没有公积金买房贷款手续咋办？

没有公积金买房贷款手续咋办？篇一
《买房这样来办理个人住房公积金贷款》

办理住房公积金贷款应按下列程序

（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。

（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。

（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷

金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。

如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。

申请银行个人住房贷款工作流程：

（一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。

（二）支付30％以上的房款。

（三）去房管部门办理预售登记。

（四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。

两种还贷方式利息天壤之别

一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右、限期30年的，

利息差额可以达到10万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。 市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同，但是总体还贷利息却相差近2.5万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。

“在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另外一种还款方法。”

签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己30万元、20年商业性住房贷款利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。

银行普遍主荐“等额法”

为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行

进行了暗访。

在农业银行新街口支行的消费信贷超市，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，首付30%，公积金贷款12万元，余下的44万元准备办理商业贷款，30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测算，“月还款额”一项显示为2372.78元；

记者随之询问有无其他的还款方式，该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同，从3000元左右逐渐递减到1000多元。

究竟选择哪一种方法呢？以下是记者和该工作人员的一段对话： “两种还贷方法哪一种更合算呢？”

“总的说来第二种递减法少付点钱，但是一般人都不会等到30年才还清的，如果提前还贷的话就没有那么大差距了。何况使用递减法虽然后面还得少，但是一开始压力太大了。”

“哪一种更方便呢？”

“当然是第一种等额法方便，每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同，算起来也很麻烦„„所以我们一般都推荐客户选择等额法。”

随后，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行、招商银行、工商银行、建设银行等多家银行，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主，有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，

但是从其话语中，可以很明显地听出对等额法的倾向性。 银行倾向性在于息差

导致银行产生这种倾向性的原因何在呢？一位从事金融行业多年的人士一语道破：“关键在于息差。”

“两种方法的利息差距大着哪！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算，得出的结果令人震惊———同样是44万元、30年的商业性贷款，等额法的利息总额为41.4万多元，而递减法为29.7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多！ 该人士称，同样一笔贷款业务，对于“吃利息饭”的银行来说，当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样，一般的商家都会推荐顾客购买价格高、利润高的商品，怎么会推荐价格低、利润低的商品呢？

至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，记者发现，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同，但是具体数额并不需要人力测算，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格，购房人只需遵照交钱就行了。

而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释，记者通过业内人士测算发现，虽然递减法开头的还款额度的确较高，为3000元左右，但是相对于等额法2372元来说，也就高出620元左右，且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人

没有公积金买房贷款手续咋办？篇二
《住房公积金购房贷款流程及手续》

住房公积金购房贷款流程及手续

一、什么是住房公积金贷款

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

二、住房公积金贷款的类别有：

新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。

（注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）

三、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?

（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；

（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；

（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；

（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；

（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款。

四、办理公积金贷款所需材料

（1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；

（2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；

（3）借款人及配偶收入证明原件2份；

（4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；

（5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；

（6）《住房公积金卡》。

五、住房公积金贷款提前还款和结清须知

（1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后；可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息；

（2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%；

（3）提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清；

（4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。需要携带的资料：

①本人身份证；

②还款存折（卡）；

③《委托贷款合同》；

④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；⑤《抵押合同》；

⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》；注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。

相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

六、办理公积金的流程

（1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续；

（2）上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行；

（3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签《借款合同》、《抵押合同》；

（4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取《房屋他项权证》；

（5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》；

（6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。订

七、公积金办理注意事项

（1）前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件；

（2）夫妻双方都到场；

（3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致；

（4）所有资料必须用A4规格复印。

没有公积金买房贷款手续咋办？篇三
《住房公积金怎样贷款买房？》

住房公积金个人购房1～5年期年利率为3.6%，比购房商业贷款低1.17%。6～30年期 年利率为4.05%，比购房商业贷款低0.99%。 近来，关于购房的政策和新闻将买房人的注意力都集中在“第二套房”、“贷款利息 ”、“还款方式”等等说法上。可是，对于关系密切的住房公积金，很多人却不会应用 到位。 在职市民缴纳的个人住房公积金，是一项强制缴存、统一存储、专项使用的长期住房 储金，由员工和其所在单位缴存两部分构成，属于个人所有。那么这笔钱到底该怎么用 ？如何巧用它？下面就介绍几种巧妙运用的方法。 策略一：额度可灵活使用 按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。 王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈 夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样 算来可节省一大笔钱。 因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分 开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子 全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到 “以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5 楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计 到家。 策略二：组合贷款省万元 如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款 ，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。 于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到 32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进 行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是 不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限 额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万 元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准 的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商，最终办理了33万元 的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。 尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率 是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一

下就帮王女士省下了好几 万元。 策略三：巧用公积金购车 目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可 不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住 房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。 如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是 1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车 销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者 相差7717.72元。 此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年 以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款 每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。 因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购 车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷 款。 策略四：公积金存款无利息税 很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特 定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知 道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金 账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。 目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结 转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整 存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。 因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算， 更何况存在那里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款 ，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。 策略五：相当可观的“养老金” 据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没 有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也 等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。 首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1～5年期年利 率为3.6%，6～30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1

