保险公司合规学习心得

篇一:保险公司合规学习心得
保险合规学习体会

保险合规体会

进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

从进公司到现在，公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：

一、爱岗敬业、无私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是平安存在和发展的必需。

作为太平洋保险的客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然而然会受到更大的损失。

二、加强合规知识学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中

窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

通过此次合规学习，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是寸步难行。

篇二:保险公司合规学习心得
保险合规经营学习心得

篇一：保险合规学习体会

保险

合规体会

进入保险行业差不多半年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和

必须性，很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合

规了，才是正当经营、合法经营了，我们的事业才能前进。

从业务开展来说，

对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，上半年中国人民银

行来我们公司检查，查出了一些不符合反洗钱相关规定事情，比如资料没有收集齐全等，还

有一些代客户签名或者抄写保险提示语句等问题，为此公司被中国人民银行处罚了。还有之

后，保监会对广西各个保险公司进行了大检查，也发现了各种各样的问题，并予以处理。所

以，规范的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业

守则。不然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也

是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。但是看

了很多的新闻说，我们保险公司在销售产品的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费

进行炒股的行为，并且发生客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一

件事情啊。这就是由于在业务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银

保业务中，也包含这种情况。比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与

公司内勤等交接上是否规范。从保护客户信息的角度，是否有客户经理私自透露客户信息的

问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，

还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个

是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。

还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错

的地方，保险人员自己没有诚信了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

从进公司到现在，

公司也组织了多次学习，通过对中国反洗钱法及保监局合规文件的学习，我的合规意识大大

提高。我认识到，合规操作是关系到员工每一个员工自身综合素质和执行能力，更加关系到

公司的整体利益和健康发展。我主要的认识有以下几点：

一、爱岗敬业、无

私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟

大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们太平洋，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，

也是平安存在和发展的必需。

作为太平洋保险的

客户经理更应在自己所从事的职业上讲求道与德，因为我们是走在最前面，代表的是太平洋

公司的脸面，从个人而言如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就没有

个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。从公司而言，如果公司的声誉受到影响，

我们在外面开展业务，客户也不会信赖我们，自然业务也就无法开展下去，我们的收入自然

而然会受到更大的损失。

二、加强合规知识

学习，提升合规操作意识。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个

机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的

损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行，管中

窥豹，可见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督

来实施的。

三、增强规章制度

的执行与监督防范案件意识。作为保险行业中客户经理，经常要面对各种压力和诱惑，健全

规章制度，严格内部管理，是预防道德风险的保证。为此要认真抓好制度建设，公司要根据

我们客户经理工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、

严操作。

通过此次合规学习，

我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。

合规经营不仅仅是公司的原则，也是我们每一个员工的最基本要求，合规操作，人人有责。

以上是对自己看到听到，并且可能自己也犯过的一些错误的总结，总的来说，合规是保险公

司经营的核心，没有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们

在这个行业中也是寸步难行。

篇二：合规学习心得

从我

做起，合规操作

——太平合规学习

的心得体会

健全的合规风险管理机制，成熟的合规文化，是构建公司有效的内部控制机制的基础和核心，

从而也为健全公司内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。稽核中心领导说过，不能因为业

绩就忽视了合规经营的重要，去触碰那根红底线。通过此次教育学习活动，使我对职业道德

诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结几

点体会。

一、爱岗敬业、无

私奉献。在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟

大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。

从小的方面讲，比如我们太平，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也

是太平存在和发展的必需。太平要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败

之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一名太平人，为了太平的前途，

为了太平的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价

善恶的行为规则。

作为一个金融单位

的职工更应在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；

如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有

个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事保险工作，这是我的职

业，也是我唯一的职业，自我参加工作以

来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对保险工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，

所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必

须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，

履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个太平职工的根

本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，

努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识

学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为太平的员工，切实提高业务素质和风

险防范能力，全面加强自身的合规风险防范意识，是我们太平人最为实际的工作任务。作为

太平人，我深知保险工作的重要性。因此，在工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心【保险公司合规学习心得】

学习业务，用心锻炼技能，耐心服务每一位客户，同时也热心对待客户。在保险行业竞争日

趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行

争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色

事物，更加要求我们的员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，

并不是一句挂在嘴边的空话。有时，代理人总是觉得有的规章制度在束缚着他们的上单率，

在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来

产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有

按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项

规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维

护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们

广大的员工严格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是

要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度

的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒

认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制

度的执行，就运营人而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张

票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，

做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。

坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的经营安全防范才有

保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，保险系统

发生的各种案件，不仅干扰破坏了保险行业的秩序，而且严重地损害了保险的社会信誉。采

取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年保险职业

犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重

要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于

既要进行正面教育，又

要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必

被捉，合规经营才是硬道理”，从而为消除保险犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做

到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此

要认真抓好制度建设，一方面要根据我们运营工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位

人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防各种案件的重要环节，

本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、

交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制

约。

通过此次合规教育

活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规

经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更

高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，

树立对保险改革的信心，增强维护保险行业利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都

起到了极大的帮助。

运营服务部：蒋博

二○一三年三月二

十一日

篇三：保险合规自学体会

保险

合规自学体会

进入保险行业多年，在经历过公司的学习和各种事件之后，对于保险合规的重要性和必须性，

很有体会。合规经营不单单是公司的事情，也是每个保险从业人员的要求。只有合规了，才

是正当经营、合法

经营了，我们的事

业才能前进。

从业务开展来说，

对于合规宣传我们的产品，这个就是非常重要的一环。举个简单的例子，我原来的公司，picc

在08年销售常无忧产品时，使用了一些不符合规范的销售工具造成保监局对公司进行罚款，

并且1年左右不得销售投资类的保险产品，只能销售纯保障产品。不但公司遭受损失，公司

的100多名员工也失去了主要的业务收益。很多人员都只能拿基本工资过日子。所以，规范

的应用销售工具和其他辅助工具，还有其他促销手段，必须符合保监会规定和同业守则。不

然，个人与公司都要为此付出代价。

从交接流程上，也

是必须合乎规范。这个是非常重要的一环。可能我们很多银保人员没有直接的感受。以前在

我个人销售团险的时候，发生过分公司经理个人挪用客户投保费进行炒股的行为，并且发生

客户出现理赔，公司无法理赔的问题。可想，这个是多么大的一件事情啊。这就是由于在业

务交接流程上不够规范，重要凭证的管理不够严谨。在目前的银保业务中，也包含这种情况。

比如客户经理对已经生效的投保单的交接不够严谨，与网点与公司内勤等交接上是否规范。

从保护客户信息的角度，是否有客户经理

私自透露客户信息

的问题。这个都是合规方面的重点。

从处理业务过程中，

还有一些比较多出现严重问题的，比如带客户签字，或者投保人代替被保险人签字等。这个

是最容易发生的，也是我们最忽视的。其他，平时看看都是小事，最终可能出现的却是大事。

还有在业务中随意更改客户投保信息，变更客户电话。这个也是很多业务人员比较容易犯错

的地方，保险

人员自己没有诚信

了，客户怎么可能把钱给保险公司管理呢？

以上是对自己看到

听到，并且可能自己也犯过的一些错误的终结，总的来说，合规是保险公司经营的核心，没

有合规，保险公司就没有它存在的价值。我们个人没有做到合规，那我们在这个行业中也是

寸

步难行。

篇四：合规经营心得体会

合规

经营大讨论学习心得

近期，省行在全省

范围内组织开展了合规经营大讨论活动，通过本次合规经营大讨论活动，旨在不断增强**银

行从业人员的合规理念，强化合规意识，提高我行合规经营的自觉性。做为一名银行从业人

员，我深知合规经营对业务发展的重要性。尤其是我行涉及的业务囊括了储蓄、对公、信贷、

理财、保险、基金、中间业务等，每一项业务的发展都有严格的制度和操作流程，能否严格

执行制度和操作流程直接影响各项业务的持续健康发展。通过本次合规经营大讨论，使我们

每一个人都确立了合规经营的理念，并且需要运用到我们的实际工作中，进一步规范了个人

业务的经营行为，强化责任落实，有效防范各种风险，确保我行个人业务的各项操作规章制

度的有效落实，确保了金融资金安全。以下是我的一些学习心得：

一、开展合规经营

大讨论，让合规经营理念深入人心。 开展合规经营大讨论活动对规范操作行为，遏制违

法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化建

设的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经

济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加

强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知

识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照我行的要求，认真

履行岗位职责，要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断

提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头

脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营

活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。另一方面，要提高全体员工对合规文化建

设大讨论活动的认识，全行干部职工是我行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的

实践者和创造者，没有所有从业人员的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更

谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟

悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组

织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。在全员中开展合规文化建设大讨论，就

是要通过学习、讨论，使大家认识到合规文化建设的极端重要性并积极参与其中。其次下大

气力做好全员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，

要使所有业务人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员、营销能手；通过系列活动，使全

体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，

增强内控治理意识，

狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、建立合规经营

企业文化，促进业务发展的健康可持续。

从我行来看，应建

篇三:保险公司合规学习心得
2016合规承诺书

合规承诺书

我公司供货________________产品，其材质符合江海润液设备有限公司供货合同及相关国家、行业标准的要求，并保证产品材质的一致性，由于材质不符造成的一切损失由我方承担。本承诺自我司供货起始起即有效。

