信用卡到期没还款

信用卡到期没还款篇一
《信用卡还款时间计算》

用卡还款时间计算

申请的信用卡终于在年钱收到了，也算是加入到有卡一族了。

拿到卡的第一件事情便是了解刷卡的基本规则，特别是还款时间，于是找到了下面的一些资料，和大家共享：

1.什么是免息还款期？

名词解释：免息还款期

对非现金交易，从银行记帐日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长50天。在此期间，您只要全额还清当期对帐单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息(注意：预借现金则不享受免息优惠)。

2.为什么我刷卡消费不到30天，银行就发出对账单催着还款，这是为什么？

一般银行公布的免息期是指信用卡免息期的最长时间。

以Young卡为例，标准的免息期解释是：

持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。

首先分清楚信用卡对账单上的“记账日”、“月结日(也叫每月帐单日)”和“还款日(到期还款日)”三个概念，以招行规则为例：

记账日(商户把客户的消费信息传送到银行入帐的日子)

一般国内刷卡消费，交易日次日即可入帐；国外消费，可能要若干天才能入帐

月结日(每月帐单日)(银行对客户出具月对账单的日子) 一般为每月 5号 15号 25号，

每个客户月结日时间不同，此为系统根据每个客户的不同情况而随机分配的日期,如果需要更改，请致电800，原则上半年内只能改一次

还款日 对于招行Young卡，一般月结日后第18天为还款日，即为每月的 3号 13号 23号

举个例子，如果C同学在9月11日持Young卡在国内某商场透支消费，那么9月12日为银行记账日，9月15日为招行向C同学寄送月结帐单日，那么这笔透支消费交易的最后免息还款日就是10月03日，这样该笔交易的免息还款期为23天。

此外，Young卡的对账单上还会有一栏“最低还款额”信息。Young卡持卡人如果在免息期内手头暂时拮据，那么只需在免息期内先还“最低还款额”栏内的金额，就不会被视为恶意透支；但如果没有还足，那么银行将视其为恶意透支，将加收“滞纳金”即“罚金”。

3.我如何才能充分享受到信用卡透支的最长50天免息期？

Tips：依问题2中的例子类推，C同学如果是在9月15日消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受49天的免息期了。 而且由于有的月份有31天，加上有的国外交易从消费日到银行记帐有若干天，所以享受超过50天的免息期也不是没有可能的 ：)呵呵 免息期一直是浮动变化的

譬如：C同学如果是在9月11日国外消费，16日银行记帐，则该笔交易将记入下个月结日10月15日，为那么最后还款日为11月03日，就是说该笔交易可以享受53天的免息期了。

希望大家都能充分享受到信用卡带来的快乐，不要把它只是当作借记卡来用，有句话说得好： 刷借记卡是消费，刷信用卡是理财！

所以在消费的时候，提醒大家要多多注意 怎样享受最长的免息期，怎样刷卡才能得到最大的实惠，从现在开始就学会理财，用好信用卡这个得力的理财工具！

信用卡陷阱-账单日和到期还款日

很多朋友看到信用卡申请表都写着最长50天免息日，心中就暗喜，以为所有的交易发生后，往后数50天之内还款就可以了——这是大多数新用户最容易犯的错误。先来看看两个核心的概念：

1、账单日期—— 就是银行每个月给你打印对账单的日子，把你前一期所有的交易汇总。两个账单日期之间是一个周期（跟自然月不同）。比如说，中行的账单日是它的系统自动分配的，每个客户不一定一样，这个日期一旦生成就不再更改，在我们接下来的例子里，假设你的中行账单日为每月的6号（当然不会是我的啦，不清楚自己账单日的朋友可以打它们客服电话，要人工服务）。工行的账单日是固定的，就是每月的1号；

2、到期还款日——就是免息还款期限的最后一天，在这之前还款都免息，逾期就要加收利息和滞纳金了。这个日子每个银行规定又不一样。中行的还款日是账单日之后的第20天，而工行是固定的每月25日。有疑问了吧？那50天的免息日从何而来？蹊跷就在这里。

举个例子。你第一次持中行卡在6月2号消费，记得你的账单日为每月的6号，所以到了6月6号，你就要数上20天免息还款日，就是6月26号，这之前你还款免息，你这第一笔消费免了24天的利息，从2号到26号。接着，你在6月3号又消费一笔，到了6月6号也是账单日，6月26号也是你第二笔的的到期还款日，所以记得在6月26号之前把这两笔欠款还清，你的第二笔消费免了23天的利息，6月3号到6月26号——那50天的免息日从何而来？接着说事，还中行卡，假设以前你都没有债务了，你在6月10号消费了一笔，那银行只能在下一月即7月6号给你打印账单了（你的账单日为每月的6号），再往后数20天就是你的到期还款日，就是7月26号，这一次，你的这笔消费就有46天的免息日了（6月10号消费到7月6号对账，是26天，再到7月26号就是20天）。其他的就类推了，所有一般银行都写免息还款日为二十到五十天之间。