～5年期年利率为 4.77%，6～30年期的利率为5.04%。 此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时， 个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。 因此，随着生活节奏加快，跳槽、换岗已被市民普遍接受，你应该时刻注意保护自己 的“公积金”。签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时， 住房公积金本息应转入新调入的单位职工公积金账户下，员工住房公积金账号也作相应 调整。这样，你才能充分享受到公积金给你带来的这些无形“财富”。个人住房公积金贷款的对象及条件 一、贷款对象购买、建造自住住房的在职职工。二、贷款条件(1) 借款人具有完全民事行为能力；(2) 具有本市城镇正式户口或有效居留身份；(3) 具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； (4) 借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上；(5) 能提供购买自住住房的有效合同或协议；(6) 借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的（除配偶外）共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺；(7) 具有不低于购买自住住房价值30%以上（二手房40%以上）的自有资金；(8) 借款人同意办理住房抵押和保险；(9) 购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料；(10)借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。个人住房公积金贷款申办流程 （一）借款人提出申请: 借款人按要求向省直单位公积金管理中心提供贷款所需资料。（二）资信调查及贷款审批: 贷款承办银行对借款人进行贷前资信调查，提出意见并填制《个人住房公积金贷款及组合贷款调查审批表》送有关人员审批。借款人可在借款申请受理7个工作日后，向贷款承办银行咨询审批结果。（三）签订借款合同: 借款人接到贷款承办银行通知后，与共有权人一同带上身份证、扣款账号等资料前来办理借款合同签订手续，并将借款合同送开发商签字盖章后交承办银行。（四）办理保险及抵押登记手续: 借款须办理保险和抵押登记手续，相关费用由借款人承担。（五）贷款划拨: 贷款承办银行在确认抵押登记已办妥、借款合同生效后，按合同约定日期将贷款转入借款人与售房人共同指定的账户，并将放款回单寄送借款人。（六）贷款回收: 借款人自放款次月起按借款合同约定归还借款。借款人借款满一年后方可申请提前还款。如借款未满一年，借款人因出国、调离

本市、房产转让、退房等原因需提前还款的，应提交相关证明。（七）清户撤押: 借款人还清借款本息后，由承办银行出具贷款结清证明并负责办理抵押登记注销手续。

没有公积金买房贷款手续咋办？篇四
《教你四趟办完公积金买房办手续流程》

教你四趟办完公积金买房办手续流程

公积金买房办手续流程

看会了买房不求人，少跑路

如果你看好某套房子，决定买房后，就少不了要办一些手续，如果用住房公积金按揭购房，相信这篇文字会对你办理购房手续有所帮助。

办手续前要准备好以下资料：户口本、身份证、结婚证和收入证明（就是先由单位出具一份收入证明，然后复印以下你的工资单，拉一个最近三个月工资流水账，这个你到发工资银行人家很快就给你办了，他们知道怎样做）如果单身就得到民政局开一个单身证明，不过去民政局之前别忘了带上单位证明。这些东西在办所有手续时都随时携带，最好每种都复印十来份，复印时注意：户口本印第一页和你们夫妻名字的那两页，身份证正反面要印在一张纸上，两人分开，结婚证因开头页和有你们照片的那一页，印在同一页纸上。

第一趟是签合同，付首付。因为要针对合同内容及优惠额和售楼部进行详细讨价还价，所以，你要单放一个半天来完成它，不要着急，谈好了可以省几千块钱。签合同时有优惠，如果同时又几个买房的一起签还有优惠，首付比例大了也优惠，如果总房价里有几百元的零头可以通过谈判省掉„„

这一次出了带前面准备的材料，最重要的别忘了带首付款，提前问清是收现金还是刷卡。合同签好后至少复印四份，下面会有人收，这时复印售楼部不收钱，以后再印还收钱还耽误事。

第二趟比较忙，可以办房产查询、交契税、公积金贷款申请、公积金提取申请和按揭银行卡，所以这一趟你至少要去三个人排号。 房产查询：首付完成合同签好，下一步就是到房产局办首套房证明，区房产局时除了带户口本结婚证身份证以外还有购房合同。办着道手续最好早上六点多就到房产局“房产查询处”排队等号，否则，如果当天人多，你叫的号太大有可能办不成，跑了冤枉路。拿到号以后，在取号机旁边的值班台上拿一张登记表，填上你们夫妻的姓名身份证号，就可以排队办理了。

交契税：首套房证明开好以后，赶紧到收契税大厅里缴纳契税，这时候还得排队，所以你们夫妻一开始就要分好工，一人排一个地方，如果你交契税的队排到柜台了，首套房证明没办好，你就和你后面的人换位，没有不同意的。（首套房查询不需要夫妻同时在场）

公积金贷款申请：契税交完后就是拿着上面所有的手续以最快的速度到所在区住房公积金管理中心申请贷款，这里也需要排号，要保证不耽误事，就需要你们一起去的第三个人提前到区住房公积金管理中心取一个申请公积金贷款的号，同时再拿一个领取公积金的号，在大厅里等你们。当然如果号到了你们没到还是和前面一样，和后面的人换号，没有不同意的。在这里你叫上他们所要的材料后，工作人员会让你填一张贷款申请表，然后她再告诉你下一步。

提取公积金申请。贷款申请办好后，你就可以提取你公积金账号上的公积金余额了。这一步比较快，还在这个管理中心大厅，不过柜台不同，你把她要的材料交上去之后，她会让你填一张公积金提取申

请表，要注意别把你的工资卡号填错了，否则钱就打到别人卡上了。这些办完后，最多三个工作日，你的工资卡上就会有一笔钱到账，那是你公积金半年以前的余额。

按揭银行卡：当以上四件事办完后，也就到了中午下班时间了，不过你们三个不要急着回家，先找地方吃点饭，（反正你回家也省不掉请你带的那个人吃饭），在下午一点钟到售楼小姐告诉你的开发商业务银行（这个你得自己问），先在大厅取号机上取一张办理业务的号，向旁边的保安要一张办理业务申请书，填好后就坐着等他们两点半以后上班，你需要在这里办一张银行卡，以后你的住房基金就直接打到那个卡上，你就不要操心交按揭了。当然如果你的住房基金不够的话，你还得往这个卡上存钱。这一切办好后你就可以高高兴兴地回家了，因为你这一趟办了五件事。

