目前央行最关心的事

最关心的事
目前央行最关心的事 第一篇

最关心的事

最关心的事 广西区南宁 南宁市石柱岭小学四（3）班 卢佳钰

最近，我最关心的事就数钢琴考级了。星期六上午我就要考试了，心里感到非常紧张，老是有考不及格的的预感。所以在星期五的晚上，只好"牺牲"英语课，去钢琴老师那里补课了。晚上8点，到了吴老师那里，看见已经有两个姐姐在练习弹琴了。我想，她们应该和我一样，为了明天的考级做最后的努力吧。

果然，在练习的过程中，老师给我指出了不少的错误，比如：指法不对、弹错音、节奏不稳等多处毛病。经过反复多次练习，我心里还是没有把握。所以，我一直在老师不断地纠错中练习，直到10：30才回家。

星期六早上，妈妈早早就叫我起床了。我往墙上一看，不由大叫起来："哇，才7点钟！这么早，不是说8点才开始考试吗？而且我还是第15号考生呢！"妈妈回答说："考前再练习一下，把乐谱和指法记好了，这样把握更大些。"于是，我用了15分钟把考试曲目练了两遍后，吃过早餐，爸爸就急匆匆地带着我赶往艺术学院。到考场一看，刚考到第6号考生。为了给我放松，爸爸说："我们出去逛逛。"我摇摇头，还是想再练习一遍。于是，我和爸爸四处找琴房，终于在三楼找到了。可是我刚刚练了一首《练习曲》，就有艺术学院的学生来练琴了。我们只好回到四楼考场，不一会儿，就轮到我了。

当我走向钢琴时，心里像打鼓似地怦怦直跳，脑子里除了乐谱之外，什么都记不住了。紧张得连最基本的礼貌--向考官问好都忘了。坐下--深呼吸--想想要点--弹琴，全神贯注地投入，流畅地把三首曲子弹完了。

当我从考官手里接过成绩单，一看"优秀。"乌拉！我终于明白什么叫"功夫不负有心人！"

指导教师：吴老师小作者能比较完整地把事情的经过写下来。并且通过考级明白"功夫不负有心人"的道理。

商业银行题目及答案2010
目前央行最关心的事 第二篇

1-3、银行的组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P18

答：银行的组织形式主要有三种：

1、单一银行制；

2、分行制；

3、银行控股公司制。

因为银行控股公司可以使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，还可以通过系统内部的操作调节资本杠杆，相对其他的公司，可以投资风险更大的项目，因此银行控股公司发展会比较迅速。

1-5、政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何？P18

答：首先，为了保护储蓄者的利益，因为商业银行的特殊性，储户和商业英航之间存在严重的信息不对称。如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。因此政府必须承担保护储户利益的责任。

其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。虽然中央银行可以通过调节基础货币来控制货币供应量，但商业银行作为中央银行货币政策传导的中枢，对中央银行的货币政策作何反应仍是中央银行关注的事情。

最后，当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。这使得政府实施银行的监管提出了新的课题，近年来频发的全球性金融危机也恰恰证明了加强政府对银行的监管仍然有着重要意义。

当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。，因此各国政府应该也更加强调国际间银行业监管的合作，因此随着经济的发展，如果监控综合性银行，跨国性银行是各国政府应该考虑的问题。

2-3、怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？p60

答：首先应该明确的是，所谓资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味这银行没有倒闭的风险。

为此，美国银行监管当局曾向社会公众建议帮助判别银行资本充足程度的辅助性方法，他包括8个方面的因素：

1）管理质量

2）资产的流动性

3）银行的历史收益及收益留存额

4）银行股东的情况

5）营业费用

6）经营活动效率

7）存款的变化

8）当地市场行情

银行资本规模加上以上因素，会帮助社会公众对银行经营做出较为准确的判断。

2-4、银行资本的需要量与那些因素相关？怎样测定最佳资本规模？p60

答：银行所需资本的数量，银行并非完全可以主观决定。在银行业务经营活动中，一系列因素影响着银行资本的需要量。

1）有关的法律规定

各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形式对银行资本做出了具体的规定。如新设银行的最低资本额、资本资产比例、自由资本与负债比率等。

2）宏观经济形势

经济形势状况对银行的业务经营活动具有直接影响。如果经济周期处于繁荣阶段，经济形势良好，银行存款会稳步增长，挤提的可能性很小，而债务人破产倒闭的可能性也相对较小。因此，在该时期银行的资本持有量可以少于其他时期。此外，银行所处地区的经济形势也对资本需要量有很大的影响。一些地区性银行或主要业务相对集中的银行在确定资本持有量时，除考虑整个国家的经济形势外，还要顾及本地区的形势。

3）银行的资产负债结构

从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要保持的资本储备也不同。比如，对或其存款等流动性较高的负债，银行就必须保持较多的资本储备；而对于定期存款等流动性较低的负债，银行持有的资本储备可以相应减少。从资产看，银行资本收资产质量的制约，银行资产质量是由资产结构及各种资产的期限、收益、风险等多种因素决定的。如果资产质量高，则遭受损失的可能性就小，银行只需保持少量的资本储备；反之，则资本需要量就要增大。

4）银行的信誉

资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。同样，信誉的高低也影响银行应该持有的资本数量。如果银行的信誉很高，公众对其比较信任，愿意将自己的资金存入该银行，则该银行就会有较充裕的资金来源。当经济形势发生动荡，金融体系不稳定时，由于银行信誉较高，存款人不会大量提取现金，该银行业就不必保有大量资本来应付资金的外流。

最佳资本需要量是指银行资本既不能过高，也不能过低。银行资本过高，会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金的成本，影响银行的利润；资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。

2-6、银行资本筹集的主要渠道有哪些P60P53

5-5、如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？p127P114

答：银行贷出的款项能否按时收回时银行信贷人员最关心的。但是我们无法准确说出每一笔贷款现在处于何种境地，这就需要不断对每一笔贷款的质量给予合理的评价，及对贷款质量进行评价。世界各国的银行经过长期的实践，总结出了现在较为通用的贷款五级分类法，他是银行信贷风险管理的重要组成部分。

贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。五级分类法就按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常，关注，次级，可疑，损失。

1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

由此看出，贷款五级分类是根据贷款偿还的可能性确认的。

5-6、银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处理？p127P118

答：任何一笔问题贷款的产生都是由以下三个因素之一或三个因素结合而成的：1）借款人自身的因素，如不适当的财务结构对市场和行业变化缺乏适应、管理部门薄弱、有欺诈活动等；2）借款人外界的因素，经济环境的变化、政府约束、自然灾害和工艺果实等都会改变借款人的处境，从而影响到他的还款能力；3）银行自身的错误，银行在对贷款发放进行分析室可能发生错误的判断，也可能拖延协议的执行或对协议不严格执行，这都会影响借款的按期归还。

对问题贷款的有效管理取决于两个方面：一是问题的及早发现；二是立即采取有效的措施。

问题贷款的处理：

当一笔贷款被确认为是问题贷款时，银行和借款人就要相应采取有效措施防止问题贷款变成真实的损失。通常，对问题贷款银行首先会与借款人会面，商讨合作的可能性，如果可能的话，银行会继续向借款人注入新的资金。当然，新注入的资金必须保证非常安全，即使发生损失，追加的资金要能够收回来。同时，银行追加资金必须能够确认此举可以挽救一个企业，否则这一举动就是不明智的。

当不能选择追加资金方案时，银行和企业还可以协商一个双方同意的政策。这些政策包括以下几个方面：

1）减债程度和时间限制。此举的目的是确定还款金额和还款时间。

2）增加抵押品、担保人、第二抵押。

3）索取财物报告。

4）立即监控抵押品和借款人。

5）建立损失—安全点。

当银行与企业无法实现上述目标时，则只有清算最后一种选择了。

6-3、借款企业的信用支持主要是什么？银行应怎样控制和管理这些信用支持？p154

答：对借款企业的信用分析是为了确定企业的未来还款能力如何。影响企业未来还款能力的因素主要有财务状况、现金流量、信用支持以及非财务因素。企业的财务状况和现金流量构成企业的第一还款来源，而信用支持为第二还款来源，非财务因素虽不构成直接还款来源，但会影响企业的还款能力。

一般而言，借款企业的信用支持主要是提供担保。

银行要求对其提供的贷款给予担保时为了提高借款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险所采取的保护性措施，它为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，在一定条件下担保会变成现实的还款来源。因此，在银行发放贷款时，会尽可能要求借款人为借款提供相应的担保。

1）贷款担保的种类：

1）抵押：借款人或第三人在不转移占有权的情况下，将财产作为债权的担保。当借款人不履行借款合同，银行有权以该财产折价或者以折价拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。充当抵押物的财产应保证其具有极高的流动性。通常可以作为抵押物的财产有：银行存款、可出售的证券、应收账款、存货、机器设备、建筑物、土地、股份等。

2）质押：指借款人或第三人将其动产或权利转移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。可以充当权利质押的质物有：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权；依法可以质押的其他权利。

3）保证：银行、借款人和第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由保证人按照约定偿还债务或者承担相应的责任。

4）附属合同：由借款人的其他债权人签署的，同意对银行贷款负第二责任的协议，作用是为银行提供对其他债权人的债务清偿优先权。

2）贷款担保的管理

银行依法获得担保，还要对担保进行妥善的管理，这是防范贷款风险的第二重保证。因此，银行对担保要进行特别的管理。

1）对抵押和质押的管理。银行对抵押物品管理时要注意一下几个问题：一是银行对抵押物的占有和控制情况；二是抵押物的流动性；三是抵押物的价值评估；四是抵押物的变现价值；五是抵押率。

2）保证。需要考察保证人以下几个问题：一是保证人的资格；二是保证人的财务实力。三是保证人的保证意愿；四是保证人与借款人之间的关系；五是保证的法律责任。

6-4、银行为什么要对借款企业财务以外的因素进行分析？这一过程怎样进行？p154

答：为了更准确的考察借款人的偿债能力，一个重要的方面就是非财务因素对借款人的影响，这主要是指借款人所处的行业、经营特征、管理方式、还款意愿、其他因素等。

借款人行业风险的判断

9-1、商业银行是如何从早期的资产管理发展到资产负债综合管理的？这一演变过程说明了什么问题？资产负债外管理理论为什么会产生？

答：（1）第一阶段：从商业银行产生到20世纪60年代，西方商业银行所强调的都是单纯的资产管理。60年代以前，金融市场不发达，融资工具单调，金融机构以商业银行为主。出现资金盈余的经济个体大多只能选择将盈余资金存入银行，从而保证了商业银行有稳定的资金来源。但也由于商业银行的资金来源比较固定地局限于活期存款，扩大资金来源的能动性很小。因此，银行经营管理的重点放在资产业务上。资产管理理论认为银行的资金来源规模与结构是银行自身无法控制的外生变量，它完全取决于客户存款的意愿与能力，银行不能主动扩大资金来源，而应通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。

