税发票、商品交易合同复印件的票据，也违规授理其贴现业务。为了逃避监管和套取人民银行再贴现资金，银行与一些企业相互勾结，进行票据“包装”：即由银行将票据背书转让给与其有信贷关系、信用度较好的企业，由这些企业提供与该汇票无关的增值税发票、商品交易合同（复印件），到银行办理贴现后，再将资金转回到真正的贴现企业账户之内。

（3）违规降低贴现利率。银行在经营票据贴现业务过程中，为了争抢票源，展开恶性竞争，纷纷降低贴现利率，有的银行将贴现利率降到低于人民银行的再贴现利率，严重扰乱了正常的利率市场秩序，同时少收贴现利息收入也给银行的资产带来了一定的损失。

（4）违反人民银行有关结算纪律和账户管理的规定办理贴现业务。部分银行为一些没有在本行开立存款账户的企业办理贴现；有的银行违规将贴现资金转入企业在证券公司开设的账户，有的银行将贴现资金转入融资公司、投资公司账户；有的银行则将贴现资金转入个人储蓄存款账户等等。

（5）违法违规经营问题依然存在。部分商业银行与票据掮客内外勾结，在办理贴现时为其提供贴现利率、资金划转等多项优惠条件，为其不法经营提供方便，从中收取回扣、好处费；

有的银行采取降低贴现利率、压低账内贴现利息收入、账外收取好处费私设“小金库”；有的银行职工则利用工作之便，以自已或其亲属名义成立“票据包装公司”，充当票据掮客，非法经营票据业务，从中牟取暴利。

另外，目前由于一些商业银行的分支机构为竞争业务、提高经营业绩，放松了对商业票据的风险防范要求，许多犯罪分子常常利用银行的疏忽和高科技手段来进行商业票据诈骗，其主要的诈骗手法有三种：一是直接制造假票据；二是通过真票据克隆出假票据；三是利用国内银行不熟悉国际票据业务的具体操作惯例进行诈骗。第一种如果没有银行内部人员作为内应，通过正常的查询查复就能够及时发现，目前这种诈骗案较少。第二种如果克隆技术高超，通过正常的查询查复难以鉴别，极易形成损失。第三种目前国内较为少见，同时因为牵涉到国际票据，一般商业银行较为慎重，诈骗分子很难实施得手。

（二）商业银行防范票据业务的主要措施

1、严格规范票据业务操作，强化票据风险防范。首先，严格遵守和完善操作相关法律，建立健全内部管理机制。同时，加大监管力度，严肃结算纪律，定期不定期对票据业务进行专项检查，对违规承兑贴现、拖延付款划款和无理拒付的给予处罚。商业银行通过完善自我约束，建立健全内控制度，构筑票据业务的风险预警、预测及防范机制。其次，加强票据业务环节操作规范化管理。一是对商业汇票出票环节严格把关，确保商业汇票具有真实的商品、劳务交易或物流背景；二是在承兑环节，商业银行既要严格核实出票人的资金来源和资金状况，确认承兑申请人具有到期支付票款的能力，又要审查商品交易的真实性、可靠性，对无真实贸易的商业汇票一律不办理承兑；三是在贴现环节，商业银行通过对银行承兑汇票真实性的审核和查询严把三关，即票据记载事项合法合规性审查关，背书核实关，票据真假核实关，防范银行承兑汇票的欺诈风险和信用风险；四是在再贴现环节，要警惕无真实性商品交易的票据套取央行基础货币，防止基层行套利行为和不正当竞争，控制银行信用的过度膨胀，发挥再贴现合理引导资金流向的作用。

2、加强信用制度建设。一是通过加大《票据法》的宣传和普及，使企业能够积极主动地应用票据改进信用状况。二是加强《票据法》执法力度，理顺票据权利义务关系，通过市场力量推动信用的建立，通过利差诱导企业权衡违约行为的受益与成本，以优化社会的信用环境。

3、银企携手，斩断票据诈骗魔爪。主要采取以下措施：加强对企业法人代表、财务人员和银行从业人员的思想教育和制度学习，增强责任意识；加强基层行员工的业务培训，提高反诈骗能力；建立必要的激励和责任追究制度，对在支付结算中堵截假票据的经办人员除精神奖励外，同时给予一定物质奖励，对票据业务处理过程中违反规章制度、违规操作人员，不管是否造成损失，都给予严肃处罚；主动上门为企业财务人员介绍票据特征和一些假票据的诈骗案例，并实行银企大额支付核实制；利用网上银行系统建立跨系统查询系统，解决跨系统汇票查询难、慢的弊端，有效堵截克隆汇票。

