中长期投资与理财知识

篇一:中长期投资与理财知识
个人理财常识及最佳理财方式

个人理财常识及最佳理财方式

对于个人网上理财我们知道，现在网上理财很火热，收益好门槛高，但是对于这个理财方式，大家知道哪些理财常识呢。对于以下6条个人网上理财常识，你了解多少? 安全第一，收益第二

许多刚刚接触个人网上理财行业的人，只看到收益，却很难辨别风险，要知道追求高收益的前提是先保本。对于新人最好选择2-4个平台分散投资以降低风险，鸡蛋不要放在一个篮子里。

多学习金融知识，打好地基

究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

精挑细选好平台，分散风险是关键

准备投资前，不妨先对个人网上理财平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的个人网上理财平台。

收益不高不低，适中就好

个人网上理财网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过20%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率低于10%，也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在10%到15%，保证了不同客户群体收益的稳定性。 小额先试水 缓步且慢行

投资个人网上理财的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。

专业风控是核心

在国内征信体系尚不完善的环境下，个人网上理财平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。理财师认为一个正规的个人网上理财平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等，确保第一还款来源。

最佳个人理财方式：

“能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念，“能挣”是需要我们有着一定的能力和机遇，但是“会花”是什么意思?是理财，是会将自己挣来的钱合理的管理起来，这才是“会花钱”!下面，我们一起来看有关2015年六大最佳个人理财方式的介绍吧。2015年六大最佳个人理财方式任你选择：

1：信托理财债券。

债券目前债券主要分为国债、企业债和金融债。国债分为凭证式国债和记账式国债。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性;后者可以上市流通转让。 国债利息比银行略高，风险性小，也不交利息税，因此可作为抗风险性投资。购买债券时，首先应关注债券的流通性和期限，可上市流通的债权便于变现，中短期债券有利于防止利率的变动;其次在操作上要进行分散购买。

2：银行储蓄。

中国人最青睐的莫过于储蓄了，储蓄是最传统的理财方式，多作为家庭理财必备的家庭应急备用金使用。储蓄中要定期、活期储蓄要相结合，尽量选择收益率最大储蓄种类。就现行银行利息讲，如果考虑通货膨胀和利息税等因素，存款在银行中的货币是在不断贬值的。因此，储蓄不可作为主要的理财方式配置。【中长期投资与理财知识】

3：信托理财。

信托理财不再是高达100万元的投资门槛，而是50万、30万、甚至10万的低门槛。信托理财成为近些年比较受欢迎的投资方式之一，目前年化收益率在8%-12%左右。理财师提醒投资者，在购买此类产品时不要贪小便宜(投资门槛又低收益又高)而吃了大亏，并不是所有的信托产品都是优质产品，尽量选择正规理财机构发行的信誉好的信托机构的信托理财产品。

4：P2P理财。

时下比较流行的一种新型理财方式就是P2P理财，信誉好的P2P理财产品安全性较高，年化利率一般在10%左右，几乎远胜过银行理财产品。但是在选择P2P理财产品时，最好不能只盯着收益，而应注重公司品牌、产品投向和风险大小等方面。除了在一些P2P理财平台购买到产品外，也可以选择通过国内知名第三方理财机构认购P2P理财产品。

5：银行理财。

按照往年的市场情形分析，银行年底一般会面临存贷考核的压力，市场上会出现资金吃紧的情况。多数银行就会提高存款利率或发行高收益理财产品来吸引投资者，从而进行揽储。根据往年情况来看，预计2014年底银行的理财产品的收益率会在5%-6%左右。理财师提醒投资者，各银行的产品不同，收益也会有高低，所以建议购买银行理财产品前要货比三家，多咨询多了解再决定购买。

P2P理财入门的十大必备常识

常识一：什么是P2P理财?

P2P的原意是个人对个人借贷，平台本身不触碰资金，仅仅作为信息中介，一面服务投资人(有闲钱的人)，一面服务借款人(需要借钱的人)，对两者的需求进行信息撮合。 常识二：P2P年收益是多少?

目前，P2P理财产品的年化收益一般在10%-18%之间。如若平台年化收益超过20%，很可能处于“赔本卖吆喝”的状态，其经营必不可持久，不能为了获取这样的高收益而忽略了自己的投资风险;如果投资低于10%，甚至低至8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。只有追求安全第一，才能始终保持理性。

常识三：怎么选择可靠的P2P平台?

尤为重要的一点是看P2P网贷平台自身的实力如何。例如规模、注册资金、定位、风控能力等，这些都是衡量一个企业是否规范的重要标准。通常而言，经济实力雄厚、规模庞大的P2P网贷平台就更为规范，也更为稳定。这种问题，许多新人会十分纠结，最重要的还是多在网上搜集知识，多多学习，面对一家不了解的平台，需要从各个渠道了解其信息。

常识四：P2P理财有几种还款方式?

目前P2P平台的还款方式最常见的只有几种：一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息(等额本金)：

1、一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息;

2、先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。

3、总的来说，等额本息/等额本金与上两种还款方式最大不同在于，还款周期内，本金不是到最后时点才归还出资人的，而是在周期中分期(一般都是按月分期)逐步还款的。 常识五：是集中投资还是分散投资?

“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是投资理念中最基本的原则，在认真挑选的前提下，筛选出几家最安全、收益也不错的P2P平台，将自己的资金投放于不同的平台，降低风险的集中爆发。

常识六：刚入门投资多少合适?

一般来说，现在的P2P平台50元就可投资。对于刚刚接触P2P的菜鸟而言，必须在自身不断学习与进步的过程中，可先小额试水，逐步加大投资额。

常识七：怎么规避风险?

只要投资者用心发现，完全有可能成功避险。在此，简单总结一下规避P2P理财风险的4招：1、严防信息造假;2、警惕自融平台，搞资金池;3、防止假标;4、切勿盲目轻信高利率。

常识八：P2P投资过程中需要哪些收费?

目前，P2P网贷平台大体有以下几种收费项目：账户充值手续费、提现手续费、提前赎回手续费、债权转让手续费等。每个平台的收费标准和项目都不一致，建议在投资之前先了解好P2P平台的各项收费标准。

常识九：P2P理财流动性好吗?