第二阶段：20世纪五六十年代，随着西方各国战后经济的稳定增长和金融市场的迅速发展，非银行金融机构与银行业在资金渠道上展开了激烈争夺，银行也被迫积极开辟资金渠道，扩大资产规模，而金融创新和存款保险制度为扩大负债提供了保证，负债管理理论得以产生。该负债管理理论主张银行可以积极主动通过借入资金方式维持资产流动性，支持资产规模扩张，获取更高的盈利水平，这改变了以往仅从资产运用角度维持流动性的传统做法，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调，同时，使传统的流动性为先的经营管理理念转为流动性、安全性、营利性并重，增强了银行的主动性、灵活性和资产营利水平。

第三阶段：20世纪70年代中后期，市场利率大幅上升，负债成本增加，经营风险加大，单纯负债管理又不能满足商业银行的经营需要。在吸收了资产管理和负债管理两种理论的合理内涵的基础上，出现了资产负债综合管理理论，该理论认为，商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性和营利性的均衡，银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性。该理论吸收了资产管理和负债管理两种理论的精华，克服了缺陷，是银行业经营管理更加科学。

（2）从资产管理到资产负债综合管理说明了现代银行业经营水平的稳步提升，也体现了金融业竞争的日趋激烈。在不同的历史时期，面对不同的经济和金融环境，商业银行只有不断通过资产管理理论的更新，才能更好地实现商业银行的流动性、安全性和营利性目标，提升整个银行业的经营水平。

（3）资产负债外管理是资产负债综合管理的补充。它主张银行在正统的负债和资产业务业外开展新业务，在存贷款业务之外，可开拓多样化的金融服务领域，如期货、期权等多种衍生金融工具的交易，并提倡表内业务转化为表外业务，如将贷款转让给第三者，将存款转售给急需资金的单位等。

资产负债外管理产生的背景是20世纪80年代各国放松金融管制和金融自由化背景之下的银行业竞争加剧。来自传统存贷业务的利差受益越来越少。银行必须谋求新的业务增长点。在技术进步、金融创新的浪潮下，新的融资工具和业务方式为银行业务拓展提供了可能性，立足于资产负债表内的资产负债综合管理已经显示出其局限性，资产负债外管理由此产生。

9-2、银行怎样测量利率风险？资金缺口管理应该如何进行？p250

答：利率风险是源于市场利率变动的不确定性而导致的银行的风险。利率多变使银行的长期资产收益、负债成本以及资本价值受到影响。通常情况下，用资金渠口和利率敏感比率两项资产指标结合起来，共同考察银行的资产负债管理，即利率风险。

资金缺口管理是指银行在对利率进行预测的基础上，调整计划期利率敏感资产与负债的对比关系，规避利率风险或从利率风险中提高利润水平的方法。对资金进行缺口管理首先要进行银行资产负债结构的利率敏感性分析，然后结合利率波动周期进行利率敏感性资金的配置。

1）银行资产负债结构的利率敏感性分析。资金缺口管理就是在银行对利率预测的基础上，调整计划期内的资金缺口的正负和大小，以维持或提高利润水平。当预测利率将要上升时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口，反之，则负缺口。资金缺口管理的关键是对资金缺口的调整，而调整的基础是对资产负债结构的利率敏感程度的分析，所以银行资金配置状况的利率敏感性程度分析是资金管理的基础。

2）利率波动周期与资金缺口管理

对于银行而言，利率波动时由市场因素决定的外生变量，其变动独立于银行经营管理决策之外。所以对于银行管理人员来讲，进行资金缺口管理就要力争准确预测利率的变动方向，及时调整资金缺口的方向与大小。

利

率

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D?

?PA??

?PL??

?NW?? 9-3、利率风险管理中持续期缺口管理的含义和方法是什么？P250 答：持续期缺口管理就是银行通过调整资产与负债的期限与结构，采取对银行净值有利的久期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。 当市场利率变动时，不仅仅是各项利率敏感资产与负债的收益与支出会发生变化，利率不敏感的资产与负债的市场价值也会不断变化。持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限与结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。 久期缺口是银行资产持续期与负债持续期和负债资产现值比成绩的差额。用公式标示为：DGAP=DA-UDL 其中：DGAP持续期缺口 DA资产持续期 DL负债持续期 U资产负债系数，即总负债/总资产=PL/PA 可的下面近似公式： 该公式表明对于固定收入的金融工具而言，市场利率与金融工具的现值呈反向变动关系。我们用PA代表总资产的初始现值，PL代表总负债的初始现值。当市场利率变动时，由公式1可知，资产与负债现值的变化可由下式表示： 设银行净值变动额为△NW，故△NW=△PA -△PL 将公式2、3带入并简化得：

?NW

即

公式4 表明银行净值变动额、持续期缺口与利率变动三者之间的关系。当持续期缺口为正值时，银行净值随利率的上升而下降，随利率下降而上升；当持续期缺口为负值时，银行净值随市场利率上升而下降，随利率下降而下降；当持续期缺口为0时，银行净值在利率变动时保持不变。

SR利率敏感比率 ?P/P?i/(1?i) （公式1） DA?PA(1?i)?i?i（公式2） DL?PL(1?i)?i1?i（公式3） (DA?PA?DL?PL)将此公式两边除以PA PA???i1?i?DGAP（公式4）

商业银行题目及答案2011
目前央行最关心的事 第三篇

1、银行资本对银行的经营有什么意义p23

答：商业银行资本具有多种功能：

1）资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地。

2）资本为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。

3）银行资本有助于树立公众对银行的信息，他向银行的债权人显示了银行的实力。

4）银行资本为银行的扩张，银行的新业务、新计划的开拓和发展提供资金

5）银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续性。

由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。

2、《新巴塞尔资本协议》的主要精神是什么？P34

《新巴塞尔资本协议》的主要精神是银行风险监管的三大支柱。

第一支柱是最低资本要求。这一部分论述如何计算信用风险、市场风险和操作风险的总的最低资本要求。 第二支柱是监管当局的监督检查。第二支柱是针对银行业风险而制定监督检查的主要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。新协议认为，监督检查程序的目的，不但要保证银行有充足的资本应对业务中的所有风险，而且还鼓励银行开发并使用更好的风险管理技术来检测和管理风险。

第三支柱是市场纪律。第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充。巴塞尔委员会希望通过建立一套披露要求以达到促进市场纪律的目的，披露要求将便于市场参与者评价有关使用范围、资本、风险、风险评估程序以及银行资本充足率等重要信息。

《新巴塞尔资本协议》通过三大支柱，鼓励银行该杀风险管理系统，采用先进的风险计量犯法，这有利于提高监管资本的风险敏感度，也有利于更加全面地进行风险监管，逐步建立适应不同银行需要的资本制度框架。要达到这一目的，需要国际银行业的共同协调和努力，将三大支柱的精神结合本国实际加以落实。

3、银行的组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P8-9

答：银行的组织形式主要有三种：

1、单一银行制；

2、分行制；

3、银行控股公司制。

因为银行控股公司可以使银行更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，还可以通过系统内部的操作调节资本杠杆，相对其他的公司，可以投资风险更大的项目，因此银行控股公司发展会比较迅速。

4、政府对银行业的监管理由是什么P15？未来的发展趋势如何？P18-19

答：首先，为了保护储蓄者的利益，因为商业银行的特殊性，储户和商业英航之间存在严重的信息不对称。如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。因此政府必须承担保护储户利益的责任。

其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。虽然中央银行可以通过调节基础货币来控制货币供应量，但商业银行作为中央银行货币政策传导的中枢，对中央银行的货币政策作何反应仍是中央银行关注的事情。

最后，当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。这使得政府实施银行的监管提出了新的课题，近年来频发的全球性金融危机也恰恰证明了加强政府对银行的监管仍然有着重要意义。

当今世界各国的银行业正向综合化方向发展，银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时，世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。，因此各国政府应该也更加强调国际间银行业监管的合作，因此随着经济的发展，如果监控综合性银行，跨国性银行是各国政府应该考虑的问题。

5、怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营？p31

答：首先应该明确的是，所谓资本充足只是相对于银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味这银行没有倒闭的风险。

为此，美国银行监管当局曾向社会公众建议帮助判别银行资本充足程度的辅助性方法，他包括8个方面的因素：

1）管理质量

2）资产的流动性

3）银行的历史收益及收益留存额

4）银行股东的情况

5）营业费用

6）经营活动效率

7）存款的变化

8）当地市场行情

银行资本规模加上以上因素，会帮助社会公众对银行经营做出较为准确的判断。

6、银行资本的需要量与那些因素相关p49？怎样测定最佳资本规模？p50

答：银行所需资本的数量，银行并非完全可以主观决定。在银行业务经营活动中，一系列因素影响着银行资本的需要量。

1）有关的法律规定

各国金融监管部门为了加强控制与管理，一般都以法律的形式对银行资本做出了具体的规定。如新设银行的最低资本额、资本资产比例、自由资本与负债比率等。

2）宏观经济形势

经济形势状况对银行的业务经营活动具有直接影响。如果经济周期处于繁荣阶段，经济形势良好，银行存款会稳步增长，挤提的可能性很小，而债务人破产倒闭的可能性也相对较小。因此，在该时期银行的资本持有量可以少于其他时期。此外，银行所处地区的经济形势也对资本需要量有很大的影响。一些地区性银行或主要业务相对集中的银行在确定资本持有量时，除考虑整个国家的经济形势外，还要顾及本地区的形势。

3）银行的资产负债结构

从负债看，不同的负债流动性不同，从而需要保持的资本储备也不同。比如，对或其存款等流动性较高的负债，银行就必须保持较多的资本储备；而对于定期存款等流动性较低的负债，银行持有的资本储备可以相应减少。从资产看，银行资本收资产质量的制约，银行资产质量是由资产结构及各种资产的期限、收益、风险等多种因素决定的。如果资产质量高，则遭受损失的可能性就小，银行只需保持少量的资本储备；反之，则资本需要量就要增大。