第三趟办理房产预抵押委托。你的按揭贷款是以你将要购买的房产作抵押的，贷款申请批准后，售楼小姐会给你打电话，让你到房产局做房产抵押。这一天你还得向第二步一样去早，还是三个人分别排队取号。你们夫妻到区住房基金管理中心取号，你取的号是贷款，看看你前几天办的那个银行卡是哪家的就到哪家银行的柜台上告诉他你办房产预抵押，他会告诉你怎样做。记得在这里要填一直贷款委托书，还要交120元钱。这个办好你可以赶紧到房产局碰碰运气，如果人少，你还可以把预抵押手续办了。如果不行就得跑第四趟了。 第四趟办理预抵押：和原来一样，六点钟到房产局大厅办理业务处的取号机上排队拿号，他们会要你的身份证，你先准备好，省得手

忙脚乱。拿到号以后，如果离8点还远可以先随便吃点饭，不过你事没办好，估计没什么胃口，还是老老实实地坐着大厅等候区的椅子上等待他们上班、叫号吧。叫到你之后，你就到柜台前把他要的手续给他，（以前办手续准备的材料以及中间人家给你的材料都随时带着，就不缺东西了）他给你审查一遍后会叫你到收钱的地方教80块钱。然后拿着交费的票到大厅里的收费处换一个正式发票，拿到你交材料的柜台后，一切就齐了。

最后，工作人员会让你给开发商的业务银行打一个电话，让他们派人到柜台签个字，至于给谁打电话，你还要与卖给你楼的那个小姐联系。

到此，一切手续完成，就等着银行通知你如何缴费吧。

没有公积金买房贷款手续咋办？篇五
《办理公积金买房按揭手续清单》

办理“公积金”买房手续清单

1、商品房买卖备案合同

2、商品房买卖手签合同

3、公积金申请表（建行）

4、身份证复印件（夫妻）

5、户口本复印件（夫妻）

6、结婚证复印件（备注：已离异出具离婚证明等相关证据）

7、首付款收据

8、现金交款单

9、收入证明

10、银行流水（附上：银行卡复印件）

11、下定协议及收据清单

办理“商贷”按揭买房手续清单

1、身份证复印件（夫妻）

2、户口本复印件（夫妻）

3、结婚证复印件（备注：已离异出具离婚证明等相关证据）

4、首付款收据

5、下定协议及收据清单

6、收入证明

7、银行流水（附上：银行卡复印件）

没有公积金买房贷款手续咋办？篇六
《如何用公积金贷款买房》

 第1问：住房公积金有什么用处？

什么是住房公积金？

住房公积金，是用人单位为了保障员工住房问题，每个月按照员工的工资比例，付出一部分钱，单独存到该员工的独立账户（专门用来缴纳公积金的账户），员工也从工资里扣除同等的钱，一并存到这个账户。

但是，公积金账户虽然是自己的，却并不像我们日常用的个人银行账户一样，能够随时的存取。它是按月缴存，并只有当个人要买房、租房或装修时，且能够提供出相应的证明材料（例如：购房合同…）后，方可申请提取出来。否则，就要等到退休后一次性全部取出。

住房公积金有什么用处？

1、缴存公积金，可以增加你的个人收入。因为公积金是个人缴存部分，单位缴存部分，全部入个人账户，属个人财产。

2、可以少缴个人所得税。缴交公积金部分收入可以免税。

3、购买住房时可以享受低息的公积金贷款。

第2问：住房公积金怎么支取？

1．住房消费提取：

（1）购买自住住房；大修、翻建自有住房；自建自有住房；

（2）房租超出家庭工资收入的规定比例的；

(3)偿还住房贷款本息的。

2．销户提取：

（1）离休、退休的；

（2）出境定居的；

（3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的（二者条件缺一不可）；

（4）死亡。怎样提取住房公积金？

职工提取住房公积金必须通过汇交单位办理。由汇交单位开具《住房公积金支取申请书》，加盖单位预留印鉴，后附有关支取证明材料，经市住房公积金管理中心系统审核后，办理支取手续。

第3问：申请住房公积金贷款要具备什么条件？

（1）具有城镇常住户口；

（2）申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月；

（3）购房首期付款的金额不低于规定比例（现为20％）；

（4）申请人有偿还贷款的能力；

（5）没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

第4问：住房公积金个人贷款利率是多少？

从2008年12月23日起，下调个人住房公积金贷款各档次利率0.18个百分点。五年期以下（含五年）从3.51%调整为3.33%，五年期以上从4.05%调整为3.87%。

第5问：一手房公积金贷款流程是什么？

第一步 贷款咨询

借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》。

第二步 提交申请

1、《一手房个人住房公积金贷款资料夹》；

2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身提供民

政局婚姻状况证明）；

3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件；

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

第三步 签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

第四步 办理抵押

由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。 第五步 贷款发放

由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。

第六步 按月还款

自贷款发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至全部贷款结清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。 第七步 注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第6问：二手房申请住房公积金贷款流程是什么？

购买二手房申请个人住房公积金贷款，有两种办理方式：

1、借款人自行办理

第一步贷款咨询

向贷款银行咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》：由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。

第二步提交申请

（1）《二手房个人住房公积金贷款资料夹》；

（2）所购房屋估价报告书；

（3）买卖双方签订的《存量房购房合同》；

（4）原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》（原件及复印件）；

（5）卖方开户存折；

（6）买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证（原件及复印件），单身职工提供民政局婚姻状况证明。