工行的计算就简单些。每月1号对账，每月25号之前为免息还款日。假如你6月1号消费一笔，那你6月25号之前就得还款了。但你6月2日消费，账单日就是7月1号，7月25号之前还款免息，这个免息期限就长了，53天了。其他类推。

你说我今天消费，明天就还款，这当然保险，但没有必要，这样办信用卡的意义就不大了。还有一点要注意，比如那笔工行卡6月1号的消费，你6月25号忘还了，那你6月26号赶着去还怎么样？当然可以，同样是没必要。你6月26号还，只算是你在你的信用卡里存了一笔钱，而存在信用卡的钱是没有利息的。你欠的那笔款子，要等到下个月就是7月1号再打次账单（加上这段时间你的利息和滞纳金，狠吧？复利呢，俗称利打利利滚利），这笔你的还款期限还是7月25号之前。

因此，并不是每一笔消费都能享受50天的免息还款期，大家要小心啊。

要想达到最长免息还款期，就必须在“帐单日”后第一天消费，这样该笔消费必须等到下一个帐单日（30天后）才能进入帐单，还有26天（视各行具体规定而不同）才到达到期还款日，这些时间合计构成最长免息还款期。

谨记谨记，三条：

1. 清楚自己的账单日和到期还款日；

2. 尽量不要用信用卡取现；

3. 尽量在到期日之前还款

信用卡到期没还款篇二
《信用卡还款方式》

信用卡到期没还款篇三
《各家银行信用卡还款日计算》

建行信用卡还款日怎么算

12号是账单日 账单日后20天是最后还款日,2月17日刷卡消费，已过账单日2月12日，账单日（记账日）3月12日，还款日4月1日。

2月12日到3月12日之间刷卡消费，账单日3月12日。 建行信用卡刷卡消费免息期（还款日）最短20天，最长50天。 账单日当天刷卡消费，免息期（还款日）20天。

账单日后第一天刷卡消费，免息期（还款日）最长50天。 并不是刷卡消费当日到还款日（免息期）不一定有50天，注意思“最长”二字，比如：2月13日刷卡消费，账单日3月12日，还款日4月1日，2月13日到4月1日，免息期48天。

交行信用卡还款日怎么算

交行信用卡还款日是发卡行要求持卡人归还账单上本期账单余额的最后日期。

交行信用卡免息还款期：从银行记账日起至到期还款日之间，持卡人只要全额还清当期对账单上的本期应还金额(总欠款金额)，便不用支付当期对账单上任何消费的利息(透支取现、转账及利息不享受免息还款期)。

交行信用卡还款日为账单日后25天。例如，账单日为每月10日，到期还款日为下个月5日。而交行信用卡每月帐单日是随系统生成的，用户在有效期内只有一次修改机会。

例如您的帐单日为每月10日，则帐单日后第25天为到期还款日，如果您在5月10日消费，当天出账单，那么交行信用卡还款日为5月25日，免息期只有25天(5月 10日-5月25日);如果您在7月11日消费，则8月10日出账单，您的交行信用卡还款日为9月5日，免息期为56天(7月11日-9月5日)。

农行信用卡还款日计算

信用卡刷卡消费后往往会忘记还款日，所以卡民最好掌握计算还款日的计算方法，所以给大家以农行信用卡为例介绍农行信用卡的还款日计算方法。

信用卡刷卡消费后往往会忘记还款日，所以卡民最好掌握计算还款日的计算方法，所以给大家以农行信用卡为例介绍农行信用卡的还款日计算方法。

信用卡的使用越来越普遍，工作生活中更是处处可见信用卡的身影：聚餐、购物、出行等，信用卡已经成为一种主要的支付手段。而在使用农行信用卡过程中，农行信用卡还款日如何计算?农行信用卡还款日是什么时候?下应该也是众多比较在意的。

一、农业银行信用卡账单日

农业银行信用卡账单日是指农业银行银行卡中心每月定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额的日期。

二、农业银行信用卡最后还款日计算方法

农业银行信用卡最后还款日指农业银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

农业银行信用卡最后还款日为帐单日后的25天，即如果10号为帐单日则最后还款日为下个月5日(不区分大小月)。

邮政信用卡还款日怎么算

邮政信用卡账单日是指邮政储蓄银行卡中心每月定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额的日期。

邮政信用卡还款日指邮政储蓄规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。

邮政信用卡还款日为账单日后20天，如你的帐单日为17日，则7日为邮政信用卡还款日，如果遇到大月(31天)如5月，则5月17日的最后还款日为6月6日(区分大小月份)。