《电子银行工作总结》
银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述 第三篇

电子银行部2011年工作总结 尊敬的各位领导、同志们： 刚刚过去的2011年对xx银行来说是丰收的一年、辉煌的一年，是不平凡的一年。我们不仅实现了各项业务的快速增长，创造了xx银行发展史上最好的业绩，还着眼未来，引进毕马威企业咨询有限公司为我行做企业策划、机构改革，并聘请深圳思达培训中心对全行员工进行服务标准化培训，使每一位客户真真切切地感受到：xx银行办事效率更高了，服务质量更好了。 过去的一年，在行领导的关心支持下，在各部门与支行的共同配合下，电子银行部茁壮健康地成长着。我们已经褪去当初的稚嫩，走向成熟，我们打造了一支持续高效的队伍。我们的业务精练了，我们的思维创新了，我们的服务提高了。我们在挥洒汗水的同时，收获着金色的希望，我们脚踏实地、有条不紊地推进各项业务，并顺利完成年初工作计划，回首过去，我感慨良多，现将主要工作汇报如下： 一一一一、、、、加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设加强自身学习和部门建设 2011年，我坚持学习金融理论知识，用科学理论指导金融工作，严格要求自己，做到勤奋学习，解放思想，与时俱进，提高了自身综合素质。为充分调动员工的工作积极性,提高他们的综合素质，使每个员工都能胜任本职工作，以适应xx银行形势发展的需要，我在加强自身学习的同时，加大对部门员工的培训力度，组织带领员工认真学习金融业有关文件规定，并研究制定本部门相关规章制度，抓好具体工作落实，明确责任和工作目标，使员工在不断丰富自己专业知识的同时，提高自身修养和思想道德建设。自机构改革以来，我行电子银行业务全面铺开，电子银行部人员多、任务重，我深切的感觉到，只做好部门业务工作是远远不够的，加强部门建设和人员管理必须始终贯穿于日常工作的全过程。为加强部室工作作风建设，强化服务意识，将标准化服务应用于日常工作，电子银行部坚持每日晨会制度和每周例会制度，不仅在工作上关心员工，还在生活上体恤员工，及时了解员工的思想动态，做好正确引导，在工作中总结经验，在前进中提升自己，在思想上积极上进，在工作上专业胜任，在服务上规范统一，在业务上创新求真。 二二二二、、、、积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务积极开展日常业务

1、完成xx卡的入网工作，正式加入中国银联网络。经过前期大量的工作，我行银行卡-xx卡终于完成验收，正式对外发行。银行卡各项规章制度健全完善，业务测试全面细致，业务培训及时全面。下一步工作的重点将转移到业务营销上，通过创新的服务赢得客户的支持，扩大我行银行卡的覆盖面，提高银行卡使用率，截止2011年底，全行共发行银行卡57.9万张，卡存款余额37.4亿元，分别较上年增加10.6万张，9.7亿元。为满足高端客户个性化服务需求，提升我行银行卡对高端客户的吸引力，我们又积极联合中国银联xx分公司及省内其他地市商业银行共同发行的“xx”白金借记卡，通过汇集各区域性商业银行和xx银联的资源，实现资源共享，共同服务于辖内高端客户。 2、配合中国银联完成新业务的培训、推广。为适应我行银行卡业务发展需要，提高银行卡服务品质，充分利用中国银联这个有利资源，我行积极参与并推广银联“柜面通”以及“无卡支付”业务，持卡人不仅可以在“柜面通”成员行柜面办理存、取款，转账业务，还可以通过互联网、手机、数字机顶盒等交易终端完成支付业务，有效地拓展了我行银行卡资金清算渠道，丰富了我行银行卡的功能。 3、认真做好银行卡对账及差错处理工作。电子银行部目前负责与中国银联、xx银行、xx银行的日常对账工作，整个对账工作涉及3个不同的系统，且都是手工做账，工作量比较大。自工作交接以来，各系统的对账工作有条不紊的进行，差错处理及时有效，为规范我行业务处理，提高办事效率，有必要对对账工作进行归口管理。 4、按年初计划对市区内新增ATM机的网点，完成安装场地改造、机具报批、安全验收等工作，前期主要有xx支行、xx支行、xx支行、xx支行以及营业部，完成“离行式”ATM的选址和报备工作，并组织人员对全行电子银行业务开展情况进行现场调查，主要包括对自助设备的巡检、对电子银行业务的全面检查，并根据检查结果汇总问题，集中进行答复，并将问题处理结果印发给各网点。截止2011年底，全行ATM数量达到26台，较上年增加9台。 5、完成网上银行测试、

制度建设和报备等工作，组织人员建立健全网银各项规章制度，在全面推广我行网银业务之前，对一线员工进行业务培训，通过半年的努力，全行共签约个人网银客户xx户，企业网银客户xx户；积极推进短信平台项目建设，完成短信平台测试及制度建设；与银联商务签订“全民付”业务合作协议书，配合完成“全民付”机具的安装，极大地方便了我行持卡人，扩大我行银行卡使用群体。 6、完成我行客服中心项目立项、业务需求工作，制定相关制度，完成业务测试并安排客服人员24小时值班，处理客户日常业务咨询及投诉，满足客户在非工作时间内的业务办理需求。为提高客服人员服务意识、规范服务流程，我们特别邀请建行客服专家对我行客服人员进行培训，客服人员的良好形象和优质服务树立了我行对外的窗口新形象。 7、积极推广新业务的培训。2011年，电子银行部先后7次组织支行人员进行新、老业务的培训，主要通过业务讲解、重点答疑、现场演示等方式全面授课，并现场对培训结果进行考核。通过这种方式有效地提高了培训效果，提升了前台柜员的业务水平。