*******有限公司（公章）

2016-7-18

银行合规承诺书

一、服务项目

（一）、营业网点

1、推行首问责任制，遇到客户的第一接待人，要至始止终的帮助客户联系解决；

2、按时上下班，做到满时满点服务；

3、使用文明用语，不怠慢、顶撞、刁难客户，做到来有迎声，走有送声；

4、员工仪表端庄，着装统一，挂牌上岗；

5、对外支付七成新以上人民币；

6、为客户提供笔、墨、老花镜、验钞机、蘸水盒等便民用品；

7、在无机械故障和网络故障的前提下，自动柜员机24小时工作。

（二）、结算业务

1、不无理拒付或压票；

2、银行汇票、转帐、电汇、现金等到业务及时办理，本系统内，且收款人开户行通汇的情况下，24小时以内到帐。客户使用“实时汇兑”系统，即刻到帐；

3、单位、个人存款帐户在结息日按时结息，当日入帐。

（三）、信贷业务

1、服务标准：在借款人的借款用途符合国家产业政策及中国农业银行信贷政策的前提下，由支行客户业务部（企事业法人客户）、个人业务部（自然人客户）受理其借款申请；

2、服务时限：

（1）、短期借款1个月内答复；

（2）、中长期贷款6个月内答复；

（3）、受理企业提供全额保证金申请开立信用证、签发银行承兑汇票、小额质押贷款、出口押汇等信用业务时，如符合相关政策规定、手续完备，1个工作日内办理完毕。

二、违诺处理(励志天下#url#)

1、使用不文明语言或不履行承诺引起客户投诉的，第一次处罚20元，并让责任人向客户登门道歉，取消年终先进个人评选资格；第二次处罚50元，除登门道歉外，全行通报批评，年终考核为不称职；3次以上予以下岗；

2、利用工作之便对客户或企业吃、拿、卡、要的人和事，一经查实，对责任人按党纪政纪严肃处理直至开除或移交司法机关；

三、投诉监督

客户投诉，3个工作日内予以答复，如遇特殊情况无法在承诺期内处理完毕的，及时向有关单位和客户作出解释。

监督电话：

1、计划献财务部

2、个人业务部：

3、客户业务部：

4、行长电话：

5、单位负责人：

依法合规承诺书

为树立主动合规、合规创造价值等合规理念，坚持诚信、正直的职业操守和价值观念，保障本行业务安全稳健运行。本人作为银行员工，特作出以下承诺：

一、认真贯彻落实国家宏观经济政策，严格遵守国家法律、法规及银行内部管理制度，诚实守信，自觉抵制和纠正行业不正之风。

二、恪守合规经营原则，严守风险底线，做好存款、贷款等重点领域的风险防范工作，严防操作风险。

三、坚持廉洁从业，严格遵守职业操守。

（一）廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易。

（二）公私分明，秉公办事，杜绝利用职务之便谋取私利。

（三）不兼职其他经济组织工作。

（四）主动回避办理涉及本人、亲属及其他利益相关人的业务。【保险公司合规学习心得】

（五）坚决杜绝挪用单位或客户资金行为的发生。

（六）自觉远离“黄、赌、毒”等不良行为。

（七）自觉抵制非法集资、高利贷等社会组织高额回报诱-惑。

四、自觉接受监管部门和社会公众的监督，未遵守承诺事项、本人自愿接受柳州银行问责。

本承诺书一式两份，经承诺人签字后生效，由承诺人和法律合规部各保留一份。

承诺人（签名）：年 月 日

合规声明及承诺书

上海期货交易所：

本人声明：不存在因代理、投资、亲属、交叉任职、协议以及其他安排等因素而对他人的期货交易进行实际控制或者施加重大影响的情形；不存在因上述关系而导致本人的期货交易被他人实际控制或者施加重大影响的情形；不存在通过分仓的方式规避交易所持仓限额而超量持仓的情形。

本人承诺：所做上述声明真实、准确、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；将严格遵守期货法律法规和交易所业务规则的规定，合法合规地参与期货交易；愿意配合交易所及相关期货公司采取的相应措施；完全明白虚假声明可能导致的后果，自愿承担因违法违规行为产生的法律责任并接受交易所的处理措施。

承 诺 人：

承诺日期：

依法合规经营自律承诺书

为维护博州财产保险市场秩序，优化保险市场环境，提升保险行业形象，促进财产保险市场的持续健康发展，人保财险博州分公司代表所属分支机构及从业人员郑重承诺，在财产保险经营管理中做到：

一、严格执行经保险监管部门审批或备案的条款费率，严格遵守《博州保险行业自律公约》，不以各种理由随意扩大或缩小保险责任、变更保险费率进行恶性价格竞争。

二、严格执行新会计准则及保费收入确认原则，全额如实反映保费收入，坚决杜绝系统外出单、设账外账等违法违规行为。

三、不编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，不虚增赔款，按制度规范计提、使用和管理理赔费用，确保赔案和赔款的真实性。

四、全额据实列支中介手续费等各项经营管理费用，不以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。

五、严格按照保险监管部门相关要求，规范管理大型商业保险投标业务，不通过变更保险条款、扩大保险责任，赠送保险以及签订补充协议等方式变相降低费率，争揽业务，破坏正常的招投标工作秩序。

六、认真履行“2万元以下赔案自索赔资料齐全后24小时内付款实现率达到90%”服务承诺，规范理赔流程，完善快速理赔机制，提高理赔时效，不拖赔、不惜赔、不无理拒赔，不做损害投保人合法权益的事情。

七、认真配合博州保险行业协会工展工作，信守行业自律规则，认真履行协会员工作职责和义务。积极支持并自觉接受协会组织的自律检查，对自律检查中发现的问题积极整改，不讲情、不回避、不掩盖。

八、建立健全本公司内部的违规经营责任追究制度，对公司内部检查和行业自律检查中发现的违规经营行为，视情节分别追究直接责任人和其上级公司主管部门负责人的责任，给予经济和行政处罚，直至撤销其职务。

以上承诺，自愿接受监管部门、保险行业协会、同业公司、广大从业人员及社会监督。

科技渠道部合规承诺书

为全面履行中国邮政储蓄银行乌兰察布市分行合规职责,坚决杜绝有章不循、违规操作等问题,深入推进分行合规管理长效机制建设,规范职业行为,培育员工以诚信正直、依法合规为基础的经营意识,树立"合规人人有责、合规创造价值"的合规理念,中国邮政储蓄银行乌兰察布市分行渠道科技部结合本部门实际情况制定本承诺书。

一、承诺对象

按照乌兰察布市分行的职责划分,部室负责人为本部室职责范围内合规工作的第一责任人,部室员工为本岗位合规工作直接责任人,部室负责人代表部室与部室员工签订本承诺书,本承诺书经双方签字后生效。

二、承诺目标

2016年度,乌兰察布市分行渠道科技部各项重要业务活动全部达到合规要求,杜绝重大、实质性违规问题,合规管理水平显著提升。

三、承诺内容

（一）基本承诺

1、部门工作人员作为各自岗位合规工作的直接责任人，负责各自岗位的合规工作，避免违规违纪行为，确保安全稳健运营；

2、各岗位要严格按照分行岗位职责规定要求尽职履职；

3、各岗位人员要在部室负责人的督导下履行职责，提高风险防控能力，并及时提出存在的风险隐患及控制措施；

4、认真执行国家行业政策，遵守银行业监管法律、法规、规章和上级行及本行制定的业务规章制度；

5、全面贯彻监管部门、上级行及本行的相关规定，严格执行岗位轮换、强制休假、亲属回避等有关制度，杜绝因未认真履行管理责任、岗位职责或个人职业操守等原因造成职务犯罪案件；