信用卡到期没还款篇四
《信用卡还款知识》

交通银行信用卡还款利息

交通银行对非现金交易（预借现金或转账），从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%消费余额+10% 取现余额+利息余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

交通银行采用循环信用利息计算法。循环信用：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期账单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

循环信用利率：

循环信用利率是由中国人民银行统一规定，日利率万分之五，按月计收复利。 循环信用的利息计算：

上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。 举例说明：

● 张先生的账单日为每月10日

● 4月10日银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月11日至4月10日之间的所有交易账务；

● 本月账单周期张先生仅有一笔消费——3月30日，消费金额为人民币1000元； ● 张先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元；

● 不同的还款情况下，张先生的循环利息分别为：

(1) 若张先生于5月5日前，全额还款1000元，则在5月10日的对账单中循环利息= 0元

(2) 若张先生于5月5日前，只偿还最低还款额100元，该100元是在5月1日偿还的，则5月10日 的对账单的循环利息=20.50元

具体计算如下：

1000元 X 0.05% X 32 天 （3月30日--4月30日）

+ (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 （5月1日--5月10日）

= 20.50元（循环利息）

什么是信用额度?

信用额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。信用额度是依据您申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定核给的。您名下的主卡及主卡下申请的附属卡都共享同一信用额度。 交通银行太平洋双币信用卡，享受“一卡双币（人民币+美元）”，人民币和美元共享信用额度。 比如：您名下有一张额度为30000元的世博信用卡，在这张世博卡下您还为您的家人申请了一张附属卡，除此外还有一张额度为5000元的Y-POWER信用卡，则您以上三张卡片总计最多可使用30000元人民币或大约等值的3600美元。

您的人民币及美元信用额度将由银行定期进行审核并根据使用情况进行调整。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可申请临时调高信用额度。

什么是账单日?

银行每月会定期对您的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行结算，并结计利息，计算您当期总欠款金额和最小还款额。此日期即为您信用卡的账单日。

什么是到期还款日?

到期还款日是发卡行要求持卡人归还账单上本期账单余额的最后日期，为账单日起的第25天

（含）。

例如，账单日为每月10日，2007年5月10日对账单的到期还款日为6月4日。

什么是免息还款期?

消费从银行记账日起至到期还款日之间可享受免息还款期。免息还款期最短25天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额（总欠款金额），便不用支付当期对账单上任何消费的利息（透支取现、转账及利息不享受免息还款期）。

什么是溢缴款?

溢缴款是指持卡人偿还全部应还款项后剩余的款项。溢缴款不计付存款利息。

什么是最低还款额?

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还本期账单余额有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇。

最低还款额请以您账单所示金额为准。

在您账户状态正常，且无其他风险的情况下，最低还款额的计算公式如下：

最低还款额=10%一般消费余额+10% 取现余额+利息余额+分期消费余额+其他应付费用余额+上期最低还款额未还部分

注：银行会根据您的实际使用情况在账单金额范围内调整您的最低还款额。

什么是超限费?

如账单中本期账单余额超过信用额度，需按超额部分的5%缴纳超限费。人民币账户最低收取人民币5元，美元账户最低收取1美元。

什么是滞纳金?

如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金收取的比例为最低还款额未还部分的5% ，人民币账户最低收取人民币10元，美元账户最低收取1美元(指定卡种除外)。

什么是可用额度？

可用额度是指您所持的信用卡尚可使用的信用额度。

计算方式如下：

信用额度

（减） 未还清的账单金额

（减） 已使用但尚未计入账单的累积金额

（等于） 可用额度

例如：您的信用额度为20000元，未还清的账单金额为10000元，已使用但尚未计入账单的金额为4000元，则此时您的可用额度为6000元。

说明：可用额度会随着每一次的消费而减少，随您的还款而相应恢复。

注：未还清的账单金额是指您最近一期账单中，尚未归还的应还款总额；

信用卡收费标准是什么?

各类信用卡的收费标准略有不同，具体收费标准请登录信用卡网站点击“产品介绍”选择相应卡片并下载收费表了解详情。

年费如何收取?

1）非白金卡：目前我行信用卡的年费政策为首年免年费，首年刷卡消费6次可免除次年年费。若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知。

2）白金卡：目前我行白金卡的当年年费会在账户激活后的第一个账单日收取。

使用信用卡消费是否有手续费?

您在境内的刷卡消费是不会收取任何手续费。但如果您在境外非美元国家或地区通过VISA或

MasterCard线路刷卡消费、需收取货币转换手续费，手续费为您刷卡消费金额的1.75%。您账单中显示的美元欠款已包含货币转换费用，只需按账单显示的欠款金额还款即可。

透支取现怎么收利息?

