办农行储蓄卡要多少钱

办农行储蓄卡要多少钱篇一
《农行各卡收费标准》

中国农业银行银行卡收费标准

办农行储蓄卡要多少钱篇二
《中国农业银行-银行卡收费标准》

中国农业银行－银行卡收费标准

【打印本稿】 【进入论坛】 【Email推荐】 【关闭窗口】 2005年09月26日 13:13

来源：中国经济网

办农行储蓄卡要多少钱篇三
《中国农业银行信用卡申请条件流程 额度是多少》

中国农业银行信用卡申请条件流程 额度是多少

农行信用卡除提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信及时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询、“516”分期付款等特色功能，将遍布城乡的网点优势、网络优势与产品优势结合起来从而形成强大的功能优势。

农业银行信用卡申请流程申请条件如何?

1、年满18周岁，凡具有完全民事行为能力，有合法收入，可凭本人有效身份证件向中国农业银行申领个人卡主卡。主卡申领人还可为父母、兄弟姐妹、配偶或子女，年满16周岁的亲属申领附属卡，附属卡有效期限与主卡相同。主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有交易款项均计入主卡账户。

2、必须提供身份资料，发卡行有权要求您提供收入证明、工作证明、资产证明等资信证明资料的一种或几种;以担保方式开卡的，按照中国农业银行担保业务的有关规定提供身份资料和担保资料。

注意：

1、农业银行信用卡附属卡申请需要主卡持卡人亲自到农行当地网点提出申请;

2、申领时须填写申请表，提供主卡持卡人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。 农行信用卡额度多少?农行信用卡额度介绍

首先来简单地介绍下信用卡额度：信用卡额度就是你的信用卡可以透支的钱数，由于信用额度是无担保的借贷金额，通常金额并不会太高，而此金额会依照借方所提供的条件而决定。这就意味者借方要有越高的信用额度，借方的各种条件都必须相当优良，贷方才会愿意提供越高的借贷金额。比如信用卡额度5000的，在你没有存款的情况下最高可以透支5000块钱。

信用卡的额度是根据你的收入状况和信用等级来确定的，对于信用卡的老客户是可以调整的，调整分两种：

一种是临时性调高，急需用钱可以打客服电话申请，或者是节假日银行临时调高用于假日消费的，这种临时性的调整期限通常为一个月，一个月后自动回到原来的信用额度。 另一种是长期的，比如涨工资了拿出工资单证明可以申请调整，或者银行看你信用一直很好也会不定期的做出调整。

农业银行信用卡取现额度是信用卡额度的30%，境内外取现的话不享受免息待遇，需要您支付借款利息和手续费。在境内ATM上每卡每日最多取5次，每日累计不得超过人民币5000元;境外每日累计取现金额不得超过1000美元，每月累计取现不得超过5000美元或其他等值外币。

办农行储蓄卡要多少钱篇四
《农行信用卡办理合作协议书》

农行信用卡办理合作协议书

一、 合作双方

甲方：农行信用卡办理代理—梅建丽（昆明医学院07级药学）

乙方：昆明医学院团委工作部门

二、合作内容

农行信用卡办理代理—梅建丽（昆明医学院07级药学）（甲方）与昆明医学院团委工作部门（乙方）双方经过友好协商，在公平、诚实、信任、平等合作、互利互惠的基础上拟定此协议。

三、合作方式

甲方责任：

1、 乙方根据甲方的要求每办一张农行信用卡由甲方支付人民币拾元（即1张

/10元），甲方必须在协商好的期限内如数支付不得异议；

2、 乙方办理农行信用卡的申请表由甲方提供；并且甲方必须对乙方所提供的

一切相关资料绝对保密，不许向外界公开或者做出有损乙方切身利益的任何举措；

3、 甲方必须保证乙方办卡后未经乙放允许信用卡不会自动开通并且办卡后的

信用度不受威胁（即乙方接到贵行的信用卡后因某些特殊原因而未开通或者开通后经申请后注销，甲方必须保证不会影响到乙方的任何信用度）；

4、 甲方必须真实的代表农行，如果在合作中出现争议甲方需承担法律责任。

乙方责任：

1、 乙方需根据双方共同协定的办理农行信用卡的具体方案执行，并根据甲方的办卡要求具体落实；

2、 乙方必须保证为甲方所提供资料的真实性和完整性，确实为甲方办好每一张合格的农行信用卡的申请表。

3、 乙方应在甲方的合理要求下协助甲方把每一张由乙方办理的农行信用卡申请表有效化，不损害甲方的切身利益；

4、 乙方必须真实代表昆明医学院团委工作部门并能承担法律责任。

四、协议生效、期限及终止

1、本合作协议书在双方签字（或者盖章）后生效。

2、合作协议书有效期至双方已履行责任时为止。

五、不可抗力

1、因不可抗力原因使本协议不能执行，经双方同意协议本协议终止。

2、因昆明医学院校方规定致使本合同不能执行，协议终止。

因不可抗力原因终止协议，乙方需退回甲方已支付的办卡费用。双方在合作期间所花费的费用各自负责，互不追究。

六、违约责任

双方其中有一方违反本合作协议书，另一方有权要求撤消本合作协议书。若乙方违约，乙方将退回甲方支付乙方的全部办卡费用，另外还需支付给甲方1000元的违约金；若甲方违约，则将支付全部所需费用，另外还需支付给乙方1000元的违约金。