6、严格执行监管部门、上级行及本行的各项监管警示、风险提示；

7、严格防范因人为因素导致的操作风险，牢记24字方针，即“岗位设舲、岗位履职、岗位制约、权限管理、岗位轮换、行为考核”；

8、继续保持案防高压态势，全面贯彻银监会关于“案防”工作的相关规定，着力增强案防工作的主动性，杜绝各类原因引起的职务犯罪案件；

9、提升思想认识，普及合规知识，弘扬合规文化。切实履行合规建设职责，有效推进合规建设提升工作，确保各项工作要求落实到位；

10、其他重大实质性违法违规行为服务项目。

（二）职责承诺

1、遵章守纪，团结同志，乐于奉献，顾全大局。

2、具备银行从业人员良好的职业操守和素质，工作认真，积极肯干，不推诿，不消极怠工。

3、工作态度端正、爱岗敬业，敢于担责，能独立完成本职工作，工作差错少。

4、擅长于和监管部门、邮政企业协调关系加强沟通，能有效促进工作开展。

5、由于自身不负责，不履职，在年终内控评价和绩效考核中给企业造成损

失的，后果自担。

二、落实岗位职责：

树立良好的职业道德和高度责任感，认真执行分行各种规章和劳动纪律，在总经理领导下，按照区分行渠道管理部、科技发展部的相关制度认真履职。

渠道管理岗

1.负责分支机构建设计划的报批；

2.执行上级机构指定的机构设臵标准，参与工程的竣工验收工作；

3.负责组织本单位分支机构金融许可证的管理；

4.负责新建分支机构设立的审批管理；

5.负责制定、修改及完善分支机构营业时间管理规定，并组织实施；

6.负责原有分支机构的生格、迁移、更名及撤并的审批管理；

7.负责全行分支机构的统计管理。

设备管-理-员岗

1.负责ATM及其它自助设备及分支机构终端设备等配备计划的报批；

2.参与负责ATM等自助设备的工程建设工作；

3.负责自助银行的新建、迁址、撤并的报批工作；

4.负责制订、修改及完善ATM、自助银行的布放方案，并组织实施；

5.负责全行ATM、自助银行及其它自助设备及分支机构终端设备的统计管理。

6.拟订全行信息管理系统、安全相关制度和操作规程，会同有关部门，对电子银行相关制度执行情况进行检查；

服务质量管理岗

1.负责制订、修改、完善网点作业规范和服务规范，并组织培训；

2.负责组织检查网点服务规范的执行情况，组织服务评比工作；

3.负责制订、修改完善客户投诉的管理制度；

4.负责客户来信来访、投诉的接待、处理、登记、汇总工作；

5.负责处理或组织机构网点内部投诉。

系统维护员岗

1.配合省分行负责信息系统工程项目管理；

2.负责全行计算机网络建设规划的实施和网络的运行、维护和管理；

3.拟订全行科技电子设备购臵计划，负责科技设备的安装、维护和管理工作；

4.负责全行各业务系统的日常维护与技术管理；

5.负责全行各操作平台及系统信息安全管理；

6.负责全行信息技术网络的维护与日常维护。

（三）行为承诺

1.不与有赌博行为或与黄赌毒人员密切交往；

2.不购买大额彩票或炒股、炒汇；

3.不无故迟到、早退或无故请假；

4.不造谣传谣，诋毁单位领导和上级工作部署；

5.不越授权范围行事，直接办理应由他人办理的业务;

四、违诺处理

1、由于自身工作失职，在服务管理、ATM发生案件、计算机考核绩效考核在全区排名靠后受到通报批评的，年终考核为不称职；3次以上予以下岗；

2、利用工作之便对客户或企业吃、拿、卡、要的人和事，一经查实, 按照<<邮政金融资金案件责任查究规定>><<邮政金融违规积分管理办法>>等管理办

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法追究责任人相应的合规责任，情节严重者按党纪政纪严肃处理直至开除或移交司法机关;

3、因操作引起过错的，各岗位人员分别承担相应的过错责任；

4、因操作造成赔偿的，过错责任人应承担一定的赔偿责任；

5、因本人过错触犯法律、法规的，依法移交司-法-部门或纪检监察部门追究责任；

6、遇重大问题情况不报或办理不及时导致延误或误传并造成不良后果的，引咎辞职。

7、对本岗位发生的重大实质性违规行为采取行政处罚措施，并视合规执行情况和违规行为情节轻重及危害程度，按照《邮政金融资金案件责任查究规定》、《邮政金融违规积分管理办法》等管理办法分别对本岗位直接负责人追究相应的合规责任。

8、本岗人员未按要求进行日常自查的，未按本部门合规风险联络人员要求进行改的，按照《邮政金融资金案件责任查究规定》、《邮政金融违规积分管理办法》等管理办法追究直接的本岗位责任人相应的合规责任；本岗位在本部门综合履职评价中连续三年倒数第一，进行待岗处理；

违诺行为视情节轻重给予处罚。情节较轻的，给予批评教育，责令赔礼道歉、在分行职工大会上公开检查、经济退赔、扣发考评奖金或调离岗位等处罚，违反党纪政纪的，分别给予党纪、政纪处分，触犯刑律的，移送司法机关依法追究刑事责任。

五、承诺期限

本承诺书执行时间自2016年1月1日至2016年12月31日.

六、其他

本承诺书一式叁份,中国邮政储蓄银行乌兰察布市分行风险合规部执一份、渠道科技部执一份、 承诺人执一份。

授受单位:中国邮政储蓄银行乌兰察布市渠道科技部

部室负责人:

年 月 日

接受单位:渠道科技部员工

签字:

年 月 日

中国邮政储蓄银行乌兰察布市分行渠道科技部 二O一二年一月一日

篇四:保险公司合规学习心得
2016金融服务承诺书范文

金融服务承诺书范文

招商证券股份有限公司

本人（姓名： ，身份证号： ） 郑重承诺如下：

一、严格遵守国家法律法规、规章、及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则，主动配合、接受监管机构的监管，服从公司规章制度要求，明悉并严格遵守相关规定，维护公司的合法权益。

二、本人清楚职位职责、授权范围以及公司的相关制度，在职期间，将诚信守法、恪尽职守，审慎高效地行使职权、履行义务，为公司的发展做出应有的贡献。同时，本人承诺在职期间持续学习，使自己持续具备任职资格条件并能够胜任所从事的职位。

三、在职期间，不从事任何直接或间接与公司存在利益冲突的活动，不利用职权收受贿赂或者获取任何非法收入。

四、不从事损害公司或客户利益的活动，同时，拒绝执行任何机构、个人侵害公司及客户合法权益等的指令或者授意，发现有侵害公司及客户合法权益的违法违规行为时，将及时抵制，如确实无法抵制的，将在第一时间向公司报告。

五、不代客理财，不全权代理客户交易，不以任何方式向客户承诺投资收益、约定分享投资收益或者分担投资损失。

六、不接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或买卖价格等。

七、不代理客户办理或签订与开户、销户、修改客户资料、撤销指定交易、转托管等有关的手续或协议。

八、不伪造客户签名及客户资料，不违规使用或私刻公章及业务用章，不违规使用或伪造票据。

九、不欺诈误导客户，不为牟取佣金收入而诱使客户进行不必要的证券买卖。

十、不以任何形式向客户传播存在虚假成份或者误导性的信息或言论，亦不发布任何有损于公司形象的言论等。

十一、不泄露公司及客户的各种资料。

十二、不以任何形式为客户的违法违规行为提供便利，或对客户的违法违规行为予以默许。

十三、不以任何形式和手段协助客户进行市场操纵、内幕交易、洗钱等违法违规活动。

十四、不对证券价格的涨跌或者市场走势做出确定性的判断，不利用向客户提供投资建议而谋取不正当利益，不违规举办集会性证券投资咨询活动。

十五、本人已认真阅读《招商证券股份有限公司合规手册》的全部内容，并充分理解其含义；本人愿遵守手册的内容；本人愿严格履行手册中合规的一般准则及各项义务及要求，不从事手册所禁止的行为；如手册发布后公司对其内容进行修订，本人亦愿严格履行修订后手册中合规的准则及各项义务及要求，不从事手册所禁止的行为。

十六、以下请选择适合项：

□ 本人在此郑重承诺：本人将立即清理直接或以化名、借他人名义持有、买卖的股票，或接受他人赠送的股票。本人今后将遵守国家证券法规定，在任期或者法定期限内，不会直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不会接受他人赠送的股票。本人承诺如持有股票将按公司规定进行申报。

□ 本人在此郑重承诺：本人没有直接或以化名、借他人名义持有、买卖股票，本人没有接受他人赠送的股票。本人今后仍将遵守国家证券法规定，在任期或者法定期限内，不会直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不会接受他人赠送的股票。本人承诺如持有股票将按公司规定进行申报。

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十七、本人已认真阅读《招商证券股份有限公司合规手册》的全部内容，并充分理解其含义；本人愿遵守手册的内容；本人愿严格履行手册中合规的一般准则及各项义务及要求，不从事手册所禁止的行为；同时，本人将严格遵守国家法律法规、规章、及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则以及本人与公司的合同约定。如手册发布后公司对其内容进行修订，本人亦愿严格履行修订后手册中合规的准则及各项义务及要求，不从事手册所禁止的行为。

十八、本人承诺不自己经营或为他人经营的与公司有竞争关系的业务；并按公司规定如实申报本人在外经营、为他人经营及在外兼职的相关情况。

十九、本人承诺遵守直系亲属回避原则，凡本人的配偶、父母、子女、兄弟姐妹，不得在公司总部同一部门、同一分支机构或有直接上下级关系的部门、公司同一控股子公司、公司同一全资子公司从事工作；本人承诺如有直系亲属在公司任职将按公司规定进行申报。

如本人上述承诺存在虚假陈述或发生违背上述承诺事项的行为，本人愿意承担相应责任，并接受处罚。

承诺人签名：

年 月 日

云南省人民政府金融办公室服务承诺书

（一）贯彻执行国家金融工作方针、政策和法律、法规，提出加强对金融业服务，促进金融业发展的意见和政策建议。研究制定全省金融业发展战略、总体规划。引导、协调和鼓励金融机构加大对地方经济社会发展的支持。