使用我们双币信用卡透支现金不享受免息还款期，其利息从记账日当天起算，到还款记账日当天截止，按日息万分之五计收。

消费没有及时还款利息怎样计算?

如果您在到期还款日前没有全额还款，当期账单所有的刷卡消费均不享受免息，从消费记账日当天起算利息，到还款当天止，按日息万分之五计收。

除此以外，如您没有及时还款，还将另外计收滞纳金，滞纳金按您上期账单最低还款额未还部分的5%计收，最低10元或1美元。

信用卡不激活是否收取年费？

目前我行的政策为若账户未激活，不会收取信用卡年费，若之后我行调整年费收取政策，会通过网站、账单等渠道告知，请您届时留意通知

如何查询消费情况?

除通过账单查询账务外，您还可以通过电话银行、网上银行、手机银行或客服热线人工查询。 对账单什么时候邮寄?一般需要多少时间 ?

每月的对账单会在账单日的3天后以平信的方式寄往您的邮寄地址，一般10天左右可以收到。 为什么我没有收到对账单?

我们是在每个账单日后的3天内为您寄出对账单。但如果在一个账单周期内，您账户没有任何变动，是不会有账单产生的。

此外，对账单是通过邮局以平信的形式邮寄的，所以由于邮路原因，有可能出现延误或者丢失的情况。但是请您放心，如果您没有收到账单，也可以通过网上银行与电话银行查询或拨打400客服热线补寄账单。

对账单没有收到怎么办?

如果您在账单日后10天后仍未收到银行寄送的对账单，可以通过电话自助语音系统或交通银行个人网上银行查询账单明细。如有需要，您还可以拨打客服热线要求座席补寄对账单。

信用卡还款方式?

您可以通过交通银行网点柜面存款、交通银行CDM机存款、电话和网上银行自助还款、自动还款、ATM卡卡转账、快钱还款、拉卡拉还款等多种方式还款。

我如何归还美元欠款?

您可以通过直接存入美元或人民币购汇偿还美元欠款。

若您需要购汇还美金，必须携带本人有效身份证件、美金对账单，在全国交通银行柜台办理还款。办理还款时按当日牌价购汇还款，美元还款金额不能超过对账单显示的金额。

除此以外，您也可以选择以下各种更为便捷的还款方式：

1．签定自动还款协议，选择委托银行自动购汇还款，银行就会在每月的最后还款日自动为您从还款卡中扣减相应金额归还美元欠款。

2．签定了自助还款协议，签订后您可以使用电话银行、网上银行还款偿还美金欠款。

3．您也可以通过网上银行开通“账单日自动购汇”功能，从开通后的下一个账单日起，您的美元欠款会在账单日当天自动转为人民币欠款。

4．若您的卡内存有人民币溢缴款，您还可以通过网上银行的“人民币溢缴款购汇还款功能”偿还卡内美元账户欠款。

什么是自动还款?

自动还款是指由您委托发卡银行在到期还款日，从您指定的交通银行借记卡账户划转资金归还信用卡账款的还款方式。如指定还款账户活期存款在到期还款日当天余额不足的，将由原先不进行扣转还款变更为按实有余额扣转还款，不足部分由持卡人通过其他方式另行偿还至信用卡，我行当期将不再自动转账补扣。如指定还款账户实有余额足以归还最低还款额的，将不再收取滞纳金，透支利息按现行规则计收。

如何申请、修改和取消自动还款功能?

（1）申请自动还款功能有下列两种方式：

a.申请信用卡时，填写申请表上自动还款的相应栏位。

b.如果申请信用卡时未选择自动还款功能，您可以带信用卡及本人身份证，在交通银行转出卡

发卡行柜面签订自动还款协议。

（2）修改、取消自动还款账户，您都需要带本人身份证，至交通银行转出卡发卡行的营业网点申请办理。

为什么自动还款有时会不成功?

自动还款不成功的常见原因有以下3种：

（1）您用于自动还款的这张借记卡状态不正常。

（2）您已于最后还款日3天前将欠款还入信用卡中，自动还款协议不再扣款。

（3）您签约的自动还款协议尚未生效。

什么是自助还款?如何办理自助还款?

自助还款是指您通过网上银行或电话银行系统，自助办理太平洋借记卡转入贷记卡相应账户的还款方式。

您可通过短信密码用户或证书用户登录网上银行使用“自助还款设定”功能签订自助还款协议，也可以携带本人身份证，在全国交通银行柜面签订自助还款协议。签订协议后即可拨打客户服务热线或登录creditcard.bankcomm.com信用卡网银，进行自助还款业务的操作。

自助还款是否有限制 ?

人民币还款每日最多只能还20000元。美元账户还款金额不能超过美元欠款金额，每日通过网上或电话银行只能成功转账一 次。

我有多张卡消费，每月账单如何邮寄,如何还款?