在P2P中，一旦投资成功资金便不可撤回，但是很多平台都可以随时转让。其实，P2P中所谓的流动性好是指标的期限选择较为宽泛，从半个月到三年的标都有，因此，大家在投资时要尽量用闲钱来投资，还要注意选择合适的期限，避免急需用钱时造成的不便。 常识十：怎么对平台进行现场考察?

所谓“眼见为实”，对于投资新人而言，前期自己去考察可能会有些莫衷一是，可以选择先认识一两个同城的有P2P考察经验的投友结伴而行，进行P2P平台实地考察，对其平台运营团队的精神面貌、管理团队专业水平、借款业务资料进行全面的考察。

对于P2P投资新手而言，应时刻谨记以上十条P2P理财基本常识。经过不断的探索，实践及经验总结，一定可以慢慢成长为理财达人。

6：存银行。

存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也能多赚一些钱。

在投资任何理财产品时，高收益往往都伴随着高风险，如果要降低投资的风险，就需要坚持中长期的投资理念，在追求财富的过程中，人们常犯的两个错误就是贪婪和盲目，千万不要抱着一夜暴富的心态。同时尽量不要把鸡蛋放到一个篮子里，分散投资的方式也是降低风险的最佳途径。

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篇二:中长期投资与理财知识
历史最全投资理财知识

投资理财知识

1、 投资的概念： 投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。简单 的来说，投资也是一种支出，是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济 活动。我们现在要解释的是个人投资，或者说叫家庭投资。投入一定的本金在未来能增值或 获得收益的所有活动都可叫投资。 个人投资的种类有很多，股票债券的交易，房地产买卖等等，不一而足。 个人理财和投资的关系是：投资是个人理财活动的一部分，个人理财包括投资在内的多 种形式和内容

2、 理财的时机： 投资理财的时机越早越好。 越早学会理财，就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能，越能在资 源竞争越来越激烈的现代社会中，更易更快更早地获得成功，从而能更好的实现个人以及家 庭生活目标。 您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗？那么您一定需要理财。 所以，理财的时机越早越好。

3、 理财的步骤： A、 确定理财目标： 每个人都会有不同的愿望，比如需要去国外旅行，需要一所更大的房子等等，而这 些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而详细的计划。那么，家庭理财开始的第一 步，就是将愿望转化为一个合理的理财目标。

理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性。比如我需要在十年（时效性）的时间内 使我的财富达到五十万（可量化的检验性），这个目标就具有了以上的两个特征。 目标的确立，首先要明白自己具有多少愿望。请和家人一起，一一列举出这些愿望。

有些愿望是不具备可能性的，比如我在一年内要成为中国第一首富之类，明显是一个遥 不可及的愿望，那么这样的愿望就应该排除，只列举出具有实现可能的那一部分。 下一步就把这些愿望逐步量化，比如我想更换一处更宽敞的住房，那么确定其地段、 面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额。这些就是基本的理财目标。将所有的 愿望都进行量化以后，那么实现你全部愿望的总金额就明确了。

实现全部的目标是一个远期目标，甚至可能要花掉整整一生的时间来完成。我们必须分阶段来逐步完成所确立 的各个目标。 然后围绕每一个具体的目标，制定详细的理财计划，使其具有实现的可能性和行动 的方向性。比如每月储蓄的金额，每年投资的收益等。 同时，理财目标的确立必须与家庭的经济状况与风险承受能力相适应，才能确保目 标的可行性。 确立了阶段性的理财目标之后，理财活动才能有条不紊的进行。 C、 家庭收支及损益 家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般来讲分几个类别： 常规收入（工资、奖金、补助、福利等） 经营收入（房租、佣金等） 投资收入（股票、基金、债券等） 偶然收入（彩票等） 家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般来将分几个类 别： 日常支出（饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等） 投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等） 意外支出（医疗、赔偿等） 消费支出（旅游、保健、购物等） 以上关于收入支出的归类不一定全面，根据个人实际情况可能有所区别。将家 庭收支按类目进行归类整理，是进行家庭资产管理的第一步。 家庭损益是指阶段时间内，家庭的收支及余额等财务状况，通常可以用报表的形式 表现出来，这就是 F：金融机构的选定： 理财活动离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融 机构中选定最适合自己的机构，会使理财活动更加有效的进行。 在此简单的介绍一下各类金融机构：

（1）、银行 银行为客户提供最基本的存、贷款业务。之外根据不同的银行还为不同客户提供如债券、 证券、基金、外汇等交易项目。 国营四大银行：中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。 商业银行：股份制或地方商业银行，如招商银行、交通银行、光大银行浦发银行等。 外资银行：这类银行目前还处于初步开放阶段，但其在个人理财方面的管理经验非常丰 富。 （2）、证券公司 主要可以委托进行证券交易。如果通过银行进行证券交易，那么可以不涉及证券公司。 （3）、基金公司 主要可以委托进行基金交易。如果通过银行进行基金交易，那么可以不涉及基金公司。 （4）、期货公司 提供国内三家交易所上市的商品

交易。 （5）、交易所 包括房产、黄金、收藏品等交易所和拍卖行等。 （6）、保险机构 一是各地社会保险局，提供养老、医疗、失业等基本保险； 二是各个商业保险公司，提供人寿、财产、责任等方面的保险，如中国人寿保险公司、 平安财产保险公司等。

请您的注意：

一 1、坚定理财信心，切忌半途而废； 2、提高理财技巧，在实践中学习，尽量阅读相关书籍； 3、总结理财经验，温故知新，掌握理财动向； 4、强化风险意识，分析形势，规避风险； 5、遵循理财规范，不投机，不冒进，冷静投资，科学管理。