（二）负责与人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局（以下简称“一行三局”）的联系沟通，做好配合协调和信息交流工作；支持、协助和配合“一行三局”对银行、证券、保险、期货等金融机构业务活动的监督管理。组织开展政府与金融机构合作。

（三）组织协调有关部门整顿、规范金融秩序，处置地方金融风险，维护地方金融稳定；配合相关部门推进金融诚信环境建设。

（四）按照国家法律、法规和有关金融政策要求，负责全省地方金融机构的宏观管理和省级地方金融机构的管理工作。指导地方性金融机构的设立、改制、重组与退出等工作，推进地方性金融机构改革。依据国家有关法律、法规，结合云南实际，制定地方性金融机构经营业绩考核办法，推荐、考核省级地方性金融机构高级管理人员。

（五）培育、管理投融资主体，加强投融资平台建设。对省属投资公司进行业务指导和协调。

（六）加强云南资本市场、保险市场发展。承办省人民政府交办的全省拟上市公司、拟公开发行非上市公司的培育及推荐工作，制定扶持和推动企业上市和再融资的相关政策，指导、协调和推动企业上市、再融资、资产重组等工作。引导保险资金支持地方经济社会发展。

（七）组织指导地方金融人才队伍建设。支持全省金融业对外开放；支持和推动全省金融研究；支持和帮助全省金融行业强化自律工作。

（八）承担云南省金融协调工作领导小组及省政府信用贷款项目审批委员会的日常工作。

（九）承办省委、省政府交办的其他事项。

金融类分行对外承诺书

一、储蓄业务实施全年无星期天服务。

二、恪守“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”原则。

三、常年无偿提供人民币残损币兑换、零整币兑换服务(大额零整币兑换需提前预约)

四、储蓄人员对客户做到六个一样。金额大小一样欢迎，主币辅币一样受理，忙时闲时一样认真，生人熟人一样亲切，年长年少一样周到

五、柜台员工着装整洁。接受客户监督。

六、实行国家规定的存、贷款利率。

七、信贷干部廉洁奉公。秉公处理各种信贷业务。不以贷谋私。杜绝吃、拿、卡、要、报行为。

八、严格遵守结算纪律。绝不无理拒付和压单、压票，票据结算做到方便、快捷、安全。

九、中行不出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。

十、中行员工不接受客户礼品、礼金及有价证券。

十一、对外付现无假-币。若客户在柜台付现中当面发现假-币的双倍赔偿(从他行调款直接付出除外)

十二、柜台接待客户做到三声”来有应声、问有答声、走有送语)和“三起来”站起来、笑起来、文明用语讲起来)服务。

十三、大额储蓄存取款提供上门接送服务。凡县支行储户一次性存取款10万元、市区储户一次性存取款15万元以上者。

十四、实行首问责任制。首问责任人为客户提供快捷、周到服务。

十五、各营业网点设立顾客意见簿。客户如有意见可举报或投诉。

网站金融顾问服务协议书

甲方：_________

乙方：_________

甲乙双方本着平等自愿原则，就乙方成为甲方_________会员事项达成以下协议：

一、服务内容

甲方向乙方提供_________金融顾问服务产品，产品与价格见附件，乙方根据需要订购甲方_________服务产品。

二、服务费用支付方式

乙方可以选择以下方式交纳顾问费：

账户划款方式：乙方同意由甲方从乙方保证金帐户或银证通帐户将顾问费_________元人民币划到甲方指定帐户上。

乙方直接到当地甲方营业网点缴付顾问费_________元人民币。

乙方通过银行划款或电汇的方式将顾问费_________元人民币汇到甲方以下账户：

收款单位全称：_________；开户行：_________；帐号：_________。

乙方通过邮局汇款的方式将顾问费_________元人民币汇到以下地址：

收件人：_________；地址：_________；邮编：_________。

三、服务方式

1．甲方文字版服务产品发布在_________网站（_________）的会员个人理财主页上，除乙方所订购产品特别规定或乙方特别要求并经甲方同意外，乙方须通过甲方_________网站会员专栏接收甲方的服务产品。

2．由于国内许多网站的邮箱存在很多问题，甲方按乙方提供的电子邮箱地址发送信息产品时，不保证乙方能及时收到。若乙方电子邮箱发生变动，应在第一时间内通知甲方以便及时作出相应调整。

3．甲方根据乙方所订购的产品，向乙方提供手机短信服务，即甲方按乙方提供的手机号码将短信产品以手机短信息形式发送给乙方。若乙方手机号码发生变动，应在第一时间内通知甲方以便及时作出相应调整。

4．甲方在认为必要时在盘中通过电话或手机短信向乙方提供相关信息与服务。乙方提供的电话号码应是甲方工作期间能够联系到的号码，若乙方电话号码发生变动，应在第一时间内通知甲方以便及时作出相应调整。

四、权利与义务

1．除非另有约定，乙方根据本协议中的服务内容，享有与所缴费用相适应的相关服务的权利。

2．除非另有约定，甲方向乙方提供的信息、资料和服务仅限乙方本人使用，乙方不得以任何方式复制、传播、销售、出版、广播和用作商业目的。

3．如果乙方存在对甲方提供的信息、资料和服务私自复制、传播、销售、出版、广播和用作商业目的的行为，甲方有权单方终止信息服务，同时将乙方已付费用全额用以支付违约金，并保留通过法律途径进一步追诉的权利。

4．甲方有权对包括_________网站会员个人理财主页、产品格式等进行调整或修改。

5．甲方不受理乙方以任何理由提出的退费要求。

6．在任何情况下，甲方对乙方的最高经济赔偿额不超过收取的当期会员顾问费的50％。

7．在履行协议期间，如果国家有关政策发生变化，有关主管部门明令禁止开展此项业务，本协议自动中止或终止。

五、免责条款

1．甲方承诺将尽力为乙方提供服务，但甲方所提供的信息、资料和咨询服务仅供乙方参考，在任何情况下，甲方不对乙方因甲方提供的咨询产品和服务造成的损失承担任何责任。

2．由于不可预见的因素，甲方提供的信息、资料和咨询服务不可避免地会发生延误、遗漏和不准确现象，甲方将尽力提高所提供信息的质量，但不能保证其服务信息的完全真实、准确、完整。

篇五:保险公司合规学习心得
2015银行培训心得

【保险公司合规学习心得】

第1篇：银行合规操作心得体会

开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得不悔资料版权所有！

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有！

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第2篇：银行行为决策和风险管理培训学习心得

此次有幸参加了北大光华管理学院为期4天的“行为决策和风险管理”短期培训，时间虽短，但感觉获益良多，尤其是张志学教授和王晓田教授分别从心理学的角度对人们在各种情形下的不同行为决策和对风险的把握进行的分析和探讨让我颇有感触。

一、做好信息收集，多角度分析问题，理性决策。人的一生总是要做出各种不同的决策，学习上的、工作上的、生活上的，很可能一个决策就改变

人的未来发展道路，因此要尽可能的多采用理性决策。怎样才能做好理性决策呢？第一要针对问题收集相关的信息，而且要尽可能的收集全面，第二要根据信息建立解决问题的可行性方案，第三要做好方案的评估，第四要选出最佳方案。在做决策的过程中，要特别注意锚定效应和框定效应，多换位思考。做好了这四步，就能更好地应对处理过程中的许多不确定性，减少决策偏差。正如课堂上学习的陈天桥创业案例中所写到的那样“在每一个转折点，如果没有做出正确的决策，陈天桥的创业故事都会重写。”我们也一样，在每个转折点，我们都要理性的分析和判断，慎重决策，这样才会给未来的人生道路奠定良好的基础，才能不偏离自身理想的发展道路。

二、避免判断与决策偏差，做好风险管理。在工作中，由于个人知识、素养、成长环境、教育经历、工作背景等因素影响，我们的思维会出现各种偏差，有感觉偏差、认知偏差、记忆偏差、环境偏差，可能会出现“一叶障目，不见泰山”、出现“群体思维”，而这些都有可能导致错误的决策及风险的产生。从巴林银行倒闭的这个案例中，我再次感受到风险的管理是多么的重要。肇事者尼克。里森违规操作，加之严重的赌徒心理，过于乐观地估计形式，然后又隐瞒重要信息，在利益驱动下，完全忽视了风险的存在，再加上巴林银行混乱的内部管理和不得力的监控措施，使巴林银行失去了多次遏制风险进一步扩展的机会，最终导致百年银行毁誉一旦。因此，我们应当不断增强风险意识，在与市场的博奕过程中，将风险锁定在一个可控的范围，做好风险管理。

三、按照三参照点理论，做好底线调控与目标调控，管理好日常生活中的风险决策。我们常常会给自己制定一些奋斗目标，以此来不断激励自己为着既定的目标而努力，可我们可能很少考虑过自己的底线是什么，有时还可能将底线就设置为了目标，也因此无法管理好日常生活中的风险决策。例如在给客户理财的时候，就要充分了解客户的需求，他的底线、现状和目标是什么。这样才可能为客户制订出可行的理财方案，告之客户在何种情况下可获得高的收益，在何种情况下可保本不亏。否则如果只乐观的设定益目标，那么在出现风险状况时，客户将很难接受和认同。