我们为您名下的每张主卡分别打印并邮寄账单，但您同一张卡片中的人民币和美元账务信息合并在同一份账单中显示。 在您所持各卡均有使用的情况下，请按各卡账单中所示卡号、本期账单余额或本期账单最低还款额分别还款至每张卡片内。

我在自助设备上操作存款，自助设备卡钞或设备发生故障，该怎么办？

如果您的现金已经存入自助设备中，设备提示故障，请耐心在设备前多等待2-3分钟，若现金没有从设备中退出，请立即联系网点工作人员或与自助设备提供的服务电话联络，并记录设备编号（字母后有三位数字的编号）。

分行网点调账需要清钞对账的过程，若您在第四个工作日仍然没有发现款项到账，可拨打卡片背面的客服热线，将还款地址以及设备编号提供给工作人员，方便查询。

我在操作自助设备存款时，还需注意什么？

（1）存款前，须核对还款的信用卡卡号，避免将款项还错卡片。

（2）尽量在自助设备前再次清点核对存款钞票的张数，避免还款金额有误。

（3）为防止自助设备卡钞，请确保将至少7成新的钞票整齐放入自助设备。

（4）交易完成后，妥善保留存款凭条，定期核对账单。 信用卡已经与我们的生活息息相关，相信大多数人都有信用卡透支的经历，而且也在规定的期限内将欠款还清。但若没按时还会怎么样呢？这绝不仅仅是加罚一点罚金的问题，而是有可能酿成大灾难。近日广州日报报道称，61岁的关老伯2年前信用卡透支2万元，因无力还款，利滚利，如今滚到了20多万元。

怎么会有如此高的利息呢，现在来看看该银行的计息方式：

透支利息1.5％+滞纳金5％+超限费5％=债务每月递增11.5％

该银行规定：持卡人在到期还款日前未全额还款，“应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息”，日利率为万分之五；透支利息“按月计收复利”。按每月30天计算，透支利息为每月1.5％。此外，持卡人未还最低还款额时，对最低还款额未还部分，还应按月支付5％的滞纳金。持卡人超过信用额度使用时，对超过信用额度部分，应按月支付5％的超限费，且不享受最低还款额待遇。也就是说，在停止还款的情况下，这三项费用加起来，关老伯每月支付的费用高达11.5％，而且每月计复利。

信用卡到期没还款篇五
《信用卡还款须知》

信用卡的这些收费你都清楚吗？ 2013-3-11 10:40:00 南方日报 浏览：10323 我要评论(0)

随着电子支付的日益普及，每个人手上都有多张银行卡，信用卡通过积分和特约商户打折能让大家消费更划算。但是，你又是否清楚手上这些银行卡都会产生些什么费用呢？当你你每天刷卡、取现，甚至不作为的时候，各种各样的收费已悄悄地在进行。借记卡小额账户管理费、信用卡年费、滞纳金、超限费、取现手续费„„这些费用怎么才能规避，你手上的“睡眠卡”是否在不断消耗你的钱？我们聚焦消费者最关注的银行卡收费，通过扫描各家银行卡的收费情况，给读者提供实用的精明用卡指引。

当心睡眠卡年费滚雪球

为了推广银行卡，目前各家银行都会设置一定的免年费政策以吸引消费者办卡开卡。从调查中我们发现，不少持卡人会冲着首年或前几年年费减免和礼物赠送去开办信用卡，但办卡后却很容易忘记年费优惠期已过，不少已激活的“睡眠卡”成为了年费猛虎。银行卡专家提醒各位持卡人，要尤其注意办卡时的免年费承诺时效，以及你手上的已开通却极少使用的“睡眠卡”。一不留神，这些睡眠卡所产生的年费像雪球般会越滚越大，甚至影响着你的信用记录。

目前，大部分信用卡都有首年免年费政策，如第二年或后几年可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免。不过专家提醒，持卡人需注意各家银行“首年”的起始时间是如何计算的。如有的银行从持卡人开卡日算起至次年的当天为一年，这一年之内免除年费，比如建行、广发银行等。但有些银行是从审核通过或制卡日开始计算，每年年费金额在制卡日的当月的账单中扣除，如交通银行、招商银行等。“若从制卡日或者审核日计算，则持卡人在申请信用卡后第一年内没有开通信用卡，那么首年免年费的优惠或就享受不到，而需直接收取年费。”业内人士表示，若持卡人没有理解清楚，很可能出现开卡后没使用，年费银行直接从卡中扣除。不少案例中，持卡人以为卡没使用过就不关心，年费产生的额度透一直没还上，最终影响了其信用记录。

此外，即便是同一个信用卡中心发行的信用卡，年费标准也会有很大出入。一般银行卡信用卡普卡年费在100元左右，而金卡年费一般为200元或300元，不少银行白金卡由于加载了较多的增值服务，年费会高至千元至几千元以上，且大部分还不能减免。