4）银行的信誉

资本多少是决定一个银行信誉高低的重要因素。同样，信誉的高低也影响银行应该持有的资本数量。如果银行的信誉很高，公众对其比较信任，愿意将自己的资金存入该银行，则该银行就会有较充裕的资金来源。当经济形势发生动荡，金融体系不稳定时，由于银行信誉较高，存款人不会大量提取现金，该银行业就不必保有大量资本来应付资金的外流。

最佳资本需要量是指银行资本既不能过高，也不能过低。银行资本过高，会使财务杠杆比率下降，增加筹集资金的成本，影响银行的利润；资本过低会增加对存款等其他资金来源的需求，使银行边际收益下降。

7、银行资本筹集的主要渠道有哪些P53-56

答：银行资本的来源有2个，内部融资和外部融资。

8、什么是银行贷款的组合？影响一家银行贷款组合的结构的因素是哪些？ P109

答：

对于任何一家银行机构来说，总有特定的地理位置、经营规模和独特的经营理念，甚至承担着不同的社会责任，由此决定了银行贷款组合结构的差异。银行贷款组合的目的是最大程度地提高银行贷款发放的收益，降低整体贷款风险。

影响因素：1、决定某个银行贷款组合结构的首要因素是特定的市场环境。由于银行所处地理位置的特点，而且必须面对的贷款客户通常是所在地区的企业和个人，因此，这个地区的经济发展特点就会体现自银行的贷款结构中。各地区产业发展的特点也会在一定程度上反映在银行的贷款结构中，这就是贷款的集中问题。还应注意到得是我国地区间经济发展极不平衡，银行贷款结构差异很大，这是导致银行收益不均衡的重要原因之一。

2、银行的经营规模同样也能决定银行的贷款组合结构。典型的是大银行服务于大客户，小银行很难获得大客户，这是由他们资金实力决定的。另外，从交易成本的角度，大银行给小客户贷款的成本要高于小银行，因此，大银行通常会以大客户为中心，小银行以小客户或个人零售客户为中心。各国银行市场份额的划分也体现了这一点。

9、为什么要对贷款进行审查p114？审查的原则是什么p115？

（1）为什么要对贷款进行审查

贷款发放以后，会因主客观因素的变化而导致贷款质量发生变化。如经济波动、个人职业变化等，都会影响借款人的清偿能力。因此，贷款审查是极有必要的。它可以帮助管理层迅速发现有问题贷款，检查信贷政策的执行情况。

（2）贷款审查的原则

普遍的贷款审查原则包括：定期对所有类型的贷款进行审查，借款人的财务状况与还款能力，贷款文件的完整性，贷款政策的一贯性，银行对担保品的控制情况，与法规的一致性等。

10、如何评价贷款的质量？什么是贷款的五级分类？P115-117

答：银行贷出的款项能否按时收回时银行信贷人员最关心的。但是我们无法准确说出每一笔贷款现在处于何种境地，这就需要不断对每一笔贷款的质量给予合理的评价，及对贷款质量进行评价。世界各国的银行经过长期的实践，总结出了现在较为通用的贷款五级分类法，他是银行信贷风险管理的重要组成部分。 贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。五级分类法就按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：正常，关注，次级，可疑，损失。

1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 由此看出，贷款五级分类是根据贷款偿还的可能性确认的。

11、银行的问题贷款是怎样产生的？应如何处理？P119-121

答：任何一笔问题贷款的产生都是由以下三个因素之一或三个因素结合而成的：1）借款人自身的因素，如不适当的财务结构对市场和行业变化缺乏适应、管理部门薄弱、有欺诈活动等；2）借款人外界的因素，经济环境的变化、政府约束、自然灾害和工艺果实等都会改变借款人的处境，从而影响到他的还款能力；3）银行自身的错误，银行在对贷款发放进行分析室可能发生错误的判断，也可能拖延协议的执行或对协议不严格执行，这都会影响借款的按期归还。

对问题贷款的有效管理取决于两个方面：一是问题的及早发现；二是立即采取有效的措施。

问题贷款的处理：

当一笔贷款被确认为是问题贷款时，银行和借款人就要相应采取有效措施防止问题贷款变成真实的损失。通常，对问题贷款银行首先会与借款人会面，商讨合作的可能性，如果可能的话，银行会继续向借款人注入新的资金。当然，新注入的资金必须保证非常安全，即使发生损失，追加的资金要能够收回来。同时，银行追加资金必须能够确认此举可以挽救一个企业，否则这一举动就是不明智的。

当不能选择追加资金方案时，银行和企业还可以协商一个双方同意的政策。这些政策包括以下几个方面：

1）减债程度和时间限制。此举的目的是确定还款金额和还款时间。

2）增加抵押品、担保人、第二抵押。

3）索取财物报告。

4）立即监控抵押品和借款人。

5）建立损失—安全点。

当银行与企业无法实现上述目标时，则只有清算最后一种选择了。

P153几种常用的财务比率

有资金实力分析,清偿能力分析,风险分析,资本风险分析,经营效率分析和经营成果分析.

（一）反映偿债能力的比率

1.流动比率

（1）流动比率的计算

流动比率是企业流动资产与流动负债的比率。即：

流动比率＝流动资产/流动负债

该指标反映企业流动资产偿还短期内到期债务的能力。

（2）流动比率的评价标准

一般来说，流动比率越高，说明资产的流动性越强，短期偿债能力越强；流动比率越低，说明资产的流动性越差，短期偿债能力越弱。但是过高的流动比率，可能是存货超储积压、存在大量应收账款的结果；也可能反映企业拥有过多的现金，说明企业资金利用不充分，有可能降低企业的获利能力。另外，企业所处行业性质不同，对资产的流动性要求也不同；企业经营和财务管理方式也会影响流动比率。

2.速动比率

（1）速动比率的计算

速动比率又称酸性实验比率，是指速动资产同流动负债的比率，即：

速动比率＝速动资产/流动负债

该指标反映企业短期内可变现资产偿还短期内到期债务的能力。

速动资产是企业在短期内可变现的资产，等于流动资产减去存货后的金额，包括货币资金、短期投资和应收账款等。

（2）速动比率的评价标准

一般而言，速动比率越高，说明资产的流动性越强，短期偿债能力越强；速动比率越低，说明资产的流动性越差，短期偿债能力越弱。各企业的速动比率应该根据行业特征和其他因素加以评价，同时还应注

意对应收账款变现能力这一因素的分析。

3.现金比率

（1）现金比率的计算

现金比率是企业现金与流动负债的比率，即：

现金比率＝现金/流动负债【目前央行最关心的事】

该指标反映企业立即偿还到期债务的能力。注意这里的现金包括现金及现金等价物。

（2）现金比率的评价标准

一般来说，现金比率越高，说明资产的流动性越强，短期偿债能力越强，但是可能会降低企业的获利能力；现金比率越低，说明资产的流动性越差，短期偿债能力越弱。

4.资产负债率

（1）资产负债率的计算

资产负债率也称负债比率、举债经营比率，是指负债总额对全部资产总额之比，即：

资产负债率＝负债总额/资产总额×100％

该指标用来衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，反映债权人发放畹陌踩潭取?

（2）资产负债率的评价

负债比率越高，说明企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力越强，而债权人发放贷款的安全程度越低，企业偿还债务的能力越弱；反之则反。

企业资产负债率若大于100％，说明企业资不抵债，债权人的本金可能都不能收回。

5.有形资产负债率

有形资产负债率是企业负债总额与有形资产总额的比率，即：

有形资产负债率＝负债总额/（资产总额－无形资产净值）×100％

该指标是资产负债率的延伸，能够更加客观地评价企业偿债能力。

注意：在资产总额中如果待摊费用和递延资产（或长期待摊费用）的金额较大，在计算该指标时也应从资产总额中扣除。

6.产权比率

（1）产权比率的计算

产权比率也称负债对所有者权益的比率，是负债总额与所有者权益总额的比率，即：

产权比率＝负债总额/所有者权益总额×100％

该指标表明由债权人提供的和由投资者提供的资金来源的相对关系，反映企业基本财务结构是否稳定。

（2）产权比率的评价

产权比率越高，说明企业偿还长期债务的能力越弱；产权比率越低，说明企业偿还长期债务的能力越强。

7.已获利息倍数

（1）已获利息倍数的计算

已获利息倍数是企业息税前利润与利息费用的比率，即：

已获利息倍数＝息税前利润/利息费用

注意公式中的利息费用是支付给债权人的全部利息，包括财务费用中的利息和计入固定资产的利息。已获利息倍数反映企业用经营所得支付债务利息的能力。

（2）已获利息倍数的评价

一般来说，已获利息倍数至少应等于1.该项指标越大，说明支付债务利息的能力越强；指标越小，说明支付债务利息的能力越弱。 来源:考试大-注 （二）反映营运能力的比率

1.应收账款周转率

应收账款周转率是反映应收账款周转速度的比率，有两种表示方法：应收账款周转次数和应收账款周转天数。【目前央行最关心的事】

（1） 应收账款周转次数的计算及评价

应收账款周转次数用来反映年度内应收账款平均变现的次数。计算公式为：

应收账款周转次数＝销售收入净额÷应收账款平均余额

其中，销售收入净额＝销售收入－销售退回、折让、折扣

应收账款平均余额＝（期初应收账款＋期末应收账款）÷2

注意：应收账款平均余额是指未扣除坏账准备的应收账款金额

2015年时事政治热点
目前央行最关心的事 第四篇

2015年3月5日时事政治热点—直击两会

1. 3月5日(星期四)上午9时，第十二届全国人民代表大会第三次会议将在人民大会堂举行开幕会，听取国务院总理李克强作政府工作报告，审查计划报告和预算报告。

2. 2015年工作总体部署。我们要把握好总体要求，着眼于保持中高速增长和迈向中高端水平“双目标”，坚持稳政策稳预期和促改革调结构“双结合”，打造大众创业、万众创新和增加公共产品、公共服务“双引擎”，推动发展调速不减势、量增质更优，实现中国经济提质增效升级。

3. 国务院总理李克强表示，我们要全面推进依法治国，加快建设法治政府、创新政府、廉洁政府和服务型政府，增强政府执行力和公信力，促进国家治理体系和治理能力现代化。

4. 国务院总理李克强在谈到“协调推动经济稳定增长和结构优化”时强调，要加快推进农业现代化。坚持“三农”重中之重地位不动摇，加快转变农业发展方式，让农业更强、农民更富、农村更美。

5. .国务院总理李克强在谈到“持续推进民生改善和社会建设”时说，立国之道，惟在富民。要以增进民生福祉为目的，加快发展社会事业，改革完善收入分配制度，千方百计增加居民收入，促进社会公平正义与和谐进步。