第三步签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

第四步交易过户

房屋买卖双方到房产局及土地局办理房屋“两证”交易过户手续。 第五步办理抵押

由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

第六步贷款发放

由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖房方的存款账户内。 第七步按月还款

贷款发放后次月，借款人按《借款合同》约定每月20日前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第八步注销抵

押 借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第7问：二手房公积金贷款之委托中介办理流程是什么？

第一步贷款咨询

借款人直接向中介公司（武汉百居易房地产经营咨询有限公司、武汉易家易房屋置换有限公司、武汉市住房担保有限公司、武汉市华明达房地产信息咨询有限公司）咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。 第二步提交申请

由房屋买卖双方及配偶（单身出具民政局婚姻状况证明），持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记，并提交贷款申请资料（同自办办理资料）。

第三步签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批，确定贷款额度及年限；中介公司为房屋买卖双方代办房产证和土地证过户手续并提供阶段性担保承诺函；贷款银行与借款人签订借款、抵押合同。

第四步贷款发放

房屋所有权证过户后，公积金中心凭《房屋所有权证》和《土地使用权证》收件单即可发放贷款资金，将贷款资金通过银行以转账方式直接划转到卖房方存款账户内。

第五步办理抵押

中介公司为借款人继续办理房屋两证及房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交由贷款银行收妥归档。

第六步按月还款

贷款发放次月，借款人按借款合同约定每月20日前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第七步注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

第8问：单位未按时缴存 可否申请个人住房公积金贷款？

职工申请住房公积金贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。如果由于单位未按时缴存住房公积金造成申请贷款的职工不符合上述规定的条件，职工就不能获得住房公积金贷款。但我们也考虑到，单位欠缴职工住房公积金有各种各样原因，绝大多数职工是无辜的。为了维护职工的合法权益，促进职工住房消费，对单位未按时缴存住房公积金、欠缴职工住房公积金，导致该单位职工无法获得住房公积金贷款的，采取了两种弥补的措施：

（1）只要单位补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可视同该单位职工已连续缴存住房公积金。

（2）如果单位无力补缴全体职工欠缴的住房公积金金额，可以就申请贷款的职工进行个案处理。只要欠缴住房公积金的单位为该职工个人补缴欠缴期间应缴存的住房公积金本息，并提供与贷款额度相等的保证金，同时制定出单位住房公积金补缴计划，该职工就可以办理住房公积金购房贷款。

第9问：在外地购房时能否申请个人住房公积金贷款？

职工在外地购房是不能享用住房公积金贷款的。因为，住房公积金贷款实行以所购住房予以抵押，担保住房公积金债权实现的制度。由于抵押物在外地，对抵押物的监管难以实现，贷款风险相对较大。所以，职工在外地购买住房不能申请住房公积金贷款。

第10问：个人住房公积金贷款有几种还款方式？

没有公积金买房贷款手续咋办？篇七
《住房公积金个人购房贷款业务办理流程》

住房公积金个人购房贷款业务办理流程

1（咨询 ）→ 2（受理）→3（审批）→4（签订合同）→ 5（抵押担保）→ 6（银行放款）→ 7（按月还款）→ 8（结清贷款解押清户）

申请贷款时应提供的要件

个人资料

1、夫妻双方身份证及复印件3份

2、户口本及复印件3份

3、结婚证及复印件3份（未婚或单身证明及复印件3份）

4、稳定收入证明2份，另附最近三个月工资明细1份。

购 房 资 料

期 房 现 房

1、30％以上的购房付款发票原件及 1、购房付款发票复印件3份 复印件3份 2、商品房买卖合同原件2份

2、商品房买卖合同原件3份 3、房屋所有权证原件及复印件3份

3、商品房预售登记备案书 二 手 房

4、商品房预售许可证复印件3份 1、房屋买卖契约原件1份

5、建筑工程施工许可证复印件1份 2、契证原件及复印件3份

6、公用面积分摊表2份 3、过户后的房屋所有权证原件

7、开发商营业执照复印件2份 及复印件 3份

4、评估报告1份

业务咨询电话：市中心2928376 /2928377北票市5582033凌源市 6814147 朝阳县2811806建平县7815527 喀左县4826438

注：本申请表一律用黑色碳素笔

朝阳市住房公积金贷款服务指南

住房公积金个人贷款是指：按《住房公积金管理条例》规定,连续正常缴存住房公积金6个月以上的在职职工，在本市城镇购买具有所有权的自住住房时（交易在一年以内），以所购住房作为抵押物，以住房公积金为资金来源委托银行发放的住房贷款。