8、制定绩效考核办法，每月对支行银行卡、网上银行、POS业务开展情况进行统计考核；每月撰写电子银行业务分析报告，并发送到各支行行长邮箱，使各支行了解本支行电子银行业务发展的同时，了解总行电子银行业务发展概况，在业务发展上分别从横向和纵向进行对比，激励先进，鞭策落后，督促网点加大电子银行业务营销力度。 9、进一步推进POS业务的开展。截至2011年年底，我行共发展POS商户493户，较上年增加192户，通过与银联、人民银行举办宣传、抽奖等活动鼓励客户刷卡消费，从而达到吸收存款的目的。 10、配合xx银行战略营销整合项目。该项目历时长、工程量大，耗费了电子银行部大量精力。在项目结束前，电子银行部将一如既往对广告策划公司全力配合，努力提高我行知名度。 三三三三、、、、存在的不足存在的不足存在的不足存在的不足 2011年，在取得成绩的同时，我还认识到我工作中存在的不足，主要有以下一些方面： 1、银行卡功能不够丰富。我行银行卡发行以来，除传统的结算消费功能外，特色功能比较缺少，再加上在手续费等方面没有“联名卡”的优惠政策，银行卡营销不够理想，工作后劲不足。 2、网上银行业务有待加强。因我行网银系统属于托管系统，从发现问题到解决问题，历时周期长，处理不够及时，严重影响我行网银业务的推广。 3、对现有电子银行业务的宣传力度不够。目前我行的宣传活动，都是被动的配合人民银行、银联等部门而开展，我行自发组织活动的次数太少，尤其是我行新上线的电子银行业务如ATM转账、无卡支付、柜面通，宣传不到位，客户认知度低，情况有待改善。 四四四四、、、、2012201220122012年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划年电子银行部工作计划 1、2012年，电子银行部将一如既往，全力推进我行电子银行业务发展，在巩固和完善现有业务的同时，不断创新，研究推出新产品，为xx银行的发展做好基础建设，创造更多辉煌。争取到2012年底，全行卡存量达到xx万张，卡存款余额x亿元；个人网银签约用户xx户，企业网银签约用户xx户；POS清算户达到xx户。 2、积极营销我行银行卡。为丰富我行银行卡功能，拓展我行银行卡使用渠道，2012年我们将与奥斯卡xx电影城携手合作，采取刷xx银行银行卡购买电影票打折的活动，切实加大我行银行卡发行力度，培养持卡人刷卡消费习惯，增加刷卡消费手续费收入，目前合作协议已经达成，合同正在审核中，预计今年2月份该项合作能正式达成。为满足我行高端客户需求，为xx白金卡持卡人提供更优质的服务，我部计划在今年2月份与xx火车站正式达成协议，加入xx火车站贵宾俱乐部，为我行贵宾客户提供更优质的服务。

3、根据2011年7月银联总公司举行的全国“柜面通”业务推进交流会，我行将于2011年11月份与中国银联签订开通全国“柜面通”合作协议书，正式启动开通全国“柜面通”业务开发及测试等工作，预计今年3月份完成正式上线。 4、完善客服中心功能。自去年9月份客服中心成立以来，不仅肩负着客户的咨询、投诉及建议的处理，还有效地延长了我行的服务时间，真正做到7*24小时不间断贴心服务，在8小时工作外时间，有效地处理了客户的电话银行开通、账户查询、紧急挂失等业务。为满足客户的更高需求，为客户提供更优

质服务，客服心中二期项目需求方案已经完成，系统开发进入尾声，正式进入业务测试阶段，项目完成后，将极大地丰富客服中心功能，电话转账、明细查询、贷款查询、预约功能、外部营销等都将一站式轻松解决。 5、自助设备管理 ⑴根据中国人民银行要求，2012年5月底前完成ATM的改造，使所有的ATM机均能够受理金融IC卡。 ⑵为进一步提升自助设备管理水平，我部计划于2012年上线自助设备监控管理系统，对全行自助设备进行24小时不间断分层次监督管理，最大限度的保证自助设备安全运行、开机率、稳定运行率； ⑶配合县支行的开业，做好新增ATM的布放以及新业务的培训；完成离行式ATM的选址、报备工作，设立两个离行ATM网点。 6、切实落实《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1》的接口改造工作。《技术规范V2.1》涉及的范围广，内容多，主要包括有卡自助消费、无卡自助消费、订购、代收代付、现金业务和转账业务等，目前已经完成有卡自助消费、无卡自助消费业务的改造，2012年将对订购、代收代付、现金业务和转账业务进行全面改造，预计今年3月份完成联机测试，6月份正式上线推广。 7、业务洽谈网上支付业务，除银联在线支付外，与第三方支付公司合作（如：淘宝网），拓宽我行网上支付的渠道，丰富我行银行卡功能，预计2012年9月之前完成。 8、积极推进手机银行项目建设。我行手机银行的工作建议已经提交行领导审阅，项目合作细节及需求正在商务洽谈中，一旦运营模式确定下来，手机银行将全面进入开发、测试的阶段。手机银行将是下一年工作的一个重点，计划今年10月份正式上线运行。 9、调研公务卡（准贷记卡）发行市场，完成xx银行公务卡发行可行性报告分析，提出立项申请，为发行公务卡做好充分准备。 10、根据人民银行郑州中支《关于推进xx省金融IC卡应用工作的意见》的要求，2014年1月1日起，xx省内金融机构必须全部开始发行金融IC卡。在今后的两年中，发行金融IC卡将是我行工作的重点，根据工作计划，从2012年6月开始，我行进入金融IC卡系统开发建设及相关制度建设期，2013年9月底前完成系统测试、验收以及卡片制定、发行工作，进入试用期，2014年1月1日，正式对客户发行金融IC卡。

电子银行年度工作总结 2011年，我行按照紫金总行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在行领导对电子银行的重视与各部门与网点的共同配合下，保持了电子银行业务的持续、快速、协调发展。 一、完成市分行下达的各项任务 2011年，我行企业网上银行任务45个，实际完成49个，完成率108.89。个人客户网上银行任务2000个，实际完成12345个，完成率12345个；对公电话银行任务20个，实际完成22个，完成率12345；个人电话银行任务12344个，实际完成1234个，完成率1244；手机银行客户任务数12345个，实际完成145个，完成率2445；网上银行交易额任务12345元，实际完成12345元，完成率12345；电话银行交易额计划为12345元，实际完成1345元，完成率1345；电子银行中间收入任务1345元，实际完成1245元，完成率12345；全年电子银行交易笔数为123笔。同时加班加点免费完成电子银行业务的几次升次与测试工作。 二、通力合作共同做好电子银行的营销工作 1、我行将公司业务部定为电子银行业务的联系部门，提供技术上的服务，负责做好电子银行业务的营销、安装与日常维护工作。下辖各网点共同努力做好宣传。因电子银行业务