2015年1月时事政治热点汇总

1. 2014年12月31日23时35分，上海市黄浦区外滩在群众自发进行的迎新年活动中

发生拥挤踩踏事件，截至1月1日22时，已造成36人死亡，49人受伤。踩踏事件发生后，党中央、国务院高度重视，中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平立即作出重要指示，要求上海市全力以赴救治伤员，做好各项善后工作，抓紧调查事件原因，深刻汲取教训。春节、元宵节将至，不少地方都有一些群众聚集娱乐活动，各地一定要把人民群众生命财产安全放在第一位，精心组织安排，确保安全措施到位，坚决避免类似事件发生。

罗斯主导的独联体内经济一体化项目欧亚经济联盟2015年1月1日正式启动。从当天起，俄罗斯、白俄罗斯和哈萨克斯坦三国公民在欧亚经济联盟任何一国就业不再需要获得专门的工作许可。欧亚经济联盟成员国目前包括俄罗斯、白俄罗斯和哈萨克斯坦三国。1月2日亚美尼亚将加入欧亚经济联盟，吉尔吉斯斯坦将于5月1日正式成为联盟成员国。

2013年，十八届三中全会就全面深化改革作出战略部署。2014年，国务院及其各部门在稳增长、调结构、促改革、惠民生等方面出台了一系列重要改革举措。日前，中国政府网微博推出“网友最关心的国务院2014年十大政策”评选投票。1月3日投票结果正式揭晓，梳理了这十大政策的亮点：1 简政放权扩大改革成效;2 深化医药卫生体制改革;3 推进户籍制度改革;4 统一城乡居民基本养老保险;5 加强雾霾等大气污染治理;6 深化考试招生制度改革;7 促进大学生就业创业;8 促进市场公平竞争;9 推进价格改革;10 发展慈善事业。 2. 3.

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14. 中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平1月12日上午在京主持召开座谈会，同中央党校第一期县委书记研修班学员进行座谈并发表重要讲话。他强调，县级政权所承担的责任越来越大，尤其是在全面建成小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党进程中起着重要作用。焦裕禄同志以自己的实际行动塑造了一个优秀共产党员和优秀县委书记的光辉形象。做县委书记就要做焦裕禄式的县委书记，始终做到心中有党、心中有民、心中有责、心中有戒。中国共产党第十八届中央纪律检查委员会第五次全体会议，于2015年1月12日至14日在北京举行。出席会议的中央纪委委员125人，列席365人。全会强调，2015年工作的总体要求是：深入贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，保持政治定力，坚持全面从严治党、依规治党，严明政治纪律和政治规矩、加强纪律建设，深化纪律检查体制改革、完善党风廉政建设法规制度，落实“两个责任”、强化监督执纪问责，持之以恒落实中央八项规定精神，坚决遏制腐败蔓延势头，以更严的纪律管好纪检监察干部，坚定不移推进党风廉政建设和反腐败斗争。世界银行1月13日发布的《全球经济展望》报告指出，脆弱的全球经济复苏面临风险，许多大型发展中经济体的活力比过去有所减少，因此，世界银行下调了全球经济增长预测。报告预测，全球经济增速在2015年有望达到3%，高于2014年的2.6%，但低于世界银行去年6月预测的3.4%。报告说，中国正在经历精心管控的经济放缓，今年增速预计将放缓至7.1%，但依旧强健。近日，国务院印发《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，决定从2014年10月1日起对机关事业单位工作人员养老保险制度进行改革;同时决定，统一提高全国城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准，再次提高全国企业退休人员基本养老金标准。这一系列决定，是贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，全面深化改革的重要内容，是统筹推进社会保障体系建设，建立更加公平、可持续养老保险制度的又一重大举措。1月17日，朱立伦当选中国国民党主席。当晚，中共中央总书记习近平向中国国民党主席朱立伦发出贺电。月17日消息，国内首个高速公路跨城际快充网络——京沪高速公路快充网络全线贯通。京沪高速全程1262公里，国家电网公司在沿线建成50座快充站，每座快充站先期建设2台充电机、4个充电桩，支持所有符合中国标准的电动汽车充电国家统计局1月20日发布了2014年国民经济的主要统计数据，据初步核算，全年国内生产总值突破60万亿，达到636463亿元，按可比价格计算，比上年增长7.4%。 1月20日，国家统计局发布的数据显示，2014年我国城镇新增就业1322万人。我国不仅超额完成了2014年初确定的全年新增就业1000万人的目标，还超过上一年城镇新增就业1310万人的数量，创出新世纪以来的最高值1月20日，国家统计局发布数据显示，2014年全国居民人均可支配收入20167元，扣除价格因素实际增长8.0%，全国居民收入基尼系数为0.469，实现六连降。国务院总理李克强当地时间1月21日下午在达沃斯出席与世界经济论坛国际工商理事会代表对话会，李克强表示，中国正全面深化改革。中国经济发展的最大动力来自于人民对美好生活的追求和改革开放。2015年，中国将继续推动重点领域改革，首要任务是处理好政府和市场的关系。我们将继续构建开放型体制，探索准入前国民待遇加负面清单管理模式，扩大服务业对外开放，进一步放宽外资准入。2015年1月21日召开的达沃斯年会以“全球新局势”为主题，这个主题是指全球

正在面临政治、经济、社会尤其是科技的“重大改变”，意味着“局势错综复杂、脆

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18. 弱不稳”。与此结论相呼应的是，世界经济论坛日前发布的《2015年度全球风险报告》显示，和前几年全球风险聚焦于债务和财政危机不同，地缘政治风险如今重新成为影响全球命运的中心议题。日内瓦消息：联合国贸易和发展会议1月29日公布的《全球投资趋势报告》称，2014年中国吸引外国投资达1280亿美元，成为全球外国投资第一大目的地国。马来西亚民航局局长爱兹哈尔丁1月29日通过马来西亚广播电视台宣布，马来西亚航空公司MH370航班失事，推定机上所有239名乘客和机组成员已经遇难。对此，中国外交部发言人华春莹29日说，中国政府将同马来西亚政府和澳大利亚政府密切合作，积极参与搜寻和调查，做好对乘客家属的服务工作，切实维护乘客家属的合法权益。财政部1月30日公布了2014年全国财政收支情况：2014年全国一般公共财政收入140350亿元，比上年增加11140亿元，增长8.6%。为期两天的非洲联盟(非盟)第二十四届首脑会议1月30日上午在位于埃塞俄比亚首

都亚的斯亚贝巴的非盟总部开幕。本次峰会主题为“女性赋权和非洲2063年发展规划”。来自非盟50多个成员国的国家元首、政府首脑或代表和一些国际、地区组织代表出席

2015年2月时事政治热点汇总

1. 推进“一带一路”建设工作会议2月1日在北京召开。张高丽表示，推进“一带一【目前央行最关心的事】

路”建设是党中央、国务院统筹国内国际两个大局作出的重大决策，对开创我国全方位对外开放新格局、促进地区及世界和平发展具有重大意义。

2. 巴西央行2月1日公布的财政数据显示，2014年巴西初级财政赤字为325.36亿雷

亚尔(约合137.6亿美元)，占巴西去年国内生产总值0.63%，是2001年以来巴西首次出现赤字

3. IUCN绿色名录于2014年首次发布，收录了中国、澳大利亚等8个试点国家的24个

自然保护地，其中包括我国6个自然保护地，即陕西长青国家级自然保护区、湖南东洞庭湖国家级自然保护区、安徽黄山国家级风景名胜区、吉林龙湾群国家森林公园、四川唐家河国家级自然保护区和黑龙江五大连池国家级风景名胜区。

4. 据总部位于慕尼黑的德国经济研究所2月2日公布的数据，2014年德国对外贸易盈

余约2200亿欧元，为全球最高。专家认为，这一方面是因为美国、英国在内的国际市场对德国产品的需求强劲，另一方面是因为油价下降，德国油品进口支出的资金大幅减少。

5. 2月2日是第十九个“世界湿地日”，2015年世界湿地日活动启动仪式在杭州举行。

在启动仪式上，国家林业局副局长张永利介绍，到2020年，全国湿地保有量力争

达到8亿亩以上，自然湿地保护率达到55%。目前，全国已建立570多个湿地自然保护区和900多个湿地公园，其中国际重要湿地46个，国家湿地公园569个，共有2324万公顷湿地得到了不同形式的保护，湿地保护率由10年前的30.49%提高到现在的43.51%。

6. 国务院2月3日印发《落实“三互”推进大通关建设改革方案》，推动内陆同沿海

沿边通关协作，实现口岸管理相关部门信息互换、监管互认、执法互助，提出到2020年，跨部门、跨区域的内陆沿海沿边大通关协作机制有效建立，信息共享共用，同一部门内部统一监管标准、不同部门之间配合监管执法，互认监管结果，优化通关流程，形成既符合中国国情又具有国际竞争力的管理体制机制。

7. 澳大利亚储备银行2月3日宣布将基准利率下调25个基点至2.25%，这次是澳央行

自2013年8月以来的首次降息，刷新了历史最低利率纪录。澳央行行长格伦·史蒂文斯当天在声明中表示，澳大利亚经济增长趋势放缓，失业率略高于此前预期。

8. 2015年春运大幕2月4日正式开启，将持续至3月16日，为期40天。据交通运输

部消息，预计2015年春运全国旅客发送量将达到28.07亿人次，比2014年增长3.4%。

9. 中国人民银行决定，自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5

个百分点。

10. 联合国粮食与农业组织(粮农组织)2月5日发布的《谷物供求简报》，将2014年世

界谷物产量估值提高至25.32亿吨，较2013年增长700万吨，这是粮食产量估值连续第二年刷新历史纪录。由于全球谷物供应不断增加，国际粮价已经跌至2010年以来的最低点

11. 第五十一届慕尼黑安全会议2月6日开幕。本届慕安会的核心议题为国际秩序的崩

塌，重点关注乌克兰危机及其对欧洲安全秩序带来的影响，以及中东地区不断恶化的局势。此外，全球难民危机和对抗恐怖主义也是讨论的议题。据主办方预计，约有20多位政府首脑、60位外长和国防部长和30位跨国大企业首席执行官和议会代表团参加会议。

12. 2月6日国家发改委公布数据显示：2014年中国装备制造业出口额达2.1万亿元，

占全部产品出口收入的17%，其中铁路机车出口额近40亿美元，占全球市场份额的10%。2009年起，中国装备制造业总产值超过美国，连年稳居世界第一，汽车、船舶、机床、发电设备、工程机械等主要产业生产规模均位居世界前列。