除了年费，部分银行还会收取其他的非常规费用，如“工本费”等，如部分个性化的有个人照片、异性类卡片都有较高的制卡的成本费。类似以上这些花钱买礼品、买服务的做法实际上都会增加持卡人的用卡成本，在申请时应该先衡量一下其中的得失。

还了最低还款额全额罚息照算

消费了几千元，即便是20元左右没有还清，也要全额按照千元来计算每天万分之五的利息。银行卡专

家提醒持信用卡持卡人，按照目前大部分银行的规定，即便是还了最低还款额，依然是要按照全额罚息来计算利息。当前真正实行部分罚息的银行并不多，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有华夏银行和民生银行指定卡种实行“欠多少，罚多少”的政策。

陈先生持有某股份制银行普通信用卡，春节后他信用卡的账单日是2月6日，到期还款日为2月26日，在账单日前陈先生共刷卡透支消费1万元。其中分别在1月7日刷了5000元和1月10日刷了5000元。2月26日还款日到期时，陈先生只还了9500元，还剩下500元没有还清。“我是想着已经超过最低还款额很多了，应该没有问题，可是上周的3月6日，下一期账单日出来的时候，我发现自己账上已经记录了244.5元的逾期罚息，500元欠款哪里来那么多的利息呀？”

500元没有还清，就收了近250的利息，银行罚息究竟是如何计算的呢？南方日报记者咨询了陈先生信用卡所在的某股份制银行信用卡部人士，由于该持卡人尚有500元未还清，按照该银行“全额罚息”的规定，利息将按该账单期全额即1万元，日息0.05%来计算。

银行卡专业人士提醒，持卡人要注意的是，罚息是从消费后的第一天算起，而并非到期还款日后算起。也就是说，陈先生1月7日刷的第一笔5000元，要算其在从1月8日到下一个还款日即2月26日这段时间每天万分之五的日利息。而1月10日刷的第二笔5000元，则计算从1月11日开始到2月26日之间的日利息。

此外，陈先生在2月26日已还款9500元，还有500元未还，这500元欠款计收从2月27日到3月6日这几天的日利息每日万分之五。由于9500元已超过最低还款金额，因此该持卡人不需要交滞纳金。也就是说，陈先生月初透支消费一万，还有500元未还清，到3月6日时，罚息将是

5000×50×0.0005=125元

5000×47×0.0005=117.5元

500×8×0.0005=2元

小计:125+117.5+2=244.5元

此外，银行卡人士还提醒持卡人，春节期间各家银行为方便持卡人消费，都纷纷临时提高了额度。临时提高部分的额度透支是不能享受“账单分期”的，因此需谨记得超额部分的还款，以免被收取滞纳金和罚息。

评选总体情况

在网上针对银行卡是否省钱专门设置了评选，在投票中以及微博点评中，比较受网友青睐的是各家银

行与商家推出的直接消费折扣优惠，如广发日五折优惠、工行推出的10元看电影、平安银行多项免年费政策等。此外，不少高端白金持卡人也对类似高尔夫卡等增值服务情有独钟此外，目前已有花旗和东亚银行两家外资银行发行了信用卡，但一如往常，外资行的收费依然是众多银行中最高的，虽然服务较好，但由于各项费用相对较高，开始受到部分网页“吐槽”。

评选点评

给 力

工行闪酷卡电影10元优惠给力

随着近场支付的普及，已经有银行开始推广非接触式异性芯片IC卡，并为此推出较大的优惠。如近期工商银行针对看电影需求推出的“工行闪酷卡”10元电影优惠就受到了广大年轻人欢迎。

据了解在其全国各大城市规定的不同时间段内，闪酷卡持卡人支付票款即可在大地院线和保利等享受普通电影票10元/张、3D电影15元/张专享优惠价，每卡每日最多购买2张优惠影票。

据了解，闪酷卡是工商银行一种新型产品，类别为个人卡，卡片介质为非接触式芯片卡，是银联品牌人民币贷记卡的附属卡，所有支付款项均记入所依附的信用卡账户，并按照信用卡还款规则还款。该种卡可作为“小钱包”直接挂接在 “大钱包”上，在进行支付时，无须输入密码和签名，具有快速支付的特性。不过闪酷卡不能办理取现、转账和联机消费等业务，电子现金额度最高不超过1000元。

随着活动参加的影院覆盖面越来越广、加上票价优惠以及购票方便快捷，工银闪酷卡“10元观影”活动受到了很多持卡人的极大欢迎，市场反响热烈，而在此情况下，工行也延长了工银闪酷卡“10元观影”活动。