二、 理财谋略篇 1、 投资基本规则： A、 收益与风险并存原则： 正常情况下，收益越高的项目风险越大，收益与风险成正比。 家庭理财活动中，任何投资的最终目的都是为了获得收益，而任何投资都具有程度不一 的风险，收益与风险是紧密联系的，这是投资活动的重要特征。 衡量投资收益的主要指标是“投资收益率”，这个指标用这样的公式来进行计算： （期末市值-期初投入+持有期收入收益）/期初投入=投资收益率 简单的来解释这个计算公式，就是说从开始进行一项投资到结束这项投资期间，得到的 总收益所占投资总额的百分比，就是投资收益率。如果该数值为正，表示收益为正，反之为 亏损。 B、 分散投资原则： 由“收益与风险并存原则”我们可以得知，任何投资都必定伴随相应的风险，那么，分 散投资实际上是对投资风险的一种有效规避方法。

“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”是一句古老但正确的谚语。把资金投入到不相 关或者不完全相关的多个项目上，这样当一个项目遭遇风险而造成损失的时候，其他的项目 并不同时遭受损失，并且还可以用其他的收益来弥补损失。 因此，用合理的投资组合，来降低投资总体风险的方法是比较科学的。投资组合的方式 可以多样化，如： 同一类别的投资组合，比如购买多支股票，或者购买多种外币；

不同类别的投资组合，比如在股票、期货、房产、储蓄等多个方面分配资金； 区域性投资组合，比如在不同地区，不同国家进行投资。 C、 市场有效性原则： 该原则所指的是：成熟的金融市场（股票、债券、期货市场）在任何时候都是有效率 的，其交易价格能及时反映其全部真实信息。因此，认定该市场是有效市场。

将“市场有效性原则”引入到家庭理财活动中，可表现在： 1、股价的公正性，股价总是真实反映其公司、行业和其他经济状况； 2、买入并持有，交易过多会导致交易成本上升，而不见得会带来更好的收益； 3、拒绝小道消息，事实上当消息传到自己这里的时候，恐怕很多人都已经知道了。 在此，请注意前提是“成熟的金融市场”。

由于我国的经济建设距离发达国家还有一定 距离，相应的制度规范可能还不是很全面，所以，是否成熟市场这一前提条件请慎重甄 别！

2、 理财通用原则： A、量入为出原则： 将税前收入的10%存入银行。即使目前的投资收益还比较可观，但这并不能真正替代养老计 划。正确的理财方式还应该养成良好的储蓄习惯。如果已经退休，那么追加投资资金额应该 低于前期投资回报额，以免财务状况过于复杂而受到通货膨胀或其他风险的影响。 B、侧重股票原则： 对于投资者来说，投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降，同时也能够在行情 不利时及时撤出股市，变现能力较强。 C、负债原则： “借鸡下蛋”，以借贷方式筹措资金，是资金的重要来源之一，但在借贷中应避免高成本负 债，如尽量以较合理的借款利率筹措资金，避免因信用卡过量透支而支付高额利息等。 D、变现原则： 无论手头多紧，始终都应该掌握一笔可以灵活运用的现金，用于应付有可能的突发事件。在 这个原则中，最重要的不是现金有多少，而是投资能在最短时间内变现的能力。

注意：以上投资通用原则同样是在成熟市场条件下适用，请慎重甄别！

3、投资分类及相关知识： A、储蓄： 储蓄是指个人将属于其所有人的人民币或者外币存入金融机构的存款。提供储蓄服务的 金融机构主要是各商业银行、信用合作社、邮政

储蓄机构等； 根据币种不同，储蓄分为本币（人民币）、和外币（美元、英镑、欧元、日元、港币、 马克、法国法郞、瑞士法郎等）； 根据存期不同，储蓄分为活期、定期。定期又分为整存整取、零存整取、存本取息、整 存零取、定活两便、通知存款等；

根据存取的手段来看，有存折、存单、借记卡、信用卡、个人支票等。 （1）、储蓄分类 活期储蓄：是指不确定存期，可以随时存取款，并不限定金额的储蓄方式； 定期储蓄：通常意义上所说的定期就是指整存整取，它是一种约定了存期，以整笔存入， 到期一次性支取本息的一种储蓄品种； 定活两便：定活两便其实是活期的一种，只是较之活期，利息计算上更有优越性，当选 择存定活时，存款不用象一样约定存期，可以随时支取，也不用提供证件，可以说是活期和 定期的一种综合； 整存零取：整存领取是一种比价新的储蓄品种，是指将本金一次性存入，分次支取本金 的一种储蓄； 零存整取：是指约定了存期（一般是一年期、三年期、五年期），每月固定存款，到期 一次支取本息的一种储蓄； 存本取息：是指一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一 种储蓄； 通知存款：是指一次存入，不需要约定存期，可分次支取的一种储蓄方式。分一天通知 和七天通知两种，提前一天或七天通知支取存款，可享受优惠利率，如未通知而支取，支取 部分按活期利率计算。 （3）、储蓄技巧 储蓄是比较可靠的一种投资方式，具有安全、易变现、操作简单等特点，但同时由于其 风险较低，因此收益也相应很低，是适合保守型投资者的投资方式。 注意：选择储蓄作为投资手段时，因选择合法、可靠的金融机构。 下面介绍一些简单的储蓄方面的技巧： 滚动储蓄法：将一笔资金分为12笔，每月存入一笔定期，这样做的好处是利息比活期 高，而且每月都有一笔存单到期，在需要使用的时候不致影响其他的存单的利息收益； 合理避税法：利用国家规定的一些免税储蓄种类进行储蓄，可免除利息税，如教育储蓄 等； 储种组合法：根据日常的收支情况，选择合适的储种来储蓄闲散资金； 随机调整法：根据当前国家公布的利率调整储种和储期，使储蓄收益合理化。

B、股票： 按照经济学的观点，股票是指买卖生产资料所有权的凭证。简单的来讲，股票就是股份公司 发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭证。投资者可将自有货币资金投向一家或几 家企业，以博取股票价格之差或者预期的企业未来收益。

（1）、股票的特性 责权性：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司 拥有一定的责权。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比； 无期性：股票投资是一种无确定期限的长期投资，只要公司存在，投资者一般不能中途 退股； 流通性：股票作为一种有价证券可作为抵押品，并可随时在股票市场上通过转让卖出换 成现金，因而成为一种流通性很强的流动资产和融资工具； 风险性：股票投资者除活泼区一定股息外，还可能在股票买卖中赚取买卖差价利润。但 投资收益的不确定性又使股票投资具有较大的风险，其预期收益越高风险越大； 法定性：股票需经有关机构批准和登记注册，进行签证后才能发行，并必须以法定形式， 记载法定事项。