13. 海关总署2月8日发布的数据显示，1月份，我国进出口总值为2.09万亿元，同比

下降10.8%。海关总署同时发布的调查数据显示，今年1月，我国外贸出口先导指数为38.6，较去年12月下滑1.5。这是该指数连续第四个月下滑，预示今年一季度以及二季度初我国出口仍然面临下行压力。

14. 2月9日，上海证券交易所迎来又一个历史性时刻：首个股票期权产品上证50ETF

期权合约揭牌上市，境内资本市场进入了全新的期权时代。

15. 为期两天的二十国集团财长和央行行长会议2月10日在土耳其最大城市伊斯坦布

尔闭幕。在世界经济面临下行压力的背景下，与会各方为世界经济把脉，围绕基础设施投资建设、国际金融架构、金融监管和可持续增长的经济框架等议题进行探讨，协调各成员国的力量推动全球经济增长。

16. 2月11日，俄罗斯总统普京、德国总理默克尔、法国总统奥朗德和乌克兰总统波罗

申科在白俄罗斯首都明斯克就乌克兰危机问题解决展开新一轮“诺曼底四方”会谈。在经过约16小时的谈判后，有关各方就长期政治解决乌克兰危机的综合性措施及乌东部地区停火问题达成协议。

17. 国家能源局2月12日发布2014年风电产业监测数据显示，2014年，我国风电产业

继续保持强劲增长势头，全年新增装机容量达到1981万千瓦，增长规模再创历史新高。目前，我国累计风电并网装机容量已经达到9637万千瓦，这一规模占全球风电装机总量的26%。

18. 国务院2月14日印发《关于加快发展服务贸易的若干意见》，这是国务院首次全

面系统地提出服务贸易发展的战略目标和主要任务，并对加快发展服务贸易作出全面部署。

19. 外交部发言人华春莹2月20日就印度总理莫迪赴中印边界东段争议区活动答记者

问。华春莹表示，中印边界东段地区存在巨大争议。中国政府从不承认所谓的“阿鲁纳恰尔邦”。中方对印度领导人到争议区活动表示坚决反对，并向印方提出了严正交涉。

20. 羊年新春过后，中国房产、财税、工商等领域一批新政将密集实施，助力经济健康

发展、改革深入推进，给民众带来更多利好。《不动产登记暂行条例》将于2015年3月1日起正式实施，不动产登记徘徊七年多终于进入实际操作阶段。

征信知识题库2013
目前央行最关心的事 第五篇

2013征信知识考试

征信法律法规知识

1、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： C

A．提供正确的个人基本信息 B．及时更新自身信息

C．提前归还银行贷款 D．关心自己信用记录

2、 A 是指个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息，并到征信机构去查询自己的信用报告。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

3、如果个人对自己信用报告中的信息有不同意见，可以向征信机构提出异议申请并由征信机构按程序进行处理，这就是个人作为征信对象及数据主体所拥有的 B 。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

4、 C 是指个人有权要求数据报送机构和征信机构对个人信用报告中记载并证实的错误信息进行修改。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

5、 D 是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决，可向法院提出起诉，用法律手段维护自身的个人权益。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

6、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： C 。

A．知情权 B．异议权 C．监督权

D．纠错权 E．司法救济权

7、个人在征信活动中享有以下权利 ABCD 。

A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

8、个人在征信活动中的义务有 BCD 。

A、及时报送自身收入情况； B、关心自己信用记录；

C、提出异议申请； D、提供正确的个人基本信息

9、征信法规规范的主要内容有哪些？

答：一是合法采集数据；二是合法使用、提供数据；三是限制数据保存和使用时限；四是保证数据质量；五是征信公司必须采取必要手段，保证数据安全；六是违规处罚，即对征信机构的违法行为，必须给予适当处罚；七是掌握数据的机构必须执行公开透明的原则。

10、征信法规是规范征信活动主体 的有关法律规范的总称。（权利关系）

信用报告使用

1、别人要查看您的信用报告的条件是 C 。

A、金融机构同意 B、地方政府批准

C、经过本人书面授权 D、不需要

2、协调对信用报告中错误信息更正的部门是 C 。

A、地方政府 B、消费者协会 C、征信机构

D、工商管理部门

3、晚还几天利息，会记入个人信用报告吗？ A

A、会 B、不会 C、不同银行处理方式不同

D、不同地区处理方式不同

4、个人信用报告涉及的住址、工作单位等发生变动后没有让银行及时更新造成基本信息展示与实际不符，应采取何措施。 A

A、您需要及时与经办银行联系，更新您个人的基本信息

B、等待银行通知 C、提出异议申请

5、使用信用报告可以 A 的途径。

A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合

B.通过非本人授权、法定目的

C.只能通过本人授权

D.只能通过法定目的

6、个人信用报告中的个人身份信息主要是由 A 上报的。

A、商业银行 B、公安部门

C、公积金中心 D、人民银行

7、个人信用报告中显示的个人身份信息是各商业银行上报的同类信息中最新的一条，如果与当前的实际情况不符，应及时到 C 商业银行更改客户资料，以保证个人信用报告中身份信息的及时性和准确性。

A.任何一家 B.当地分行级

C.与其发生业务的 D.附近的

8、没有贷款的人有信用报告吗？ A

A．有 B．没有

9、在外地能查询本人信用报告吗？ A

A．能 B．不能

10、委托别人查询自己的信用报告时，以下不需提供的材料是： D

A．委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查

B．您本人签名的授权查询委托书

C．代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》

D．代理人单位介绍信

11、您可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？ C

A．随时都行 B．不行

C．需要在得到配偶或子女的书面授权后才可查询

12、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗？ B

A．是 B．不是

13、个人信用报告由 A 出具。

A、中国人民银行征信中心 B、工商行政管理局 C、金融机构

14、目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。

A、1 B、2 C、3 D、4

15、银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。

A、中国人民银行分支机构 B、个人

C、司法机关 D、商业银行

16、个人信用报告目前主要用于 A 。

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况

B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考

C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考

D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考

17、个人作为信用报告主体的基本权利是 B 。

A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息

B、查询自己的信用报告

C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

18、查询个人信用报告要提供 A 资料。

A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明

C、个人收入证明 D、个人贷款合同

19、查询个人信用报告要填写 C 。

A、个人简历 B、个人银行信贷情况

C、个人信用报告本人查询申请表 D、个人收入情况

20、目前个人信用报告本人查询的限制次数为每年 D 次。

A、1 B、2 C、3 D、无限制

21、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的 C 。

A、直接进行 B、口头同意

C、书面授权 D、电话同意

22、个人信用信息的主要提供者是 B

A、人民银行 B、商业银行等金融机构

2014反洗钱学习心得体会
目前央行最关心的事 第六篇

第1篇：反洗钱学习心得体会

在这段工作期间，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足：

(一)对社会工作的反洗钱宣传工作不到位

一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足；二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合；三是一些金融机构从自身利益出发,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务；四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无；五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。

(二)银行从业人员对反洗钱认识不够，缺乏专业人才

反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱专门人才十分缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的知识及业务技能欠缺,缺乏实际操作经验不能对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。

（三）内控制度还需进一步完善

现在我们的业务范围和业务种类慢慢发生了一些变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，我们反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理“出现真空”，存在一定的风险隐患。

（四）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱

一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。

对策与建议

(一)健全和完善内控机制

首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作办法、指标体系,方便一线人员操作；其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发现、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率；第三,要按照内控优先的原则,切实加强内部控制制度的建设和落实,业务创新必须首先制定相应的内部控制制度,并经常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。根据我社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

(二)认真贯彻客户身份识别制度

为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。在为客户开户时,应当严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握；同时,还应准确掌握该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。

（三)及时报告大额和可疑交易

识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套及时报告大额和可疑支付交易的制度，要严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理办法》规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的经验,对金融交易进行识别并作出正确的判断。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质

加强基层网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。

反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为

农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主“温床”。 进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶。

第2篇：银行反洗钱心得体会

昨天，又参加了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，很多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，很多反洗钱工作问题都一知半解，研究不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，恐怕一言有失，无意中得罪了人。所以很多问题当场没有厘清，较为缺憾。

昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特别是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行（三井、三菱）差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜这两家均未做报告。

然后，由三家中、外资银行分别发表工作经验，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，如果客户仅于交易凭证笼统的注明“货款”或“往来款”，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由一定正确？我的观点是，商业银行与客户是平等的，商业银行不是监管单位，没有能力和手段监控客户交易，怀疑是要有根据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在一定问题（真的要洗钱，理由一定冠冕堂皇），商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。

招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗？只是猜想，这类案件最后的结果往往是不了了之。我一直在考虑，应该将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，如果金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作本来力量就有限，纠结于几万元的案件，好像价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事处罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴？

渣打银行确实是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清晰、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清楚。

下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经聆听好几次陈教授的教诲。陈教授实际上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今天特地查了一下，解释是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是提供资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱，大部分情况是银行不知情，客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱。

还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款好像在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具，没有搞清楚，还要补补课。

反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊！今天特地又翻出来那篇文章，对于“勤勉尽责”当时的理解可能较为偏激，回忆当时情况，是看了一篇报道（还是道听途说，忘记了），一些地方人民银行将反洗钱工作处罚，作为树立威信或不可告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，如果案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就需要检查人的主观判断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好？第一，XX年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。（不能仅通过身份证明文件了解）鲁处举个例子称，江浙两省很多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际控制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法掌握的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做？个人账户更加讨厌，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人？鲁处的另外一个例子，外国一个人控制了几十家基金会，也不是没有办法查清吗？

第二，就是银行冻结客户账户问题，金融机构如果发现客户交易异常，是不是有权限冻结客户账户？法律上有明确的规定，如果执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，如果临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。

曾几次打电话想与鲁处沟通，怎奈都无人接听，若能再次光临，是否方便给一个能联系上的通讯方式呢？

第3篇：认真贯彻反洗钱法学习心得体会

中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议；这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

这一信息首先显示，全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务，****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来，国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金，事实上，在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店，把贩毒所得现金转化为合法经营收入)，通过办企业“漂白”赃款；更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结，以“伪造交易”的办法，达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后，至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台，有望填补法律空子，为依法惩治****提供有效工具。

其次，它提示，在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面，反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改；与此同时，推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，以及部门规章——如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后，近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求，在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后，法规与规章“单兵突进”面临障碍。