七、其他事宜

1、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

2、本协议未尽事宜，双方可以补充规定，补充协议与本协议有同等效力。

甲方：农行信用卡办理代理 乙方：昆明医学院团委工作部门 梅建丽（昆明医学院07级药学）

甲方签字： 乙方签字：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

办农行储蓄卡要多少钱篇五
《农行卡还款要求》

还款说明及操作步骤

（农行卡方式）

目 录

1．还款注意事项…………………………………………………………第2页

2．一、提前还款操作步骤要点….…………………………………….第3页

3．二、按合同规定【逐年还款】操作步骤要点…………………....第3页

4．开县学生资助管理中心开户信息(账号)…………………………..第5页

5．开县生源地信用助学贷款贷后特别提醒………………..……....第4-7页

6．提出提前还款申请方法………………………………………….….第8-14页

7．找回“国家开发银行学生在线服务系统登录密码”方法………..第15-16页

8．查询当年应还本金和应付利息金额方法…………………………..第17-18页

9．还款下月查询还款是否成功（方法）……………………………..第19-22页

10．导出还款记录凭证(方法)………………………………………….第23页

还款注意事项

1、提前还款是当月申请当月还款，如果申请后当月不还款，提前还款

申请自动作废，下次提前还款时要重新申请。

2、提前还款步骤：一是提出提前还款申请，二是将款还到相关代理机构。

3、还款方式：农行卡方式。

农行卡还款方式：如果最后一年贷款合同上的还款账号是仍是农行卡

的学生，请认真阅读本文第4-7页“开县生源地信用助学贷款贷后特别提醒（农行卡方式）”相关要求，选择一种还款方式，与资助中心联系将款交到开县学生资助管理中心账上，然后由开县资助中心将款还到国家开发银行重庆市分行。

注：如果学生不能一次性提前还清贷款，建议学生将还款方式申请变更为支付宝还款方式（此方式快捷、简便、安全、不花成本，全国各地、白天夜晚、周末均可还款）,学生自己在网上还款。如果要变更，请学生或共同借款人本人来县资助中心申请变更。具体变更事宜请在上班期间电话咨询县资助中心。

4、学生忘记【学生在线服务系统】登录密码（如果自己没有修改过密

码，初始密码是8位生日数字,如19920312），自己通过网上找回功能找回密码或联系县资助中心重置密码;建议学生修改密码时一定要修改成自己常用易记的密码或记录在小笔记本上。

“农行卡方式还款步骤”要点

一、提前还款操作步骤

（就是不按照合同规定逐年还款，选择一次性提前还清全部贷款或部分贷款)

（首先：提出提前还款申请，其次：将款交到开县资助中心）

第一步：学生要还款当月1-10日(11月除外)上网登录国家开发银行【学

生在线服务系统】(

第二步：申请提前还款当月10日前，请按照第4-7页 “开县生源地信

用助学贷款贷后特别提醒（农行卡方式）”选择一种还款方式，学生与资助中心联系将款交到开县学生资助管理中心，然后由资助中心将款还到国家开发银行重庆市分行，学生必须向开县学生资助管理中心缴清当月提前还款申请金额(本金+利息)，否则视为自动放弃本次提前还款申请。

二、按照合同规定“逐年还款”操作步骤

（该方式不需要提出还款申请）

第一步：从大学毕业当年起，学生每年11月登录国家开发银行【学生在线服务系统】(

第二步：每年11月份，请按照第4-7页 “开县生源地信用助学贷款贷后特别提醒（农行卡方式）”选择一种还款方式，学生与县资助中心联系将款交到开县学生资助管理中心，然后由县资助中心将款还到国家开发银行重庆市分行，学生必须向开县学生资助管理中心缴清当年应偿还金额(本金+利息)，逾期没有交清者将在银行征信系统中记入不良记录，这样会影响学生今后生活（银行贷款、医保、养老及其他都将受到影响）。

开县生源地信用助学贷款

贷后特别提醒（农行卡方式）

（适用于最后一次贷款合同上【贷款账号是农行卡】的贷款大学生）

1、学生在读大学期间，贷款利息由国家财政补贴，但贷款学生大学毕业后，从大学毕业当年9月1日开始国家财政将不再给予贷款利息补贴，而由学生自己承担。

2、如果学生没有提前还清贷款，从毕业当年开始，学生每年11月1—30日期间应来开县学生资助管理中心结清当年的贷款利息；毕业2年后，学生每年11月1—30日（最后一年应是8月1—20日）期间来资助中心偿还当年应还贷款本金（具体金额见合同贷款本金偿还计划）及利息。

3、按照合同规定，贷款利率每年12月21日调整一次（以当年12月21日的中央银行贷款基准利率为下一年的贷款利率， 一年不变）。2013年的贷款年利率是6.55%，假如本金是24000元，2013年每月的利息是136元，一年的利息大约为1600元。

4、从2010年以来中央银行不断调高贷款利率，建议学生最好提前还清本金，这样学生和家长要划算些、当然也可以按照合同规定时间逐年还本付息。

5、关于还款事项：

①如果学生在大学毕业当年8月10日之前提前还清全部贷款，学生不承担利息，还实际贷款本金数。学生错过这个时间申请提前还款，学生自己要承担利息。（大学毕业当年8月10日是学生自己不给利息提交还款申请的最后一天）。

②按照开发银行的规定，提前还款申请时间是每月（11月除外）1—10日，利息要算至申请当月20日，当月10日之前没有向开县资助管理中心缴清当月提前还款申请金额(本金+利息)，视为自动放弃本次提前还款申请。每年10月11日至11月31日之间是结当年利息时间段，不能申请提前还本，为了方便学生和家长，县资助中心可以暂时代学生保管钱，等到12月份时资助中心再代学生进行还款给国家开发银行，但利息要算至12月20日，请学生和家长掌握好提前还款时间。