（2）、股票分类 普通股：是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通股权的股份，代表满足 所有债权偿付要求及在优先股东的收益权与要求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取 权，它构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式，也是发行量最大、最为重要的股票； （目前在上海和深圳证券交易所上市的所有股票都是普通股） 优先股：指相对与普通股具有某些优先权的股票，主要体现在两个方面： 1、是有限拥有固定股息，不随公司业绩好坏而波动，并先于普通股股东领取股息； 2、是当公司破产进行财产清算的时候优先股股东对公司的剩余财产有先于普通股股东 的要求权。但优先股一般不参与红利分配，持股人也没有表决权，不能借助表决权参与公司 的经营管理。因此，优先股与普通股相比，虽然收益与决策参与权有限，但风险较小； 绩优股：指业绩优良的公司的股票，投资价值和投资回报都较高； 垃圾股：指业绩较差的公司的股票，投资风险较大； 蓝筹股：指在其所属行业内占有重要的支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利丰厚的 大公司的股

票； 红筹股：这一概念诞生与九十年代初期的香港股票市场，由于中华人民共和国在国际上 有时候被成为红色中国，因此香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国 大陆概念的股票称为红筹股。

（3）、其他形式股票分类 国有股：指有权代表国家进行投资的部门以国有资产向公司投资形成的股份；国有股不 能上市流通； 法人股：指法人或具有法人资格的事业单位或社会团体以其依法可经营的资产向公司非 上市流通股权部分投资所形成的股份； 社会公众股：是指我国个人或机构，以其合法财产，向公司上市流通股权部分投资所形 成的股份； A股：指由我国境内的公司发行，供境内机构组织和个人（不含港澳台投资者）以人民 币认购和交易的普通股股票； B股：指以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）交易所上市的 股票； H股：指注册地在内地，上市地在香港（HongKong）的外资股；以此类推，在纽约上市 的叫N股，在新加坡上市的叫S股。

（4）、股票投资方式 股票投资可分为长期、中期、短期。 从一般炒股的意义上来说，我们可以把长期定为半年、一年、或更长一些时间，中期定 为几周至几个月，短期则是看情况机动灵活而定，也许几天、也许几个小时、也许稍长一些 时间。然后根据你本人的时间、精力、意愿等来决定采取哪种方式。 C、基金： 基金（投资基金）有称共同基金或单位基金，是一种通过发行收益单据，将社会投资者的资 金集中起来由证券投资专家利用专业和经验，将其应用于证券市场，所得收入和风险由不同 投资者按不同投资比例分享和承担的投资方式。 （1）、基金分类 １、按变现方式分类： 开放式基金： 是指基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行， 投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者扩大份额。赎回价格按目前 基金单位净值扣除手续费后的价格。开放式基金将是以后投资基金的主流。 封闭式基金： 是指基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这 个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。如果原投资者需 退出或新投资者需加入，可通过交易所进行市场买卖交易。 ２、按组织形式划分类 契约型基金： 又称单位信托基金，是指由委托人、受托人、受益人三方订立基金契约， 由基金经理管理公司根据契约运用基金财产，由受托人（一般是银行）负责保管信托财产， 而投资成果则由投资者享有的一种基金。 公司型基金： 是指按公司法组建的投资基金，投资者购买公司股份即为认购基金，也 就是公司的股东，凭其持有的基金份额享有投资收益。 ４、按投资对象分类 股票基金： 以股票为投资对象。 债券基金： 以债券为投资对象。 货币市场基金：以国债、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等短期有价证券为 投资对象。 期货基金： 以各种期货品种为主要投资对象。 期权基金： 以能分配股利的股票期权为投资对象。 指数基金： 以某种证券市场的价格指数为投资对象。 认股权证基金：以认股权证为投资对象。 D、债券： 是指由社会各类经济主体为筹资而向债券投资者出具的，按一定利率支付利息和到期偿还本 金的债权债务凭证。债券的基本要素：发行主体、票面价值、价格、本金、偿还期限、偿还 方式、收益率等七个内容。 （1）、债券分类 按发行机构 国债 ： 由中央政府发行的债券。信用高。 地方政府债券：由地方政府发行，又叫市政债券。信用、利率、流通性略低于国债。 金融债券： 由银行或非银行金融机构发行。信用高、流动性好、安全，利率高于国债。 企业债券： 由企业发行的债券，又称公司债券。风险高、利率高。 国际债券： 国外机构发行的债券。 F、期货： 期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。即交易双方在期货交易所通过买卖期 货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点，以某一特定价格买卖某一特 定数量和质量的商品的交易行为。期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移，而是通过 买卖期货合约，回避现货价格风险。 严格的来说，期货投资具有较重投机的成分，并不适合家庭投资理财，因此我们只对期 货进行简单介绍。 期货分类 商品期货：