决策和风险一样，无处不在，怎样管理好风险，做出正确的决策，我想是仁者见仁、智者见智的，因此想用《大学》里的这句话与大家共勉“知止而后有定，定而后能静，静而后能安，安而后能虑，虑而后能得。”

第3篇：参加银行内训师培训心得体会（个人小结）

这次银行内训师的培训已经告一段落，但是带给我的影响至今仍然记忆犹新。也许在我的故事里面，可以找到大家需要的答案，带着大家一起进入我这几天培训的故事。

背景，我们第一次接受香港专业的内训讲师培训，一连四天，很多内容就算是专业讲师也是第一次听说，香港的恒生银行为他们一个三天的同类课程21个人共付出300多万的成本。听讲，在紧张的培训过后，事实上我们对这些授课的软技巧真的掌握不是很好，过了2个月后的今天，就是我们考试的时刻来了，三天的课程，分行的领导会在最后一点看我们整体的汇演，这次来参加培训的全部是分行经过选

拔的精英，大家无论从业务素质还是口才都是经过了挑选，今天的第一天一来就是一个试讲，准备的内容就是即兴演讲20分钟……随着我们准备内容越来越多，在最后领导面前表现的，就只有5分钟……

5分钟演讲，一个重要的课题！时间的掌握，内容的充实，互动的自如！展现自己的与众不同，令人印象和深刻，真不容易！

在第一天的演讲练习中，意外的，我发现自己平时充满创意的写作脑子竟然不太管用，到了台上仍然不能收放自如，这点非常让我困惑，我就不相信可以顺手拈来写作的我不能做好演讲，但是，事实就是偏偏不行。

第二天，问题又更多了，发现虽然我有平时写作的根基，内容充实不是问题，但是在表达思维方面过于跳跃，下面在听讲的同事根本就不能完全明白我说的话……

已经到了最后紧张的第三天了，天，我几乎这几天晚上都没有睡觉……在反复琢磨着该怎么在最短的时间内提高自己……对于平时又没有经常演讲的我，怎么办呢？

呵呵，自我提升原来是这样简单！

您有耐心地观察吗（

但是综合所有优点的选手却很少，但是更少的就是我们感受到了这一切的优点，但是却以为理所当然；很多人都认为拥有这些优点的，都是天生的，或者都是运气，从来没有想过自己也其实通过努力，可以拥有

人在面临绝境的时候往往会逼出自己的潜能，在没有办法的办法，于是我决定厚着脸皮向他们逐个请教，我在课堂上听到老师对每个人优点的点评还有缺点的分析与提高，课上我就拿本子记下那位同学的名字和优点；课下就拿着本子还有自己要演讲的命题反复向他们每一个人请假，

针对自己演讲的内容，还有自己的不足，逻辑性不够强，表达不够清晰，我反复请教了几位具有这样优点的同学，让他们对我要表述地内容用他们的方式再表达一遍，对比自己原来的表述，我再发现自己的不足，还有再请教他们为什么写作跟演讲不一样，写作好的人就不一定演讲很好呢……等等……

最后，在最后的毕业典礼上，我意外地在30多名选手中名列前茅，在短时间得到了非常大的提升，其实这些全靠我请教的各位高手的帮助，

想想在我们日常的工作中，在内部网经常可以看到一些理财高手出了大单的新闻，例如谁谁又营销了500万基金，或者保险等……其实我们往往看到后都有一种心理反应，就是感觉他肯定是在撞彩，他真好运；他就是老有出大单的命；其实我们当中很少很少人真正去请教一下他们本人的；为什么会出单，细节上怎么操作的，很少人去关注他们背后失败了多少次；当然也有人说，谁肯教你吖，

其实事实上我们不一定要咨询出最大单的人的，我们可以从有业绩的人问起，每个成功的背后都有故事，不是吗？很多时候只要我们多问一句，或者在别人意气风发的时候去请教，很多成功地秘诀就是这样来的

加油哦！天道酬勤！自我提升的秘诀其实很简单，

世界上没有免费掉下来的馅饼，关键在于心-勤-永不放弃

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第4篇：银行员工前往香港培训学习心得体会

近日，我有幸参加了银行市分行组织的赴香港银行学会学习“银行产品及优质服务”培训班的短期培训学习。在香港银行学会比较系统的学习了《公司对公业务产品创新》、《银行客户服务体系与服务文化建立》、《香港银行体制及监管概况》等课程。通过学习，使自己对香港金融业的概况和发展趋势、香港银行业对公业务产品创新、银行客户服务体系与服务文化建立、银行体制及监管等方面的内容有了一些初步的了解，收获

了一些粗浅认识。

一、对香港金融业的粗浅认识

香港是全球最大的金融中心之一，名副其实的国际金融中心，在那里设立的银行机构数目排在全球前列。其中有68家银行为全球100家大型银行设立的分支机构。香港银行业实行存款机构三级制，分别为持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司，全部统称为认可机构。截至12月，香港有145家持牌银行、27家有限制牌照银行和28家接受存款公司。这200家认可机构合共经营1387家本地分行，组成了庞大的服务网络。据不完全统计，截至12月，各家银行及接受存款公司所持有的海外资产总值高达22990亿美元。

混业经营是香港银行业经营的一大特点。香港是名副其实的自由港，金融市场成熟发达，混业经营理念日渐普遍。同时，银行存贷款利率完全自由化，银行便可利用利率的杠杆作用组织更多的资金投放到其他投资领域。加之，中间业务又具有风险小回报率高的特点。因此，香港银行均十分重视中间业务的开展，除通过传统的贷款业务获取收益外，还通过购买股票、债券、基金或保险等中间业务方式获取十分可观的收益。以中银(香港)银行业务收入结构为例，据相关资料统计：截止12月末中银(香港)银行实现总营业收入82。11亿港元。其中净利息收入59。49亿港元，净服务费收入20。32亿港元，净交易性收入1。86亿港元，其他营业收入0。44亿港元。中间业务收入占全部收入的27。5%。中间业务收入占全部收入的比例之大，充分彰显了香港金融业混业经营的特点。

香港银行业具有丰富的金融产品和较强的产品创新能力。香港实行的是完全意义上的市场经济，金融业之间的竞争异常激烈。加之，香港金融市场与国际金融市场联系紧密，银行业间新产品的传导速度十分迅速。因此，银行业必须具备较强的产品创新能力，才能满足不同客户群对不同金融产品的需要。只有通过产品多元化，为客户提供全方位的服务，才能在激烈的竞争中立于不败之地。香港银行业目前的金融产品大致有：

(一)工商信贷服务方面的金融产品有：项目及银团贷款、机器及设备贷款、工商物业按揭贷款、中小企业贷款保证计划、特色信贷保证计划、分期贷款、循环贷款等产品。

(二)贸易融资及服务方面的金融产品有：开立信用证、开立背对背信用证、进口托收单据处理、进口融资、信用证通知、信用证转让、出口融资等产品。

(三)户口及现金管理服务方面的金融产品有：一般账户服务、现金及支票收款服务、发工资及自动转账服务、缴付账单服务、汇款服务、卡业务产品(商务卡、采购卡、八达通、信用卡等)、网上理财、环球电子财资服务等产品。

(四)商业保险服务方面的金融产品有：业务保障、商业财产保险、贸易保障、员工保障、寿险保障、个案分享等金融产品。

(五)雇员服务方面的金融产品有：强积金计划、团体人寿保险计划、团体门诊医疗计划、自动转账支薪服务等金融产品。

(六)投资服务方面的金融产品有：债券投资、外汇投资、证券投资、基金投资、贵金属/商品投资、结构性产品投资等金融产品。

(七)为大企业而设的专项服务方面的金融产品有：财务顾问及咨询服务、债务性服务、证券性服务、衍生工具业务等金融产品。

香港银行业的金融产品真可谓品种繁多，琳琅满目。这充分反映了香港银行业为满足客户需求，善于开发创新金融产品的能力。

建立以顾客为中心的服务文化，是香港银行业在激烈的竞争中立于不败之地的一大法宝。香港银行业非常重视客户的满意度，真正把“顾客是上帝”的服务理念融入到了全体银行员工的血液中。实现了以服务老板为中心的旧式服务文化向以顾客为中心的新式服务文化的根本转变。在实际工作中，将员工的大部分特长和精力集中投向为顾客服务，创新产品，端正服务态度，提高工作效率上。教育员工树立“服务老板最有益的方法就是拿出最好的态度服务顾客”的观念。倡导“万事以客为先；顾客满意就有生意；你解决顾客的困难，顾客就会解决你的困难”的价值观。在此基础上长期坚持建立以顾客为中心的服务文化。以香港恒生银行为例：恒生银行的经营方针是长期坚定不移地以推行优良服务态度为重点的服务文化。它建立以顾客为中心的服务文化经历了三个阶段：第一阶段为提出建立服务文化阶段。步骤有：唤起中层以上人员的重视；唤起第一线员工的重视；编写品德修养的书籍，供员工阅读，增强员工的归属感。第二阶段为推行阶段。步骤有：不定期巡查；重视客户的投诉；每天早上利用广播教育员工；拍制培训电影；老板经常亲自巡查各支行；老板亲自批阅有关改善服务的建议和对表现欠佳的行为做出处理批示。第三阶段为延伸及巩固阶段。恒生银行以此三个阶段打造以顾客为中心的服务文化，并持之以恒的一直坚持至今。由于创造了属于自己的特色服务文化，恒生银行在顾客的心目中保持了友善亲切的形象，进而赢得了顾客的青睐，业务发展如日中天，在与同行业的激烈竞争中始终处于不败之地。