③提前还款是当月申请当月还款，如果申请后当月不还款，提前还款申请

自动作废，下次提前还款时要重新申请。

④提前还款必须一次性还清一份合同尚未清偿的所有本金及利息（成功贷款几次就有几份贷款合同金额）。也就是说可以先还部分，但一次至少要还一年的贷款（例如：你读大学4年，每年贷6000元，共贷款24000元，申请提前还本时一次可以还6000、12000、18000或24000元的本金）。

⑤学生或家长(或委托他人)需在当月10日前到县资助中心或自己登录【学生在线服务系统】提交“提前还款申请”。

⑥最后一年贷款合同上还款账号是支付宝账号的学生：在申请还款当月18日前学生向贷款合同上的支付宝账户充值（金额为申请还款本金+利息），开发银行通过支付宝公司于当月20日（20日为提前还款扣款日）从该支付宝账户中扣收，当月20日支付宝账户中无充足资金，视为自动放弃本次提前还款申请。

最后一年贷款合同上还款账号是农行卡的学生：在申请当月10日之前学生必须向开县资助管理中心缴清当月提前还款申请金额(本金+利息)。

开县学生资助管理中心开户信息

（以下三项信息不能填错）

账户名：开县学生资助管理中心

账号：31-440101040005344

开户行：农行开县支行营业部

6、提前还本付息付款方式：

注：若学生采用以下“方式二至方式四”，请在汇款前一定要与县资助中心进行联系，核实汇款金额，避免差钱再次补款。

方式一：每周星期一至星期五（周末和国家法定节假日农行对公业务窗口银行工作人员不上班），学生派人来开县学生资助管理中心（教委底楼25号门市）开票，然后去开县金贸路农行(四大行处)交钱，再把现金缴款单“第二联 收款人入账通知”送回开县资助中心，自己保留“第三联 缴款人受理回执”。

方式二：学生向开县学生资助管理中心账号中汇入当年应还本金和应付利息金额，然后把银行返回的汇款单复印一份，写上借款学生姓名、身份证号和联系电话，传真到开县学生资助管理中心，或者将电子照片发到QQ号邮箱中(传真号：02352222691，邮箱：939663304@qq.com，资助中心收到邮件后会回复，若没回复一定要电话联系县资助中心)。

注：(1)传真给县资助中心的汇款单上一定要有资助中心的账户基本信息（见本页上面“开县学生资助管理中心账户信息”）和汇款金额，如果是去农行汇款，就到柜台拿一张“个人业务结算申请书”。在“附加信息及用途”中填“XX同学偿还助学贷款”，把“个人业务结算申请书”第三联“客户回执联”（见第6页样图）复印一份，如果复印后不是很清晰，请手写一下后传真给县资助中心，以便资助中心与银行对账，好核对汇款是否成功。

(2)请采用此方式的学生一定要在银行正常上班期间去办理，银行对公窗口中午是没有人上班的，下午必须在4:00以前去汇款。

办农行储蓄卡要多少钱篇六
《银行卡少于多少钱扣小额管理费》

银行卡少于多少钱扣小额管理费 每个银行标准是不一样的

1 中国工商银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔

2 中国农业银行：办卡费5元，年费10元/年，低于300元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔（广东省4元）

3 中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%（就是说比其他银行异地取款的费用还高，黑心到家了，明显逼着自己的客户不去别的银行取钱，这样别的银行客户来自己ATM取钱可以坐收佣金，所以大家即便拿着别的银行的卡跨行免费也不要去建行取钱） 4 中国银行：办卡费5元，年费10元/年，不收小额账户管理费，同城跨行取款4元/笔 5 交通银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，同城跨行取款2元/笔

6 邮政储蓄：办卡免费，同城跨行取款2元/笔，绝大多数省市没有收取年费、小额账户管理费

7 中国民生银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费（深圳除外），同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔

8 中国光大银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔

9 中信银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前2笔免费，以后2元/笔

10 华夏银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每天（注一是每天不是每月）前1笔免费，以后2元/笔

11 上海浦东发展银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费12元/年，如果账户内余额始终在1000元以上，或者年内POS刷卡消费一笔（多少都没关系，他们只是在鼓励用卡），则免收。

12 兴业银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔

13 招商银行：办卡免费，无年费，同城跨行取款2元/笔，账户管理费：同一客户在该行资产少于10000元的，1-5元/月（各分行自行决定，北京1元，青岛5元，天津5元，深圳3元，其余我不清楚），这里的“日均资产”指的是在该行的所有存款和国债之和，比如，你在招商银行存了10000元的定期存单，办了10张银行卡，每张卡都没钱，那么这10张卡

都不会收钱，但是你有3张卡，卡内存款分别为3000元，2000元，2000元，总和不到10000，那么每张卡都会被收费。

14 深圳发展银行：办卡免费，无年费，低于300元收取小额账户管理费1元/月，但是只需POS刷卡消费1次就可以免一年，所以基本上不会被收，同城跨行取款完全免费（深圳、成都、重庆除外，2元/笔）

15 广东发展银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，无论同城还是异地跨行取款每月前3笔免费，以后3元/笔

16 渤海银行：原则上办卡20元，年费20元/年，低于5000元收取账户管理费5元/月，但实际上办卡免费，无年费，无小额账户管理费，同城跨行取款完全免费，这是一家新成立的有全国牌照的银行（总共全国就18家），目前只在天津、北京、济南、太原、杭州、唐山、成都有营业网点。

17 恒丰银行：办卡免费，无年费，无小额账户管理费，全国范围内跨行取款2元/笔，目前该行只在烟台、青岛、济南、杭州、南京有营业网点。

18 浙商银行：办卡10元，年费10元/年，无小额账户管理费，同城跨行取款每月前3笔免费，以后2元/笔，目前该行只在杭州、宁波、温州、义乌、上海、南京、成都、西安、天津有营业网点。