是指标的物为实物商品的期货合约。商品期货历史悠久，种类繁多，主要包 括农副产品、金属产品，能源产品等几大类。 金融期货：指以金融上具为标的物的期货合约。金融期货作为期货交易中的一种，具有 期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融 商品，如证券、货币、汇率、利率等。 期货术语 熊市：处于价格下跌期间的市场。 牛市：处于价格上涨期间的市场。 套利：投机者或对冲者都可以使用的一种交易技术，即在某市场买进现货或期货 商品， 同时在另一个市场卖出相同或类似的商品，并希望两个交易会产生价差而获利。 投机：为获取大量利润进行风险性买卖，不是为了避险或投资。 买空：相信价格会涨并买入期货合约称""买空""或称""多头""，亦即多头交易。 卖空：看跌价格并卖出期货合约称""卖空""或""空头""，亦即空头交易。 交割：按交易所规定的规则和程序，履行期货合约，一方移交实物商品的所有权，一方 支付等值现金。 升水： A、交易所条例所允许的，对高于期货合约交割标准的商品所支付的额外费用。 B、指某一商品不同交割月份间的价格关系。当某月价格高于另一月份价格时，我们 称较高价格月份对较低价格月份升水。 C、当某一证券交易价格高于该证券面值 时，亦称为升水或溢价。 开仓：开始买入或卖出期货合约的交易行为称为""开仓""或""建立交易部位""。 持仓：交易者手中持有合约称为""持仓""。 平仓：交易者了结手中的合约进行反向交易的行为称""平仓""或""对冲""。 开盘价：当天某商品的第一笔成交价。 收盘价：当天某商品最后一笔成交价。 最高价：当天某商品最高成交价。 最低价：当天某商品最低成交价。 最新价：当天某商品当前最新成交价。 结算价：当天某商品所有成交合约的加权平均价。 买价：某商品当前最高申报买入价。 卖价：某商品当前最低申报卖出价。 涨跌幅：某商品当日收盘价与昨日结算价之间的价差。 涨停板额：某商品当日可输入的最高限价(涨停板额=昨结算价+最大变动幅度)。 跌停板额：某商品当日可输入的最低限价(跌停板额=昨结算价-最大变幅)。 空盘量：当前某商品未平仓合约总量。 I、 J、 保险： （1）、保险分类 保险分为社会保险和商业保险两大类。 社会保险是指国家通过立法强制实行的，由个人、单位、国家三方共同筹资，建立保 险基金，对个人因年老、工伤、疾病、生育、残废、失业、死亡等原因丧失劳动能力或暂时 失去工作时，给予本人或其供养直系亲属物质帮助的一种社会保障制度。社会保险具有法制 性、强制性、固定性等特点，每个在职职工都必须实行的，所以，社会保险又称为（社会） 基本保险，或者简称为社保。社会保险按其功能又分以下种类： 养老保险：是当劳动者因年老丧失劳动能力时，由国家和社会保证基本生活的社会保险 项目。 工伤保险：是劳动者在遇到意外伤害事故、暂时丧失或永久丧失工作能力导致收入中断 时，由国家和社会对其经济补偿，帮助其维持基本生活的社会保险项目。 失业保险：是由国家和社会在一定时期内向非自愿性失业者提供基本生活需要的物质帮 助，并通过转业训练、职业介绍等帮助其重新就业的社会保险项目。 医疗保险：是国家和社会为因患病而暂时丧失劳动能力、收入中断的劳动者提供经济帮 助和医疗服务的社会保险项目。 生育保险：是指当女性劳动者因生育而暂时丧失劳动能力时，由国家和社会为其提供经 济帮助和保健服务的社会保险项目。 住房保险：又叫住房公积金，是指国家或社会帮助职工购置住房提供的一种经济帮助。 职工可以住房公积金进行贷款购房，或在购房时申请取出。 商业保险又称金融保险，是指按商业原则所进行的保险。具体而言，是指投保人根据合 同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限时承担给付保险金责任的保险作为。商业保险按其功能分以下种类。 财产保险：是指以物质财产以及同它相关的利益作为保险标的（保险对象）的保险。保 险公司承担保险标的因自然灾害和意外事故而受损的经济赔偿责任。财产保险根据投保主体 与投保对象，又分成许多种财产保险，与家庭有家的主要是家庭财产保险和个体工商户财产 保险。 人身保险：是以人的身体和生命作为保险标的一种保险。在保险期限内，被保险人

篇三:中长期投资与理财知识
2016投资理财学习心得

投资理财学习心得，本文通过了解六合资本，整理了关于告诉大家怎样理财，将积蓄用来理财的方法，六合资本是一种专业正规的网络借贷，网络理财平台。以下是由第一公文网整理的理财学习心得，希望可以对大家有用处。

投资理财学习心得

首先声明，在一个月前，我还跟大部分的人一样每月省吃俭用往银行里面存钱，总想做点自己喜欢的事，却不知道做什么，像我们这种工薪阶层的人，辛辛苦苦赞点钱想做什么都很谨慎。我最好的闺蜜说她在做理财的项目我也看了很多。思考了大约2个月吧。

无意中看见六合资本的网站，考察了很多方面决定把积蓄用来做理财，在这里就来分享自己的心得。理财是个系统的工程。这里我送大家一句话，是我自己的总结，那就是：价值是创造出来的，而财富是积累出来的。为什么说价值是创造出来的?价值的产生，需要新技术的更新、新工艺的推广、新方法的实施;为什么说财富是积累出来的?因为钱生钱，才会更多，积少成多，复利增长。好吧，说完我的心得，现在就开始分享我的心得吧。

财富是需要积累，家庭的收入支配也需要合理分工，才能创造最大效用。一年赚20万，花掉10万，余下10万全存银行，并不叫理财，因为银行利息才2个多点，所以存银行并不适合大部分人。这就需要资产配置。每个人、每个家庭的实际情况都不一样，对于资产配置的方案也不一样。但是了解各种理财方式的利弊，合理为自己的资产进行配置却十分有必要。那么我们就来看看各种理财方式的利弊吧!理财方式与许多，这里仅说说作为一个普通的投资者、资产保值者，能用得到的，实用的方式。

要探讨的方式有：1、存款;2、人民币理财产品;3、基金;4、股票;5、保险;6、房产;7、实物保值。其他的诸如外汇、黄金外汇等，较复杂，并不适合普通投资者、保值者，不做分析。有以上7种工具，足以。

一、存款。

中国人有这悠久的储蓄传统。这与中国人勤俭节约的传统分不开，也和中国居民的收入不高，投资方向不多有关。在这个时代，储蓄显得有些过时。毕竟利息太低了。都跟不上物价指数(CpI)的涨幅。一笔钱存银行，一年后取出来，基本是负增长了。但是储蓄仍有其作用。老年人养老金追求安全，可考虑一部分定期储蓄;家庭需要一定的现金流，可以考虑3个月6个月的存款;股票投资者在行情好的时候，可以考虑7天通知存款。等等情况，都需要用到储蓄。储蓄也有讲究。

1、年轻夫妇的还房贷。比如每个月10号发工资，每个月需要还3000房贷。可选在还贷日在12日。10日将3000元存为1个月定期，用于次月还贷。次月的工资中用3000元继续存1个月定期，如此循环。这样，3000元每个月能产生一定的利息。是的，这点利息不多，但是我们尊崇“财富是积累出来的”的理念。1月定期利率0.72%，那么3000元一个月产生的利息是1.8元。每个月1.8元，那么1年是21.6元。这不多。现在又网银，你可以在网上办1个月定期，那么，一年多产生21.6元，何乐而不为呢。