二、得到的启示

通过这次赴香港学习培训，开阔了视野，激活了思维。虽然我们面临的环境与香港不同，但是，香港银行业先进的经营理念和运行机制却实在值得我们借鉴。经过这次学习培训，使我对农发行今后的发展战略和经营理念有了一些不成熟的思考：

(一)农发行应坚持“一体两翼”发展战略不动摇。按照国务院第57次常委会议精神，农发行总行制定了“一体两翼”的发展战略。通过这几年的实践，基本实现了“固体强翼”的目标。即传统业务得到巩固(固体)，较好地解决了粮食收购不给农民打白条的问题，有效的遏制了收购资金被大面积挤占挪用的局面，保证了国家粮食安全。商业性业务和中间业务也得到了长足的发展(强翼)，尤其是商业性贷款业务突飞猛进，实现了又好又快的发展。然而，两翼中的中间业务发展却不尽人意。以石柱支行为例：石柱支行实现中间业务收入130955元，仅占总收入1878万元的0。69%，出现了一强一弱的局面。究其原因：一是员工对发展中间业务认识模糊；二是上级行制定考核办法时对中间业务的考核权数太小，客观上造成了基层行不重视中间业务的发展；三是中间业务的产品品种不多，致使发展的空间不大。从以上分析不难看出，农发行要实现“一体两翼”的发展战略，必须在抓好传统业务和商业性业务的同时狠抓中间业务的发展，提高中间业务收入占业务总收入的比重，只有这样才能真正实现“固体强翼”的目标。要教育全体员工强化对发展中间业务的认识，制定科学的考核办法推动中间业务的发展，尽可能多的开发中间业务产品品种，拓宽发展空间。“一体两翼”与“混业经营”有异曲同工之妙，“混业经营”是当今国际银行业发展的趋势，农发行总行制定的“一体两翼”的发展战略完全顺应了这一发展趋势，我们必须始终如一地坚持下去不能动摇。

(二)农发行应增强自主创新能力，为“三农”提供丰富的金融

产品。创新是一个企业发展的不竭动力，一个企业如果没有创新，将在激烈的竞争中被淘汰。农发行作为国家政策性银行，其业务范围受到国务院的严格界定，其创新能力受到了一定程度的制约，客观上造成了创新能力不强，金融产品品种单一的局面，一定程度上制约了农发行的发展。但是，政策性银行也是银行，必须按照银行的一般规律办事。如果没有自主创新能力，没有丰富的金融产品供顾客选择，必将成为激烈竞争的牺牲品。怎样才能把农业发展银行建成建设新农村的银行，充分发挥其在农村金融中的骨干和支柱作用呢？提高自主创新能力，丰富金融产品，将是实现农发行在农村金融中的骨干和支柱作用的一个非常重要的途径。我们要悉心研究如何做好“三农”这篇大文章

，在广阔的天地里去开发创新更多适合“三农”需要的金融产品，真正使农发行成为名副其实的建设新农村的银行。

(三)农发行应打造以顾客为中心的服务文化。农发行成立的时间不长，加之受行政色彩的影响，其经营理念，服务手段，员工的竞争意识较其他商业银行相比都存在很大的差距。我们拿什么优势去与同行业竞争？唯有以顾客为中心的服务文化是致胜的法宝。打造以顾客为中心的服务文化，核心是顾客，贵在持之以恒，本人以为应从以下四个方面建立以顾客为中心的服务文化：

1、强化全体员工对农发行至诚服务，有效发展，以人为本，构建和谐的核心理念的认识，使每个员工对核心理念熟记于心，用这一核心理念来增强员工的归属感。

2、教育员工牢固树立“顾客是上帝”、“顾客是我们的衣食父母”的服务理念，将这种服务理念融化到每个员工的血液里。

3、加大科技投入力度，实施科技支撑策略，开发先进的服务手段，提高柜面服务质量。

4、减少行政色彩，根除“官本位”的思想痼疾，按照办银行的规律办行，把农发行办成真正的现代农业政策性银行。

第5篇：银行会计主管培训心得体会

20xx年x月x日，我们来到“冰城”哈尔滨，参加了分行基层会计主管培训班，开始了为期1周紧张而快乐的学习生活，使我们在团队建设、建设银行会计风险防范、新企业会计准则、人力资源管理、财务报表分析、银行价值最大化等方面受益匪浅。这次学习为我们所有学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会。特别是通过培训师的启发、兄弟行学员之间的交流，使我的思想观念得到转变和提高，现将我参加培训的收获和体会汇报如下：

一、加深了对银行价值最大化的理解

何谓价值最大化，是指企业通过合理经营，采用最优的经营策略，充分考虑资金的时间价值和风险与报酬的关系，在保证企业长期稳定发展的基础上使企业总价值最大。通俗的讲，是把企业视同一项资产组合拿到“市场”去卖得到的价值最大化。“价值最大化”克服和避免了“规模最大化”、“质量最大化”目标的狭隘；“价值最大化”也不同于利润最大化，它不仅反映以即期效益为核心的现实财务状况，也考虑了企业未来价值增长的发展潜力，它不仅计量了现实经营损失和风险成本，也综合考虑了资本收益的要求，是银行经营安全性、流动性、效益性和成长性的高度统一。作为现代商业银行，必须树立价值最大化的经营理念，深刻认识和领会价值最大化理念的精髓，并探讨实现价值最大化的有效途径。建设银行将“成为最具价值创造力的银行”确定为发展的远景。其实质就是要求建设银行能持续保持优异的经营业绩，在国际通行的财务指标上达到领先水平；在市场价值的增长上达到同业领先水平；树立全面的价值观，能够为股东、客户、员工和社会等利益相关者提供优厚的价值回报。

二、在实践中印证了理论，锻炼了能力。

本次培训体会最深的是“拓展训练”，拓展式训练不同于竞技比赛、军事训练。它是一种培训，是一种通过每一个人的亲身参与、挑战自身的心里障碍从而获得提升的一种体验式培训。它以“先行后知”而区别与其他培训，精华就在于参与后的交流和领悟。通过拓展训练给我感悟最深的是一个人的力量是有限的，团队的力量是无限的，“1＋1>2！”。一个人不可能完美，但团队可以；每个角色都是优点缺点相伴相生，合作能弥补能力不足。发展的道路并不平坦，困难和挑战无处不在，有些是我们难以想象的，有些是我们不敢逾越的，但是团队可以完成只身一人不敢完成的任务，团队可以完成只身一人不能完成的任务。

三、模拟银行演练

在激烈的市场竞争环境下，商业银行经营要成功，必须具有比竞争对手学习得更快的能力，这才是唯一持久的竞争优势。通过四天的“商业银行经营管理实战演练”，使我们近距离地亲身感受和了解了西方股份制商业银行的运作模式及先进的经营理念，找到了商业银行经营管理理论与实践的结合点。从战略目标和实施策略的制定，到根据业务战略在存贷款业务、人力资源管理、市场营销、证券投资、财务管理等方面进行决策，再到每一个战略步骤的具体实施；使我们真正体验了如何在市场竞争的环境下规避和控制风险，如何优化业务、量化培训、抢占市场、争得先机，努力实现银行价值最大化和股东价值最大化。

“模拟银行”演练收获颇多，感触最深的主要有以下三个方面。

1、更加深刻的理解了银行价值最大化的经营理念。

模拟演练的最终结果反映在各家模拟银行在资本市场的股价（即各家银行的市场价值）上。在四天的模拟演练中，我们切身体验了如何在市场竞争环境中去权衡“规模扩张”、“追求利润”、“资本对风险资产的约束”以及“资金流动性”的关系；体验了他们之间相互矛盾又相互依存的运动过程，理解了要实现“价值最大化”目标必须以“博弈”的方法去寻求“价值最大”的“平衡点”。更加深刻的领悟了“价值最大化”是银行经营安全性、流动性、效益性以及成长性的高度统一；价值最大化不仅是衡量业绩的指标，更是生存发展的基础，进而将其贯穿于全行经营管理的始终；而“以经济资本为核心的风险和效益约束机制”、“以经济增加值为核心的绩效评价和激励机制”是价值创造的两个核心机制。