19 南京银行:所有费用全免，在中国境内任何一台ATM机上取款不收取任可费用

办农行储蓄卡要多少钱篇七
《你需要多少张银行卡》

你需要多少张银行卡

文/本刊记者 康会欣

一张小小的卡片，承载着亿万人的财富梦想。

在中国，除了烙印每个人一生的身份证外，银行卡以蓬勃之势飞速发展，当仁不让成为人们的财富载体和身份标志，几乎成为生活必需品和第二身份证明。

如果把人生比如万里长江遨游，银行卡就是挂着你旗帜的装载货币的船。无论你是来自城市，还是来自乡村；无论你是贫穷，还是富裕；无论你是激情少年，还是平和老翁，银行卡提供的便利你都不应该也不能拒绝，于是就有了用卡消费，有了银行卡理财。

人生的路很短又很长，总得想办法让自己过得更好，少不了要学会理点儿财，但精明理财固然重要，快乐一生才是我们追求的宗旨。

David：当它出现时，总有其必然

当David翻箱倒柜把所有的银行卡聚拢在一起的时候，他的脸上写满了难以置信。David居住在西直门外的一间小隔断里。他换过两个工作，搬过七八次家——至今还在等待已经申请了3年多的两限房，据说今年年中会有房源。

“我每次搬家都会把一些重要的卡折和证件放在这个拉箱的夹层，平时塞到床下，用的时候才拿出来。哪里想到会有这么多？”

David一共搜罗出了17张卡，中建工农交招一家不缺，仅工行的卡就有5张，其中3张已经记不清是什么时候办的了。“这张卡是上大学开学时候办的吧”，David带着不太肯定的语气说。“这张是北图的牡丹卡，别奇怪，它是那些年办借阅证时必需的。这张中行卡和这张建行卡是上班的前两家公司给办的工资卡。还有这张，开股票账户时办的。”

这些卡大都成了睡眠卡。David现在用到的卡有5张：2张工行牡丹卡、1张浦发东方卡、1张中信信用卡、1张招行信用卡，牡丹卡是工资卡和投资卡，浦发卡是给老家父母的汇款卡，信用卡用于较大额度的消费。

为什么要有2张信用卡？“其实我常用的是中信信用卡，因为办的最早，额度也高。招行这张呢，有段时间他们约好了似的往我办公室跑，开口就问‘办招行卡吗，有礼品送哦’，让人烦不胜烦。那一天来了个小美女，我这人见不得有人求，你明白的。”

2005年9月21日，建行开始在全国范围内对小额账户进行收费，各大银行纷纷跟进，并且随后信用卡的年费等也开始收取，让拥有过多银行卡的人感受到了压力。

David也想过给睡眠卡销户。他去过工行，在得知只能到开户支行办理，并且销户手续需要等待7天时，立马变得兴趣缺缺。“真心伤不起啊，什么时候办的卡都不记得了，哪里还记得开户行。排了半天队，窗口工作人员让打95588查询，我没那工夫。再说我搬过好几个地方，北京城那么大，出行那么堵，就是知道在东四环你说去还是不去？当时也没手机，打电话很不方便。”

当记者告诉他，现在大多数银行已支持同城销户时，David表示愿意抽空去看看，他同时对只需要3张卡即可满足自己需求的说法有点不以为然。

“一张信用卡、一张工资卡、一张消费卡是吧？你说的道理我懂，只是我这人有点懒，换句话说就是行动力不足。总想做大事儿，在生活细节上有些得过且过。经过这些年我明白了，连自己的生活都管不好的人，要想成事儿很难的。生活不能随遇而安，只要是对的，就要认真去做。”

于亮：今日之毒草，昨日之芍药

于亮曾经是某财经日报的编辑，由于理想与现实之间的反差太大，有段时间整个人显得闷闷的，

一度被领导认为性格内向，不适合做这份工作。2年前他离职成了自由职业者，但至今报社仍然流传着多家信用卡中心打来电话催还款的传说。

这个传说的前传是，当年在学校的时候，于亮的手脚就很大方，月月都处在透支——还款——透支的循环过程中。因为信用卡还款有免息期，他只是先还最低还款额，但又总不能在宽限期内还完所有欠款，以致最低应还款额月月见涨。只是让人难以理解的是，上班以后每个月5000多元薪水的他，尚没贷款买房、买车，何以遭遇如此窘境。

一次聚会，半开玩笑地问起信用卡的事，于亮显得有些尴尬。他说读研前在地方一家金融机构工作，生活压力小，出门消费不是签单就是刷卡，养成了大手大脚的习惯。以至于再次上班后每个月拿到工资除了付1600元左右的房租和水电费，就是还信用卡里的透支款。

他在辞职后开了一家小公司，信用卡的钱没能及时还上，后来不得不跟朋友“周转”。30多岁的他，至今连个女朋友也不敢谈。

现在社会上像于亮这样的“闪灵刷手”已经愈来愈多，从信用卡循环信用余额，到汽车贷款、消费信用贷款等节节升高的数字，可以了解到不少人的消费习惯已经过于超前，把“先享受后付款”当成了人生哲学。于亮显然已尝到了自己种下的苦果。

“一张信用卡根本不够用。由于懂一些理财，我后来想到了一个法子，就是在多家银行同时办了信用卡，用新卡取现还老卡钱、后到期的还先到期的钱的方式来刷卡。结果要还的钱越来越多，真是悔不当初。”

切记，使用信用卡会产生很多成本，包括年费、取现利息、透支利息和高额的循环利息，所以多拥有一张信用卡，并非像金融机机构广告上说的那么美丽——“彰显你的高贵身份”，它只会消耗你的金钱，甚至养成你的不良用钱习惯，而且也不利于你自己进行家庭财务核算。