实际运作中，自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来，银行机构“机械”上报的信息占绝大多数，带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是，“存款实名制”要求开户人持有本人身份证，而银行业务人员在做大业务的动机驱动下，对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任，一旦违法依据条文追究，才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识，落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外，证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知，证券公司一度是洗钱者的“天堂”，一些营业部配合“庄家”操纵股价，甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务，哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定，无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

央行反洗钱局负责人同时透露，年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务，以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业，以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见，如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能，洗钱空间将大为缩校不过，要让相关机构与个人切实履行“义务”，必须做出相应惩罚性规定———这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后，比遏制****犯罪更大的意义是，在犯罪治理模式上，反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围，标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”，依据国际经验，针对以牟利为目的的犯罪，抓住反洗钱要冲，不仅便于技术上事后追究、惩治，而且能够抓犯罪行为于现场，进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要，又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准，几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上，反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图，有效遏制经济诱因，无疑是防止犯罪的有效路径。

2016年培训心得体会10篇
目前央行最关心的事 第七篇

新课改培训心得体会

披着7点的晨辉，踏着6点的晚霞，山东，是一个遥远的名词。温州到山东，是一段让人绝望的距离。我们在路上……旅途中的生命亦如大风中的长筒丝袜，或悲叹随风摇荡的命运，或享受任意飘摇的潇洒。途中收获的是腰腿的酸痛、四肢的麻木，更有精神的萎靡、心灵的疲惫。唯一慰人的是北方平原的落日，如一温柔的少妇，抚去旅人奔波的四肢和疲惫的心。“人生不在乎目的地，而在于沿途的风景”，对于山东之行，好像很苍白无力。

除去人在囧途的尴尬，xx之行的目的地却很令人振奋。我想是前方刺激了人们想要身在旅途的心。

xx校园以激情的喷泉洗涤了一颗颗因旅途而倦怠的心。安静整洁的校园、蜿蜒曲折的石子路、硕果累累的柿子树、充满人文气息和人性关怀的路牌、张扬的路灯都以独特的魅力传达了xx的特色。整个校园处处是警语，整个校园处处是文化。这里是儒家文化的传扬地，这里是激情投入的青春洗练场。

xx人是激情投入的一群。教师编写的导学案彰显了每堂课的重难点，指明了学生学习的方向。学生每日的计划和反思积淀了铺向成功与理想的脚印。xx人是求是务实的一群。他们激情投入，他们脚踏实地。他们高蹈了阅读的重大意义，他们拉长了课堂时间的长度，他们拉大了课堂容量的厚度，更是他们强调了读书对于生命的力度。

xx人激情投入，是因为他们相信未来;xx人求是务实，是因为他们享受旅途的精彩的过程;xx人积极奋进，是因为他们相信团队的力量并拥有团队的精神。

当旅途疲惫时，他们用韵律操洗去身上的征尘;当旅途受挫时，他们用学科会议整理心灵的困惑;当旅途艰难时，他们用团队战胜重重困难。他们激情投入，是因为他们正在享受旅途的过程，或艰辛，或愉悦，他们正在路上。

我们也在路上。xx之行是一段很远的前方。他们的升学辉煌也是我们的前方。也许遥不可及，也许只是，我们缺少在路上的积极投入，我们缺失享受过程的心态，我们缺乏一个激情的团队。

家亦是前方。永临还有一个很远的前方。我们还在路上。

店长工程培训心得体会

参加这两周的培训，让我受益非浅。这双周的培训，是宝贵和实用的。从根本意义上讲，对于我们这样的青年员工来说，这次培训是实际和理论的双重结合，真正地让我体会到了公司优秀的文化氛围、重才爱才的工作方针和协调统一的工作思路。我感谢这次培训，以下我将这次的心得体会，总体归纳为四个方面：

一、熟悉营业部工作，认识工作重要性

我是幸运的，能参加这次培训。去集团下属的xx公司交流培训，是个难得的机会。我十分珍惜这次机会，因为我知道，这是公司和领导储备人才的安排。首先是，带教老师让我在人事办公室学习工作，人事部的徐雯让我管外勤单和加班单。只要有人请假都必须到我这里来拿单子填写，这样我就非常清晰的掌握了营业部的人员名单和详细工作情况。人事办公室是一个和其他部门关系密切的单位机构，填写外勤单是和营业部加强协作;处理人事报告，是和公司管理层合作。通过在人事部的锻炼和学习，让我了解到，企业之间部门合作的紧要性和意义。一个企业就是一个人体，各个部门就是人体的脏器，只有各个脏器之间规律工作，人体才能有效的运转，同样，只有把公司各个部门有机协调好，公司才能正常运转和发展。另外，营业部工作职能，也让我充分认识到今后自己工作的趋向，从而增强了我工作的认识，提升了我坚持做好自己工作的能力。

二、提升思想认识，增强综合素质

4月27日的培训，是一场关于“店长工程”系列培训，整个培训是站在基层管理者的角度，进行深入讲解。老师的幽默风趣，讲解的淋漓尽致，让我体会到做一个基层管理者的学问和内涵。虽然，我现在还不是一个店长，但是我的未来方向，远远不只是一个店长。而这次关于店长的培训，却是给我走向未来成功之路的一次知识“催化剂”。尤其是，老师讲述到管理者修养上时的四气：志气、正气、灵气和大气，使得我从内心深刻感受到培训的意义。管理和做人如出一撤，管理需要这四气，做人何尝不是啊!如果连一个基本的员工都做不好，如何能当好一个管理者呢。所以说，这四气，是提升思想素质的主要工具，是增强个人综合素质的“有力保障”。

三、鼓舞了工作干劲，提高了管理能力

这次的理论培训，是完全站立在基层管理者的角度。尽管我不是管理者，但能和比我优秀的管理者一起学习，大大的增长了我工作兴趣和干劲。能和比自己优秀的人在一起工作学习，是一件格外快乐的事。这次培训也是如此。老师在讲解到管理素质时提到“思想道德素质”和“科学文化知识方面素质”，同时还强调了生理、心里素质。我想要作为一名管理者，首先需要就是做好这些吧。另外，老师还讲解了四个方面的其他素质，例如：比较高理论素质、思想修养;有开阔的眼光和全局意识;前瞻性、战略思维和相当的管理能力培养需要不断总结、不断提炼;重视学习和创新能力。这些让我深刻体会到，要做好一名管理者，并不是一件容易的事。这需要时刻提醒自己，找到自己身上的不足，努力提升工作能力和干劲，加强学习，只有如此，才能提升管理能力啊。

四、强化工作态度，构建职业规划

做好自己规划，是一个工作者进入工作后，必须首要考虑和计划的。此前，我在工作上丝毫没有太多的打算，只是走一步看一步吧。通过这次培训，让我认识到，不能简单这么听之任之的工作，而需要的是，努力找到自身的不足，端正自己的工作态度，构建自身的职业规划。

这两周的培训，意义是重大的。我的体会也是深刻的。不仅使得我充分认识到公司的良好文化气氛，也让我深刻感受到公司优秀的管理机构。在今后的工作中，我一定会把培训的知识运用到现实工作中，勤奋努力，刻苦工作。

中学教师培训心得体会

xx中学为了我们新教师的成长，于xx年x月xx日晚上为我们新教师进行了培训，在这一次的培训之中让我收获良多，感悟颇深。

首先，我知道了要想成为一名优秀教师的不易，这不是我们在口头上说说就能够实现，这需要我们付出实际行动，即比别人更多的时间和努力，需要在这些平凡的孩子身上花更多的功夫，要把他们当做自己的孩子，决不能区别对待，因为这些孩子最讨厌偏心的老师。

第二，要想成为一名优秀的教师就必须以身作则，端正好自己的师德师风。古人说“有什么样的父母就有什么样的孩子”，而今天我想说有什么样的老师就有什么样的学生，因为学生除了放学、放假时间都和老师在一块，因此必定会受到一定的影响，我们只有端正自己，为学生树立好榜样，才能培养出更多优秀的国家栋梁，才能让他们有着优良的作风，这样我们就不会为人民腐败、愚昧、麻木、无知而担忧了。

第三，在这一次的培训中我知道要想成为一名合格的教师，首先就必须遵守教师职业道德规范，这是身为一名教师合格的标准，因此我们必须做到爱国守法、爱岗敬业、关爱学生、教书育人、为人师表、终身学习这六点。这六点环环相扣，缺一不可，因此作为新教师的我们一定要付出行动、铭记于心、决不能把此抛之脑外。

第四，要想成为一名优秀的教师，就如安主任所说，前三年最为重要，也最为辛苦。这三年我们必须坚持独立写教案、必须坚持做高考题、必须坚持听其他老师的课、必须少抱怨多做事、必须保持一个良好的心态，做一个身心健康的老师、必须清楚自己要做什么，这是安主任对我们提出的六点要求，我认为非常的适用，这对我们新教师的成长具有很大的帮助。

第五，在我们新老师的成长之中一定要学会自我反思，同伴之间一定要学会相互帮助，专业上一定要有所研究，不可怠慢和荒废。

通过这一次新教师的培训，我不仅从中学到了很多教书育人的方法，我还学到了如何使自己成为一名优秀的教师，学会了如何让学生学会思考、自主学习。在这当中我也明白了要想成为一名优秀的教师师德、师风的重要，决不能让自己成为像冯xx那样败坏师德、师风的教师，从而破坏教师在众人心目中的形象，因此我们一定要以身作则、努力使自己成为一名优秀的青年教师。

中级职称干部培训学习心得体会

时值盛夏火红的七月，在建党九十四周年的日子里，我有幸开始了在人民银行xx干部培训学院xx年第二期中级职称干部(经济类)培训班为期十天的培训学习生活。十天的培训生活经培训一部老师有绪安排，通过拓展训练、现场教学、分组讨论、文化考察、经验交流等多种形式，从当前国际国内形势和发展趋势、履职能力与创新思维、反洗钱与征信知识讲解、金融调研工作如何开展等方面给我们上了一次内容充实的干部成长的必修课。权威专家授课经验丰富、理论精辟、言语生动，学习内容精广相继，极具理论性和系统性，给我留下了深刻的印像，也引发了更多的思考，受益匪浅。下面就此次学习体会汇报如下：

一、开拓了视野

此次培训形式多样，内容丰富。今年是我参加人民银行工作的第十九个年头，从1997年至今，我就一直在拉萨中支营业部工作，期间从一名办事员成长到管理人员的角色，中级经济师职称于xx年被中支聘任。由于在业务部门相对单纯，时间较长，本人参加交流学习的机会较少，了解掌握的信息较狭窄，知识面不宽，所以也更加珍惜这次学习机会。这次培训邀请的各位专家学者分析、讲解的角度独特，方法灵活，使我耳目一新，他们既实事求是分析国际、国内金融经济现状，又满怀信心憧憬美好未来，深厚扎实宽广的知识底緼令人折服。学习期间每一堂课我都听得特别认真，笔记也记得格外的细致。通过这十天的培训，使我实实在在地感受到作为央行的一名员工，如果不努力学习经济金融新知识、新业务，不关注时事发展，再不努力开阔自已的眼界，掌握大量的信息资源，即没有与时俱进，就会不进则退，现在确实到了跟自已敲响警钟的时候!总之，通过培训，真正开阔了眼界，增长了见识，增强了学习的紧迫感，使自已的知识结构得到了进一步的拓宽!