2、明确了银行管理的目标。

银行管理的目标是要确定如何实现股东价值最大化，成为持续高效的银行。而持续高效银行不会为了一时的高利润而接受较高的风险，而只在限定的“风险承受范围”内开展业务；不会为了更快的赚钱而频繁变动业务方向，而要保持目标和方向的稳定性；不会经常进行剧烈的变革，而是坚持循序渐进，注重长期治理。

3、“战略决定方向，细节影响成败”的深刻教训。

在模拟演练中，我所在的银行因一次微小的操作失误，导致了8个亿的“搭桥贷款”利息损失和下一年度23个亿的“交易收入”损失，一系列的连锁反应直接影响了战略目标的最终实现。“蝴蝶效应”的深刻教训，引起的反思是我行推行“六西格玛”管理的必要。高效银行与低效银行在资产收益率上的差别可能只有0。5，他们的唯一差别不过是高效银行在100件小事上比低效银行做得稍微好一些，而最终的结果二者却有天壤之别。银行作为一个特殊的高风险行业，防范和控制风险是生命线。而风险防范的根本在于人，在于员工的风险控制能力，在于各个业务环节上员工的履职尽责能力，这是“六西格玛”精细化管理的实质所在。

四、在思考中领悟了做人做事的真谛。

在领导素质与能力相关课程的学习中，我思考了很多也领悟了许多，感触最深的主要包括以下三个方面：

（一）如何做领导

做领导是一件既复杂又简单的管理工作。美国管理专家米契尔拉伯福在《管理原则》一书中指出，世界上最伟大的管理原则就是简单的一句话：人们会去做受到奖励的事情。“以人为本”是做领导的真谛。而人的管理和领导的关键又在于三样东西：“人的思想观念”、“人的情感

情绪”和“人的利益”。一个成功或卓越的领导者、管理者就是要在这三个方面赢得员工和下属的信赖支持，从而创造一种强大的向心力和凝聚力，形成一个颇具群体意志和协同战斗力的工作团队。这样的团队不仅具有更强的做事上的执行力，而且具备一种克服困难、团队作战、群策群力、共同解决工作问题，创造经营奇迹的神奇力量，从而能够为企业或组织的长期高速健康发展提供源源不断的内在驱动力。

（二）如何做下属

做下属的真谛只有两个字“协调”。对上级重在心理上的协调，而“心理协调”的关键是“理解”，一是要学会“换位思考”，正确理解领导意图；二是要有“全局观念”，让领导“安心、放心、贴心”；三是要在正确理解领导意图的基础上“创造性的执行”，进而做到“不越位”、“不错位”、“不缺位”。对下级重在利益上的协调，“利益协调”的关键是“激励”，通过薪酬激励、发展激励、文化激励和感情激励体现差别化的“利益协调”，同时兼顾公平、公正。

（三）如何做自己

1、转变观念

有句谚语说到：“如果你想种植几天，就种花；如果你想种植几年，就种树；如果你想流传百世，就种植观念！”。我们每个人都想着改变世界，但是很少有人想真正去改变自己。转

变观念就是要“超越自我”，打破“舒适区”。“冷水煮青蛙”的故事告诉我们，熟悉的生活方式，是最危险的。现实生活中，多数人都能做到在明显有危险的地方止步，但是能清楚地认识潜在的危机，并及时跨越生命的高度，就难能可贵了。转变的方法只有一个：“学习”。要学会与人相处、要学会追求知识、要学会做事、要学会发展。未来的竞争是学习力的竞争，“无知”即“无能”。

2、调整心态

“心态”影响“思考”，“思考”影响“行动”，“行动”决定“习惯”，“习惯”决定“个性”，“个性”决定“命运”；可见保持良好心态的重要性。要有“感恩的心态”，对每一件美好的事物都要心存感激；要有“归零的心态”，只有心态归零你才能快速成长，才能学到新的技巧与方法；要有“学习的心态”，学习是储备知识的唯一途径；要有“积极的心态”，事物永远是阴阳同存，积极的心态看到的永远是事物好的一面，而消极的心态，只看到不好的一面，积极向上的心态是成功者最基本的要素。

3、积累自己

杨家宏老师给我们讲了这样一个道理。人为什么会痛苦，是因为失去了选择的自由。人如果缺少积累，那么占有的资源就少；占有的资源少就意味者缺乏能力；没有能力的人是不会有选择的自由的。

哈尔滨培训收获很多，但更重要的是意识到了自身的差距和不足。总结是培训的终点，同时也是学习的起点。学海无涯，贵在“持之以恒”，贵在“学以致用”。

第6篇：银行客户经理培训心得体会

怀着无比的憧憬与向往，我融入了客户经理培训的大集体。我觉得人生仿佛雨后的彩虹，开始展现出璀璨夺目的光芒。于是，和同样怀着梦想的同事一起，我们组成了江苏银行第一期客户经理培训班---一个团结奋进的班级。

总以为培训过程是简单而又轻松的，没烦恼也没有有压力，可是，在经过了14天的培训过后，我发现这真的是一项艰苦的工作，需要不断的努力奋进，需要顶住压力发挥潜力，需要把自己全身心的工作热情全部投入进去。

在这14天的培训当中，我学到了很多东西，比如如何审查企业报表如何做好贷前的审查（包括企业的环境、企业老总的素质和贷款的风险等）贷后的跟踪检查，如何做好营销工作，以及营销的技巧等等。在学习的过程中，我体会到了前所未有的感受，这其中有苦涩也有甜蜜。

本次培训时间紧凑，内容新颖，条理清楚，既有理论指导，又有经验之谈。从培训的一开始，我就被培训中的气氛所感染，每一节课，我都会想：我该怎么做，我该怎么回答，我能得几分。老师的一言、一行，提出的每一个问题，我都认真体会，从而使自己得到更多。整个的培训让我受益匪浅，也有很有几点体会：首先，团队精神是我体会最深的部分。在培训之前，所有学员就被分为五个组，一开课，先选出了组长，班长，每个组还定下了队名和队呼并进行了展示，课内课外的每时每刻，我们都在通过团体和个人的精彩表现来获取积分，为我们的团队争取最后的优胜，在这个过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都在为着自己的团队而努力。我，很荣幸地得到了组员们的信任而成为了组长，但更加深刻感受到的，是我肩上的压力和责任，几天下来，组员们表现得都很不错，我想对组员们说：你们都是最优秀的。而我，也更加地看到了自己的不足，以后我会更加努力地提高自己。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有机地结合在一起，各自充分地发挥自己，为着一个共同的目标前进，才能做的最好。在平时的工作中也是这样，没有团队合作的精神，就很难达到一个理想的工作效果，只有通过集体的力量，充分发挥团队精神才能使工作做的更出色，完成得更优秀，我们要“建设一流的团队，创造一流的效益”。

其次我感受到，在工作中，我们要有强烈的客户服务意识，站在客户的角度为客户服务，要以客户的标准为标准，并要有超越客户的期望的标准，要充分考虑到客户的需求，急用户之所急，想客户之所想，让客户得到超越期望的更加满意的答复，只有这样才能赢得更多的客户。特别还要注重细节，学会使用沟通的技巧，任何一个微小的失误都可能决定成败，在日趋激烈的竞争中客户随时可以离开我们，而选择其他人。服务是制胜的关键，客户服务是产品的重要组成部分。服务和产品本身都是竞争力的重要组成。在市场竞争日趋激烈的今天，银行产品在价格和性能上的差异表现得越来越不明显，要想突出产品的个性化，打响自己的品牌，获得客户的青睐，新颖和完善的客户服务是我们致胜的法宝，客户服务的差异性形成了产品的差异性，所以客户服务是至关重要的，我们要用卓越的服务来赢取客户。还有一点，“合理的要求是训练，不合理的要求是磨练”，在培训中我们是这样要求自己的，而在工作中，往往也存在着某些或多或少的合理的或不合理的东西，我们都要保持一种积极的心态去对待，抱着更大的热情的去面对挑战。要注意调节自己的情绪。面对工作压力时，应该将每次的困难当作一种考验，当作是再次体现自身价值的一个机遇。在每次对新的考验机会的期待中，使自身的价值得以提高，也就将压力转变成前进的动力。

如果没有这次培训，我不知道我在接触客户时会有怎样的表现；但是通过培训，尤其是亲身准备并参与演练之后，我清楚地知道自己应该如何去面对客户，具体到每一个环节。专业的销售流程是一个循环的过程，从准客户开拓到准备、约访、接洽、初次面谈、商品说明、拒绝处理、促成面谈到售后服务，售后服务不是结束，而是另一个准客户开拓的开始。通过演练，不仅掌握了具体流程，更重要的是我因此而获取的面对挑战的勇气

和自信。尽管还有很多不足，但走下讲台，听到前辈赞许的鼓励，油然而生的喜悦不可言喻。还有一点感想，就是要做好准备抓住机会。机会很多，却总有从手缝中溜走的遗憾。不能怨天尤人，而应该自我反省，是没有给我机会吗，还是因为我自己准备的不够充分？机会只给有准备的人，这样的遗憾，下不为例。培训带给我很多启示，很多东西值得我们去坚持：一份好心态，一颗上进的心、积极的态度；培养团队精神、创新精神；合理安排时间，树立良好的时间观念；重视细节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。