的开展，为我行减少了大量的柜面压力。 2、营业部为电子银行业务提供业务上的支持，具体办理电子银行的业务处理，如信息录入、落地处理、联机打印、制卡发卡、手续费收取等，以及客户在业务方面的咨询等。并按制度规定做好各项电子银行业务的处理。 3、会计结算部门作为会计结算的检查监督及业务培训部门，向下辖个网点做好业务培训、制度落实，以保证我行在电子银行业务操作中的安全防范与风险控制工作。 三、具体措施 1、加大营销力度，提高我行电子银行品牌的美誉度。首先我行电子银行业务的营销有公司业务部的副经理负责，并在公司业务部设立电子银行专职人员与各网上银行实用单位进行联系，处理对公网上银行的安装于售后的系统维护，保证了我行电子银行的稳步发展。 2、从严把握核算质量，防范资金风险。电子银行业务从受理客户的申请资料开始，便存在有各个环节的风险点，便开始受操作流程与规范制度的约束，我行要求经办人员严格按照流程与制度办理业务，并建立检查、通报、奖励、处罚等考核机制。保持我行电子银行业务的安全经营。 3、强化培训，提高员工业务水平和综合素质。我行正对各部门对电子银行业务不同的需要分别进行培训工作，如针对公司业务部，我行着重向员工介绍电子银行业务的各种品牌名称、产品功能及在营销过程中需要注重的问题，以提高员工的营销能力。针对各网点主要介绍电子银行的操作流程、规章制度，以提高员工的业务处理能力。从而全面提升我行服务手段，最大限度减轻柜面压力。 4、加强与企业的联系，发现问题及时解决。除了我行配有专人负责外，我行在各种的银企会议中都将电子银行业务的介绍列入会议内容，负责解答客户提出的问题，如客户关心的电子银行费用问题、安全问题等，同时也进行一次对客户的电子银行业务知识、业务新品种的灌输，以提高电子银行业务的实用功能。 五、存在的主要问题 一年来，我行电子银行业务整体发展态势良好，但也有一些问题存在： 1、部分指标完成进度缓慢，如个人电话银行的任务完成率仅为12345，离任务完成还存在有一段距离。 2、制度执行力度有待加强，我行人员变动相对较频，在有人员变动时，业务差错的发生概率就增加。3、业务推广应用力度有待加强。虽然我行完成了市行下达的对公各项工作任务，如对公客户网上银行发展数已超过许多，但有些客户的网上交易量不大，对实用我行的网上银行还存在有顾虑。 2011年，市分行下达的工作任务肯定会超过今年的任务，我行将结合今年的工作情况，总结经验，创新经营，规范发展，防范风险。 1、认真安排，落实好2012年市分行下达的任务。 2、继续推进绩效治理，促进电子银行业务经营绩效的全面提高。 3、提高营销人员的营销水平。 4、加大学习培训力度，使每个员工适应业务大综合的需要。

《银行工作心得》
银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述 第四篇

[篇一:银行工作心得体会]

xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。银行工作心得。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，，塌实肯干，努力与客户沟通，化解各类矛盾，有时难免遇到蛮不讲理的客户，能做到包容和理解他，最终也能得到客户的理解和尊重。

不足的地方就是，站姿可能不够标准，今后工作中会时刻提醒自己加以改正。

还有就是做为一名老员工怀着对建行的感情提一点有效建议。现在分理处客户排队的现象较严重，一进门给人的感觉就是纷杂和混乱，我建议应设置大堂引导员来主动解答客户疑问，引导客户快速办理各项手续。设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一，这样就能提高柜员办理业务的效率，也能在一定程度上缓解客户排队带来的压力。

我会在今后的工作中自觉加强理论学习，专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识水平。在领导和同事的指导帮助中发扬长处，弥补不足。提高自己的履岗能力，严格要求把自己培养成一个业务全面的银行员工。

[篇三:邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会]

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。

随着<中华人民共和国反洗钱法>、<金融机构反洗钱规定>、<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>、<金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法>和<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照<中华人民共和国反洗钱法>要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得

目前邮储银行还存在以下一些问题

(一)组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度

邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。

(二)内控制度缺失，存在风险隐患

随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

(三)客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱

从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

(四)一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差

一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。

(五)人员素质不高，反洗钱履职不到位

邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源，一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。

人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策

(一)加强制度建设，完善反洗钱工作体系

建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

(二)完善内控制度建设

根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照<商业银行内部控制指引>，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

(三)加强落实客户身份识别制度

在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

(四)加大培训力度，提升反洗钱队伍素质

加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

(五)加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。

一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。

二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。

根据央行的反洗钱报告，我们发现:中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。

首先是客户身份识别制度。

“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。

当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括:居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。

其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程，以提高工作效率。

最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。

[篇四:工商银行一年工作心得体会]

时光飞逝，不经意间，我在工行已经届满一年。我也从“新工”成长为一名“老工”。在工行企业文化日积月累的耳濡目染中，我感到我对于企业文化的感悟如同企业文化本身——言之有尽，思不尽，视之有竭，探不竭。

企业文化是企业的灵魂和精神支柱，是企业发展的重要组成部分，是企业常兴不衰的必由之路。企业文化是一种创业，创企业的百年大业。纵观企业发展史:上世纪60年代前，可以说企业追求的是产量、质量等数字；70年代后，企业追求的是厂容、厂貌等形象；80年代后，企业追求的是做大、做强、做久等文化……