一.贷款办理

办理场所 ：管理中心信贷服务大厅或各县（市）办事处

办理要件 ：填写《住房公积金个人购房贷款申请审批表》并提供以下要件：

1.个人资料

①申请人及共同申请人身份证及复印件各3份；

②户口簿及复印件3份；

③结婚证及复印件3份（单身的，需提供户籍所在地民政部门出具的婚姻信息证明及复印件3份）；

④稳定收入证明2份，另附最近三个月工资明细1份。

2.购房资料

(1)期房

①20%以上的购房付款发票原件及复印件3份；

②商品房买卖合同原件3份；

③商品房预售登记备案书；

④商品房预售许可证复印件3份；

⑤建筑工程施工许可证复印件1份；

⑥ 房屋面积成果表复印件2份；

⑦ 开发企业法人营业执照复印件2份。

(2)现房

①全额购房付款发票原件及复印件3份；

②商品房买卖合同原件2份；

③ 房屋所有权证、共有权证原件及复印件3份。

(3)二手房

① 房屋买卖契约原件1份；

② 契证原件及复印件3份；

③ 过户后的房屋所有权证、共有权证原件及复印件3份。

④ 评估报告1份。

办理流程：职工提供要件材料—管理中心审核—签订借款合同—办理贷款担保抵押—中心回件确认—发放贷款

办理时限：贷款申请资料齐全，审核时限不超过10个工作日；符合贷款发放条件的，抵押登记回件确认后放款时限不超过5个工作日。

二.提前还贷

借款人可提前归还个人住房公积金贷款。提前还款可采取提前一次性归还全部贷款本息或提前归还部分贷款本金的方式。

办理场所：管理中心信贷服务大厅或各县（市）办事处

办理要件：

1、提前还款申请表；

2、个人购房借款合同；

3、借款人身份证。

办理流程：

1、一次性归还本息：借款人提供要件材料—管理中心审批—办理结清手续—管理中心出具解押通知单—房产部门办理解押手续。

2、提前部分还贷：借款人提供要件材料—确定提前还贷金额、剩余贷款的还款计算方式、提前还款日—管理中心审批—与管理中心签订变更合同—办理还款手续 办理时限：不超过5个工作日。

三、贷款额度、期限、利率

1.个人住房公积金贷款额度的确定

现行住房公积金贷款额度最高限额为50万元，最长还款期限为20年。具体确定方法如下：

(1)按照房屋总价比例确定贷款限额

①购买商品住房的，最高可贷额度为所购住房总价的80%；

②购买二手住房的，最高可贷额度为所购住房交易价的50%，最长贷款年限为还款年限加上房龄不超过20年。

(2)按照借款申请人及配偶的家庭月收入确定贷款限额。其计算公式为：公积金工资基数（即月收入）×60%×贷款期数。

注：月收入=职工个人住房公积金月缴额÷职工住房公积金缴存比例

(3)按照借款人家庭月收入，扣除基本生活费（暂定：500元/人月），以余下的工资收入为每月最高还款限额确定贷款额度。

职工贷款具体金额的确定，由借款人的申请金额和以上限额标准计算决定。如申请贷款金额不超过规定限额的，以申请贷款金额作为实际贷款金额；如申请贷款金额超过其中一项限额的，则以较低限额作为贷款金额。

2.个人住房公积金贷款期限的确定

借款人的贷款期限最长可以计算到男65周岁，女60周岁，同时最长还款期限不得超过20年。

3.个人住房公积金贷款利率的确定

个人住房公积金贷款利率，按照中国人民银行的规定，目前执行利率为：贷款年限在5年以内的（含5年），按年利率4.0%执行；贷款年限在5年以上的，按年利率4.50%执行。 四、业务咨询电话

市中心：2928376 凌源办事处：6814147

朝阳办事处：2811806

朝阳市住房公积金服务指南

为推动朝阳市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）服务工作规范化、标准化，促进政务公开，增强服务意识，提高服务效能，方便缴存单位和职工办理住房公积金业务，制定本服务指南。

一、缴存服务

（一）缴存登记

新设立的单位，应自设立之日起30日内办理住房公积金缴存登记。

办理场所：管理中心筹资稽查科或各县（市）办事处

办理要件：

1、单位住房公积金缴存登记表；

2、组织机构代码证副本原件及复印件；

3、党政机关、事业单位、社会团体或民办非企业单位出具单位设立批准文件或法人证书副本原件及复印件；企业出具营业执照副本原件及复印件；

4、加盖公章的职工工资表；

5、单位法定代表人身份证复印件。

办理流程：单位提供要件材料-管理中心审核-办理缴存登记

办理时限：手续齐全情况下，不超过3个工作日。

（二）个人账户设立

单位设立或新录用职工，应自办理缴存登记之日起30日办理职工账户设立手续。 办理场所：管理中心营业部或各县（市）办事处

办理要件：

1、个人住房公积金明细账户设立登记表；

2、印鉴卡片；

3、汇缴清册。

办理流程：单位提供要件材料-管理中心审核-营业部开立个人账户

没有公积金买房贷款手续咋办？篇八
《受理住房公积金贷款的主要条件及需提供的相关资料》

受理住房公积金贷款的主要条件及需提供的相关资料

fh5年(含)以

下

3.33% 2.775‰

一、期房贷款（未取得房产证和土地使用证的）：连续缴存住房公积金半年以上；与开发商签订了书面购房合同；房屋主体工程完工并经房产部门颁发预售许可证。 提供以下资料(验原件)：

1、开发商提供的预抵押承诺书原件一份，复印件一份；

2、购房合同及首付款发票复印件各两份；

3、夫妻双方身份证复印件各两份；新身份证还要复印背面各两份；

4、夫妻双方户口本复印件各两份；

5、婚姻状况证明复印件两份（未婚者提供未婚证明，已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证）；

6、夫妻双方的银行代发工资存折复印件各两份；非银行代发工资的各提供工资收入证明原件一份，复印件一份；

二、新现房贷款（已经取得房产证和土地使用证在一年以内）：连续缴存住房公积金半年以上。

提供以下资料（验原件）：

1、房产证复印件两份；

2、土地使用证复印件两份；

3、购（建）房合同及首付款发票复印件各两份；

4、夫妻双方身份证复印件各两份，新身份证还要复印背面各两份；

5、婚姻状况证明复印件两份（未婚者提供未婚证明，已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证）；

6、夫妻双方户口本复印件各两份；

7、婚姻状况证明复印件两份（未婚者提供未婚证明，已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证）；