广发高尔夫白金卡免费果岭畅打

作为一种高尚、健康的商务社交运动，高尔夫越来越受到各界精英人士的青睐，也成为各银行白金信用卡重点开拓的市场之一。为了让爱好高尔夫运动的持卡人享受更加贴心、尊贵的用卡体验，广发高尔夫白金卡对服务内容进行全面升级，更多省钱优惠受到了高端持卡人的热捧。

据了解，广发高尔夫白金卡专为爱好畅打高尔夫球的客户而设计，具有特惠果岭、免费练球等功能。与同业其他高尔夫白金卡相比，广发高尔夫白金卡不论是在覆盖城市、球场数量或优惠力度等方面,均保持较强竞争力如持卡人可在北京、上海、广州、深圳等40个城市的70余家高尔夫球场，享受全年不限场次、不限平假日的免果岭费高尔夫畅打，同时所有时间段均可享受预订，其优惠力度是同类卡中的行业之最。

除了果岭免费畅打服务之外，广发高尔夫白金卡还为持卡人提供了全年无限次免费练球的礼遇。广发

高尔夫白金卡项目负责人表示，广发高尔夫白金卡有针对性地推出了全年不限次数免费练球的增值服务。现在，广发高尔夫白金卡持卡人还可享受在国内近50个城市中精选的近60家高尔夫练习场免费练球，持卡人每次可练球2小时/200粒球。

某外资公司高管贾先生表示，广发高尔夫白金卡升级后可以根据自己的时间安排自由预订，这样的优惠对于高尔夫爱好者来说，无疑是一大福音。其表示，身边喜欢打高尔夫的朋友们很多都办了广发高尔夫白金卡。

不给力

花旗信用卡收费高使用不便

“虽然服务还行，但外资银行信用卡费用能不能降低一些呀~”，在微博的留言中，有网友点评到。记者也从统计中看到，如滞纳金、超限费、取现手续费等，花旗银行都是各家银行中收费最高的。如滞纳金一项，大部分银行的信用卡滞纳金只收取最低还款额未还部分的5%，最低10-20元人民币。但花旗银行信用卡滞纳金虽然也是每期最低还款额未还部分的5%，但要求最低收费却高至人民币50元（或美元8元），比别的银行都要高。超限费同样最低也要50元。

此外，北京大学的一位老师在网上吐槽表示，在办理了花旗白金卡后，他才发现花旗的信用卡暂时还不支持网上购物，且机场服务也不如国内其他银行信用卡给力。“正好准备买去荷兰的机票。打电话问花旗客服，客服告诉我用花旗的卡买才能享受升舱优惠，这个情况我只能去机场买票。去机场买票，经济舱的钱足够在网上买头等舱的票了。”该人士表示，该白金卡需要用花旗银行信用卡买的机票才能去贵宾室休息。“白金卡应该本身就是一种身份的象征，持有花旗白金卡就能进去休息这才体现出白金卡的地位。否则，我用‘机场买经济舱的票价’在网上买商务舱的票，然后去机场贵宾室休息不也可以。要这个卡何用？”

招行经典白金信用卡年费难免

有网友在微博点评中表示，“招商银行优惠少了，还经常推销保险产品。”记者从调查的数据看到，在普卡方面事实上招行信用卡收费并不高。不过，在多家银行的白金卡中，招行的经典白金卡年费在所有银行中是相对比较高的。

据了解，招行经典白金卡年费为主卡每年3600元，附属卡也要2000元。银行规定，白金卡由于涉及到银行前期大量投入及特殊功能等原因，一旦卡片核发成功，就会向客户收取一定的费用。这意味着，即便持卡人不开卡年费也照样要收，银行卡专家提醒，白金卡的用户必须记住这一点以免产生高额的费用。此外，招行经典白金卡的年费也不能通过刷卡次数来减免，而必须用积分抵扣，如主卡需要用10000积分来抵扣。

信用卡到期没还款篇六
《超全：各行信用卡还款日计算》

超全：各行信用卡还款日计算

1、工行信用卡还款日计算

工行信用卡的账单日为每月的月底，即30或31日，还款日为次月的25日，假设你当月1日消费，次月25日还款，可最长享受56天的免息期。工商银行的账单日和还款日都是固定的，比其他银行好，其他银行的都不固定账单日和还款日。

工行信用卡分期付款分为3、6、12、18、24期，每期金额为消费额除以期数，工行信用卡分期付款手续费在首期缴纳。

总之，工行信用卡还款日是固定的，为次月的25日。

2、建行信用卡还款日计算

建行信用卡还款日为帐单日后20天。例如每月5号为帐单日，到期还款日为当月25日。

建行信用卡可供选择的账单日有：2、5、7、10、12、15、17、19、22、23、24、25、26 和 27日；持卡人的账单日可以从每个月的账单上查看到。建行信用卡账单日可以调整，但一个自然年只能修改一次账单日。