毫无疑问，在多变激烈的市场环境中，一个缺失文化的企业，是一个失翅的企业。而失翅的企业是飞不高的。飞不高的企业勿论做大做强。

工行“工于至诚，行以致远”的价值观涵盖了“诚信、人本、稳健、创新、卓越”五方面的基本价值取向，是对工商银行多年来企业精神、文化理念、经营方式和价值追求的凝炼表述。“诚”就是“忠诚、真挚、守信”，表明了对员工品行修养的标准，体现出社会对服务的要求，传达了对社会公众的庄严承诺；“远”就是“长久、高远、远大”，彰显出永不停息、创新超越的精神，昭示了力争成为行业典范的自我定位。在核心价值理念的基础上，工行还提炼形成了包括“发展、效益、风险、服务、品牌、团队、学习、人才”等八个方面的基本理念作为核心价值的外延。

我认为工行要重视“诚信，人本”。

其一，诚信是企业生存和发展的基石。如果一个企业对内对外都讲信用，就会赢得创业和发展的机遇。企业内部真诚相待，能够形成强烈的凝聚力，众志成城，战无不胜；企业对外诚实守信，就会形成巨大的吸引力，人们就会愿意与之打交道、谈生意。

其二，诚信是最好的竞争手段。企业竞争，既要比拼服务的质量和价格，又要比拼企业的管理和服务。这些，除了外在的表现以外，更重要的是内部蕴含的信誉。

一个企业有竞争力，关键取决于员工，员工有没有竞争力，工资水平是核心要素之一，这是“原始的核动力”原始核动力下降了，企业的市场地位就会每况愈下。要想使员工爱企业，企业首先要爱员工，以人为本，回报至上。一个爱护消费者的企业，一定要爱护自己的员工；一个注重竞争力的企业，一定要把员工收入的增长，列为第一优先的财务指标，才能上下同心，最终实现同步增长。

企业文化简单来说就是一种理念，一种精神，一种目标。这种理念体现着我们员工的一种创新的思维行为，它体现着我们企业不断的创新。企业精神首先是企业家的精神，以及在企业家精神的感召下，全员一种良好精神状态。目标就是凝聚力，目标是最强的凝聚力。为加强群体的凝聚力，首先要从情感入手，从而达到价值观的高度认同，最终实现发展目标。各级组织要同员工不断沟通，帮助员工解决困难。

企业文化是一种形象，企业文化要抓传统提升与精神张扬，企业文化要坚持。企”要“人”在，靠“薪”更靠“心”。健全企业工会、社团和各种切合实际的职工自我教育机制，以真诚的关心激发广大职工的上进心和事业心，大家才会觉得工作有劲头、人生有奔头。“企”要“人”在，要“薪”还要“心”。将以人为本的理念当作企业兴盛的催化剂、凝聚人心的粘合剂，不断创新企业文化，企业才会永续发展、长盛不衰。

[篇五:银行工作心得体会]

非常感谢市行中间业务部、个人银行部与保险公司的举办的这次保险业务知识培训课，也非常荣幸能够给我与大家共同研讨如何作好保险代理业务的这个机会，我十分珍惜这次能与在座的各位领导、同事以及保险公司的朋友们进行近距离的交流和沟通。谈不上什么经验，只是作为一名一线员工在代理银行保险业务的时候，所感受到的一点点体会和想法。希望借此机会阐述一下个人的观点，也希望能够起个抛砖引玉的作用。最主要的目的是想:能通过我的这种形式，能够充分调动和发挥我行广大员工的聪明才智，集思广益、广开言路，多提宝贵意见和合理化建议，以促进我行保险代销工作能够迅速开展。

银行的服务工作需要我们不仅要有对工作的满腔热忱，更要有一颗追求完美的心。

下面我针对曾主任对我们日常工作状态提出的不足，检点自己，说说想法。

其实客户，就是我们每天都要面对的“考官”。如果我们银行员工每天上岗懒懒散散，妆容马马虎虎，甚至言辞冷漠，态度生硬，那换位想一下，你会对柜台里的工作人员付出应有的尊重吗?

作为前柜业务人员，我就曾主任提出的几点不足做了反思，由于工作年限和年龄的关系，我很珍惜目前的工作岗位，在工作中自认为业务能力还算精通，能够快速熟练处理日常业务，能够做到细心和耐心，塌实肯干，努力与客户沟通，化解各类矛盾，有时难免遇到蛮不讲理的客户，能做到包容和理解他，最终也能得到客户的理解和尊重。不足的地方就是，站姿可能不够标准，今后工作中会时刻提醒自己加以改正。

有问必答，笑容可掬，彬彬有礼，和蔼可亲，高贵典雅，端庄大方，沉着冷静做到无可挑剔。这些是我们的服务规范，扪心自问这些规范我们做到了多少?客户对你的态度，实际就是你自身言行的一面镜子，不要总去挑剔镜子的不好，而是应更多地反省镜子里的那个人哪里不够好，哪里又需要改进。

还有就是做为一名老员工怀着对建行的感情提一点有效建议。现在分理处客户排队的现象较严重，一进门给人的感觉就是纷杂和混乱，我建议应设置大堂引导员来主动解答客户疑问，引导客户快速办理各项手续。设立综合柜台，将对公业务和对私业务合理的联系和统一，这样就能提高柜员办理业务的效率，也能在一定程度上缓解客户排队带来的压力。

我会在今后的工作中自觉加强理论学习，专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己特别是对公业务知识，全面提高综合业务知识水平。在领导和同事的指导帮助中发扬长处，弥补不足。提高自己的履岗能力，严格要求把自己培养成一个业务全面的银行员工。

[篇六:银行工作心得体会]