天底下没有免费的午餐，这世界大体是公平的。超出自己的能力多拿多占的，终归有一天要吐出来；脱离生活的实际早拿早用的，咽下的不过是一枚苦果。理财的知识，不在你懂多少，而在于你是否有正确的理念和良好的生活习惯。想成为富人，想生活得更好，就得先学会如何控制消费欲望，才能进一步累积资产。

米雪：要理财，更要快乐生活

幸福的家庭是相同的，不幸的家庭却各有各的不同。

其实一个家庭幸不幸福，你只从他/她谈论起另一半时的语气就能了解得大致不差：感受到幸福的人，大都平心静气；感受不到幸福的人，一定是各种抱怨，甚至连抱怨都省了。同为自由撰稿人的米雪和爱人就是坚信平淡是真的一对，共同的观念和爱好让两人走在一起，小日子过得美美满满。

“电视相亲节目《非诚勿扰》里面有一个环节，男方选择女方的十项基本资料之一进行了解。在这十项基本资料中，其中的一项‘消费观’很有意思。我俩都很欣赏关注到这一点的男生和女生，因为很多恋爱中的男女是不会考虑这一点的，而不少婚后的矛盾根源其实就在于此。怎么用钱有时候比有多少钱更重要。”米雪说。

消费观与认知有关，但不一定和一个人的收入或者经济状况相关。同是月收入3000多元的90后大学毕业生，有人会花1000元买个包包，有人却宁可用这1000元来一次自由行；一个年薪10万元的人可能会花500元吃一顿饭，但不舍得花50元买一本书。所以，一个习惯节俭的人，如果找到一位宁愿要一斤甘蓝而不要一支玫瑰的爱人，想必生活在一起是幸福的。反之亦然。

“我赞同‘三卡结合’的观点，也非常赞同‘三卡结合’是一种理财术的说法。理财术说白了是一种培养理财理念、达成理财目标的工具。你的理财理念是否养成，是否有良好的消费习惯，并不取决于是否把‘三卡结合’贯彻一生。如果你的理财目标可以轻松达成，还会在乎某一项理财术吗？”

米雪说，爱人不吸烟，不喝酒，不打牌，不吃零食，不玩网游„„几乎没有任何的不良嗜好。对于这样的男人，你能说他没有好的消费习惯吗？

“现在一斤青菜卖五六元钱，在外面随便吃一顿饭得上百元。你也许要说，现在办一张芯片借记卡一年下来要花100多元，但既然享受了银行卡带来的便利，付出相应的费用理所当然。人的精力毕竟有限，每一分钟都弥足珍贵，我们已经不把精力放在是否多了一张银行多产生了费用，或者某某银行转账费用节省了几元钱这种琐事上。”米雪请资深专业理财师做了系统的家庭理财方案，她的目标是在45岁那年退休，和爱人一起周游世界。

“我要按自己喜欢的方式生活。爱情上，没有大波澜，却有小温馨，自我感觉，那会是一段静水深流，能持久的感情，心里愈发重视和珍惜起来。工作上，脚踏实地，平淡祥和，以我引以为傲的大脑来挣得每一分能让人安然入睡的收入。这才是快乐之源。”

理财规划固然重要，但它毕竟是为生活规划服务的。你生活的快乐源泉是在哪里？

杨彤：术可变，道不可废

杨彤是一家理财顾问公司的老总，旗下的理财师个个是精英。人人都说理财师能说会道，杨彤却显得有些特立独行：相对于滔滔不绝地说话，他更喜欢理性思考；他讲的话不多，但总是令人深思。

对于本刊倡导的用卡消费“三卡组合”，杨彤显然有着深入的思考。

“用两张借记卡和一张贷记卡来涵盖日常的支付需求，这是一个极富创意的设计。只需3张卡，既解决了每个人都极易出现的银行卡滥用现象，又把理财配置的理念和理性消费的观念进行了有效传达。”

杨彤说，理财有一个很重要的理念，就是聚沙成塔。要学会整合银行卡资源，把同种功能的银行卡整合成一张，既省下年费，还可以避免扣取小额账户管理费。另一方面，将手头的资金分散在各个银行，不如选择一家银行集中存放，荣升为这家银行的贵宾客户。一张白金借记卡甚而是钻石借记卡，不但可以节省一定的费用，还可以享受更加优质的服务。

《三卡组合让你用好银行卡》一文中，吴亚明提出了把工资卡、日常消费卡和双币贷记卡相结合的用卡模式，分别大致对应了资金积累、日常消费和透支消费的功能。杨彤认为，消费者不宜机械照搬。

“我不赞成以卡定需求的逻辑，恰恰相反，是先有了需求，然后根据需求来选定所需卡的类型。每个人的需求是存在较大差异的，所以你的三卡组合既可以叫工资卡、日常消费卡、双币贷记卡，又可以叫资金积累卡、投资卡、贷记卡，还可以叫保险卡、储蓄卡和投资卡等。”

比如说，有的人的工资卡没有网银功能，他可以把卡里的资金转到另一张借记卡中；有的人日常消费适合用贷记卡，再用借记卡作日常消费卡就失去了意义；有的人需要建立大笔的保险保障，他就可以建立专门的保险卡。