8、人民银行提供借款申请人的资信证明两份；

9、夫妻双方的银行代发工资存折复印件各两份；非银行代发工资的各提供工资收入证明原件一份，复印件一份；

三、二手房现房贷款（过户一年以内的）：连续缴存住房公积金半年以上。 提供以下资料：

1、购买房屋的契税发票复印件两份；

2、房产证复印件两份；

3、土地使用证复印件两份；

4、购房合同及首付款发票复印件各两份；

5、婚姻状况证明复印件两份（未婚者提供未婚证明，已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证）；

6、夫妻双方身份证复印件各两份，新身份证还要复印背面各两份；

7、夫妻双方户口本复印件各两份；

8、夫妻双方的银行代发工资存折复印件各两份；非银行代发工资的各提供工资收入证明原件一份，复印件一份；

四、自建房屋贷款（主体工程完工尚未办产权证的）：连续缴存住房公积金半年以上。

提供下列资料（验原件）：

1、用地规划许可证复印件两份；

2、土地使用证复印件两份；

3、建设工程规划许可证复印件两份；

4、建设施工许可证复印件两份；

5、征地红线图复印件两份；

6、施工合同复印件两份；

7、夫妻双方身份证复印件各两份，新身份证还要复印背面各两份；

8、夫妻双方户口本复印件各两份；

9、婚姻状况证明复印件两份（未婚者提供未婚证明，已婚者提供结婚证，离婚者提供离婚证）；

10、人民银行提供借款申请人的资信证明两份；

11、夫妻双方的银行代发工资存折复印件各两份；非银行代发工资的各提供工资收入证明原件一份，复印件一份；

12、可供抵押的房屋产权证及其土地使用权证复印件各两份；

借款人提交上述资料时，所有复印件必须带相关资料的原件给住房公积金管理中心的工作人员进行核对，否则不予受理。

住房公积金贷款的规定

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。

关于进一步促进住房公积金个人住房贷款发放工作的通知

各县（市、区）管理部，中心各科室：

为贯彻执行中央、省、市有关促进房地产市场稳定健康发展的文件精神，充分发挥住房公积金的住房保障作用,更好地服务干部职工和当地经济，现就进一步促进住房公积金个人住房贷款发放工作作如下规定：

一、干部职工首次购买普通自住住房，其首付款比例下调至20%，贷款额度最高为30万元，贷款期限最长为30年（以法定退休年龄为限）；取得房产证、土地证两年以内(含730天)的自住住房，可以申请住房公积金个人住房贷款；市内异地申请住房公积金个人住房贷款的，可用期房或现房抵押；市外异地申请住房公积金个人住房贷款的，须用现房抵押。

二、借款人及配偶个人信用状况通过中国人民银行个人征信系统查询。住房公积金管理部门对透支卡连续逾期达三期以上（含三期）或累计逾期达六期以上（含六期）的不予发放贷款；对在商业银行贷款逾期达一期以上的不予发放贷款。

三、凡在住房公积金管理部门贷款已提前还清借款，且以住房公积金抵偿贷款金额的，在购买第二套自住住房时，本人住房公积金缴存余额满一年以上即可再次申请住房公积金个人住房贷款。

四、凡申请住房公积金个人住房贷款需办理房屋预抵押备案登记的，住房公积金管理部门按个人住房贷款额5%的标准向签约楼盘的开发商收取保证金，待开发商将房屋产权他项权证书和土地使用证交给住房公积金管理部门统一保管后，全额退还保证金；办理了房屋产权他项权证书但暂未办理土地使用证的，按个人住房贷款额2%的标准收取保证金，待办理好土地使用证并在规定时间内交给住房公积金管理部门后，全额退还保证金；以住房公积金全额质押的免收保证金。

五、凡使用期房抵押的住房公积金个人住房贷款，贷款担保服务费按不得高于贷款额0.8%的标准收取；由单位统一代扣的集体户或财政统一代扣的，贷款担保服务费按不得高于贷款额0.6%的标准收取；使用现房抵押担保的，贷款担保服务费按不得高于贷款额0.4%的标准收取；以住房公积金质押的免收贷款担保服务费。

公积金个人住房贷款

按时足额缴存住房公积金的个人，在中国大陆境内城镇购买、建造各类型住房时，建设银行接受住房公积金管理中心委托向借款人提供的公积金个人住房贷款。

产品优点：贷款利率低，期限长，缓解借款人的还款压力。

申请条件：申请住房公积金贷款必须符合当地住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应具备的基本条件为：（1）有合法的身份；（2）按时足额缴存住房公积金；（3）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（4）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；（5）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；

（6）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（7）符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

贷款额度：最高额度按照当地住房公积金管理部门的有关规定执行。

贷款期限：在中国人民银行规定的最长贷款期限内由当地住房公积金管理部门根据借款人的实际情况确定贷款期限。

贷款利率：按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率执行。

还款方式：借款期限在1年（含1年）以内的，采用到期一次还本付息方法，借款期限在1年以上的，采用等额本息还款法、等额本金还款法和当地住房公积金管理部门认可的其他还款方式。

个人客户操作流程如下：

①提出申请。借款申请人提出书面借款申请，并提交有关资料，由建设银行负责受理后交住房公积金管理部门或直接向住房公积金管理部门申请。

②签订合同。借款申请经住房公积金管理部门审批通过后，由建设银行与借款人签订借款合同和担保合同。选用委托扣款方式的借款人须在建设银行开立龙卡或储蓄账户。

③抵押登记和保险。按照借款合同约定和住房公积金管理部门要求，建设银行办理房屋抵押登记、合同公证及住房保险等手续。

④支用款项。建设银行按借款合同约定，为借款人开立贷款账户，并将贷款资金划入售房人售房款专用账户或其他指定账户内。

⑤按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式，委托建设银行分期扣款或到建设银行柜面，按期归还公积金贷款本息。