时间如梭，转眼间又将跨过一个年度之坎，回首这一年的工作。我始终保持着饱满的工作热情和良好的工作态度。通过各级领导及同事的指导与帮助，严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善业务素质，在工作岗位上兢兢业业，勤奋自律，爱岗如家。

作为一名银行从业人员，本着把各项工作做的更好这样一个目标，我自觉加强学习，虚心求教释惑，不断理清工作思路。一方面，通过观察、摸索、查阅资料和实践锻炼，能够较快地完成任务。另一方面，问书本，不断丰富基础知识掌握技巧；向领导请教、向同事学习，在具体的工作中形成了清晰的工作思想，能够顺利的开展工作并熟练圆满的完成本职工作。在短时间内熟悉各项业务操作，明确了工作的程序、方向，提高了工作能力。在各级领导和同事的帮助指导下，不断进步，逐渐摸清了工作中各项情况，找到了切入点，把握住了工作重点和难点。

在工作中我始终坚持树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友。经过不断的努力学习，在实际工作中的持续磨练，逐渐成长为一名业务熟手，这时我渐渐明白无论是在什么岗位，做什么工作都是具有挑战的，重要的是如何将它做的好，做的更好。

以上是我本年度一些体会和认识，也是我在工作中将理论转化为实践的一个过程，在以后的工作中我将加强学习和掌握财务各项政策法规和业务知识，不断提高自己的业务水平，继续协调好部门内部事宜，做好自己的本职工作。新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战，我决心再接再厉，更上一层楼。

《银行工作心得体会》
银行工作日常办理业务存在哪些制度漏洞进行阐述 第五篇

[篇一:银行工作心得体会]

一、银行驻点的重要性:

证券资金三方存管业务的全面实行，为银行接纳证券公司到其网点设立开户咨询柜台提供了利益驱动，现在各大银行网点的分布非常广泛，银行在普通老百姓心目中的公信力不亚于政府机构。鉴于此，我认为多花点精力在银行网点上，特别是放在经济发达而又无券商营业部的常武地区乡镇银行网点上是值得的。在上海深圳广州等证券争激烈的大中城市，券商在各大银行网点的证券营销业务竞争已经进入白热化程度，为了抢驻同一银行网点，证券营销人员大打出手的事件媒体也曾有过相关报道，银行驻点的竞争激烈程度可见一斑，其银行驻点的重要性也不言而喻。

二、银行驻点的客户来源:

1、首先，银行职员就是我们的现成客户，他们的收入稳定，社会关系复杂，家庭成员也都以高收入群体为主，了客户，更感染了周围的同事们，大家都说，只要进了这个营业大厅就好象到了亲人家里。

有一首诗，据说在法国巴黎的商店，饭店、医院、机场等许多地方都可以看到，大意是:微笑一下并不费力/但它却能带来无穷的魅力/受惠者成为富有/施与者并不变穷/它转瞬即逝却往往留下永久的回忆/富者虽富却无人肯抛弃/穷者虽穷却无人不能施与/它带来家庭之乐，又是友谊绝妙的表示/它给疲劳者解乏，又可给绝望者以勇气/如果你遇到某个人没有给你应得的微笑，那么把你的微笑慷慨地给予他吧，因为没有任何人比那不曾施与别人微笑的人更需要它，如果在我们的生活中不利用微笑的话，就好象是巨额存款存到银行里，却没有存折把这笔财富支取出来一样。

一则印度谚语说:播种一种思想，收获一种行为；播种一种行为，收获一种习惯；播种一种习惯，收获一种品格；播种一种品格，收获一种命运。所以我们提倡的令人信赖的服务质量，令人赞许的服务效率，令人满意的服务态度，绝不是一种表面的东西，它应该是我们播种的思想所收获的行为，并成为我们每一个建行人所具备的习惯和品格，这种思想就是“行兴我荣，行衰我耻”的集体荣誉感，爱岗敬业，勇挑重担的责任感和积极生活，乐观助人的优良意识，这不仅是我们的服务理念，更应该成为我们的生活准则，只有这样，我们才能从容地绽放出发自内心的微笑。

因为微笑具有穿透心灵的力量，所以它能够消除所有的猜忌与误会，能够冰释所有的哀怨与愁苦，让我们微笑着接待每一位或善或凶的客户，微笑着迎接每一个或晴或雨的日子。

常常地想，现在的你，就在我身边露出微笑。

[篇三:银行工作心得体会]

岁月不居!来也匆匆，去也匆匆!

虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停!回首这一年，颇有感慨——我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别人羡慕不已的报酬——幸福!

增加工作成果——你做了别人没有做的

从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规；尊敬领导，服从安排；团结同事，虚心求教；明确目标，脚踏实地”。

一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。

一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大(即使仅为了保证我们的优厚待遇)，只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。

要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。

工作态度好了，业务知识跟上了，还需要良好的工作氛围。营造良好的工作氛围最主要是团结同事。团结同事不是吃吃喝喝，也不是不拌嘴，而是要理解、尊重。虚心请教，互帮互助，共同学习，大家才能同心协力，才能融洽相处。

通过这一年的认真工作，使我自身有了很大的提高。第一，增加了对工作的热情度与自豪感，尤其是处理完棘手的业务问题与刁难的客户时。第二，提高了自身素质，临柜工作使我理解到人的一生就是存“知识、经验、修养”，存的越多利息就越高，日益积累，回报自然提高。第三，提升了人际交流能力，通过与不同客户交流，见识、胆识、才识增加了，沟通能力曾强了，人际关系处理的越来越好。

增加一点你的想法——让工作能发挥你的知识优势

领导的关心和帮助使我更加喜爱这份工作，增加了我的压力，更增加了我的动力。

我在学习和工作中逐步成长、成熟，但我清楚认识到自身的不足，需待提高自身的心理素质、技能素质、综合素质。新的一年，给自己定下新的目标。

1、自觉加强学习，学习业务理论，学习业务实践，学习身边的同事，全方面提高自己。

2、脚踏实地做更多工作，提高工作主动性，不怕份外事，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己。