二、充实了理论

通过此次培训学习，金融理论知识得到充实。平时总认为自己从事的是具体的业务管理工作，只要业务通，管理跟上就差不多了，而放松了对经济金融理论知识的深入学习，由于所处一线业务部门，中支没有过多下派调研一类的任务，自已也忽视了对调研工作的深入了解与思考，在理论功底上也存在不足。的确，这次培训使我巩固了对金融理论知识的认识和把握，增强了我分析问题和解决问题的能力。

三、指导了实践

这次培训是一次很好的实践指导课，对于帮助我们如何学会运用理论指导实践的科学方法有着极大的促进作用。如货币政策、金融稳定、反洗钱和征信体系建设等中央银行核心业务讲座，理论与实际结合，有很强的指导意义，也让我的知识面有了一定的拓宽。金融调研报告写作方法与技巧讲座对于我今后在写调研报告时提高分析水平有很好的促进作用，履职能力与创新思维的讲座使我能不断反思自己如何在自己的岗位上更好的履职，国家公职人员心理问题及其调适的讲座使自己更加重视自己的心理健康，提醒自己随时调整各个时期的心理及身理变化，诠释好自己的各个角色!

四、考验了精神

通过参加拓展训练活动，坚定了自己不言放弃、信任和团队合作!首先，我领悟到在一个团队里明确领导、分层管理的重要。这样有利于统一指挥，各司其职、充分发挥个体的主观能动性;二是感受到信任是一件多么幸福的一种感动，希望这种感受能一直延伸到我们工作和生活的方方面面;三是深切感受到团结就是力量!只要我们佊此信任团结在一起，就能完成我们平时无法想像能做到的事情。确实，拓展训练让我的精神得到了升化!

五、确定了方向

在这次学习过程中，我还与其他兄弟行的同事们进行了充分、广泛的业务交流，使我重新审视了自己存在的不足，对我今后的工作态度、工作质量和工作效率产生了长远深刻的影响。学习是无止境的，培训班学习生活的结束，并不意味着学习的结束，而更应成为我进一步学习的开端。在今后的工作和生活中，我将不断的学习理论知识，提高自身修养，通过实践不断提高业务水平和工作能力，努力做好本职工作，使自己在央行这块沃土上不断成长!

2016年销售培训心得体会

经过这次培训，感觉收获不小，与以往所有培训不同的是：本次培训主要以提问式，抢答式、团队式的方式进行，从早上9点多至下午4：30多现场气氛活跃，培训生动而又形象的传授着联想文化、销售技巧，与平时可能遇到的问题解决方法，让我们深刻感受到联想文化的博大精深与超强的感染力，此次培训中通过学习来自九县的专卖店的同行的交流，使我认识到我们要想做好销售，并使店面人员销售水平提高，还有很多知识要学习提高。

首先，在企业文化上，我们要时刻与联想文化保持一致，认真深刻及时的学习联想文化，跟上联想的文化发展脚步，在公司内部结合自身创造我们的文化，使我们树立一杆自己的旗帜。

再次，我们需要加大销售技巧的培训，通过这次学习我们更加意识到销售技巧重要性，我们将加大培训力度，根据联想话术的总岗，总结一套实用的话术，全体销售人员学习并应用于实际中。并及时开展销售人员摸拟演练，展开fab法则，认真学习并应用;寻找自己的不足，不断提高销售人员的业务水平与定单成功率。

专业知识的学习，就像王志方老师讲到的“研究员站柜台”，我们有时遇到专业点的知识，无法应答。这样顾客在心理上就感觉到了------“不专业”销售员。真正让自己成为一名专业的销售员。提高我们定单的概率。

人员素质培养：我们注重人员的精神面貌，不断提人员的素质。我们坚信只有高素质的人，才会得到顾客的信认，才会有更多的回头客。时刻体现我们联想人的“及时、专业、真诚、热情”从而打造我们自己的品牌。

在企业的管理上，我们努力打造团结型的团队。在以后的发展中我们将不断学习改进和创新，只有这样才能在竞争激烈立于不败之地，我们有信心在联想的圈子里提升自己，成为真正的联想人。

职场礼仪培训心得体会

中国素以“文明古国，礼仪之邦”着称于世，讲“礼”重“仪”是中华民族世代相传的优秀传统，源远流长的礼仪文化是先人留给我们的一笔丰厚遗产。然而，无论是在日常生活还是在职场的礼节上，我总是觉得在这方面缺少了些什么。

实践求真知，通过20XX年XX月31日领导组织项目部全体人员参加了这次职场礼仪培训，虽然是光盘播放，但是大家都认真的观看，我也感触颇深，原来在平时的工作中我有很多地方都做得不到位。

那么，什么是礼仪呢?礼仪就是前人定的规矩、家法和行规，做人的规则。“礼由心生”，一个具有良好文明意识的现代人，礼是必备的基本教养，必须表里如一。“文明礼貌服务，怎么对待别人?那就要做到‘待客三声’——来有迎声、问有答声、去有送声。不仅要形式美而且要心灵美。”

良好的礼仪可以赢得陌生人的友善，赢得朋友的关心，赢得同事的尊重。礼仪是一个人综合素质的体现，是一个人内在素质与仪表特点的和谐之美、综合之美、完善之美，更代表一种深刻的道德指引。

职场交往是讲究规则的，即所谓的无规矩不成方圆。比如自己的办公桌，即是办公地点，就不能放太多的私人物品，文件归档是否及时归档，办公区的卫生情况，个人着装，这些都代表你的个人和公司的形象，给人第一印象，能够给人以美感。因此，不过是这些礼仪，还有生活中的其他细节都应留意，也要学会设身处地的为他人着想。从小小的电话，短信用语，鞠躬礼到文明用语，似乎我们都有太多的忽略。比如在平时工作中接电话是否在铃响了3声内接起，是否先报自己的姓名部门以及工作单位，还有我们是否做到了语调热情，大方自然，面带微笑，声量适中表达清楚，简明扼要，文明礼貌，挂电话时要确定挂好电话后再与其他人说话，在身边应经常准备好笔和纸，及时记录。

当开会时手机需静音，重要电话不得不接时，要先向在座各位道歉，然后只听不讲，最好在30秒内结束通话。更要注意的就是不要在会上频发短信，转笔，补妆，跷二郎腿，晃悠，这都是对发言者和其他会上同事的不尊重的行为。打电话时不要吃东西，与领导同乘电梯，是要落落大方，面带微笑，不要拘谨，这可是可遇不可求的机会呀。

同事之间沟通，上下级之间的沟通，一定要会说话，说好话，用语言、文字、肢体、眼神、心灵上的沟通。态度要真诚，公私要分明，不要用手指人，背后不要议论别人，金钱往来要谨慎，私下里面不要抱怨等等。其实我们对礼仪的认知面还有待加强。所以，我们要趁闲暇时间应多多来加强礼仪这方面的学习，因为我们代表的不仅仅是个人，而是以整个集团公司的形象面对外界，并且还要做到学以致用。

可以说，礼仪是一张人际交往的名片。文明礼仪可以帮助我们“规范言谈举止，学会待人接物，塑造良好形象，赢得社会尊重。”所以说：知礼懂礼，注重文明礼仪，是每个立足社会的基本前提之一，是人们成就事业，获得美好人生的重要条件。而精通礼仪的目的就在于运用，将我们所学的点滴运用到今后的工作之中，再不断地学习，一步一步完善自己，争取尽力为我们的客户提供最优质的服务，个人与集体共同成长。

2016年党课培训心得体会

今天是我们xx学院党校第42期培训课的第二次课，我们在9202教室观看了记录共和国60年重大历史事件的文献纪录片——《沧桑巨变》。这部影片全面回顾了建国以来各个不同时期的中国历史画卷，再现了中华民族及这块土地的百年沧桑，我看完后深受感动。

第一集《共和国奠基》展现了从1949年10月1日开国大典开始，到1956年社会主义改造结束的全过程。新中国建国初期，中国共产党有效的把全国人民组织起来，在“一穷二白”的基础上，建立了社会主义制度，迈出了实现社会主义工业化的步伐。我们顶住了帝国主义对新生的共和国的压力，完成了抗美援朝的国际使命，为社会主义建设提供了一个相对和平的国际环境。

第五集《改革初亮剑》从1979年1月邓小平访美开始，展现了中国的改革开放初次在世界亮相的过程。党的十二大提出建设有中国特色社会主义的道路，中国开始以崭新的形象出现在国际舞台上。

第十集《继往开伟业》主要讲述2016和2016这两年中国的风雨历程，由于我们都亲自经历过，所以感受特别真切。在2016这个不寻常的年份，我们遭遇了年初的冰雪灾害，目睹了3月12日的汶川大地震，见证了北京奥运会胜利举办和神舟七号升天的伟大历史时刻，之后又面临着国际金融危机。雪灾、地震的灾难我们挺过来了，奥运会成功举办了，神舟七号也顺利升天，这一桩桩令人难忘的历史事件，一幅幅感人肺腑的生动画面，一幕幕催人奋进的记忆瞬间，都鼓舞着在场的每一个人。

看完影片后，我对中国共产党的敬意油然而生。正是因为有了党的正确领导，我们才得以实现中华民族的伟大复兴。在长达八十多年的岁月中，中国共产党人以自己的最大执着和坚强信念，追求、探索和领导着中国特色社会主义事业，最终使社会主义从理想变为现实，使中国特色社会主义事业取得了伟大成就。

团队拓展训练心得体会

带着一种陌生和好奇的心境，来到了拓展基地，这是我第一次参加这种培训活动。首先是着装得整齐，口号的统一、小组的成立，使人油然产生一种集体、团队、凝聚的感觉。学员加深彼此间的了解，缩短了相互的距离，当看着一个个从未尝试过的高空项目心中只有一个念头就是“克服一切自身困难，绝不掉队”。

拓展训练中，我们战胜了心魔，更由内心的极大恐惧到无所畏惧，经历了心理与生理的考验，真正实现了认识自我、挑战自我、超越自我的目标，使我明白生活中的许多事情不是你做不到，而是你自己退却了，不敢面对，成功其实就在你的前面，就一步之遥，只要你勇敢的向前一跃，你就会成功了，但有很多人就因为没敢向前再跃一步而与成功失之交臂，人生又何尝不是如此呢?