2、假设每隔3个月，或者6个月，或者1年要产生一笔费用(比如房租)。那么你可以这样。把前分成4分。分别存为3个月定期，6个月定期，1年定期。到时候要动用一笔钱了，你总有存单到期的，运用就可以了。完全不必傻傻的把所有钱都存一个订单，需要的时候全取出来。我们知道定期提前启用，算作活期的。

3、养老金，可分别存为3个月，6个月，1年2年3年。因为这部分钱是需要安全大于升值需求。

二、人民币理财产品

银行都在推广理财。这个最好是多询问，问清楚。因为有些无良的银行，把一些基金当做理财产品来卖。到头来亏的一塌糊涂。甚至有些香港的银行，弄了些貌似理财产品的东西来忽悠人，结果本金亏损不说，还要赔偿钱。像我们的网站上有一些理财产品不错，高收益，零风险，也有保障，这样就比较好。也因此得到了很多六合资本的老客户的肯定及支持。这类产品仍然有一些风险，但是可以说，安全性仅次于存款，而且收益稍微高一些，对于养老金来说，是比较好的理财品种。一般是1个月，3个月，半年。这里六合资本的专家觉得，在时间选择上，3个月是比较理想的周期。记得08年的时候，经济不景气，某银行的这类产品每次都是刚刚推出，1天就卖完。【中长期投资与理财知识】

三、基金投资

在国内，说到基金投资，许多人都会说，骗人的，不要买。我们看到很多人买基金，和股票一样也会亏。为什么会这样?还是因为不懂的缘故。基金有老鼠仓啊什么的，这都不假，但是这并不是我们买基金亏损的根本原因。根本原因还是投资者的不熟悉，导致投资失败。其因素如下：1，基金是集合理财，专家理财。客户如果做基金投资，必须是长期投资，基金布局一只股票需要几个月甚至更长时间，加上申购赎回的费用，成本不低。能拿的比较长时间比较好。基金做高抛低吸是最忌讳的。2、六合资本专家告诉大家选好基金公司尤为重要，参考其过往业绩。3，投资时机的选择。可以择选在大熊市里潜伏进去。牛市要获利了结。

基金投资的适合的人群：追求长期稳定的收益，高于银行存款利率的收益。中等风险偏好投资者。

基金投资的方法：

1、基金定投。基金定投全称是基金定时定额投资。说白了，每个月投入一点钱买基金。能达到强制储蓄的作用。市场有长有跌，基金净值有高有低，基金定投能平摊、成本。净值低的时候多吸纳份额，净值高的时候减少份额。平均下来，能达到平摊成本的作用。但是，基金定投一定要依据自身的情况来投，要能承受的了。(六合资本的专家在这里提醒大家：基金定投是个长期的投资过程，一旦开始，不要轻易退出。)

以上这篇投资理财学习心得。就为您介绍到这里，希望它对您有帮助。如果您喜欢这篇文章，请分享给您的好友。更多经验心得尽在：经验交流望大家多支持本网站，谢谢。

篇四:中长期投资与理财知识
2015大学生个人理财规划

计划一：大学生个人理财规划

作为在校的大学生，虽然我们还没有属于自己赚来的固定收入，有的只是每月从父母那里伸手要来的每月生活费用，但是个人理财的规划却宜早不宜晚。俗话说：你不理财，财不理你。随着社会的不断进步和国民经济的不断提高，人们的生活水平也日渐提高，今年来物价普涨，房价居高不下，就业困难，人们对物质生活和精神生活的要求也日益提高，为了让我们以后的生活有所保障，理财就应该从现在开始，不能输在起跑线上。

所谓个人理财计划就是指根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

首先，确定自己的理财目标。每个人的一生都是由目标指引着前进的，因为我们有明确目标，并为之努力、付出，才会有收获时的满足。而理财目标就是一个需要我们深谋远虑，重在坚持的大目标。现在许多人包括我们这些非金融专业的大学生在内都缺少理财的观念和知识，因而在个人理财过程中也面临着各种各样的困惑。因此为了我们能树立正确的理财观念，首先要丰富我们的理财知识，当然这也需要一点一滴地积累起来。有了目标我们就可以减少理财过程中面对得失的情绪化的负面影响，从而可以促使我们长可以期的坚持下去。

其次，明确自己的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。短期内要用到的钱就一定不能用作高风险的投资，而反过来，长期不用的资金要是没有用来投资，就很有可能失去一次获得高回报的机会。一次成功的理财就是将合适的资金在合适的时间在合适的地点进行了投资。

然后，制定一个适合自己的投资方案。当确定了自己的理财目标及投资期限，考虑了所有重要的因素之后，就需要一个适合自己的可行性投资方案来操作。身在大学校园的我还没有足够的钱去进行投资，所以我制定了一个理财规划如下：

第一，充分利用手中的银行卡，学会节流，为以后的开源做准备。银行卡不仅能保证资金的安全，而且资金流动方便。定期存取款，卡中的钱要心中有数，不能无节制的取钱花，不必要花的钱要节约，只要节约，一年是可以省下一笔可观的收入。年复一年下去，有了余钱，才可以合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

第二，记录每天花销。这是为了我的每一笔开支都有据可查，不会有不明的开支。还可以审核自己的资金是否用得合理科学，所谓好钢用在刀刃上！这样的手段可以更加高效利用自己的财富。

第三，月都要有消费计划。把自己每个月的生活费分成三份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。将每个月的余额存起来，如此行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

其实，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。我们大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们才能拥有更多的信心。

另外，高收益的理财方案不一定是最好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的投资计划来帮助自己达到目标。

在十几年以后我们又将面临结婚生子、赡养父母等，更长远一些就要考虑到退休以后的生活水平。子女教育和个人养老是人生的理财规划中有两个重要目标，如果在这两方面没有做好规划，那最直接的后果，一是造成未来孩子的教育经费不足，二是可能导致退休后的生活水平下降。子女教育已经成为家庭的第一理财需求，而在退休规划方面，为了保证退休之后的生活水平，也应尽早着手准备，这样一旦遇到疾病等大量资金需求时，就能坦然应对。

作为一项一生的财务计划，越早做准备，效果越好，尤其是针对养老以及子女教育等需要大额支出的理财需求，应该尽早着手准备，并长期坚持，这样就能“未雨绸缪”。

计划二：大学生个人理财规划

一．基本情况

现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。

二．目前财务状况

我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。

三．理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。

四．理财规划

1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去

2．办一张银行卡，定期存取款项

3．制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次；

如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。

4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（350元），一份用做课余活动经费（100元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩下的可以适时分配或存入银行。

5．减少逛街的次数，减少对商品的接触.