这14天的时间是艰苦的，因为没有休息，我感到了西点军校的严厉。但就是因为如此，才使我们仅仅利用14天的时间就学习掌握了可以称作是不可能完成的任务。简直就像奇迹一样。我觉得这折射出了一个很经典的哲理，那就是人的潜力，真的是无限的。

总的来说，这次培训使我向更深的层次迈进，对我在今后的社会当中立足有一定的促进作用，但我也认识到，要想做好这方面的工作单靠这半个月的培训是不行的，还需要我在平时的学习和工作中一点一点的积累，不断丰富自己的经验才行。在今后的工作中，我要努力做到戒骄戒躁，坚定信念，加强学习，积累经验，不断调整自己的思维方式和工作方法，在实践中磨练自己，我坚信通过了一阶段的实习，所获得的实践经验对我终身受益，在今后的工作中将不断的得到验证，我会不断的理解和体会实践中所学到的知识，并结合理论知识不断的应用到实际工作去，充分展示自我的个人价值和人生价值。为实现自我的理想和光明的前程而努力。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。我深刻的意识到，我面前的路还是很漫长的，需要不断的努力和奋斗才能真正地走好。没有预期的成功，我们必须在以后的路上一路披荆斩棘一路长风破浪。我会一直努力下去，现在，将来，永远。

篇六:保险公司合规学习心得
2015反洗钱工作总结

第1篇：保险公司上半年合规、反洗钱工作总结

今年以来，安诚保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：一、2015年上半年合规工作回顾上半年，我们xx安诚保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了“13333”总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；

2、合规制度建设；

3、合规风险管控情况；我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。

4、合规检查、督促、指导情况；合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”，坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人，明明白白做事。

5、合规培训开展情况。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

二、上半年反洗钱工作总结回顾在总公司及南京人行的正确指导下，我司反洗钱工作有了新的进展，现将上半年我司反洗钱工作总结如下：

1、注重领导，完善组织领导体系。为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司杨全良总经理为组长，分管总刘浩为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系，一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。

2、反洗钱内控制度建设与执行情况上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》（安保苏发［2015］73号）、《反洗钱管理办法》（安保苏发［2015］80号）等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统”，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。

3、反洗钱内部审计情况在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及南京人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。2015年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。

4、反洗钱宣传与培训情况2015年10-11月是反洗钱宣传月，分公司与秦淮支公司联合举办宣传活动，并在秦淮支公司营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反洗钱宣传。公司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司OA、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识；积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。

5、配合监管情况今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。

6、保密义务履行情况我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。

7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况A、客户身份识别情况B、客户等级划分及客户身份档案保管对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。

同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。反洗钱工作存在的问题及整改措施

1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。

2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。

三、下半年合规管理工作计划下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规（

1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。

2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。

3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡性，合规及反洗钱工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，为促进我司又好又快发展作出新的贡献。

第2篇：2015年反洗钱工作总结

2015年，反洗钱工作紧紧围绕市公司反洗钱工作要求及工作重心，认真学习、贯彻执行<<反洗钱法>>，充分认识到反洗钱工作的重要性，根据<<中华人民共和国反洗钱法>>、<<金融机构反洗钱规定>>、<<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法>>等相关法律法规和公司的各项规章制度、在宣传与培训相结合的同时，继续提升员工对反洗钱工作的认识、日常工作中，切实履行反洗钱义务，进一步完善工作机制，强化对各项业务的监管，努力提高反洗钱识别水平。

一、主要工作完成情况及反洗钱工作效果

(一)采取多种形式，宣传贯彻<<反洗钱法>>

1、反洗钱培训：宣传贯彻<<反洗钱法>>。利用晨会时间，每月召开两次反洗钱培训活动，培训活动采用灵活、有针对性的方式进行。培训主要围绕<<反洗钱法>>、<<反洗钱工作管理办法实施细则>>及补充规定、<<业务管理反洗钱工作实施细则>>及有关补充规定、等相关制度展开学习，主要目的是更深入的普及反洗钱基本知识，主要从应尽的反洗钱义务及未按规定履行反洗钱义务应承担的法律责任等方面深入地讲解了反洗钱义务应承担的法律责任等深入浅出地讲解了反洗钱有关知识。通过培训，大幅度提高了大家对反洗钱工作的认识。

认真开展反洗钱月宣传活动。根据公司《关于转发公司<关于开展反洗钱宣传活动的通知>》及市公司相关文件精神，9月我公司开展了以“依法履行反洗钱义务，预防和打击洗钱犯罪”为主题的反洗钱专题宣传教育活动。利用多途径、多渠道对大家进行宣传，活动内容针对性较强，宣传达到较好效果。

2、举办反洗钱知识考试。为推动《反洗钱法》等法律法规知识的学习和宣传，使各岗位工作人员理解和掌握反洗钱法规制度，更好地履行反洗钱义务，我公司根据市公司要求并结合我公司具体情况，进行了反洗钱从业人员的理论知识水平和业务素质，有力地促进了反洗钱工作的开展。

3、按市公司要求，及时对可疑交易进行登记、识别、审核、排查，做好客户信息留存和保管；每月按时上报反洗钱报表，根据实际情况撰写反洗钱季度总结等。

在销售环节人工识别可疑交易，通过定期抽取可疑交易数据进行人工识别，并逐笔保留可疑交易识别轨迹。加强大额交易的审核。根据公司反洗钱工作要求，我公司对大额交易做好相关信息登记、及时上报反洗钱小组进行审核、识别，严格执行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定；

4、在2015年度反洗钱工作中，取得较好效果，我公司未发生一例反洗钱案件，这也说明了我公司在反洗钱工作的执行过程中管控到位，杜绝了风险的发生。

（二），加强反洗钱工作相关规章制度的执行力度

1、加强反洗钱工作内部管理制度的实施。以《反洗钱法》为工作指导方针，继续深入实施《反洗钱法工作管理实施细则》将反洗钱责任明确到人到岗，确保公司反洗钱工作的顺利开展。并将反洗钱纳入岗位职责内容。全面、准确领会市公司关于反洗钱的各项精神，依法调整和规范各岗位日常工作中的正确操作流程，严格实施内部管理制度，严格内部管理，有效防范了各种执法风险。

（三）面临的主要问题：

1、相关岗位人员在业务处理过程中对客户身份识别、可疑交易的判断经验还不够，技能技巧还有待提高；

2、部分业务员对履行反洗钱法定义务还需深入认识，支持配合公司开展反洗钱及交易资料、客户身份信息资料保存工作的主动性仍需加强；

3、公司对反洗钱法律法规及实施细则的宣传培训还有待进一步加强。

反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我公司将继续强化组织领导，明确工作职责，确保公司反洗钱工作的顺利开展；在新一年反洗钱工作中，我公司会一如既往的对相关岗位人员进行反洗钱知识技能的培训，不断提升对洗钱行为的判断处理能力；加大对业务员及客户反洗钱法规的宣传教育，使其能自觉支持和配合我公司反洗钱工作；不断总结公司反洗钱工作的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法新思路，确保公司反洗钱工作正常有序的开展，切实履行反洗钱义务。

第3篇：反洗钱工作总结

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁

社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展的保证；根据自治区联社桂农信发字［2015］13号文件和桂农信办发［2015］10号文件精神，及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》要求，我县信用联社通过采取一系列行之有效的举措，扎实有效开展反洗钱工作，取得了较好的成效。现将我县农村信用社二ＯＯ六年反洗钱工作总结如下：

一、精心构建完善组织领导体系

我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门具体负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办会计参加的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥基层信用社

“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是认真选配工作人员。联社要求，各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求认真选配人员，逐步充实反洗钱工作岗位。

三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测

在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。

严格监管和控制公款私存现象。我联社成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。

今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

四、建议

（一）加强领导，统一认识，充分认识反洗钱的重要性和必要性。

（二）完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。

（三）加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。

今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。

第4篇：反洗钱工作总结

据穗商银发字*号文件，关于《中国人民银行关于金融机构严格执行反洗钱规定、防范洗钱风险》的通知，我支行经常利用晨课时间向全体体员工灌输反洗钱思想精神，力求使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，因此我们制定“一个规定、两个办法”来规范和加强对大额和可疑支付交易的监测，以构建更加完善的金融机构管体系，从而更好地发挥人民银行的监管职能，维护金融机构的合法、稳健运作。在本季度我支行能坚持做到：

一、在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查六证（营业执照、法人身份证、企业代码证、国税、地税、开户许可证）及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相对应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。

二、对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

三、对现有的账户进行全面清理，按《人民币大额和可凝支付交易报告管理办法》规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

四、提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。我支行坚持每天对每笔超过20万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额；单位结算账户120万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间（含他代本）单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本，并把数据转换成EXCEL格式保存。五、严格监管和控制公款私存现象。我支行成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我行结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我支行员工的深入了解和观察（

今后我支行将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。