其实在有些团队项目中，教练也说过在项目中他最关注并不是测试通过不通过的结果，而是在项目进行中大家的团队合作精神。很清楚的感觉到在一些集体项目中教练一直在锻炼我们的团队合作精神，不管各个小队做的再怎么好，也只是考虑到自己的那一小部分，而没有认识到我们是一个大集体!任何小队都不能脱离这个大的集体，一切要以大集体的利益出发!通过这种团队项目的培训，我很清楚的认识到在以后的工作中经常需要注意和大家的沟通交流，共同完成项目，摒弃那种个人英雄主义的作风!在训练中，我们取得好成绩，得益于团队成员都有强烈的集体荣誉感。通过完成一个集体项目，我们手牵手，心连心，充分发挥集体的智慧，使我们真切体会到团队工作的特点。“不管我们努力的目标是什么，一个人的力量是有限的，要想更好地发挥个人水平，有更全面的发展空间，缺少不了的是集体的沟通和帮助，这就是为什么一根竹棍易折而一捆竹棍难折的道理。“这一切的一切都促进我们个人融入团队，培养我们形成归属感与团队意识;考验了团队领导的能力和队员之间相互沟通，配合能力;冲破了个人的心理极限，锻炼了个人的体能以及顽强的意志力，使我们在今后的工作中，受益非浅。

三天的拓展培训从中得到了很多启发，但是否能真正把拓展中的精神运用到工作中去，能否把得到的启示运用到生活中去，还需要一个更长的磨练过程。

大学生干部培训心得体会

为了进一步提高我计科院学生干部综合素质，树立远大的理想，增强自我教育、自我管理、自我服务的意识，在学院全体领导的关心与热心指导下，学院团委、学工处召开了一系列干部培训会议，其中有黄伟雯老师主讲的心理健康专题;学生处李瑜斌老师主持的“观念第一—学生干部的定位”、“学成干部的工作方法与艺术”;以及学生干部小组方案演绎，团队协作—户外拓展活动的培训。

从心理健康专题的讲说中，我懂得了学生干部如何应对心理压力，自信风采，为自己喝彩。也从干部的学习培训中，我更深刻的明确了学生干部的工作职责，作为学生干部所要具备的各方面的素质以及管理组织能力，人际交流和沟通的方法等，从中受益匪浅。下面我就简单谈谈这次干部培训的心得体会和我在今后工作当中的打算。

优秀学生干部的两个条件：(1)具有坚定正确的政治方向，德才兼备，品学兼优。(2)素质拓展，服务热情，有很强的工作能力，在同学中有很大的威信，能主动承担社会工作，积极组织开展各项工作，有突出的工作成绩，能起到骨干和带头作用。

首先，加强思想素质培养。做到言行一致，敢于对自己所说的话所做的事负责，争做表率，树立好学生干部的形象。通过这次的学习培训，我也深刻的体会、反省，认识到了自己思想上的问题，我将不断反省自己，以十分的热情和饱满的情绪去对待工作，认真对待自己的责任和义务，提高效率，把工作尽快尽好的完成，不断的追求完美。我会牢记自己是一个学生干部，培养朴实的工作作风，真诚的对待每一个人、每一件事，保持良好的精神风貌。

第二，注重自身能力素质的培养。包括分析问题的能力、调研能力、组织领导能力、语言表达能力、自制能力以及创新能力，要学会主动分析，迅速反应，工作严密，大胆创新。对于各项工作，我会尽量的安排好时间，有计划的完成，避免忙乱中出错，并在务实的基础上勇于创新，开拓思路，放开手脚，敢想敢做。

第三，要具备良好的心理素质，要有坚定的信念，顽强的意志，稳定的情绪，健康的身心，遇事冷静，做事要自信。合理配置时间，学会学习、工作和休息，学会协调自身的时间和精力，调整状态，以促进自身综合素质的全面提高。

最后，学生干部在工作中要有团队精神和协作意识。团队精神是一个集体是否有吸引力的标志，而个人主义是这个时代年轻人需要克服的障碍。在工作中，团队精神和协作意识将能充分发挥出全部人的潜在能力，更加高效的完成任务。

通过干事培训的学习，我应该学会做到以几点：

1、通过各种行动让团委学生会可以有条不紊地运做起来，使得各部门之间达到最好的协调，做好配合，组织更多有意义的活动。

2、组织好本部门的各项活动，使得各项工作和活动都能顺利进行，从而提高干事干部的能力和积极性。

4、提高工作效率，培养朴素的工作作风。

5、遵守纪律，并按照学生会的工作管理制度做好每项工作，争做表率，树立好学生干部的形象。

能有机会参加学举办的培训，我感到十分荣幸，而且获益很多。我将在今后的工作学习当中时时刻刻以老师们提出的高标准严格的要求自己，尽心尽力做好团委学生会里的每一件事情。

党校培训心得体会

在历经连续4周德党校培训之后，我得到的感悟却比学得的知识多，总结的不足却比突出的优点多;下面我重点谈谈我对党校培训的看法及建议：

在我未接受党校培训之前，我一直以为党校课堂里人才济济，到处都谈论着新的思想与见解，热烈异常;可是当我亲身经历之后却大感失望：课堂上死气沉沉，毫无生机可言;老师与学生都是毫无激情的，都是慵懒的!

我在冥思苦想之后，总结出以下原因：

(1)课程内容枯燥无味，并且课程内容所涉及全是很老的数据。比如说在讲到我国经济时，老师所罗列的数据竟然是XX年的;课程内容间的联系似乎很不明显，基本上知识点的穿插没有密切的联系。最终我所学的都是一些断章取义的片段而已，一点系统性都没有，只落得“空空如也”的培训结果;

(2)培训过程中过于形式主义化，执泥于千##第1篇律。比如说我们要交的学习心得罢，规定每个人共交足5篇，否则党校培训就结不了业!这是很带有强迫意味的规定!况且党章里并没有这么一条啊;若与我小情况相结合，却也说得过去，毕竟是规定么，可是这样做的弊端是很大的——眼中滋长了很多同学的形式主义思想与厌学思想，打击了他们的积极性!

再者，每个同学的想法与能力都是不均等的，自然我们应该灵活以对的，给与具体的情况以具体的对策才是的;况且用1000能说明的道理我们为什么非要死板的用XX字来回答呢?!这难道就是遵循从实际出发、做到实事求是吗?!

(3)考试内容过于狭隘，过于俗套今天我才考试结束的;再开考之前，我准备了很久，可是后来发现试卷的题都是如此的简单如此的狭隘，仅仅停留在原始的背记课本层面上!说真的，我当时就很失望的——我总是以为试卷上会有党的xx届五中全会的，的是关于xx届五中全会的内容与辨析，是那种结合材料分析问题的题型的;可是里面涉及的仅仅是一填空题!其它的题就更不用说了，基本上是在走形式，只要被即可本就可以通过的那种!

当然，我写这篇思想感悟并不是来肆无忌惮的否决这种形式化的培训，抨击我小的党建工作的——其实我校在这方面的努力是很值得一提的(我很仔细的看过了我校在党建工作方面所做的一切努力与付出)比如在前文中提及的校党委组织的“三下乡”活动、党员要遵法守纪、定期上交思想汇报等方面是很不错的;只是我觉得这些都是不够的，是存在很大弊端的

那么，我们的党校工作究竟该如何张开呢?我们怎样做才能培训出真正的优秀的大学生党员呢?

我觉得主要应该从下面三大方面进行改革的：

(1)在党校培训的内容上，我们应该在不违背党章规定的情况下，采取“专业”授课模式所谓“专业”授课模式就是把我们的五节大课分别投向政治、经济、文化、体育、卫生等五大方面;每一个老师就只讲一个方面，且结合我们国家的历史与现状进行深入浅出的分析与讲解!比如讲政治的老师就“专业”攻讲政治，他应该积极搜集有关方面的知识与材料，认真备课，做到在回顾过去、审视现在、瞻仰未来的授课效果;至于经济、卫生、体育等其他四大方面依次轮之，且最好可以让同学们给老师的授课打分(主要是提高老师、其次是同学们的积极性)这样我们就可以避免学习内容枯燥、授课形式单一的诸多弊端，这样能调动老师们、同学们的积极性，从而达到党校培训的真实效果!

(2)思想报告、学习心得之类的文件不应该设置限度，尽量给同学们的思考空间，而并非是具有强迫意味的规定既然参加了培训，当然是有心得可言的;可是，如果形式一直很单一且很局限，这只能束缚同学们的思想与觉悟——而这种情况恰巧由于我们的党校培训目标背道而驰!我们为何不采取小组坚定的方法呢?!我们都有小组，我们可以在小组之内进行心得与报告的评鉴，对于不合格的我们可以当其面进行改之并退还给其本人以欲其纠正，况且这样可以锻炼他们实事求是、批评与自我批评的作风!

(3)在考试内容上，尽量多的设置思考题与论述题、材料分析题、时事评论题，尽量避免过多的书本上的死知识题型的设计乃是根据每届党校培训的内容与当时的时事相结合的，并非是一成不变的、固守成规的老题型、死知识;在前面不也讲过要“专业”化授课的么，那么题型的设置与内容当然是与之相匹配的了!

总之，我们学校的党校培训应该打破这种固守成规、一成不变的方式(我不知道其他高校的工作是否也是这样的)我们学校要培养的党员乃是有思想、有道德、有记律、有文化的社会主义四有新人，并非是一群“乌合之众”、“滥竽充数”之辈;否则我们的教育以及及

及我校得发展目标就会到达趋之愈远、攻攻之愈坚的地步，甚至裹足不前江河日下!

在讲述这么多之后，我想表达的另一个思想是：既然我校将要发展成为高水平财经类教学型大学，那么我们就要摒弃形式主义作风，而是进行全方面的改革与更新;最后，我只用一句话概括这一切：党校的培训乃是与我校的发展建设息息相连的，我们应该重视它的价值;无论是党校培训也好，还是我校的长远建设也罢，我们都应该(这是表明学校育人的责任问题)而且必须(这是强调学校为长远发展考虑深思的问题)实事求是、与时俱进，进行改革与创新!