6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。

7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。

8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。

五．理财观念

1．开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯 要懂得珍惜父母给的生活费。很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。

2．理财非生财，投资要谨慎 也有大学生认为，理财就是要投资生财。其实这是一个误区。如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。

3．能力来自与学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。

六．理财规划结论

正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。

计划三：大学生个人理财规划

理财寄语：以最优成本，过最优生活！

理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。理财是理性与感性的结合产物。 本案例的主人公是一名当今大学生，人生还犹如一张白纸，为了让他的人生更加美丽，在别人都没想到时，您想的早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中的这一小点，早用，常用，巧用这一小点，一定能使您的生活更加自由，自在，自主。

一、基本情况

进入大学，离开了父母，意味着我某种意义上的独立生活的开始，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活。有数据指出，在大学形成的消费习惯，对以后的工作。人生有50%的影响。因此，在大学时代，养成良好的消费理财习惯，变得至关重要。

二、目前财务状况【中长期投资与理财知识】

我目前一个月的生活费是1200元，全都是由家里供给的。如何合理地分配这笔钱，直接影响到我一个月甚至一学期的生活状况，也将成为衡量我理财能力的直接表现。

三、理财目标

我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同时也能有部分节约，争取在一年以后攒取1000-1500元作为自己的理财经费，同时可以以各种方式（如打工、做小生意）争取更多的经费。

四．理财规划

1．总体规划

月收入：1200元（来自家里）+若干元（来自兼职）。

月支出：小于等于1200元。

2、具体规划

(1)记录：准备一个精致的小本子，以流水账的形式记录每天的各项支出，小至一瓶水都要记录在案；另外，利用EXCEL表格记录以上所有支出，并每天结算支出总和。

(2)分析并制定消费计划：每月了解学校周边物价，包括饭菜价格，日用品价格等，根据粗略计算，确定当月消费总额计划，每天根据EXCEL表格计算数据计算支出数量是否超标，以便随时对月支出计划进行改善。

(3)支出基本要求：争取每一份支出都有相应的回报，每天保证一定数额的饭费，保证合理营养搭配；适当拨出资金用于社交场合，比如与朋友会餐；规划出一部分资金用于购买学习资料，这部分应该占用相当大的比重；另外需要设置一定数量资金用作购买日常用品；如有必要，抽出一部分资金用于恋爱；安排一小部分资金用于娱乐消费，比如寝室电脑的网费，电话费以及外出游玩儿车费；此前三项费用可根据彼此缓急关系适当增减，但所占比重必须远高于后两项。

(4)创造收入：可以选择做家教兼职，每周一至两次，以此锻炼自己的传授知识和与人沟通的能力，同时得到一定收入；争取参加一些促销的工作，以锻炼个人的口才及增强自身交际能力。

(5)资金管理：办理一张自己的银行卡，将每月自己兼职的收入以及由家里供给资金的结余部分存入其中，平时如无特殊情况不动用其中资金，以备不时之需。 五、理财观念 尽量以最优的成本，获得最优的生活。即争取积攒更多的资金以作为自己的理财经费，同时过快乐而充实的生活。这要求尽量把钱花在刀刃上，比如用于吃饭的资金不可减少，身体才是革命的本钱；又比如花在社交场合的资金不可吝啬，因为社会是人组成的，人际交往十分重要；至于花在娱乐方面的资金，不可全免，毕竟生活需要五颜六色才好，但是所占必要不需要过大。关于风险投资，不提倡，适当买张彩票不是不可以，股市等投资项目不可参与。

六、理财规划结论

大学生，社会上一个十分特殊的群体，在当前的社会生活中，大学生的消费观念对整个社会的消费观念有着较大的影响，如此就更需要当代大学生有着很好的理财能力，让自己的生活紧凑而有章法，充实而有意义！

篇五:中长期投资与理财知识
2015投资理财心得体会

第1篇：投资理财心得体会

第一条: 心情: 这是最重要的一条,心情郁闷或者极度兴奋状态下建议先冷静心态然后在操作,心情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈,心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪,可能让盈利单变亏损单.

第二条：点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万切记，很多人都是追涨杀跌导致亏损。

第三条：仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里承受压力也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误操作。

第四条：止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多

第五条：果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下单，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾

第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误

第七条：心态：这一点是最重要的，当你踏入这个市场的时候，不可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少

第八条：加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损

第九条：顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万万不可逆势而为

总结: 往往亏损巨大或者暴仓者都会犯以上一条或者几条,如果这几条能够全部遵守,那么你在黄金市场能够无往不利!