例如：假如每月17日为账单日，若5月18日消费1笔且当天入

帐，那么建行信用卡还款日为帐单日(6月17日)后20天，即7月7日，该笔消费免息期为50天(5月 18日-7月7日)。 若5月17日消费一笔，且当天入帐，那么建行信用卡还款日为帐单日后20天(6月6日)，则该笔消费免息期为20天(5月17日-6月6日)。

3、中行信用卡还款日计算

中行信用卡还款日为帐单日后的20天，即如果7号为帐单日到期还款日为当月27日。

免息还款期从账单日起至到期还款日止，中行信用卡最长免息期为50天，最短为20天，刷卡消费日期不同可享受到的免息期长度不同，帐单日后一天消费可享受到最长免息期。

例如：以7号帐单日为例,5月8日消费，帐单日6月7日，到期还款日为6月27日，可以享受到50天免息还款期(从5月8日到6月27日)；如果5月7日消费，当天为账单日，到期还款日为5月27日，免息期还款期只有20天(从5月7日到5月27日)。

中国银行信用卡（银行中心、信用卡中心、信用卡申请）帐单日有28个，这28个账单日分别是1日——28日。

账单日是中银信用卡持卡人在申请信用卡的时候随机确定的，正常情况下客户不可以调整账单日。

总之，中行信用卡还款日为帐单日后的20天。

4、农行信用卡还款日计算

农业银行信用卡最后还款日为帐单日后的第25天。

免息还款期从银行记账日起至到期还款日止，农行信用卡还款日期最长56天，最短25天。在账单日后一天消费，享受最长免息期。

值得注意的是，目前农业银行信用卡有每个月的10日、20日、17日和27日等4个账单日。根据卡的不同，其账单日是不同的，且不能修改。

5、交行信用卡还款日计算

交行信用卡还款日为账单日后25天。例如，账单日为每月10日，到期还款日为下个月5日。而交行信用卡每月帐单日是随系统生成的，用户在有效期内只有一次修改机会。

例如：您的帐单日为每月10日，则帐单日后第25天为到期还款日，如果您在5月10日消费，当天出账单，那么交行信用卡还款日为5月25日，免息期只有25天(5月 10日-5月25日）；如果您在7月11日消费，则8月10日出账单，您的交行信用卡还款日为9月5日，免息期为56天(7月11日-9月5日)。

6、中信银行信用卡还款日计算

中信银行信用卡最后还款日为账单日后（不含账单日）的19天。例如，账单日为每月1日， 5月1日对账单的最后还款日为5月20日；账单日为每月15日，6月15日对帐单的最后还款日为7月3日。（最后还款日区分大小月）

免息还款期从银行记账日起至最后还款日止，中信银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。刷卡消费日不同您可享受到的免息期长短不同，帐单日后一天消费可享受到最长免息期。

例如您的帐单日为每月1日，如果您在8月2日消费，结算在9月1日账单上，在最后还款日9月20 日全额还款即可享受最长50 天免息期（8月2－9月20日）。如在8月1日消费，当天是账单日，最后还款日为8月20日，只能享受最短20天的免息期。

中信银行信用卡每月帐单日是随系统生成的，对于每个持卡人都是固定的，不可以更改。

7、兴业银行信用卡还款日计算

兴业银行信用卡最后还款日为帐单日起的第20天，例如，账单日为每月18日，5月18日对账单的最后还款日为6月7日，6月18日对帐单的最后还款日为7月8日（最后还款日区分大小月）。

免息还款期从银行记账日起至最后还款日止，兴业银行信用卡最长免息期为50天，最短20天。刷卡消费日不同享受到的免息期长短不同，帐单日后一天消费可享受到最长免息期。

例如您的帐单日为每月18日，如果您在8月19日消费，结算在9 月18 日账单上，在最后还款日10 月8 日全额还款即可享受最长50 天免息期（8月19－10月8日）。如在8 月18日消费，当天是账单日，最后还款日为9 月7日，只能享受最短 20 天的免息期。

兴业银行信用卡可选的账单日有：每个月的2日、4日、8日、11日、13日、18日、21日、23日。

兴业银行信用卡账单日是可以更改的，不过需要注意：

1、兴业银行信用卡账单日需要通过兴业银行信用卡电话：95561进行更改。

2、账单日半年可更改一次，不能频繁更改。

8、平安银行信用卡还款日计算

平安银行信用卡的最后还款日为账单日后的第18天。例如：每月20号为账单日，下个月8号为最后还款期（不区分大小月）。

免息还款期从银行记账日起至最后还款日止，平安银行信用卡免息期最长为50天，最短为19天，账单日后一天消费享受最长免息期。

例如：每月20号为账单日，次月8号为最后还款日，7月21号