⑥合同变更。合同执行期间，借款人可向建设银行或住房资金管理部门提出变更借款期限、还款方式、提前还款等申请，经审核同意后，建设银行为借款人办理合同变更手续。

⑦贷款结清。建设银行为借款人出具“贷款结清证明”，借款人取回抵押登记证明等文件，到原抵押登记部门办理抵押登记注销等手续。

（以上内容仅作参考，客户申请办理以上产品和服务，以中国建设银行当地分行有关规定为准。）

没有公积金买房贷款手续咋办？篇九
《个人住房公积金贷款办理流程细节》

个人住房公积金贷款办理流程细节：

第一步 贷款咨询

借款申请人向所购房屋公积金贷款银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》。 第二步 提交申请

1、《一手房个人住房公积金贷款资料夹》;

2、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件(单身提供民政局婚姻状况证明);

3、经房产部门备案的购房合同及首付款收据的原件及复印件;

4、贷款银行要求提交的其它证明材料。

第三步 签订合同

贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

第四步 办理抵押

由贷款银行或借款人到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记。

第五步 贷款发放

由公积金中心委托贷款银行将借款人的贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。

第六步 按月还款

自贷款发放的次月，借款人应按《借款合同》约定，每月20日前按时偿还贷款本息，直至全部贷款结清。借款人最后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜面办理还贷结清手续。

第七步 注销抵押

借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

公积金贷款5招活用窍门

要领一：精于算计巧用公积金贷款额度

张女士和她的先生都是一家大型企业的中层管理人员，在结婚买房时设计出一个绝妙公积金使用计划：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。

根据公积金管理规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。

张女士是这样设计的：两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金贷款额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租出去，这样既可以做到“以租养贷”，又减轻了还款的压力。等孩子将

来出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，就能成为一套复式公寓。张女士对公积金贷款的使用真是算计到家。

要领二：留出资金变通公积金来买车

目前，汽车消费热潮正不断升温，有的市民购房时资金充裕，没有申请住房贷款，可不久后需要购车时资金不足，只好申请购车贷款。其实，更好的做法是在购房时申请住房贷款，留出资金购车，这样其实就是巧用住房贷款购车。

如果同样是10万元5年期的贷款，住房公积金贷款的月利率是3‰，每月还款额是1823.66元，而汽车贷款的月利率是5.025‰，每月还款额要2169.2元。目前，有些汽车销售商推出10%的利率优惠，即使这样每月还款额也要达到1952.28元。5年下来，两者相差7717.72元。

此外，住房贷款期限更长，可以降低每月还款的金额。目前汽车贷款的期限一般在5年以下，同样借款10万元，5年期汽车贷款每月还款要2169.2元，而20年期的公积金贷款每月还款只要608.62元。这样就大大减轻了还款的压力。

因此，购房者即使买房时资金充裕，也应该事先考虑其他的大宗消费需求，比如购车、装修、子女教育等，而申请一定比例的购房贷款，比较合算的是申请纯公积金贷款。

要领三：组合贷款公积金能省大钱

如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。

朱先生以25万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮他争取到20万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。20万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的最高限额为13万元。但按揭公司人员发现，因为张先生是某著名跨国公司的销售主管，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以他申请占成交

价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在按揭公司的帮助下，朱先生与银行等进行了协商，最终办理了20万元的“组合贷款”，即由13万元公积金贷款和7万元的商业性贷款组合而成。

尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的年利率是4.77%，而公积金贷款的年利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮张先生省下了好几万元。

要领四：无利息税公积金账户省力合算

很多人看到自己公积金账户里的钱越来越多，常常会觉得不划算：除了买房或一些特定情况下才能使用，要“套现”只有等退休，这么大笔钱不能用实在可惜。很少有人知道：钱存在公积金账户里是不收取利息税的，在目前国家规定的利率下，钱存在公积金账户里，绝对比存银行活期、零存整取1年期、整存整取1年期要合算。

目前，职工当年存储的住房公积金比照居民储蓄活期存款利率即0.72%计息，上一年结转的住房公积金存储本息比照三个月整存整取的利率即1.71%计息。而商业银行存款整存整取一年的利息是1.98%，除去20%的利息税为1.58%，比公积金的利率要低0.13%。

因此，如果不是急于用公积金抵扣房款的话，钱存在公积金里绝对省心省力又合算，更何况存在公积金帐户里还有及时贷到第二套房房款的机会。如果既贷了公积金又贷了商业贷款，与其用公积金账户里的钱抵扣公积金贷款，还不如另外准备一笔钱，先还商业贷款。

要领五：长期缴纳公积金变养老金

据了解，目前很多人只知道“三金”(医保金、失业保险金和养老金)是必缴的，而没有“公积金”则问题不大。事实上，公积金也是法定必缴，员工放弃了“公积金”，也等于放弃了一块很重要的福利，甚至可以说是放弃了一份养老金。

首先是丧失了购房低息贷款的权利。住房公积金个人购房贷款利率是，1-5年期年利率为3.6%，6-30年期年利率为4.05%。而购房商业贷款的利率是，1-5年期年利率为4.77%，6-30年期的利率为5.04%。