“为什么一定是三卡结合，四卡结合就不可以了吗？‘三卡组合’模式适合绝大多数人群，但对于一个家庭来说，完全可以五卡甚至六卡。”杨彤说。

诚然，“三卡结合”模式无疑是一种非常实用的理财术，但只要是“术”就可以变，而且必须因需而变。而蕴藏在其中的理财之道，更值得我们深思。

“银行卡的使用是一个消费的概念，它是理财手段的一种。理财重在规划配置，必须先有一个系统的配置方案，再分解成一步一步的理财目标，然后用各种理财手段来实现目标。你需要买多少保险、什么时候买保险，家庭的资产负债比率、债务偿还比率和流动资金数量等，决定了你的消费水平和速度，也就决定了银行卡的使用状况。比如说，在日常消费卡里要留出3～6个月的应急准备金，房贷支出的比例不宜超过家庭支出的40%，保险卡里的支出不宜超过家庭年收入的15%等。”

理财之道，同时在于良好的消费观的培养。如量入为出、适度消费，避免盲从、理性消费，保护环境、绿色消费，勤俭节约、艰苦奋斗，以及养成良好的用卡习惯和增强银行卡使用的计划性等。

梁勇：做有心人，因需理财

梁勇是个理财通。

生活中就有这么一些人：他们在一些个领域非常擅长，在某种程度上比专家也不遑多让，只是这还不是他们从事的行业，而仅仅出于兴趣爱好。

梁勇是某电信咨询公司的首席研究员，但是亲朋好友向他咨询的理财问题远比电信问题多。梁勇对此认识得很清楚，“职业是为了生存的，而理财是为了生活得更好。”

提起银行卡消费，梁勇如数家珍：各家银行都提供哪些银行卡服务，各有什么特色；最近又有哪些新卡新服务„„

有时候难免让人惊异，他怎么能记住这么多？梁勇说，自己的记忆力并不出众。“我的感受，就是要做生活中的有心人。一旦有畏难心理，事情就很难做好。人性最大的弱点便是对未知的恐惧，以至于在认知的过程中未能投入专注。就像我们上学时候学习一门新的课程，没投入进去时你就觉得难，自己学不好，结果也往往很难学好。而你投入专注了，回过头来一看，原来不过如此嘛，很简单的。”

梁勇说，天下无难事，最怕是认真。相信许多人每天都浏览新闻，这里面有大量信息，大部分人看了就看了，没有留下任何印象。而对于他来说，就是要找到对自己有价值的内容，做出分析归纳，并重复记忆，让它成为自己脑子中知识的一部分。

眼看百遍，尚且不如手写一遍，更不用提在网上匆匆地一眼扫过。对于重要的信息，梁勇会随手做笔记。而且他有一个习惯，在晚上入睡前的半小时，他会把当天发生的重要事情重新梳理一遍，重要的名称和数据等，他会记在日记上。

梁勇说，在以下两种情况下最容易盲目办卡：一是汇款转账。对方是什么卡，自己也往往要有一张同银行的卡。二是办理相关业务，如开办股票账户等。分析睡眠卡泛滥的原因，他认为，除了银行为了片面冲业务，没有尽到应有的投资者教育引导的责任外，持卡人自身的原因也很重要：一是没有理财规划的理念，不知道该持有多少卡合适，办卡过于随意；二是缺乏理财知识，没有主见，别人让办卡就办，办完以后就随手扔到一边。同时，由于“无知”，他们不敢轻易尝试新的事物、新的功能，把本来一张卡就能解决的问题给分成了许多张解决，而且往往是在不得已的情况下被动接受的。

如何认识“三卡组合”？梁勇说，它可以有效地规范我们的消费行为，但同时因人因需而异。“一对在中心城市上班的小两口，就必然会有两张工资卡；而一位在三线城市生活的大爷，他就既没有工资卡，也很可能不需要信用卡。银行卡要因需配置，在不同的人生阶段，侧重点是不同的。比如说，30岁之后，人的消费观和消费行为已经基本定型了，这个时候应该有更加广阔的视野。”

周老：从有卡到无卡，笑看烟云

在拜访周老的时候，他向我们展示了一件“顶级藏品”：中国第一张银行卡，即1985年中国银行珠海分行发行的中银卡，又称“珠女卡”，目前市场价格已突破万元。

自中国第一张银行卡的问世至今，已经经历了29年，对一个成人来说将届而立。 早已习惯了银行卡提供的便利的当代人，对于那些没有银行卡的日子，不少人恐怕难以想象。不过偶尔还可以从电视上或报纸上看到，在某个通胀失控的国家，人们挎着篮子，载着麻袋，满装着纸币上街购物，因为和成麻袋的纸币相比，他们银行卡里的数字已经没有意义了。

在银行卡问世之前，即使已经有了存折，人们的交易仍然必须靠现金。虽然那时候的钱还很值钱，不需要带很多，但对于出行在外和交易很多的人来说，显然很不方便。

周老绘声绘色地向我们讲起1983年他上班第一年回家探亲的经历。那时他随身带着几个工友给家里的近2000元，这可是一笔巨款。没想到刚下火车就被小偷盯上了，随之被洗劫一空。

“在报案后我连家都不敢回，其实也没钱回，就在街头蹲了一夜。那年春节郑州的那场雪至今让我记忆犹新。还好，最后小偷抓到了，钱大部分追了回来。”早已把往事看淡的周老哈哈笑着说。

“银行卡最大的功能是为我们的交易行为提供了极大的便利，成为我们的第二身份象征，这也是‘有卡时代’的福利。费用方面我关注不多，相信随着2月14日《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》的发布，相关问题会得到进一步缓解。”

当前，各家银行均大力推出各具特色的银行卡，提供的服务和收费的标准也千差万别。周老认为这是一种正常的市场现象，满足了人们的不同需求。“不需要去刻意判断哪家的银行卡更优更劣，市场会做出评判，银行自身也会做出调整。只有存在市场，存在差异化，银行才有动力去推动整个市场以更快的速度发展。”