3、提高自身文化的修养，努力使自己成为优秀的银行工作人。

回忆过去，看今朝，展望未来，相信通过自己的努力明天会更好。

[篇四:银行工作心得体会]

管理的现状，连续行文通报案情，深入剖析原因，制定全面、系统、严密的防控措施，提出严格的落实要求。学习完<关于抓紧查处和整改省分行在对商城、淮滨、息县3个支行检查中所揭示重大违规问题的通知>后，震惊很大。结合平桥支行实际，谈对案件防范工作的再认识。

一、平桥支行管理的案件防范措施。

(一)狠抓措施落实。一是组织越级对帐。支行以文件形式明确了对帐责任人，分六个小组，利用半个月时间每季开展一次越级上门对帐。上半年，通过对帐，共清理有问题帐户32户，有效防范了帐户风险。二是加强网点柜员行为排查和轮岗。支行每月组织一次对网点柜员行为的排查和评议，对确需轮岗的员工，不论什么原因，一律轮岗交流到位，做到了行为排查的连续性和轮岗的必要性，增大了风险隐患暴露的概率。三是支行每月召开风险隐患分析会，科室每周召开科室例会，营业单位每天举行晨会，排查和分析各部位、各环节风险隐患。同时对排查出的风险隐患强化整改和监管，防范于未然。四是健全和完善全员学习教育制度。各营业单位每周组织二次以上案件防控学习，支行则每周五下午例会学习，每周由支行下发学习通知，针对学习组织考试，点将测试。逢学必考、逢会必考的举措，确保了人员、时间、内容、效果四到位，增强了全员案件防控的责任意识。五是认真落实行长包点、机关包网点工作要求，结合上级行要求，印发了<平桥支行业务学习、尽职履职明示表>，从行长到员工明确了各自的尽职履职要求，强化了对管理下移的再细化。

(二)强化组织监管。我们在狠抓措施、制度落实的同时，突击抓好对各项业务的监督管理工作。通过严密的监管，做到对问题隐患及时发现，及早整改，超前防范。支行成立了基础办，专门负责全行各项业务的基础管理及检查监督工作。基础办成立做到了每周监管一个网点，每月组织一次风险分析会，每季召开一次现场业务交叉检查会，上半年，严密的监管检查，共查出各类违规问题117个，涉及柜员30余人，对于查出的问题本着三个不放过的原则，认真逐人进行了责任追究和扣分，同时按照<员工违反规章制度处理办法>的有关规定，逐单位逐责任人建立了整改台帐，下发了整改“警示函”，针对检查发现的问题，都做到了责任到位、整改到位、规范到位、督促到位，通过强化监管，由点看面，寻找出了我们工作中的管理不到位的地方，管理薄弱的环节，易出风险的柜面操作。

上半年全行案件防控工作在支行党委的高度重视下，通过全行员工的共同努力，实现了全行“四无”经营，即无刑事案件，无责任事故，无重大违规行为，无经济损失，营造了平安祥和的经营环境。第二季度，平桥支行综合业绩在全市排名第二，内控管理在全市排名第三。

二、存在的问题

针对市分行提出的“四个反思和讨论”，信阳农行基础管理形势很严峻，我们平桥支行抓案件防控工作虽然取得一定成效，但也存在一些不容忽视的问题，只有准确把握存在问题的实质，才能从根本上做好案件防控工作。

(一)案件防控工作进展不平衡

虽然我们建立健全了案件防控的各项制度和机制，但各单位在抓落实和执行上存在不平衡的现象，应引起重视。一是内部学习教育不平衡，部分营业机构存在学习不够或不到位现象，对上级行案件防控措施要求不能及时传达到位，致使员工对各项监管要求了解滞后、或不能掌握，形成落实隐患或风险。二是各营业单位业务发展不平衡，各项业务目标考核完成较好的单位，在费用资源优化配置的机制下，员工收入相对较高，员工工作很有信心且思想稳定；各项业务考核指标完成较差的单位，员工收入明显偏低，比较而言，员工心里易产生不平衡，不稳定和不安心的现象，易产生风险隐患。

(二)上级行的要求未能完全彻底落实到位。1、越级对帐虽然任务到组、到人，但一些对帐人员仅满足于电话联系、完成任务、收回对帐单等低标准对帐，不能做到全部对帐面对面完成，并带回对帐单位的意见和服务需求等信息，对少数单位对帐不配合的做法缺乏有效的制约，致使对帐不彻底，流于形式。

2、部分包所工作检查不深入精细。少数包所人员每周下所一次，往往只满足于参加包所的学习，或查查库等简单的表面的事情上，很少对员工的思想动向、行为表现等进行全面深入的了解，一团和气，解决不了实质问题。对上级行好的措施、办法、信息不能及时传到所、到人，对基层工作起不到应有的积极推动作用。

(三)思想认识不到位。个别营业单位对案件防控的认识仍停留在过去的惯性思维中，认为案件防控是支行的事、是领导的事。对上级行好的防控措施和管控要求，不认真及时传达落实，或有保留的传达，缺乏责任感、危机感和紧迫感，没有把案件防控提上重要位置，对待检查被动应付，不是想法从根本上消除违规行为和现象，对本单位的自律监管自我感觉良好，沉醉于员工紧密团结、不存在隐患、不会出问题幻想里，亲情友情重于制度和监管，惯性思维、麻痹思想、厌战情绪，侥幸心理，自满心态等有所滋生。对查出的问题不能由小看大，举一反三，扎实整改，甚至帮助违规人员求情进行责任开脱。这种思想的认识不到位，最终将导致执行打折，变形走样，存在偏差。