此外，员工如果一直不动用公积金买房，在退休、或遭遇不幸完全丧失劳动能力时，个人可以提取住房公积金的全部本息余额，这可是一笔相当可观的“养老金”。

需要提醒的是，在跳槽、换岗已越来越成为生活的常态的现在，应该时刻注意保护自己的“公积金”。

签订劳动合同时，员工可以要求企业为其缴纳公积金。当变动工作时，住房公积金本息应转入新调入的单位，应该记住住房公积金账号也要作相应调整。

什么是等额本金还款法

等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。

此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额= （贷款本金 / 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率

小额贷款且利率较低时：

举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年

等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元

等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元

两者差额：2347.84元/10年，一年才差235元

举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限20年

等额本息：20年后还款187846.98元，总利息67846.98元

等额本金：20年后还款178563.00元，总利息58563.00元

两者差额：9283.98元/20年，一年才差465元

什么是等额本息还款法

等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 每月还款额计算公式如下：

［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］

下面举例说明：

假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。

上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元（200000×4.2‰），所以只能归还本金484.33元，仍欠银行贷款199515.67元；第二期应支付利息837.97元（199515.67×4.2‰），归还本金486.37元，仍欠银行贷款199029.30元，以此类推。

此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。该方法比较适用于现期收入少，预期收入将稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士，一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。

什么是契税

契税是以所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。应缴税范围包括：土地使用权出售、赠与和交换，房屋买卖，房屋赠与，房屋交换等。

契税是土地、房屋权属转移时向其承受者征收的一种税收，现行的《中华人民共和国契税暂行条例》于1997年10月1日起施行。在中国境内取得土地、房屋权属的企业和个人，应当依法缴纳契税。上述取得土地、房屋权属包括下列方式：国有土地使用权出让，土地使用权转让（包括出售、赠与和交换），房屋买卖、赠与和交换。以下列方式转移土地房屋权属的，视同土地使用权转让、房屋买卖或者房屋赠与征收契税：以土地、房屋权属作价投资、入股，以土地、房屋权属抵偿债务，以获奖的方式承受土地、房屋权属，以预购方式或者预付集资建房款的方式承受土地、房屋权属。契税实行3%-5%的幅度比例税率。

契税，是指对契约征收的税，属于财产转移税，由财产承受人缴纳。契税中所涉及的契约，包括土地使用权转移，如国有土地使用权出让或转让，房屋所有权转移，应该称为土地、房屋权属转移，如房屋买卖、赠送、交换等。除了买卖、赠送、交换外，房屋所有权转移的方式还有很多种。其中，有两种常见的房屋权属转移，按规定要缴纳契税：因特殊贡献获奖，奖品为土地或房屋权属; 或预购期房、预付款项集资建房，只要拥有房屋所有权，就等同于房屋买卖。

契税是一种重要的地方税种，在土地、房屋交易的发生地，不管何人，只要所有权属转移，都要依法纳税。目前，契税已成为地方财政收入的固定来源，在全国，地方契税收入呈迅速上升态势。

各类土地、房屋权属转移，方式各不相同，契税定价方法，也各有差异。

契税的计税依据，归结起来有4种：

一、是按成交价格计算。成交价格经双方敲定，形成合同，税务机关以此为据，直接计税。这种定价方式，主要适用于国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖。

二、是根据市场价格计算。土地、房屋价格，绝不是一成不变的，比如，北京成为2008年奥运会主办城市后，奥运村地价立即飙升。该地段土地使用权赠送、房屋赠送时，定价依据只能是市场价格，而不是土地或房屋原值。

三、是依据土地、房屋交换差价定税。随着二手房市场兴起，房屋交换走入百姓生活。倘若A房价格30万元，B房价格40万元，A、B两房交换，契税的计算，自然是两房差额，即10万元，同理，土地使用权交换，也要依据差额。等额交换时，差额为零，意味着，交换双方均免缴契税。

四、是按照土地收益定价。这种情形不常遇到。假设2000年，国家以划拨方式，把甲单位土地使用权给了乙单位，3年后，经许可，乙单位把该土地转让，那么，乙就要补交契税，纳税依据就是土地收益，即乙单位出让土地使用的所得。

征税对象：土地增值税是出让方交，契税是承让方交。

一、土地使用权的出让，由承受方交。

二、土地使用权的转让，除了考虑土地增值税，另由承受方交契税。

三、房屋买卖：1、以房产抵债或实物交换房屋。

2、以房产作投资或股权转让。

3、买房拆料或翻建新房，应照章纳税。

四、房屋赠与 赠与方不纳土地增值税，但承受方应纳契税。

五、房屋交换 在契税的计算中，注意过户与否是一个关键点。

在税率设计上，契税采用幅度比例税率。目前，我国采用3%－5%的幅度比例，这是国家定下的政策，各省、自治区、直辖市，在这个范围内可以自行确定各自的适用税率。财政部、国家税务总局发出通知，从1999年8月1日起，个人购买自用普通住宅，契税暂时减半征收

应纳税额的计算

1、国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖，以成交价格为计税依据。

2、土地使用权赠与、房屋赠与，由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的市场价格核定

3、交换价格相等时，免征契税；交换价格不等时，由多交付货币、实物、无形资产或者其他经济利益的一方交纳契税

4、房屋附属设施征收契税的依据（今年新补充内容）：

（1）采取分期付款方式购买房屋附属设施土地使用权、房屋所有权的，应按合同规定的总价款计征契税

（2）承受的房屋附属设施权属如为单独计价的，按照当土确定的适用税率征收契税；如与房屋统一计价的，适用与房屋相 同的契税税率。

税收优惠

一、契税优惠的一般规定

1．国家机关、事业单位、社会团体、军事单位承受土地、房屋用于办公、教学、医疗、科研和军事设施的，免征契税。

2．城镇职工按规定第一次购买公有住房，免征契税。