谈及对“三卡组合”的看法，周老没有正面回答，而是反问：为什么不是一卡或者无卡？

“在30年前，我们难以想象‘有卡时代’是什么样子；而在现在的节点，我却坚信‘无卡时代’必然到来。”从实物银行卡到互联网银行到手机银行，包括最新的“微支付”功能的推出，周老一直关注着市场的前沿。

按照某种生命周期理论，这个世界的一切事物都是按照一个从无到有再到无的过程演进。

在未来的一天，我们未来的一切信息包括支付信息将集结在一张类似于身份证的卡片上，而这个卡片可能连实物都没有，它的实现形式只不过是一串数字或代码。

记者手记：以术证道，快乐相随

这是一幅理财照进生活的人生百态图。

有人在崎岖难行的山路踯躅漫步，有人在百鸟飞绝的驿亭借酒消愁；有人在暮鼓晨钟的庭院执手相对，有人在清风徐来的高台高歌长吟；有人在庄严肃穆的堂前顶礼膜拜，有人在檀香氤氲的殿中拈花微笑„„

敢问山行人：既然一只脚已经迈进了理财的大门，你为什么不快乐？

敢问宿醉人：是什么让你变得如此消沉，以至于迷失了前行的方向？

不快乐，是因为你没有找到人生的真谛；半路迷失了方向，是因为你没有信仰。

你只顾埋头前行，整天陷入无休止的忙碌，无暇旁顾沿途的美丽风光。对于你来说，理财只是道边恼人的野草，它只会羁縻你的脚步，消磨你的心志，让你更加看不到未来的方向。在你的信念里，快乐只有在到达顶峰的那一刻来临，而顶峰永远只在你的前方。

众人皆醉唯有你独醒，不知什么时候起你变得愤世嫉俗，继而沉默寡言。对于你来说，理财的意义只是让你今夜的杯中装满美酒，而不管你在第二天醒来是否发现自己醉卧街头。在你的眼神里，信仰只是用来愚弄凡夫俗子的工具，而你显然不能吃那一套。

你为什么不做守望者和歌行者？能够天天收获一种简单的幸福，过得充实而又洒脱。 人生不能没有追求，不能没有方向。你要为自己的人生找到一个锚，并且切实为未来做出规划。

人生规划应该大于职业规划大于理财规划，而一个适合自己的理财规划，显然可以让你的人生规划变得不再遥不可及。它是指引你前行的暮鼓晨钟，是陪伴你歌啸的清风明月。

理财看起来是综合了各门学科的一种“术”，但它更加接近社会科学的范畴。与纯自然科学中的“术”不同，在理财中没有精准的数字，只有适合的逻辑。所谓的1234法则、72法则以及三卡结合等，只是为我们提供了可供参考的规范，而不是放之四海而皆准的真理。

但是理财中更蕴藏着意义极为丰富的“道”。理财的第一要义是收支平衡的消费观，理财的本质理念是“适合自己的，才是最好的”，理财的核心价值观是“精明理财，快乐一生”。

以术证道，可为正道。你可以不必成为膜拜者和拈花者，但必须拥有自己的快乐和精

办农行储蓄卡要多少钱篇八
《最新各银行用卡成本解读》

19新财经·消费温州商报

免费“换芯”可能终结，银行免费业务越来越少

你“养”借记卡花了多少钱？

☉商报记者刘海丹见习记者胡超然

市民黄小姐上月不慎丢了钱包，去补办银行卡时，工作人员将她原先的磁条卡换成金融IC卡（俗称“芯片

卡”）“。听说这种IC卡更安全，可以防止盗刷，但之前听说换卡是免费的呀，怎么收了我10元工本费？”

有此疑问的市民不在少数。记者就此走访了市区多家银行，发现不少银行的磁条卡“换芯”业务确实开始收

取工本费了，而此前的推广期，这些银行都是免费更换的。更有细心的市民发现，除工本费外，年费、短信通知

费、网银U盾费……银行提供的免费午餐已经越来越少，“养”一张借记卡原来要花不少钱。

1三张借记卡一年不刷也要花208元

免费“换芯”时代将终结3“一张卡明明没用过，两年闲置，注销前一查里面剩

的50多元居然快没了。”鄢小姐对此很不解，这张卡没有

据中国人民银行温州市中心支行的数据显示，截至2013开通短信业务，年费一年只是扣除10元而已。其实，她

年11月底，温州市共发行银行卡3694万张，其中金融IC卡不知道，其中还有一个小额账户管理费在作祟。

（不包括市民卡）578.5万张，相较2012年年底数据，2013年小额账户管理费是指银行针对那些日均余额低于

10月底的金融IC卡发卡量增长243%。一定数额的账户每月收取一定数额费用的账户管理

目前，包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储、浦发、中费。记者调查发现，至少有7家银行需收取这项费用，标

信、兴业、华夏、温州银行等全市20余家银行所有网点均可受准不一。此外，如果持卡人银行卡上余额不足以抵扣账

理金融IC卡的发卡申请。据中国人民银行温州市中心支行户管理费，可能还得倒欠银行一笔钱。“如想继续使用该

科技科副科长介绍，与传统的磁条卡相比，金融IC卡可以存卡，必须缴清所欠管理费。”一银行柜台工作人员介绍。

储密钥、数字证书并具有指纹保护、读写加密等功能，安全性互联网时代，市民办理银行卡时往往会办理网银。大幅提高，相当于置入一台小电脑，因此成本较高，在20元左各家银行的U盾、密钥等安全工具价格相差甚远，最高