第2篇：投资理财心得体会

总结经验：第一时期理解是证券行业好，不用看别人眼色行事靠自己悟性高抛底买都能赚钱，XX年赚了第一桶金，不到3个月就亏了投资本金60％我迷失了方向了，但不甘心退出该行业，去寻求证券投资方面知识，以便再战。

第二时期理解证券投资方面知识“扎实了”就能成功。结果有起有落随波逐流迷忙了，想到了改行，但又对不起自己在该行业所花费了那么多时间和资金投入。为了更多了解股票市场于是98年我进了证券公司上班了。。。。。。

第三时期理解不断学习，投资技术分析江恩理论，做了大量研究趋势形态量能时空转换分析跟踪笔记。基本面分析，关注国家出台新政策对个各行业所产生影响，对上市公司行业，地理环境，高管等做了大量研究，结合实际投资选择最佳方案设计在2400跌到100点我每年还有不错的收益，学习投资技能，不同投资人选择不同最佳投资方案是相当关键。知识充实了投资反而也简单，投资大体上只分为两种，投资性和交易性，它们的结果和做法上有很大之区别，投资性对时间宽度要长一些3--5年都不算长，这种投资收益既稳定有厉害，起作法简单，选好上市公司后分批买进70％的资金，再用30％做交易性的投资，这样能快速降低成本。交易性投资对技术分析最为关键，建议不懂技术分析的最好不要做，做的不好你的资产每年最少会以30％的速度亏损，交易性投资只能适合小资金懂技术分析的人去做，做的好收益也是相当可关，但目前在我国70％的投资者不具备做交易性的投资，这就造成了大部分投资者都是亏本的局面。也不是说做交易投资就没有出路了，要把住一下建议，交易性投资买进后持有时间最多不要超过5天，赢利在3％以上是就要考虑减仓，减多少自己定最少不低于1/3这样能迅速降低成本，剩余要再适当时期抛完。买进后没有达到预期效果就亏说明判断错误要及时改进，要做到尽量少亏或不亏出来，避免交易性的投机变成成了投资。

第四时期选择最佳方案，根据个人实力投资收益要求及时间，设计不同赢利方案。你能说出你期待的年收益，我就能给你设计什么理财方案。

第3篇：投资理财心得体会

人们往往感叹：做出一个决定容易，坚守住这个决定却如此的痛苦!就好比爱上一个人容易，厮守到老却很难。这层意思用在投资理财上来说再形象不过了，我们似乎每天都愿意乐此不疲的在投资上做决定，每天都在认真地分析，找出合适的投资标的，希望自己出手即中，赚得盆满钵满。然而，纵观市场，缺乏正确投资理念的投资者每天都处于两种状态当中：一是解套、二是后悔!而这一切的一切都是因为我们太喜欢做决定了，少量的客观信息来源加上丰富的主观意识让每一次“决定”看起来都是那样的完美，谁知那却是危机四伏的沼泽地!

投资大师的方法和思路几乎千##第1篇律——谨慎的决定加上耐心的等待!巴菲特在几十年的投资生涯中作出的决定屈指可数，但是他却成了众人敬仰的“股神”;彼得林奇告诉我们要买tenbagger的股票就必须静下心来做研究，买入过后就等到它涨上10倍;罗杰斯1999年游历到中国的时候买了一批B股的股票，当时对于他买的股票很多人都不看好，甚至是怀疑，但是现今来看，当初他的决定实在是太明智了，但是这个过程中他却什么也没有做。当问及其准备投资到什么时候时，他说：我也不知道，我只知道这些股票会让我的资产升值，也许大家几十年后发现我的决定可能是错误，也没什么，至少现在，我当初的决定是正确的!为何罗杰斯买中国的股票?因为他看好我们国家未来的经济活力和公司的盈利。当一个真正的投资者站到了这个高度去做投资，那么他的投资回报将会远远超过K线所带来的价差收益!而这也是投资的真谛所在。

做出一个明智的决定，然后去坚守，这个过程最重要的品质是冷静和忍耐!任何人在投资过程中都想低买高卖，这也是表象上最简单不过的事情了，然而正因为交易是如此简单的事情，却变成了最有魅力的事情。往往一幕幕成功投资的背后是长期蹲坐在市场的角落独自守侯着寂寞难耐的“决定”!证券市场就是对人性最好的诠释和展现，事事都是知易行难。

第4篇：投资理财心得体会

在职场上，很多人总是说“我要跳槽已获得更好的发展”，“我要去学习考文凭以便得到更高的职位”或“我什么时候能加薪？年终奖发多少？”

他们认为只有获得更高的薪水才能减少经济上的压力，生活的更舒适。这种想法是因为人们总是过多的关注了收入，依赖于工作带来的财务安全，然而收入是死的，总是被用于各种支出。随着家庭的成立，孩子的教育，物价的上涨，人们总是会需要越来越多的收入。实际上却一直生活在拮据的状态。

那么该如何对待你的收入，什么是正确的理财观念呢，

篇六:中长期投资与理财知识
投资理财公司宣传标语

投资理财公司宣传标语

1、比现款更方便。 ——（施行支票）第一国家城市银行

2、你想尝试一下拥有美国企业股票的滋味吗？ ——纽约股票交易市场

3、你的美元在这里会更加努力地工作，也会增长得更多更快。—— 储蓄贷款联合会

4、让你的前生养出更多的钱来。 ——联合信托投资公司

5、我们能和最难相处的人打交道。 ——波士顿第一银行

6、除了你自己以外，你可以在这里储存一切。 ——联合储蓄银行

7、街上所有的汽车都在我们门前汇合。 ——尤的卡信托投资公司

8、距离一点也不是障碍。—— 公民信托公司

9、金牛卡：金牛家中来，保险又理财

10、忠实地信守诺言。 ——忠实信托投资公司

11、不妨向我们的客户打听一下。 ——道芬信托投资公司

12、金融舰队的旗舰。 ——第一国家银行

13、把明天握在你自己手中。——西克投资公司

14、作决定之前先去问一下“巴克雷”。—— 巴克雷国际银行

15、用帮助他人和企业来促使他们帮助你。—— 商业信货公司

16、巴尔克莱银行——今天，你可以不交财产税，但是明天呢？巴尔克莱银行，请向专家咨询。

17、和领袖在一起决无后顾之忧。 ——罗尔斯金融信托公司

18、这里绝对安全，不存在任何“假如”。—— 美国国家银行

19、你在何处遇到障碍，我们就在何处开辟道路。 ——德赖斯顿银行

20、像美丽坚合众国一样安全。—— 美国国家银行

21、没有它就不要出门。 ——美国旅行信用卡

22、萧条对真正的投资者来说也是一种机遇。—— 斯盖伦投资公司

23、通向利润的捷径。—— 美国投资投资公司

24、一切事业的开端。 ——佛特韦恩国家银行

25、你唯一失去的是那些高额附加税。 ——忠实信托投资公司

26、你可以在一个屋顶之下完成所有的金融业务。——麦伦国家银行