(四)部门自律监管流于形式。支行各部门没有切实履行好自律监管职责，使自律监管形式化、抽象化。如没有周详的自律监管计划和安排，或虽有计划而过于简单笼统，没针对性、可操作性、实效性或根本没按计划实施自律监管。少数部门自律监管虽进行监管检查，但查的不细、不深、不透，没有起到真正的监管作用。每季自律监管报告则采取闭门造车的办法，千篇一律，没有实质性内容，应付了事。

三、措施与建议

(一)努力提高案防软实力

1、关心员工的疾苦，解决员工的学习、生活和工作困难。城区网点营业实施早九晚五后，柜员中午没地方吃饭，早晨要将中午的饭做好带入营业室以备中午饭，凉菜凉饭吃着不舒心。那种“吃苦在前，享受在后”的豪言壮语及舍我其谁的工作激情毕竟是少数、是理想的化身，短期内也许确有其人，但长期坚持难有保证。因此市、县两级行要想方设法研究解决这些困难，解决一线柜员后顾之忧，能够一门心思干工作，满腔热情搞服务。

2、提高员工收入。事实充分证明员工的收入高低与案件发生频率有很大的关系，员工的收入高、工作稳定、无后顾之忧的单位和行业，其案发率就低些或为零，否则，案件防不胜防。按照目前资源配置方式，提高员工的收入唯一的途径和办法就是将业务搞上去，这往往要受到客观因素的影响，有些单位难以实现。因此建议上级行提高我行员工收入基数，增加员工收入水平，起码能够保持与物价指数涨幅持平，使低收入员工无后顾之忧，精心工作，自觉抵制任何形式的违规。

3、倾听员工的心声，关注员工思想。这就需要包所行长到基层要充分与每个员工广泛接触，善于用领导的艺术和方法使他们把内心的、想说的话都说出来，以利于掌握思想动向，注意疏导和解决他们所面临的各种生活、学习、工作困难和矛盾，及他们所关注的焦点、难点问题，化消极为积极。

4、选好一行之长。如果一个单位一把手在人事任免权、财产购置权、收入分配权、固定资产处置权、网点装修权、奖惩决定权等上决策不民主、不科学，就会导致一个单位行风不正、士气不正，这个单位迟早会发生案件。行长要讲正气，讲原则、讲团结、讲和谐。凡事都从大局、整体利益出发，坚持用制度管人，用机制约束人，心底无私，行务透明，处理一切事情不从个人的好恶和感情出发，不厚此薄彼，一碗水端平，则整个单位自然风正、气顺，否则，极易挫伤一部分人的积极性。常言道“上有所好，下必兴焉”。正气不立、不长，少数人受益，大部分人可能心存不满，这样的环境迟早会出问题。

(二)提升案件防控整体水平

1、进一步提高防控意识。要加大学习教育力度，通过创新学习形式，丰富学习内容来增强学习效果，让制度规定等合规文化在员工中熟记于脑，烂记于心，不断提高防控意识。要让员工在教育中学会透过现象看本质，居安思危，善于从平静中发现暗潮潜流，将案件事故消灭在萌芽状态、起始阶段，做到自我警觉，自我防堵，自我保护，自我提高。

2、进一步提高内控执行力。要从案例教育、制度学习、业务操作、检查和被检查及问题的发现、整改等过程中，全面加强内控执行力建设，进一步提高全员内控执行能力，确保执行不变形走样，不折不扣，不漏损减值。

3、进一步加大员工行为排查力度。要坚持不懈做好每季员工行为排查，在此基础上重点做好重要岗位员工的行为排查，要结合员工的思想动向排查。下一步各营业单位要建立员工行为档案，对常不到岗或夜晚经常外出的“夜猫子”，要实行重点监控，看是否有不良及异常行为，异常行为表现要记录归档。

4、突出抓好“三员”管理。即所主任、会计主管和柜员。从近年来各类案件发生的特点看，绝大部分出现在基层，因此案件防控的重点在基层，而基层案件防控的关键是“三员”，这就要求包所行长、科室要注意把所主任的防控积极性调动起来，把本单位的内控监管建设好，确保不出问题；要把管好会计主管放在突出的位置，充分发挥会计主管的自律监管独立自主作用，他们处在案件防控的一线，作用最为关键，要通过他们每天与柜员零距离接触，发挥好现场监管的作用；管好柜员要从二方面入手，一是通过多种途径提高柜员的操作技能和防范风险能力，培育员工拒绝、抵制和监督各类违规自觉性和能动性，二是通过三道防线对其实施严密的事前、事中和事后监管，从而杜绝操作风险。

5、要高度重视抓好内部管理薄弱环节。目前全行内控管理的薄弱环节主要是员工的行为和思想动态、柜面业务、金库管理等。为强化薄弱环节的监管，我们要把“四项业务”“八个环节”“十个严禁”作为重中之重抓实抓细。同时，充分发挥基础办的监管作用，要通过基础办高频率、超强度的深入、反复检查，发现苗头性问题和隐患，对查出的违规问题强力整改、从重追究、从严惩处，时刻保持高压态势，要达到使每一个微小的违规都能引起高度重视和警觉，从根本上消灭违规现象。

6、进一步加大下网点工作力度。唯有到网点，方知我行员工的疾与苦，方知我们管理的好与坏，方知我们经营的快与慢，建议省、市两级分行实行联系蹲点行制度，蹲点人员下网点时担任大堂经理，接待、了解客户，体验网点员工工作强度和服务感受，体验网点案件防控的好与坏。