右。为推广换卡工作，各银行均提供免除工本费等优惠。的达到70元，最低则为18元，也有部分银行为吸引市民

记者采访发现，去年年底开始，一些银行开始收取芯片使用网上银行，纷纷对U盾打折或免费提供给市民使

卡补换费用，工本费一般在5元—15元，还有部分银行仍处用，又或者是以先付后返的形式回馈客户。

于免费补换卡的推广期，建议想办理芯片卡的市民要趁早。鄢小姐仔细算了笔账，自己手头正常在用的3张借

记卡，按照各家银行不同的收费标准，办卡第一年的

2“养”卡费用为：工本费15元、短信通知费72元、年费20

元、小额账户管理费28元、网银U盾费73元，合计208

18家银行7家收短信费元。她感慨“不算不知道，一算吓一跳”，不经意间支付不论芯片卡的工本费收取多少，也只在办卡时才需支

付，不少银行对新办卡的客户也会免除工本费和首年的年

费，而有些细微的服务费看似不起眼，却会因积少成多而成4的服务费原来真不少。

了一笔不小的开销。其实两张银行卡已够用

小叶有4张借记卡，短信记录里除了10086，最多的就“一条短信才一毛钱，我每月收到的银行短信不超过

是各银行的扣款消费短信，“您尾号XXXX的储蓄卡账户于10条。”金先生调侃，银行应该按条收费。采访中记者发

1月5日10时2分，消费支出……”类似这样的信息不胜枚现，不知不觉中办了好多银行卡的人不在少数，留意过收

举。小叶说，自己不时常主动查询余额，因此一定会开通短费服务的人却寥寥无几。尽管得知“价格不菲”，但大多

信通知业务。采访中，不少市民也都表示，会通过“短信通数持卡人仍觉得使用金融IC卡，开通短信通知，更有安

知”知晓自己的银行卡动态，但大部分人可能没注意到，这短全感。

信并不全是免费的。银行工作人员建议，现在随着网上银行和手机银行

记者咨询了温州18家银行客服，其中7家对短信通知服的普及，很多关联服务的缴费都在网上进行，应尽量减少

务收取每月1元到3元不等的费用，如，工行、农行收取2元/卡的数量，把多数业务集中在一张银行卡上，并绑定手机

月；中行为开通半年之内免费，之后收取2元/月；浦发银行卡，做到一卡多用，将更加便利和安全。

客服则介绍，“免除短信提醒费，但消费500元以下不通知”理财专家介绍，整合卡后，储蓄账户存款额相对提

等。高，还可避免小额账户收费。消费者可多比较各银行之

受访市民表示，手上大多有两张以上的银行卡。以小叶间的收费差距和业务范围，选择适合自己的。一般而言，

为例，单单短信业务费，她一年就需支出96

元。一张借记卡、一张信用卡就足够普通人使用。21家十足便利店推出水费代缴业务商报讯（记者赵琛璋）记者昨从市公用集团自来水分公司了解到，目前市区有21家十足便利店开通水费代缴业务。预计年内可基本覆盖市区所有十足便利店。“很方便，不到一分钟就付清了，还不用排队。”市民陈女士是一名医院护士，平时常要赶在下班前去银行交水费。昨日得知便利店也可代缴水费后，便第一时间到位于学院西路的“十足”缴付水费。一些上了年纪的老人此前也反映过缴水费不便的问题。“便利店的代缴业务充分满足了双职工和老人的缴费需求，赶银行下班点缴水费来不及，那么来便利店是绝佳选择。”自来水公司相关负责人表示，“便利店的银联pos刷卡机已与自来水公司水费缴纳系统实现对接，市民只要带上水费单和银行卡，就能轻松查询和缴付水费。”该负责人介绍说，电子交易终端“吐”出的缴费单上还会清楚地标注户名、电话号码、水费费用等信息，“而且作为电子支付方式，不再受上班时间限制，全天可随时缴付。”据悉，目前市区21家“十足”便利店已开通水费代缴业务，并进入试运行阶段。至今年3月份，这一范围将扩大至市区100多家，年内将基本覆盖市区所有“十足”便利店。发现可向工商部门举报“魔爽烟”类食品商报讯（记者杨昊泼通讯员潘如意林丹）如果在副食品店发现有可以用鼻子吸食的“魔爽烟”果粉，那么你可以向工商部门举报。记者从我市工商部门了解到，此前风靡学生群体之间的“魔爽烟”果粉由于存在潜在危害，已被国家明令禁止销售。近日，平阳县工商局对辖区市场“魔爽烟”类食品进行排查，下架了一批查获的“魔爽烟”类食品。工商执法人员在排查中发现，在昆阳一小旁边的小食品店销售酷似香烟包装的“烟糖”。该“烟糖”外包装与香烟盒酷似，包装上印有英语“smokecandy”字样，里面装有形似香烟的小糖棍。对此，昆阳工商分局的执法人员立即责令经营者停止经营，并将该食品下架封存。同时，工商执法人员来到该店的上游货源地龙河农贸市场进行检查，也发现了一批“魔爽烟”果粉。现场执法人员已将这批食品全部下架封存，并抽样检验。万人购车节双休日开展太平洋汽车网组织的“万人购车节”团购式车展将于1月11—12日在龙湾万达广场开展，届时20余个品牌将携旗下热门车型参展，直享车展团购最底价。活动还推出了一系列的报名、订车好礼。到车展看车即可领取精美礼品，订车再送“吃喝玩乐”大礼包，还可抽取万元油卡，iPad，车载记录仪等多重豪礼。德系、美系、日系、韩系、国产的车子应有尽有。太平洋汽车网自2009年进驻温州以来，举办了近200场实惠的团购活动。太平洋汽车网万人购车节车展活动，是由太平洋汽车网联动全国115个分站举办的大型车展团购会，旨在打造史上规模最大、参与人数最多、最“省”的车展。竭诚服务于网友，为网友建立一个高效、快捷的最“省”购车平台。谢涛